Til tross For Hva Visa og Mastercards annonsering vil ha deg til å tro, aksepterer de fleste bedrifter I dag Faktisk American Express-kort. Men for selgere som ønsker Å legge Til Amex i deres repertoar av betalingsalternativer, har selskapet vært en utfordring. Høyere behandlingsrater og behovet for separate kontraktsbestemmelser har avskrekket mange småbedriftseiere fra å plage med et kortmerke som bare står for en liten (men fortsatt betydelig) del av markedsandelen.
Et American Express-kort er spesielt forskjellig fra andre betalingskort som brukes av forbrukere. For en ting er dette kortet egentlig ikke et kredittkort. I stedet er det et «betalingskort», noe som betyr at kjøp gjort med kortet må betales innen en definert frist. Forbrukerne kan ikke samle en ubetalt saldo måned etter måned, og de betaler heller ikke de utpressende rentene som belastes av andre kredittkort. Amex opererer også på et lukket nettverkssystem, Hvor American Express fungerer som både kredittkortforeningen og utstedende bank. Dette er i motsetning til det åpne nettverkssystemet som brukes av andre populære kredittkortmerker, hvor enhver bank som signerer en avtale med kredittkortforeningen (For Eksempel Visa eller Mastercard), kan utstede et kort med det merkenavnet.
På grunn Av denne lukkede nettverksstrukturen har Amex mye mer kontroll over hvor mye det koster selgere å behandle transaksjoner gjort Med American Express-kort. Faktisk, det er gratis å sette sine priser så høyt som markedet vil tillate-noe som det aldri skvatt unna fra å gjøre. Samtidig er selskapets lukkede nettverk ikke et monopol, og det må fortsatt gjøre avtaler med de store, direkte prosessorene i bransjen (fiserv (tidligere First Data), Worldpay, Global Payments, etc.). Disse ordningene holde behandling priser mer eller mindre under kontroll, selv om de er fortsatt generelt høyere enn hva du betaler for å behandle en transaksjon Fra Visa eller Mastercard.
i Tillegg er prosesseringshastighetsstrukturer annerledes enn andre nettverk fordi korttypen ikke har noen betydning for prosesseringshastigheten. Med Visa og Mastercard koster belønninger eller kommersielle kort mer å behandle enn vanlige debet-eller kredittkort. Slik er Det Ikke Med Amex. Men bransjer og handelskategorier spiller en betydelig rolle, og Populariteten Til amex-merket i noen av de dyrere bransjene fører også til høyere avgifter for selgere.
i denne artikkelen vil Vi ta en nærmere titt På American Express ‘ avgifter og behandling priser slik at du forstår nøyaktig hva akseptere En Amex kort vil koste deg og hvordan du kan gå om å legge Amex behandling til din forhandlerkonto.
Hvor Mye Koster American Express Per Transaksjon?
Å Akseptere American Express har vanligvis vært et stort hinder for selgere på grunn av hvor dyrt Det var. Disse dager, selskapet har gjort det ganske mye enklere, spesielt for små bedrifter. Og Det er fornuftig: American Express utgjør en betydelig del av transaksjonsverdien i enkelte bransjer, spesielt reise, underholdning og restauranter. Hvis virksomheten din opererer i disse feltene, bør du definitivt vurdere å akseptere Amex-kort hvis du ikke allerede gjør det.
Det er to hovedmåter for Deg å begynne å godta American Express-kort. Den første er Gjennom OptBlue-programmet; det andre alternativet er gjennom en direkte avtale med American Express.
- OptBlue: OptBlue Er et program der prosessorer kan tilby amex-aksept gjennom sine leverandører av forhandlertjenester. I utgangspunktet Tilbyr Amex oppkjøpere engrospriser. Prosessorer tack på sin egen markup, på samme måte som De gjør Med Visa Og Mastercard, og deretter gi amex aksept som en del av deres pakke med tjenester. Dette betyr til slutt lavere priser for selgere, og i teorien bidrar til å skape konkurranse. Det betyr også at det ikke er noen standardisering i priser, så noen kan kreve mye mer enn andre.
American Express behandling priser bør ikke være den eneste avgjørende faktor i å velge en prosessor. Du bør se på generelle priser (en interchange-plus-plan er mye bedre enn en lagdelt prisplan), eventuelle verdiøkende tjenester og kvaliteten på kundesupport.
