Takket være Tjenester som Mint Og Du Trenger Et Budsjett, er det så lett å få tak i økonomien din at det gjør at du lurer på hvordan noen kom forbi med enkle regneark. I dag sammenligner vi de to for å finne ut hvem som kan dra mest nytte av hver.
The Contenders
Mint Og DU Trenger Et Budsjett (YNAB) er de to største standouts når det gjelder å administrere din økonomi. Her er det grunnleggende om hver enkelt:
- Mint (Gratis): Mint er din favoritt budsjettering tjeneste med god margin. Du kan logge inn og koble dine finansielle kontoer fra de fleste store finansinstitusjoner, inkludert banker(Som Wells Fargo, Chase, etc.), investeringskontoer (Fidelity, Personal Capital, Betterment, etc.), kredittkort, og mer alt for å få et stort bilde visning av din økonomiske liv.
- Du Trenger Et Budsjett ($5/måned eller $50/år): HVIS DU liker en mye mer praktisk tilnærming, GIR YNAB deg verktøyene for å komme nært og personlig med pengene dine. YNAB regner seg selv som å hjelpe deg med å finne bortkastede dollar i budsjettet ditt som du kanskje ikke engang har kjent at du hadde. I stedet for å automatisk kategorisere transaksjonene dine, importerer du dem på slutten av hver dag og kategoriserer dem manuelt. Dette hjelper deg med å holde deg disiplinert og holde fokus på utgiftene dine, og hold deg til budsjettet.
begge tjenestene har apper for nettet, Android og iOS, slik at du kan få tilgang til kontoen din fra nesten alle enheter du eier. De kobler også til eksterne kontoer, noe som betyr at du stoler på dem med påloggingsinformasjonen din for finansinstitusjoner. Du kan imidlertid lese om Hvordan Mint beskytter informasjonen din her, og HVORDAN YNAB gjør det her.
Mint Sporer Utgifter Automatisk, YNAB Gjør Du Står For Hver Dollar
Mints tilnærming til budsjettering er omtrent like hands-off som du kan få. Under det første oppsettet må du angi månedlige budsjettkategorier. Mens du kan opprette kategorier for hver dollar du bruker, fungerer det bedre å spore dine variable utgifter som å spise ute eller gass til bilen din. Leie endres ikke måned til måned, men du kan sannsynligvis bruke hjelp til å spore hvor mye du spiser ute. For eksempel kan du sette av $150 hver måned for restauranter. Hver transaksjon som er merket som å spise ute, fyller automatisk budsjettlinjen, som vist ovenfor. Mint sender deg varsler når du nærmer deg eller overskrider dine månedlige budsjetter. Det vil også prøve å merke transaksjonene dine, men du kan redigere kodene manuelt for å sikre at hver transaksjon kommer ut av riktig bøtte.
YNAB tar en bredere tilnærming. I stedet for å prøve å gjette utgiftene dine på forhånd, begynner du med hvor mye penger du har når du først oppretter en konto (så kanskje begynne på lønningsdag). Fra den dagen fremover kan du importere transaksjonene dine på slutten av hver dag og manuelt kategorisere dem. Appen vil ikke automatisk importere og merke transaksjonene dine med mindre du ber den om det. Deretter kan du planlegge gjentatte transaksjoner som du vet vil skje(som leie eller verktøy). MED YNAB må du ta hensyn til hver eneste dollar, ellers kjent som et nullsumb budsjett. Enda viktigere, det handler bare om penger du har akkurat nå. I stedet for å prøve å forutsi budsjettet ditt, tvinger det deg til å håndtere dine umiddelbare transaksjoner først og justere over tid.
I min testing fant JEG YNAB å være vanskeligere å håndtere foran, men det ble bedre over tid. Hvis du er vant til å skrive ned din månedlige inntekt og trekke dine månedlige utgifter, vil begge føle seg litt rart. Med mindre du mottar hele månedens inntekt på en gang, Krever Mint og YNAB litt tid for å få rytmen til utgiftene dine. Men det ligger stort sett i detaljene. Det bredere skillet mellom de to er hvor mye innsats du vil bruke på å administrere budsjettet. Mint lar deg holde oversikt over dine variable utgifter med minimal innsats, MENS YNAB er flinkere til å tvinge deg til å ta hensyn til hver krone.
Mint Har Kraftige Verktøy For Å Sette Opp Langsiktige Mål, YNABS Er Begrenset
Hvis Du har langsiktige økonomiske mål, som å betale av gjelden din, kjøpe et hjem eller spare for pensjonering, Tilbyr Mint verktøy for å hjelpe. En hjelper deg med å sette opp et nødfond som automatisk beregner hvor mye du trenger å spare for å dekke noen måneders utgifter. Et annet verktøy skaper en måned-for-måned plan for å betale av kredittkort gjeld. Mints målverktøy er utrolig robuste og hjelper deg med å ta mye av gjetningen ut av planlegging for din økonomiske fremtid.
