Ja, du kan kjøpe aksjer med et kredittkort – men her er hva du trenger å vite først

Redaktørens notat: Dette er et gjentakende innlegg og har blitt oppdatert med den nyeste informasjonen.

med aksjemarkedet nede midt I COVID – 19-pandemien, tar mange mennesker muligheten til å utvide sin aksjeportefølje. Et av spørsmålene jeg har fått mye nylig fra lesere som ønsker å maksimere sine kredittkortbelønninger, er om du kan kjøpe aksjer med et kort.

for noen år siden gjorde et nå nedlagte selskap det mulig å kjøpe aksjer med kredittkort uten gebyrer. Jeg benyttet anledningen til å fullføre noen store utgifter krav som ellers ville ha vært mer utfordrende. Det selskapet er ikke lenger rundt, men det er en mobilapp som fortsatt lar deg kjøpe aksjer med et kredittkort … med noen strenger festet.

Vi tar en titt på denne appen, gebyrene du kan pådra deg, risikoen du kanskje tar og alternativer du kanskje vil vurdere.

Vil du ha mer kredittkort nyheter og råd FRA TPG? Meld deg på vårt daglige nyhetsbrev!

Ting du må vite før du kjøper aksjer med kredittkort

Før du kjøper aksjer med kredittkort, er det viktig å ta hensyn til de ulike risikoene, avgiftene og andre faktorer som kan kutte i fortjenesten. Vi snakker ikke bare om å maksimere poeng her – det er alvorlig økonomisk risiko å være klar over.

Vær oppmerksom på investeringsgebyrer

Kjøp av aksjer med kredittkort kommer med flere avgifter. Foreløpig bare en investering app, Stockpile, lar deg gjøre det – og belaster en 3% avgift. Men Det er ikke det eneste gebyret du trenger å bekymre deg for: Du kan ende opp med å betale kontanter forskudd avgifter, sen betaling avgifter hvis du glemmer å betale kortet i tide og renter avgifter hvis saldoen ikke er betalt av hver måned.

det kan bli dyrt.

du kan bli belastet en cash advance fee

de fleste kredittkort belaste en cash advance fee på kjøp av finansielle produkter-en avgift som kan topp 5%. Med en grense på $25 testet jeg fem kredittkort fra forskjellige utstedere for å se om jeg ville bli belastet et forskuddsavgift på Lagerkjøp. Ingen av kortene pådratt disse avgiftene:

• Den Blå Virksomheten® Pluss Kredittkort Fra American Express
• Chase Sapphire Preferred Card
• Hilton Honors American Express Aspire Card
• Citi Prestige® Kort
• USA Bank Korean SkyPass Visa Signature Card

informasjonen For Hilton Aspire Amex card, Citi Prestige, U. S. Bank Korean SkyPass card er samlet uavhengig av Points Guy. Kortdetaljene på denne siden har ikke blitt gjennomgått eller gitt av kortutstederen.

det er risikabelt

det er åpenbare risikoer involvert i å kjøpe aksjer med kredittkort. For det første kan aksjemarkedet være volatilt, spesielt under en pandemi. Belønningene du tjener fra å kjøpe aksjer med et kredittkort kan lett bli utryddet av en nedgang. I disse tider med oppsigelser og høy arbeidsledighet, vil du være ekstra forsiktig og informert før du tar investeringsbeslutninger — uansett om de involverer et kredittkort eller ikke.

i Tillegg kan kjøpe aksjer med et kredittkort heve noen røde flagg med kortutstederen. I løpet av disse tøffe økonomiske tider, utstedere kan være ekstra årvåken når det gjelder å bruke den anser » risikabelt.»Aksjekjøp faller sikkert inn i den kategorien.Det siste du vil ha er å få kredittkortkontoen din stengt bare for å tjene noen miles.

Det er også mulig negativ innvirkning dette kan ha på kreditt. Lading av store aksjekjøp til kredittkortet ditt kan øke utnyttelsesgraden din, noe som kan påvirke kredittpoengene dine negativt. Og hvis du ikke kan betale kredittkortet ditt hver måned, vil du pådra deg renteavgifter som kan tørke ut økonomisk gevinst, enn si verdien av poengene du har tjent.

Vær oppmerksom på skatteimplikasjonene

i tillegg til gebyrene Pålagt Av Lager og muligens din kredittkortutsteder, kan dine aksjeinvesteringer være gjenstand for kapitalgevinstskatt. Dette kan ytterligere redusere fortjenesten (og belønningene) du tjener ved å betale med et kredittkort.

