een woning kopen is een droom voor vrijwel iedereen. Maar het aangaan van die enorme schuld kan voorkomen dat je eerder met pensioen gaat, de kinderen naar de universiteit stuurt, of die droomvakantie neemt. Net als elke andere schuld, als je in staat bent om zich te ontdoen van uw hypotheek zo snel mogelijk, hoe beter af je zult zijn op de weg.
dit klinkt misschien als een zware strijd die je niet kunt winnen, maar als je deze 12 tips van experts volgt, kun je misschien je hypotheek binnen tien jaar afbetalen.
tips van experts om uw hypotheek af te betalen in 10 jaar of minder
koop een woning die u zich kunt veroorloven
“Als u een woning wilt financieren, moet u eerst een prekwalificatie krijgen”, schrijft Mike Timmerman, die zijn hypotheek in slechts twee jaar heeft afbetaald. “De bank zal kijken naar uw totale financiële Beeld en spuug uit een bedrag dat je waarschijnlijk een lening voor. Sommige mensen gebruiken dit nummer om een huizenbudget vast te stellen, maar ik niet.”
” De bank is gewoon gissen. Ik onderzocht mijn maandelijkse budget en bepaald wat ik wilde besteden aan huisvesting”, voegt Timmerman toe. “Uiteindelijk was het veel minder dan wat de bank me vertelde dat ik me kon veroorloven.”
hypotheekpunten begrijpen en gebruiken
wanneer mensen nieuwsgierig zijn naar hoeveel hun hypotheken kosten, zullen kredietverstrekkers hen voorzien van koersen met rente en punten. Stephanie McElheny, de adjunct-directeur financiële Planning bij Hefren-Tillotson in Pittsburgh, zegt dat ” een punt gelijk is aan 1 procent van het leningbedrag (ex. 1 punt op een $ 200.000 hypotheek zou zijn $ 2.000).”
McElheny voegt hieraan toe: “er zijn twee soorten punten, korting en originatiekosten:
- korting: vooruitbetaalde rente op de hypotheek; hoe meer u betaalt, hoe lager de rente.
- Initiatievergoeding: door de kredietgever in rekening gebracht ter dekking van de kosten van het aangaan van de lening.”
Als u van plan bent op een verblijf in uw huis voor de nabije toekomst, kan het de moeite waard om te betalen voor deze punten, omdat je uiteindelijk-up geld te besparen op de rente van uw hypotheek. Je zou kunnen besparen dat extra geld per maand en zet het in de richting van uw totale hypotheek betaling.
Crunch de nummers
” bel uw hypotheekhouder of bekijk het laatste overzicht. Je hebt het huidige uitstaande saldo nodig. Zodra je dat nummer hebt, moet je berekenen wat de betalingen zullen zijn om de hypotheek over vijf jaar af te betalen,” zegt Neal Frankle over the Wealth Pilgrim.Frankle vervolgt: “je kunt het hypotheekbedrijf vragen om de berekening te doen, of je kunt het zelf doen. Als u het zelf doet, kunt u de volgende formule gebruiken in Excel:
laten we zeggen dat uw openstaande saldo $200.000 is, uw rente is 5 procent en u wilt het saldo afbetalen in 60 betalingen – vijf jaar. In Excel is de formule PMT (rentevoet/aantal betalingen per jaar, totaal aantal betalingen, openstaand saldo). Dus, voor dit voorbeeld typt u =PMT (.05/12,60,200000). De formule levert $3774 op. Dat is de maandelijkse betaling die u moet doen als u wilt betalen uit uw woning hypotheek van $ 200.000 op 5 procent over vijf jaar.”
Frankle zegt dat, ” dezelfde hypotheek betaald over 30 jaar is slechts $ 1.073 per maand, dus wees voorbereid wanneer u deze berekening. Het zal veel hoger zijn dan uw huidige betalingen. Nu heb je je nummer. Je zou kunnen vinden dat de betaling is twee of drie keer uw huidige hypotheek. Blijf kalm.”
Pay down your other debts
“a crucial rule of debt Repairs is: clear the most expensive debts first,” suggereert Martin Lewis, oprichter van MoneySavingExpert.com. “Doe dat en de rente niet zo snel opbouwen, bespaart u geld en geeft u meer kans op clearing schulden eerder.”
als vuistregel, ” Clear high-interest credit cards and loans before overpay your mortgage, as they are usually more expensive.”
betaal extra
” elke keer dat u extra betaalt op uw hypotheek, wordt meer van elke betaling daarna toegepast op uw hoofdsom,” zegt bestseller en radiopresentator Dave Ramsey.
