Kjøpe en condominium—bedre kjent som en leilighet—Kan ha mange fordeler fremfor en tradisjonell enebolig: Mange låntakere, spesielt første gang hjemme kjøpere, bevege seg mot å kjøpe en leilighet fordi prisene er generelt mye mindre enn de for en enebolig. Og fordi prisene er ofte lavere, så er forskuddsbetaling krav, noe som gjør dem mer tilgjengelig.
men ikke anta at du kan få et lån for noen leilighet du ønsker å kjøpe. Siden condos er individuelt eide enheter i et fellesskap-eide bygningen, er det naturlig noen hensyn som skiller dem i en utlåner syn.
Hva Gjør Condos Annerledes
med condos, hver eier har full kontroll over det indre av hennes individuelle boenhet. Men fellesarealer, slik som verft, korridorer, og rekreasjonsfasiliteter, eies og forvaltes av leiligheten foreningen.
når långivere vurdere om å utstede et lån for en leilighet, tar deres underwriting prosessen hensyn til økonomisk helse og stabilitet i leiligheten prosjektet som helhet. Det betyr at de ser på belegg av hele bygningen, så vel som den økonomiske helsen til leiligheten foreningen, inkludert hvor stor andel av eierne er betalingsudyktig i sine betalinger og hvor lenge.
på grunn av disse variablene kvalifiserer ikke alle condominium-prosjekter for lån.
Typer Leilighet Lån
din tiltenkte bruk av leiligheten kan påvirke hva slags finansiering du får. Om leiligheten din vil være din primære bolig, feriehus eller investeringseiendom, vil avgjøre hvor mye du trenger å legge ned. Andre hjem og investeringseiendom vil kreve dyrere ned betalinger, kanskje 10% eller 20% (eller mer) av kjøpesummen.
når du har etablert typen boligfinansiering du trenger, er det forskjellige typer lån for å hjelpe deg med kjøpet:
- Federal Housing Authority (FHA) lån
- Veterans Administration (VA) lån
- US DEPARTMENT Of Agriculture (USDA) lån
- Konvensjonelle lån
i Motsetning til en eneboliger hjem lån, må en leilighet lån står for sammenhengende variabler, så det er forskjellige regler for lån for en leilighet.
FHA Regler For En Leilighet Lån
Mange første gang boligkjøpere er interessert I FHA lån fordi de tilbyr ned betalinger så lavt som 3,5% og kreditt kravene er løsere. FHA regler for en leilighet er imidlertid strengere enn for en enebolig.
Her er noen av kravene for EN FHA condo lån:
- FHA Godkjent Condo List: HUD krever leiligheten å bli oppført på SIN FHA godkjent condominium liste. Hvis leiligheten ikke er på listen, må låntakeren søke konvensjonell finansiering.
- enkelt-enhet godkjenning: I NOEN tilfeller vil FHA godkjenne visse boliglån selv om komplekset som helhet ikke er godkjent, forutsatt at IKKE mer enn 2 enheter i et kompleks på mindre enn 10 ER fha-forsikret, og ikke mer enn 10% ER fha-forsikret i komplekser på mer enn 10 enheter.
- Hovedbolig: hjemmet må være din hovedbolig-ikke et andre hjem eller feriehus.
- Andel Av FHA Lån: minst 80% AV ALLE FHA lån i komplekset må være eier-okkupert. Hvis for mange fha-forsikrede enheter blir omgjort til utleie, vil FHA ikke godkjenne lånet.
- Andel Eierbesatte Enheter: minimum 50% av enhetene i komplekset må være eierbesatte.
- Konsentrasjon AV FHA Forsikring: Ikke mer enn 50% av enhetene i et kompleks kan VÆRE FHA-forsikret.
- Kommersiell Plass: Ikke mer enn 35% av bygningen eller komplekset kan være kommersielt/ikke-boligområde.
- Ferdigstillelse Av Byggingen: prosjektet må være ferdig i minst ett år, uten tillegg eller faser i påvente. Dette betyr at deres øl i komplekset vil trolig bli kjøpt med kontanter eller ved ikke-FHA typer finansiering.
Vær oppmerksom på at ikke bare reglene for en leilighet lån varierer mellom FHA lån og konvensjonelle lån, men også hver utlåner investor kan ha sitt eget sett med regler (kalt overlegg). Også, bare fordi FHA sier at DU kan få en leilighet lån betyr ikke utlåner du har valgt vil godta å finansiere et slikt lån. Nøye vet din utlåner før du går videre med godkjenningsprosessen.
Generelle Condo Lån Regler
hvis DU ikke kan få EN FHA lån for leiligheten din, kan du fortsatt søke om konvensjonell finansiering. Enten du får FHA eller konvensjonell finansiering, er noen condo lån regler de samme:
- HOA delinquencies: i komplekser hvor verdier har falt over hele linja, er kontingenter generelt krenkende for de i kort salgsstatus eller som er bankeid. Prosentminimum gjelder, og generelt må minst 85% av huseierforeningsavgift være betalt i tide.
- Ventende lovgivning: Långivere vil ikke se ventende lovgivning i et leilighetskompleks, fordi søksmål kan være kostbare og tidkrevende å løse.
- Restriktive pakter: En restriktiv pakt er et sett med regler som legger ut hvilke handlinger eiendomskjøperen må ta eller avstå fra. Mange banker vil bare låne penger hvis kjøpet overføres «i gebyr enkel», som betyr uten restriksjoner eller krav mot eiendommen.
- Passende forsikringsdekning: komplekset må opprettholde passende forsikring som fare, ansvar og flomforsikring.
siden condos er en del av en multi-enhet forsøke, ser långivere dem som risikofylt enn eneboliger. Det er derfor, på toppen av trenger en stabil inntekt og anstendig kreditt for deg selv som låner, din valgte leilighet prosjektet må være i god økonomisk helse også.