je hebt $ 10 miljoen in liquide activa. Misschien heb je je zaak verkocht. Zo ja, gefeliciteerd! Misschien heb je een erfenis ontvangen, de loterij gewonnen of misschien heb je gewoon je rijkdom opgebouwd omdat je een goede spaarder bent.
u hebt deze rijkdom en u weet niet precies hoe u deze moet beleggen. Wat de afgelopen 10 of 20 jaar dramatisch is veranderd, is de assetallocatie van het ultra-hoge nettowaarde.
een beleggingsportefeuille van $ 10 miljoen is een grote rekening. Het grootste deel van dat geld is waarschijnlijk in uw bedrijf of niet-geregistreerde activa. Hypothetisch, heb je misschien $ 1 miljoen RRSP en $ 100.000 in je TFSA. Het grootste deel van dit geld zal echter niet worden geregistreerd, wat betekent dat er fiscale gevolgen zullen zijn.
volledig blogartikel en Video over TFSA vs RRSPs
we moeten rekening houden met de fiscale gevolgen van deze investeringen. Denk aan de inkomsten die gegenereerd zullen worden door deze $10 miljoen, het meeste zal aan jou betaald worden, hetzij persoonlijk, hetzij via je bedrijf en dat zou belasting betekenen.
er zijn drie verschillende manieren waarop mensen in hun portefeuille worden belast:
- rentebaten-het wordt gewoon toegevoegd aan uw inkomen en dat betekent in principe, als je een $10 miljoen account, Je bent het meest waarschijnlijk in de bovenste belastingschijf. Je zou ongeveer de helft van dat inkomen verliezen, ruwweg afhankelijk van welke provincie je bent, maar noem het ongeveer de helft van dat inkomen om te belasten.
- Dividend inkomen – Als u eigenaar bent van Canadese in aanmerking komende dividend betalende bedrijven, wordt het belastingtarief verlaagd. Het wordt vies en dan krijg je een belastingkrediet voor je dividenden.
- rendement van kapitaal of vermogenswinst. Dat zijn de beste belastingen. De winsten van het GLB worden voor ongeveer de helft belast en de kapitaalopbrengsten worden in het jaar helemaal niet belast.
u moet zich richten op alternatieve activaklassen omdat de activaallocatie voor het ultra-hoge nettowaarde drastisch is veranderd. Vroeger was het als een evenwichtige portefeuille waar je zou zien dat iemand 60% van zijn portefeuille in aandelen bezit: large cap, Canadian & U. S. Equities. Nog eens 40% of zo in traditionele vastrentende obligaties, zoals schuld, obligaties en misschien preferente aandelen als je dat als vastrentend beschouwt.
volledig blogartikel en Video over het voorbereiden van een gedegen pensioen & Estate Planning strategie (https://robtetrault.com/how-to-prepare-a-sound-retirement-estate-planning-strategy/)
dat was de portefeuille 10 jaar geleden. Dat is wat ultra-high net worth individuen bezaten bij de high net worth kantoren.
wat iedereen doet is dat ze niet langer alleen maar aandelen en obligaties in hun portefeuille bezitten. Ze zijn nu begonnen met het beheren van geld. Veel meer zoals pensioenfondsen instellingen doen. De reden is dat als je $10 miljoen hebt, je dat niet meer krijgt om je pensioen te voeden of om je pensioen en je golfspel te financieren. Je doet het waarschijnlijk als een multi-generationele legacy leaving tool. Dus als je bij dat geld komt, wordt het geld beheren als een pensioen.
u zult waarschijnlijk niet de hele $10 miljoen in uw leven uitgeven. We willen meerdere generaties en legacy building overwegen.
* als u hierover wilt praten, het concept van legacy building of iets over een langere termijn voor uw investeringen, ga dan naar www.speaktorob.com en Ik wil graag een gesprek met je boeken.
deze doelstellingen voor de toewijzing van activa zijn gewijzigd. De bedrijven met een hoog vermogen zetten niet langer mensen in 60/40 portefeuilles. Het is heel logisch, want belasting is de sleutel. Niet alleen belasting, maar je wilt geen 40% correctie zien in je portefeuille van $ 10 miljoen als je aandelen bezit, toch? Je wilt niet dat je 10 miljoen naar 6 miljoen gaat. Dat is niet wat mensen willen zien. Zij willen een consistente groei die geen verband houdt met de markten of een verminderde correlatie met de markten, fiscaal efficiënte inkomsten met een stabiele & consistente groei.
u wilt waarschijnlijk dat uw 10 miljoen dollar Er is voor uw kinderen en voor de kinderen van uw kinderen. Veel verschillende opties die u zou kunnen overwegen, waaronder trusts & family foundations. Je kunt overwegen om het geld aan je eigen familie stichting te geven, die je dan een belastingkrediet krijgt in het jaar dat je het doet en dan kun je het inkomen verdelen over de komende jaren van die familie Stichting.
de legacy building component op de 10 miljoen dollar is waarschijnlijk belangrijk voor u. Nu, misschien heb je 30% alternatieven, 40% alternatieven of misschien zelfs 50% alternatieven in uw $10 miljoen. Je hebt de helft van je portefeuille gediversifieerd in onroerend goed in Noord-Amerika of over de hele wereld. Misschien heb je er een paar in Seattle, Dallas, Toronto en een paar in de prairies.
volledig blogartikel en Video over hoe te beleggen in Vastgoedbeleggingsmaatschappijen & REITs
uw portefeuille gediversifieerd Vastgoed is echt een gediversifieerde portefeuille. Je zou een aantal multifamily, een aantal commerciële, een aantal retail en een aantal industriële.
u bezit deze gebouwen. Je bezit ze rechtstreeks, via private REITs of via een commanditaire vennootschap. Dat staat op je verklaring. Dat krijg je te zien. Dat is hoe multi-generationele rijkdom meestal wordt opgebouwd. Als je die 10 miljoen dollar hebt, adviseer ik je om een verschuiving in de toewijzing van activa te overwegen.
als je bij een van de grote beleggingsondernemingen bent en ze vertellen je alleen maar dat we een evenwichtige portefeuille moeten bouwen voor je 10 miljoen dollar, dan raad ik je sterk aan te overwegen en je af te vragen waarom dat gebeurt.
je zou jezelf moeten afvragen waarom ik geen ultra fiscaal efficiënte beleggingen zou bezitten die een verminderde correlatie met de markt hebben en in staat zijn om zelfs in lagere jaren inkomsten te genereren. Dat is wat je waarschijnlijk zou moeten bezitten.
de activaallocatie in uw portefeuille moet worden verschoven. De mentaliteit moet veranderen in deze ultra hoge netto waarde individuen. Het is tijd voor u om te gaan zitten met een Portfolio Manager en voor u om te begrijpen/waarderen waarom dit zinvol is.