” hier zijn enkele opties voor het betalen van extra en voorbeelden van hoe extra betalingen De gemiddelde $220.000, 30-jarige hypotheek met een 4% rente zullen beïnvloeden:
- Doe elk kwartaal een extra huisbetaling, en je bespaart $ 65.000 aan rente en betaalt je lening 11 jaar eerder af.
- deel uw betaling door 12 en voeg dat bedrag toe aan elke maandelijkse betaling of betaal de helft van uw betaling om de twee weken, ook wel tweewekelijkse betalingen genoemd. Je doet een extra betaling per jaar, bespaart je $ 24.000 en scheert vier jaar van je hypotheek.
- rond uw betalingen af, zodat u minstens een paar extra dollars per maand betaalt.
- Verhoog uw betaling wanneer u een verhoging of bonus krijgt.”
Dave raadt u aan om “contact op te nemen met uw hypotheekbedrijf voordat u extra hoofdbetalingen doet. Sommige bedrijven accepteren alleen extra betalingen op bepaalde tijdstippen, of ze kunnen vooruitbetaling boetes in rekening brengen. En zorg er altijd voor dat het extra geld wordt toegepast op de opdrachtgever en niet Volgende Maand betaling.”
Doe tweewekelijkse betalingen
” een tweewekelijkse hypotheek is een hypotheek waarop de kredietnemer een betaling doet die gelijk is aan de helft van de volledig afschrijvende maandelijkse betaling om de twee weken, ” legt Jack Guttenberg, alias: The Mortgage Professor, uit. “Omdat er 26 tweewekelijkse periodes in een jaar zijn, produceert de tweewekelijkse het equivalent van een extra maandelijkse betaling per jaar. Dit resulteert in een aanzienlijke verkorting van de periode tot uitbetaling. Bijvoorbeeld, een 4 procent 30-jarige lening omgezet in een tweewekelijks betaalt in 310 maanden-of 25 jaar, 10 maanden.”
Dr. Guttenberg voegt daaraan toe dat dit “zinvol is voor leners die de capaciteit hebben om meer te betalen dan nodig is, maar de discipline van een welomschreven routine nodig hebben.”En, aangezien sommige banken voor deze, kunt u uw eigen te maken door het openen van een nieuwe bankrekening waar “u de helft van de betaling elke twee weken, en trekken de volledige maandelijkse betaling elke maand voor indiening bij de geldschieter. Aan het einde van een jaar staat er genoeg op de rekening voor een dubbele betaling.”
spaarzaam
Andrea Stewart en Honer konden hun hypotheek in slechts 7 jaar afbetalen. Ze begonnen met het planten van een tuin in hun achtertuin. “Het is eigenlijk makkelijker om te gaan in uw achtertuin en kies dingen dan naar de supermarkt,” Honer zei. “We houden van het organische element en het is een enorme bill cut.”Dit bespaart niet alleen op hun boodschappenrekeningen, maar ook op hun benzine, omdat ze de winkel niet zo veel hoefden te rijden.
het echtpaar verzamelde ook de cijfers en ontdekte dat ze van slechts één inkomen konden leven. Dat tweede inkomen ging naar hun hypotheek. “Ik denk dat we waren altijd zuinig om te beginnen met — We zijn beide spaarders,” Stewart zei. “Een van de dingen die we ons afvroegen toen we een aankoop deden, was: ‘gaat dit ons echt gelukkig maken?’…We proberen ervaringen te hebben zoals reizen en dat soort dingen, ja, maar ik denk niet veel dingen.”
Hit the principal early
” gedurende de eerste jaren van uw hypotheek lijkt het erop dat u alleen rente betaalt en dat de hoofdsom helemaal niet afneemt,” zegt Nila Sweeney, managing editor of Property Market Insider. “Helaas, je hebt waarschijnlijk gelijk, want dit is een van de ongelukkige gevolgen van samengestelde rente. Dus je moet alles proberen wat je kunt om een deel van de hoofdsom vroeg terugbetaald te krijgen en je zult het verschil merken.”
