Du har $10 millioner i likvide midler. Du kan ha solgt virksomheten din. Hvis ja, gratulerer! Kanskje du har fått en arv, vunnet lotteriet eller kanskje du nettopp har bygget opp rikdommen din fordi du er en god sparer.
du har denne rikdommen, og du er ikke sikker på nøyaktig hvordan du investerer den. Det som har endret seg dramatisk de siste 10 eller 20 årene, er aktivaallokeringen av den ultrahøye nettoverdien.
en investeringsportefølje På $10 Millioner er en stor konto. De fleste av pengene er mest sannsynlig enten i ditt selskap eller ikke-registrerte eiendeler. Hypotetisk kan du ha $ 1 million RRSP og $100.000 i TFSA. Imidlertid vil de fleste av disse pengene være ikke-registrerte, noe som betyr at det vil være skatteimplikasjoner.
Full Blogg Artikkel og Video PÅ TFSA vs RRSPs
Vi må faktor i skattemessige konsekvenser av disse investeringene. Husk inntekten som skal genereres av denne $10 millioner, det meste vil bli utbetalt til deg enten personlig eller gjennom ditt selskap, og det ville bety skatt.
det er tre forskjellige måter at folk blir beskattet i porteføljen sin:
- Renteinntekter – Det blir bare lagt til inntektene dine, og det betyr i utgangspunktet at hvis du har en konto på $10 millioner, er du mest sannsynlig i toppskattekonsollen. Du vil miste omtrent halvparten av den inntekten omtrent avhengig av hvilken provins du er i, men kaller det omtrent halvparten av den inntekten til skatt.
- Utbytteinntekter – hvis du eier kanadiske kvalifiserte utbyttebetalende selskaper, blir skattesatsen redusert. Det blir brutt opp og så får du en skattekreditt for utbyttet ditt.
- Avkastning av kapital eller kapitalgevinster. De er de beste skattemessige. Cap gevinster beskattes på om lag halvparten og avkastningen av kapital ikke beskattes i det hele tatt i året.
du må fokusere på alternative aktivaklasser ettersom aktivaallokeringen for den ultrahøye nettoverdien har endret seg dramatisk. Det pleide å være som en balansert portefølje hvor du ville se noen eie 60% av porteføljen i aksjer: large cap ,Kanadiske & Amerikanske Aksjer. En annen 40% eller så i tradisjonelle renteobligasjoner, for eksempel gjeld, obligasjoner og kanskje foretrukne aksjer hvis du vurderer det som fast inntekt.
Full Blogg Artikkel Og Video Om Hvordan Å Forberede En Lyd Pensjonering & Estate Planning Strategy (https://robtetrault.com/how-to-prepare-a-sound-retirement-estate-planning-strategy/)
det var porteføljen for 10 år siden. Det er det som ultra-high net worth enkeltpersoner eide på high net worth kontorer.
hva alle gjør er at de beveger seg bort fra bare å eie noe annet enn aksjer og obligasjoner i porteføljen. Nå har de begynt å forvalte penger. Mye mer som pensjonsfond institusjoner gjør. Årsaken er at hvis du har $ 10 millioner, får du ikke lenger det for å mate din pensjon eller å finansiere din pensjon og ditt golfspill. Du gjør det sannsynlig som en multi-generasjons arv forlater verktøy. Så når du kommer til pengene, blir det å administrere penger som en pensjon.
du kommer sannsynligvis ikke til å bruke hele $ 10 millioner i livet ditt. Vi ønsker å vurdere flere generasjoner og arv bygningen.
* hvis dette er noe du vil snakke om, begrepet legacy building eller noe rundt langsiktig tidshorisont for dine investeringer, gå til www.speaktorob.com og jeg vil gjerne bestille en samtale med deg.
disse aktivaallokeringsmålene er endret. De høyverdige selskapene setter ikke lenger folk i 60/40 porteføljer. Det gir mye mening fordi skatt er nøkkelen. Ikke bare skatt, men du vil ikke se en 40% korreksjon i din $10 millioner portefølje hvis du eier aksjer, ikke sant? Du vil ikke se dine 10 millioner dollar gå ned til 6 millioner dollar. Det er ikke det folk vil se. De ønsker å se konsistent vekst ukorrelert til markedene eller redusert korrelasjon til markedene, skatteeffektiv inntekt med stabil & konsistent vekst.
du vil sannsynligvis at $ 10 millioner skal være der for barna dine og være der for barnas barn. Mange forskjellige alternativer du kan vurdere, inkludert trusts & family foundations. Du kan vurdere å gi pengene til din egen familie foundation, som du da får en skatt kreditt i året du gjør det, og deretter kan du fordele inntekten over de fremtidige årene av at familien foundation.
den eldre bygningskomponenten på 10 millioner dollar er sannsynligvis viktig for deg. Nå, kanskje du eier 30% alternativer, 40% alternativer eller kanskje til og med 50% alternativer i $10 millioner. Du har halvparten av porteføljen din diversifisert i fast eiendom over Hele Nord-Amerika eller over hele verden. Du kan ha noen I Seattle, I Dallas, I Toronto og noen i prærien.
Full Blogg Artikkel Og Video Om Hvordan Å Investere I Eiendom Investeringsselskaper & REITs
din portefølje av diversifisert eiendom er virkelig en diversifisert portefølje. Du kan ha noen multifamily, noen kommersielle, noen detaljhandel og noen industrielle.
du eier faktisk disse bygningene. Du eier dem enten direkte, gjennom private REITs eller gjennom et begrenset partnerskap. Det er angitt på uttalelsen din. Du får se det. Det er hvordan multi-generasjons rikdom er vanligvis bygget. Hvis du har de 10 millioner dollar, anbefaler jeg deg sterkt å vurdere et skifte i aktivaallokering.
hvis du er på et av de store investeringsfirmaene, og alt de forteller deg, er å la oss bygge en balansert portefølje for dine 10 millioner dollar, vil jeg sterkt oppfordre deg til å vurdere og spørre hvorfor det skjer.
du burde spørre deg selv, hvorfor skal jeg ikke eie ultra skatteeffektive investeringer som har redusert korrelasjon til markedet og er i stand til å generere inntekter selv i ned år. Det er det du sannsynligvis burde eie.
aktivaallokeringen i porteføljen din må flyttes. Mentaliteten må endres i disse ultra high net worth individer. Det er på tide for Deg å sette deg ned med En Porteføljeforvalter og for deg å forstå/sette pris på hvorfor dette er fornuftig.