- Direkte Avtale: for små selgere Er OptBlue den beste måten Å behandle Amex-kort på. Men når du fjerner $1 million per år I American Express-transaksjoner, må du signere en separat, direkte handelsavtale med American Express, ikke prosessoren din. Du finner denne ordlyden selv i kontraktene til leverandører som Square. Amex slipper unna med dette fordi det er et lukket nettverk. Den har total kontroll, og hvis Du ikke vil signere, ingen Amex-kort for deg.
en direkte avtale er funksjonelt en sekundær, eksklusiv forhandlerkonto. Hovedforskjellen er at du slutter å betale prosessorens priser og må betale Amexs standardpriser i stedet. De kan være mye høyere enn det du tidligere betalte gjennom prosessoren din. Imidlertid kan de fleste prosessorer klare Din American Express-avtale på egen hånd og tillate deg å bruke samme programvare og maskinvare til å behandle alle transaksjonene dine.
Hvor Mye Er American Express Utveksling Priser?
Før vi dykker inn i detaljene for Behandling Av American Express-kort, er det godt å forstå noen grunnleggende om betalingsbehandling. Hvis du ikke er kjent i det hele tatt, foreslår jeg at du tar noen minutter og ser over disse nyttige betalingsrelaterte guider:
- The Complete Guide To Merchant Account & Kredittkort Behandling Avgifter
- Hvor Mye Bør Du Betale For Kredittkort Behandling?
- Nybegynnerens Guide Til Betalingsbehandling (ebok nedlasting)
disse ressursene vil dekke all terminologien du trenger å vite, så vel som forskjellen mellom typer planer og de faktorene som har størst effekt på behandlingsratene dine. En viktig forskjell å merke Seg Med American Express-behandling er At Amex bruker begrepet «rabattgebyrer» for å referere til utvekslingsgebyrer. Disse gebyrene er funksjonelt identiske med utvekslingsgebyrene som belastes av andre store kredittkortselskaper, For Eksempel Visa og Mastercard. Ikke la deg lure av prosessindustrien doublespeak til å tro at du på en eller annen måte får en spesiell avtale på behandlingskostnader-det er du ikke.
Amex – Utvekslingsrater Med Optblue-Avtaler
Med Optblue-programmet tilbyr American Express standardpriser for «engros» (utvekslingsrater) til prosessorer, som Ligner På Visa eller Mastercard. Prisene varierer etter kategori og billettstørrelse, vanligvis faller inn i en av tre nivåer. Deretter går prosessorene inn og legger til egne tilleggskostnader. Noen, Som Helcim, tilbyr interchange-plus (som det kaller cost-plus) planer, noe som betyr at det er en klar, forutsigbar markering. (Helcims Amex markup er 0.48% for detaljhandlere og 0.66% for virtuelle terminalforhandlere. Merk at merkingen for andre kortmerker er lavere enn dette.) På et nivåplan med en annen leverandør ser du mer varians i priser for kvalifiserte, mellomkvalifiserte eller ikke-kvalifiserte transaksjoner.
Nedenfor er Noen Av Helcims publiserte behandlingsrater for ulike Typer amex-transaksjoner, hentet fra selskapets optblue-prisside på nettsiden. Vi bruker Helcim som et eksempel fordi Det er en Av de mest gjennomsiktige leverandørene i bransjen og fullt ut avslører Sin amex OptBlue-prising. Helcims prisgjennomsiktighet gir deg mulighet til å få en god ide om hva behandlingskostnadene dine vil være før du registrerer deg hos selskapet eller til og med snakker med salgsteamet. Ikke forvent denne typen åpenhet fra andre leverandører! Mens full avsløring av behandling priser blir mer vanlig, de fleste tradisjonelle leverandører fortsette å stole på et sitat-basert system som ikke tillater deg å se prisene du skal betale før du er mye lenger langs i salgsprosessen.
Her er Noen Av Helcims Amex – behandlingsfrekvenser for de vanligste transaksjonstypene:
Detaljhandel
- Billetter Under $75: 1,60% + $0,10 per transaksjon
- Billetter $75.00-$1,000: 1.95% + $0.10 Per transaksjon
- Billetter Over $1000: 2,40% + $0,10 per transaksjon
Restauranter
- Billetter Under $5: 1,60 % +$ 0,04 per transaksjon
- Billetter $5.00-$25: 1.85% + $0.10 per transaksjon
- Billetter $25.01-$150: 2.50% + $0.10 Per transaksjon
- Billetter Over $150.00: 2.85% + $0.10 per transaksjon
Tjenester
- Billetter Under $15: 1.60% + $ 0.04 per transaksjon
- Billetter $15-$400: 1.70% + $0.10 per transaksjon
- Billetter $400.01-$3,000: 2.00% + $0.10 Per transaksjon
- Billetter Over $ 3000: 2,40% + $0,10 per transaksjon
Reise& Underholdning
- Billetter Under $100: 2,25 % +$ 0,10 per transaksjon
- Billetter $100-$1,000: 2.60% + $0.10 Per transaksjon
- Billetter Over $1000: 3.00% + $ 0.10 per transaksjon
Merk at engrospriser og prosessor markup er ikke de eneste kostnadene du trenger å bekymre deg for. Det er noen ekstra avgifter du må vurdere:
- Amex Network Fee (0,15%): denne avgiften skyldes alle amex-transaksjoner, akkurat som nettavgiftene som Kreves Av Visa og Mastercard.