” elke dollar die u in uw hypotheek stopt boven uw terugbetalingsbedrag valt het kapitaal aan, wat betekent dat u later rente betaalt over een kleiner bedrag. Extra vaste bedragen of regelmatige extra terugbetalingen zullen u helpen om vele jaren van de looptijd van uw lening af te snijden.”
Gebruik uw belastingteruggave
zoals eerder opgemerkt, is de manier om uw hypotheek snel af te betalen door extra betalingen te doen zolang uw hypotheek dat toelaat”, zegt investeerder en schrijver Dan Dzombak. “Voor veel mensen is dat makkelijker gezegd dan gedaan.”
” een strategie die dit voor u mogelijk maakt, is om uw belastingteruggave te gebruiken om één grote extra hypotheek per jaar te betalen.”Terug in 2015 was het” naar schatting 75% van de belastingbetalers krijgt een terugbetaling van dit jaar, en tot nu toe voor de 2015 belasting seizoen de gemiddelde belastingteruggave is $3,586, een 10,5% stijging ten opzichte van vorig jaar belasting seizoen.”
” het maken van een extra hypotheek betaling van $3.600 per jaar heeft ongeveer hetzelfde effect als het maken van een $300 extra maandelijkse betaling: u kunt uw lening ongeveer 12 jaar eerder af te betalen.”
stort elk beetje extra geld in uw hypotheek
besteed elke meevaller — een bonus, verhoging, vakantie of afstudeergeschenk — die u ontvangt om uw schuld af te betalen,” raadt Marilyn Lewis in Money Talks News aan.
” uiteraard heeft de schuld met de hoogste rente voorrang. Maar als je een adequaat noodspaarfonds hebt en je hypotheek je enige schuld is, vraag je niet eens af wat je met extra geld gaat doen als het in je handen valt: voeg het toe aan je hypotheekbetaling en benoem het als extra hoofdsom.”
herfinanciering van uw hypotheek
” herfinanciering van uw hypothecaire lening kan u op een paar verschillende manieren helpen, ” schrijft Morgan Quinn voor GoBanking Rates:
- u kunt de lening verkorten en moedig door middel van hogere betalingen tot het is afbetaald.
- u kunt een lagere rente krijgen.Quinn voegt hieraan toe: “deze herfinancieringsopties kunnen u in staat stellen om uw hypotheek vroeg af te betalen — zelfs vroeg — en u duizenden rente besparen, aangezien de herfinanciering van een hypotheek u de mogelijkheid biedt om een gloednieuwe lening op te stellen.”
” Als u niet veel — of enige — equity in uw huis hebt, komt u mogelijk in aanmerking voor het Home Affordable Refinance Program.
om voor HARP in aanmerking te komen, moet u aan de volgende eisen voldoen::
- u moet op de hoogte zijn van uw hypotheek.
- uw woning moet uw hoofdverblijf zijn.
- uw lening moet eigendom zijn van Freddie Mac van Fannie Mae.
- uw lening moet zijn aangegaan op of vóór 31 mei 2009.
- uw huidige loan-to-value ratio moet groter zijn dan 80 procent.”
huur ruimte
nu de deeleconomie in volle gang is, is het eenvoudiger dan ooit om een extra slaapkamer, garage of parkeerplaats te huren. Als je twee weken op vakantie gaat, overweeg dan om je huis op Airbnb te zetten, zodat je wat extra geld kunt verdienen terwijl je weg bent. Dat extra geld kan allemaal worden toegevoegd aan uw hypotheek betaling.
u kunt ook all-out gaan en uw hele kamer huren, zoals de schrijver van persoonlijke financiën Sean Cooper.Hij legt in LearnVest uit dat hij in 2012 “een onlangs gerenoveerde bungalow van één verdieping met een kelderappartement vond, op een geweldige locatie in de buurt van Lake Ontario.”Hij zou in de kelder wonen en de begane grond huren om zijn hypotheek af te betalen. Hij zegt, dat zijn ” makelaar was aardig genoeg om te helpen tonen mijn woning aan potentiële huurders in juli 2012, voordat ik zelfs verhuisde in, en al snel had ik het huis verhuurd.”
Cooper was ook zuinig en had een tweede baan in het weekend, maar hij was in staat om $100.000 van zijn hypotheek af te halen in slechts twee jaar door het verhuren van zijn huis.