Betal kortet ditt

Uansett hvilke kjøp du legger på kredittkortet ditt, er Det viktig at du betaler det hver måned for å unngå høye renteavgifter. Dine kortsiktige aksjegevinster betyr ingenting hvis du er rammet med en 25% rentekostnad av kredittkortutstederen din. Hvis du investerer i det lange løp, kan det være en dårlig ide å bruke et kredittkort hvis du ikke har andre midler satt til side for å betale kortet.

hvor kan du kjøpe aksjer med kredittkort?

Stockpile er for tiden det eneste stedet hvor du kan kjøpe aksjer med kredittkort. Appen belaster et handelsgebyr på $ 0,99 (både når du kjøper og selger) pluss 3% når Du bruker et kredittkort eller Apple Pay. Dette kan ta en betydelig del av fortjenesten din, så det er viktig å faktor dette i din beslutning.

Relatert Lesing: de beste investeringsappene

Hvilke kredittkort du skal bruke

Hvis du bestemmer deg for å bruke et kredittkort for å kjøpe aksjer, vil Du bruke en som tjener mest mulig belønninger. Så vidt vi vet, Er Lager Ikke kodet som en bonuskategori, så du vil tjene basen antall poeng utstedt av kredittkortet ditt. Det er derfor du vil bruke et kort som tjener mer enn 1 poeng per dollar brukt eller tilbyr en slags årlig utgiftsbelønning. Noen gode alternativer inkluderer følgende:

Chase Freedom Unlimited® – Tjener 1,5% cash back på utgifter, som Kan konverteres Til Ultimate Rewards-poeng.

Capital One® Venture® Belønninger Kredittkort-Tjener 2 miles per dollar på alle utgifter.

Blue Business® Pluss Kredittkort Fra American Express-Tjener 2 Medlemskapsbelønninger per $1 brukt på opptil $50 000 i kjøp per kalenderår (deretter 1x poeng).

Citi® Dobbelt Kontantkort-Tjener 2% cash back på alle utgifter: 1% når du bruker og 1% når du betaler det av. Belønninger kan konverteres til verdifulle Citi ThankYou poeng.

Finansiere megling konto med et kredittkort

med så mange avgifter involvert, er det definitivt verdt å utforske alternativer til å kjøpe aksjer med et kredittkort. For det første kan du få et tilbakebetaling kredittkort og deretter bruke registreringsbonusen til å finansiere en meglerkonto og kjøpe aksjer gjennom den kontoen. Og selv om bankene ikke lenger utsteder store kjørebonuser for å finansiere en meglerkonto, kan du tjene ganske mye penger på å gjøre det.

Fidelity Rewards Visa

Fidelity Rewards Visa har ikke en velkommen bonus, men kortet tjener 2% cash back på alle utgifter, som blir satt direkte inn På Fidelity megling konto. Cash-back belønninger gir utrolig fleksibilitet, siden du er i stand til å bruke dem for reise eller hva du vil, uten blackout datoer eller restriksjoner. Og hvis du vil utvide investeringsporteføljen din, Kan Fidelity Rewards Visa hjelpe deg med å gjøre nettopp det.

For et mer fleksibelt alternativ, bør Du vurdere Citi Double Cash-Kortet. I stedet for å bruke dette kortet til å kjøpe aksjer, kan du overføre tilbakebetalingsbelønningene til meglerkontoen din (eller konvertere dem til Citi ThankYou rewards for høyverdige reiseinnløsninger). Det har ingen velkomstbonus, men tjener også 2% cash back: 1% når du kjøper og 1% når du betaler av kortet ditt.

Schwab Investor Kort Fra American Express

Schwab Investor Kortet Fra American Express tilbyr en $ 100 uttalelse kreditt etter at du bruker $1000 i de tre første månedene av cardmembership. Det er ikke den største bonusen der ute, men hvis du leter etter et langsiktig kontantkort for å bygge opp investeringskontoen din, er det et alternativ. Kortet tjener 1,5% cash back på alt og midlene blir automatisk satt inn På Schwab investment konto.

hvis du vil ha et kort med en større velkomstbonus og ikke har noe imot å overføre penger manuelt til meglerkontoen din hver måned, bør Du vurdere Chase Freedom (ikke lenger åpen for nye søkere) eller Chase Freedom Unlimited. Begge kortene tilbyr en $ 200 cash-back bonus når du bruker $500 i de tre første månedene av kontoåpningen. Det er ikke en stor sum penger, men en fin måte å pad din investering konto for noen av de rock-bottom aksjekjøp.

informasjonen For Chase Freedom har blitt samlet uavhengig av Points Guy. Kortdetaljene på denne siden har ikke blitt gjennomgått eller gitt av kortutstederen.