- Amex Grenseoverskridende Avgift (0,40%): denne tilleggsavgiften gjelder kun for internasjonale transaksjoner.
- Amex Nøkkelavgift (0,30%): denne tilleggsavgiften gjelder bare for tastede eller manuelt innførte transaksjoner.
eventuelle andre gebyrer du betaler utover dette, vil være standardgebyrer for kontoen din og ikke direkte relatert Til amex-aksepten din.
Amex Interchange Priser Med En Direkte Avtale
som vi nevnte ovenfor, er en direkte avtale med American Express i hovedsak bare å åpne en annen selgerkonto, denne gjennom Amex selv. Selskapet tilbyr to forskjellige prisordninger:
- Diskonteringsrenteplan: den overordnede strukturen i diskonteringsrenteplanen er identisk Med OptBlue-programmet. Du sveiper eller dypper et kort, og deretter belastes du en prosentandel av transaksjonen. Denne prosentandelen varierer etter transaksjonsstørrelse og bransje.
- Flat-Fee Plan: Alternativet til diskonteringsrenten plan er flat-fee plan. Med denne planen betaler du $7,95 pluss en flat månedlig avgift (som kan være betydelig) for behandlingen. Fangsten er at du må holde deg innenfor angitte vilkår — noe som betyr at du må ha et veldig stabilt volum av behandling fra en måned til den neste eller risikere å pådra seg ekstra avgifter.
American Express publiserer ikke mange detaljer om betalingsplanene, ikke engang diskonteringsrenten eller hvordan flatgebyrplanen beregnes. Jeg antar at det er et gjennomsnittlig beløp basert på prosesshistorikken din. Men hvis Du ser På american Express-forhandlersiden, kan du angi en bransje eller et yrke og få et estimat av typiske priser innenfor et område. For losji, som et eksempel, vil prisen falle mellom 3,2% og 3,5%. For en fullservice restaurant varierer prisene mellom 2,9% og 3,5%. For en sy – /stoffbutikk varierer prisene mellom 2,89% og 3,2%.
med enten prismodell, trenger du ikke å få sekundær maskinvare eller ekstra programvare. Det er ganske enkelt å få din amex kjøpmann nummer og gi den til din kjøpmann konto leverandør. De vil koble kontoen slik at Du kan behandle Amex-kort ved hjelp av ditt eksisterende system.
selvfølgelig må du også betale en rekke tilleggsavgifter, akkurat som du ville med optblue pricing program. I tillegg til gebyrene beskrevet ovenfor, du kan også være på kroken for følgende avgifter beskrevet i American Express Merchant Reference Guide:
- Gateway Fee: Dette er også noen ganger referert til som » autorisasjonsgebyr.»I hovedsak er det beløpet din selgerkonto belaster for å behandle Amex-kort sammen med resten av transaksjonene dine. Det er ingen standardisering, men disse avgiftene er ofte omsettelige. Sørg for at du spør om dem når du signerer en avtale.
- Talegodkjenningsgebyr (0,65%): denne avgiften vurderes når forhandlerens POS-system ikke klarer Å nå amex-autorisasjonen, og forhandleren velger å ringe inn en autorisasjon over telefonen.
Merk at Det er flere andre avgifter som er oppgitt i Referansehåndboken som kan gjelde for transaksjonene dine under visse omstendigheter. Konto vedlikehold avgifter er også avslørt, og de er svært lik hva du ville betale med en tradisjonell kjøpmann konto leverandør. Vi foreslår at du går gjennom den nyeste versjonen av dette dokumentet før du registrerer deg for enten OptBlue eller en direkte avtale med Amex.
Hvordan Godtar Square & Andre Betalingstjenesteleverandører (Psp-Er) American Express?
Square, PayPal, SumUp og Stripe er alle vanlige eksempler på betalingstjenesteleverandører (Psp-er). Disse typer prosessorer tilbyr rimelige, pay-as-you-go behandlingstjenester til små bedrifter som ellers ikke kunne ha råd til en tradisjonell selgerkonto. Individuelle brukerkontoer er samlet i en stor forhandlerkonto, og flat-rate priser brukes til å holde samlede behandlingskostnader forutsigbar.