YNAB tar en mye enklere, men også mindre intuitiv tilnærming til å sette mål. Det er tre hovedmål du kan opprette. De har ganske ugjennomsiktige navn, og det tok meg et minutt å finne ut hva de gjør. HER er HVA YNAB kaller sine mål og hvordan du bruker dem:
- «Målkategoribalanse»: Dette alternativet lar deg angi et bestemt beløp du vil spare for et mål du vil ha. Så, for eksempel, si at du vil spare opptil $1000 for en ny TV. Hver måned kan du sette til side hvor mye du vil gå mot det målet. Hvis du kan sette av $50 en måned og $500 neste, vil dette verktøyet la deg gjøre det.
- » Mål Kategori Balanse Etter Dato» : dette alternativet er som det forrige alternativet, men med en ekstra forfallsdato. Det vil automatisk beregne hvor mye du trenger å spare hver måned for å møte et bestemt mål. FOR eksempel, hvis du vil spare $1000 for en tur du planlegger å ta neste år, VIL YNAB fortelle deg hvor mye du skal tildele ut av budsjettet hver måned for å nå det målet i tide.
- «Månedlig Finansieringsmål»: denne metoden lar deg velge hvor mye av lønnsslippet du vil sette til side hver måned uten å angi et bestemt målbeløp eller en tidslinje. For eksempel kan du spare $500 hver eneste måned fra nå til du endrer målene dine, for å sette til side for investeringer. Siden du ikke kommer til å slutte å spare når du når et målbeløp, gir dette alternativet deg fleksibiliteten til å fokusere på budsjettering av månedlig inntekt.
FORDI YNABS målfunksjoner er så nakne bein, må du selv gjøre det matematiske legwork. For eksempel, hvis du vil betale et kredittkort, må du beregne hvordan interessen vil påvirke betalingene dine selv.
Mint er mye bedre i dette området. MED YNAB må du fortsatt jakte på ting som interessekalkulatorer et sted på internett uansett. MENS brukerne gjør matematikken selv, er DET bra for disiplin, YNABS tjeneste ikke bare skimp på automatiseringen, det mangler helt nyttige verktøy Som Mint har. Men alt dette betyr litt ekstra googling, så det kan være verdt det for deg hvis du ikke vil eller trenger håndholdingen.
Mint Viser Din Generelle Økonomiske Helse, YNAB Fokuserer På Ditt Månedlige Budsjett
Mint lar deg se alle dine personlige økonomi kontoer på ett sted. Du kan koble boliglån, billån, kredittkort, investeringskontoer, pluss eiendeler som ditt hjem eller bil. Du kan bruke all denne informasjonen til å se din totale nettoverdi, undersøke hvor du bruker pengene dine, og sammenligne rentene på kredittkortene dine, slik at du kan bestemme hvilke kort du skal betale først. Mint tilbyr også gratis periodiske kreditt score sjekker. Denne funksjonen viser deg ikke bare hva kredittpoengene dine er, men det bryter ned hvilke faktorer som påvirker deg mest.
TIL sammenligning tilbyr YNAB nesten ingenting utenom å administrere ditt månedlige budsjett. Hvis du vil opprette et mål for å betale av gjeld eller spare for noe, må du gjøre det manuelt (som i forrige avsnitt). Hvis du vil vite din nettoverdi, må du beregne det selv. Dette er av design. YNAB er basert på prinsippet om at den beste måten å administrere pengene dine på er å håndtere det direkte. Jo mindre automatisering, jo bedre.
hvis DU foretrekker YNABS filosofi om å få deg nær og personlig med pengene dine, men du fortsatt vil ha høyt nivå, kan du koble tjenesten med Betterment. Betterment lar deg integrere kontoene dine for å se din nettoverdi akkurat som Mint, men uten budsjettsporing. De to komplimenterer hverandre uten å overlappe for mye.
Bunnlinjen: Mint Automatiserer Økonomien din, YNAB Får Praktisk Med Pengene Dine
I min erfaring Er Mint best for folk som ønsker å automatisere sin økonomi. Det er best for folk som er for opptatt til å beregne hver krone, men kan bruke et varsel når de skal overskride sitt fastfood-budsjett. Det er flott for folk som ønsker å vite holde et øye med sine investeringer, eller hvor fort de betaler av gjeld, uten å måtte trekke ut en kalkulator hver gang for å gjøre det.
YNAB er best for folk som ønsker å budsjettere omhyggelig og med vilje. SIDEN du må importere transaksjoner manuelt på slutten av hver dag, ER YNAB ikke veldig tilgivende hvis du slutter å betale oppmerksomhet. Det er flott for folk som har svært strenge vaner og vil ha et verktøy som lar dem manipulere de fine detaljene.
Uansett hvilken vei du velger å gå, begge er kraftige budsjettering apps. De er bare for svært forskjellige mennesker. Tenk På Mint som en personlig finansrådgiver. Du leverer den med all informasjon du kan, og det vil gi deg råd om brede strategier du kan ta for å forbedre økonomien din, og det vil gi deg beskjed når det er et problem. YNAB, derimot, er som en notatbok og en penn. Alt ansvar for å balansere budsjettet er på deg, men hvis du bruker det flittig, vil du være på toppen av din økonomi og bedre for det.