Amex Platinum For Schwab

Amex Platinum For Schwab er unikt ved at Det tjener Medlemskapsbelønningspoeng som kan utbetales til en gunstig andel i Schwab-investeringskontoen din. Kortet tilbyr en velkomstbonus på 60.000 poeng etter $5000 brukt innen tre måneder etter kontoåpningen. Denne bonusen kan innløses for et innskudd på $750 til Din kvalifiserte Schwab-konto. Vi verdsetter Medlemskapsbelønninger på 2 cent hver, og det er definitivt bedre bruksområder for disse poengene, men denne innløsningsrenten er bedre enn å utbetale poengene dine for en utsagnskreditt.

kortet har den samme årlige avgiften på $ 550 som Det vanlige platinum Card® Fra American Express (se priser og avgifter) og tjener 5x poeng på flyvninger bestilt direkte med flyselskaper eller Amex Travel. Starter Jan. 1, 2021, tjen 5x poeng på opptil $500 000 på disse kjøpene per kalenderår. I tillegg får du de samme reisefordelene, inkludert en årlig reisekreditt på opptil $200, salongfordeler og mer.

en annen fordel som er unik for dette kortet er at kortinnehavere mottar utsagnskreditter for kvalifiserende saldoer i deres investeringskontoer: $100 for beholdninger over $250.000 og $200 for saldoer over $1.000.000. Jeg vil våge å gjette at hvis du har saldoer så store på investeringskontoen din, er du ikke bekymret for en bonus på kr100-kr200, men det er fint å ha likevel.

informasjonen For Fidelity Visa, Schwab Investor card Av Amex, Og Amex Platinum For Schwab har blitt samlet uavhengig Av Points Guy. Kortdetaljene på denne siden har ikke blitt gjennomgått eller gitt av kortutstederen.

Relatert Lesing: Beste kredittkort for utmerket kreditt

Banker som betaler deg for å finansiere investeringskontoer

hvis du tjener miles for å kjøpe aksjer fortsatt høres ut som en god verdi proposisjon, husk at du kan gi opp kontanter. Noen få banker tilbyr betydelige kontantbonuser for finansiering av meglerkontoer. Her er en oversikt over noen av de beste aktuelle tilbudene:

Charles Schwab – Opp til $500

Charles Schwab tilbyr tilbyr $100 når du finansierer En Schwab en konto med så lite som $1000. Bonuser gå så høyt som $500 for innskudd av $100,000+:

Merrill Edge-opp til $600

Merrill Edge tilbyr opp til $600 når du setter inn $200,000 eller mer.

Preferred Rewards-medlemmer kan tjene opptil $300 mer, avhengig av kontoverdien:

E-trade – opp til $2500

e-trades bonuser starter på $100 for $ 5000. Det er flott for investorer på lavt nivå som ønsker en anstendig belønning i bytte for å finansiere en meglerkonto:

Ally Bank-opp til $ 3,500

Ally bank tilbyr opptil $3,500 når du finansierer en meglerkonto. Innskuddsbeløpet på toppnivå er ganske høyt, men du får $3500 i retur.

Relatert Lesing: ikke reiser for nå? Slik maksimerer du belønningspoengene dine på andre innløsninger

Bunnlinjen

det er mulig å kjøpe aksjer med kredittkort, men det er mange ulemper å vurdere. I tillegg til alle gebyrene som er involvert, kan du gi opp lukrative bonuser du kan tjene ved å finansiere en ny meglerkonto med kontanter. Å investere i aksjer er risikabelt som det er, og hvis du også bruker et kredittkort, er det en rekke måter du kan lande på et tøft sted økonomisk.

Utvalgt bilde Av Trevor Williams / Getty Images.

For priser Og avgifter På Amex Platinum-kortet, klikk her.

Søk Nå

Redaksjonell Ansvarsfraskrivelse: Meninger uttrykt her er forfatterens alene, ikke de av noen bank, kredittkortutsteder, flyselskaper eller hotellkjede, og har ikke blitt gjennomgått, godkjent eller på annen måte godkjent av noen av disse enhetene.

Ansvarsfraskrivelse: Svarene nedenfor er ikke gitt eller bestilt av bankannonsøren. Svarene er ikke gjennomgått, godkjent eller på annen måte godkjent av bankannonsøren. Det er ikke bankannonsørens ansvar å sørge for at alle innlegg og/eller spørsmål blir besvart.