Psp-Er må imidlertid fortsatt betale de samme engrosprisene Til Amex når en transaksjon med et av selskapets kort behandles som du vil betale Med OptBlue eller en direkte behandlingsavtale. Hvis du har sammenlignet tallene, kan du legge merke til at Noen av satsene som belastes Av American Express, er høyere enn det De fleste Psp-er tar for den samme transaksjonen. Så Er Psp i stand til å forhandle spesielle, lavere priser direkte med American Express? Ikke egentlig. For det meste velger de bare å akseptere et lite tap på enkelte transaksjoner. De vet at uptick i virksomheten fra å akseptere American Express vil mer enn gjøre opp for tapet på visse transaksjoner.
Er Det Noen Andre American Express Kjøpmann Avgifter?
Selgerkonto avgifter er en betydelig kilde til ulykkelighet for mange bedriftseiere. Tilbydere, utstedende banker og kredittkortforeningene har alle funnet flere måter å takle på ekstra kostnader på toppen av de grunnleggende kostnadene ved å behandle transaksjoner og opprettholde en forhandlerkonto. Mens vanlige månedlige avgifter, for eksempel kontogebyrer eller gateway-avgifter, er en kjent og forutsigbar utgift, kan det forvirrende utvalget av mindre vanlige tilfeldige avgifter noen ganger legge til betydelig tilleggsutgift til kostnadene ved å behandle kredittkort. American Express er ikke noe unntak, og tidsplanen for avgifter er veldig lik det du finner med forhandlerkontoleverandører som håndterer Visa – og Mastercard-transaksjoner.
Mens Vi har diskutert noen av de store tilfeldige gebyrene selskapet belaster ovenfor, er det enda mer du bør være oppmerksom på før du legger Til amex-behandling på forhandlerkontoen din. Selskapets American Express Merchant Reference Guide er din beste offisielle kilde til informasjon om avgifter, og du kan laste ned den nyeste versjonen fra American Express nettsted. Kapittel 12 i denne guiden detaljer ikke mindre enn 16 ulike typer avgifter som du må betale. Noen av dem, for eksempel «rabattavgift» (kalt et utvekslingsgebyr av andre kortmerker), gjelder for alle transaksjoner. Andre avgifter, for eksempel talegodkjenningsavgifter, gjelder bare i bestemte situasjoner.
et ord med advarsel: Noen av disse avgiftene kan være ekstremt dyre. For eksempel forbeholder Amex seg retten til å pålegge det de kaller en «data pass overtredelsesgebyr» på selgere som forsøker å behandle en transaksjon ved hjelp av kortdata som ikke ble innhentet direkte fra kortinnehaveren. Selv om denne typen handling er trolig ulovlig, og avgiften er mest sannsynlig ment å avskrekke svindel, er det også noe du aldri vil måtte betale. Data pass brudd avgifter varierer fra så lavt som $2,500 til så høyt som $50,000 (!), avhengig av ditt årlige behandlingsvolum. Heldigvis vil selskapet gi deg god advarsel og en mulighet til å rette avviket før du faktisk belaster deg denne avgiften.
for mer informasjon om kortmerkeavgifter generelt, se vår artikkel, Den Komplette Veiledningen Til Kortmerkeavgifter for Forhandlerkontoer.
Hvor Mye Trenger Selgere Å Bekymre Seg For American Express Behandlingsgebyrer?
Som vi har diskutert ovenfor, Er American Express forskjellig Fra Visa, Mastercard og andre store kredittkortmerker ved å operere i et lukket system, hvor selskapet kontrollerer både forbrukerkortutstedelse og forhandleraksept. Gitt hvor mye innflytelse kortmerket har i bransjer som restauranter, turisme og luksusvarer, er Det ikke overraskende At Amex-behandling er dyrere enn andre kortmerker.
Dessverre er Det Ingen klar, gjennomsiktig rente For amex-transaksjoner. Det er ikke engang standardisert prising etter bransje. Det månedlige behandlingsvolumet, billettstørrelsen og om transaksjonen er kort-tilstede eller kort-ikke-tilstede, spiller alle en rolle.
optblue-programmet gjør det enklere for selgere å begynne Å akseptere Amex uten å måtte hoppe gjennom flere hoops. Det er imidlertid opp til deg å sørge for at prisene du betaler er konkurransedyktige, og at du får solid kundestøtte fra din eksisterende forhandlerkontoleverandør.
når du treffer et høyt nok behandlingsvolum, har du ikke annet valg enn Å gå Gjennom American Express direkte for kontoen. Du har et par planer å velge mellom, så du vil sammenligne tallene og se hvilken som til slutt er den bedre verdien.