dankzij diensten als Mint en je hebt een Budget, het is zo gemakkelijk om een greep op uw financiën dat het maakt je afvragen hoe iemand kreeg door met eenvoudige spreadsheets. Vandaag vergelijken we de twee om erachter te komen wie er het meest van kan profiteren.
de kanshebbers
Mint and You Need a Budget (YNAB) zijn de twee grootste opstekers als het gaat om het beheren van uw financiën. Hier zijn de basisprincipes van elk:
- Mint (gratis): Mint is uw favoriete budgettering dienst door een brede marge. U kunt inloggen en sluit uw financiële rekeningen van de meeste grote financiële instellingen, waaronder banken (zoals Wells Fargo, Chase, enz.), investeringsrekeningen (getrouwheid, persoonlijk kapitaal, verbetering, enz.), creditcards, en meer allemaal om een groot beeld van uw financiële leven te krijgen.
- u hebt een Budget nodig ($5 / maand of $ 50 / jaar): als u van een veel meer praktische aanpak houdt, geeft YNAB u de tools om uw geld van dichtbij en persoonlijk te benaderen. YNAB rekent zichzelf als het helpen u verspilde dollars in uw budget dat je misschien niet eens hebben geweten dat je had te vinden. In plaats van uw transacties automatisch te categoriseren, importeert u ze aan het einde van elke dag en categoriseert u ze handmatig. Dit helpt u gedisciplineerd blijven en blijven gericht op uw uitgaven, en vasthouden aan uw budget.
beide services hebben apps voor het web, Android en iOS, zodat u toegang hebt tot uw account vanaf bijna elk apparaat dat u bezit. Ze maken ook verbinding met externe accounts, wat betekent dat u hen vertrouwt met uw inloggegevens voor financiële instellingen. U kunt echter hier lezen hoe Mint uw informatie beschermt, en hoe YNAB het hier doet.
Mint houdt kosten automatisch bij, YNAB maakt u verantwoordelijk voor elke Dollar
Mint ‘ s benadering van budgettering is ongeveer zo hands-off als je kunt krijgen. Tijdens uw eerste setup, je nodig hebt om uw maandelijkse budget categorieën op te geven. Terwijl u Categorieën kunt maken voor elke dollar die u besteedt, in mijn ervaring werkt het beter om uw variabele uitgaven zoals uit eten gaan of gas voor uw auto. Huur verandert niet van maand tot maand,maar je zou waarschijnlijk hulp kunnen gebruiken bij het bijhouden van hoeveel je uit eten. U kunt bijvoorbeeld elke maand $150 reserveren voor restaurants. Elke transactie die is gelabeld als uit eten gaan zal automatisch vullen uw budget bar, zoals hierboven te zien. Mint stuurt u meldingen wanneer u uw maandelijkse budgetten benadert of overschrijdt. Het zal ook proberen om uw transacties te taggen, maar u kunt de tags handmatig bewerken om ervoor te zorgen dat elke transactie komt uit de juiste emmer.
YNAB hanteert een bredere aanpak. In plaats van te proberen om uw uitgaven te raden van tevoren, je begint met hoeveel geld je hebt wanneer u voor het eerst het opzetten van een account (dus misschien beginnen op betaaldag). Vanaf die dag kunt u uw transacties aan het einde van elke dag importeren en handmatig categoriseren. De app zal niet automatisch importeren en tag uw transacties, tenzij u het vraagt om. Dan kunt u terugkerende transacties plannen waarvan u weet dat ze zullen plaatsvinden (zoals huur of nutsbedrijven). Met YNAB, moet u rekening houden met elke dollar, ook wel bekend als een nul-som budget. Nog belangrijker, het gaat alleen om geld dat je nu hebt. In plaats van te proberen om uw budget te voorspellen, het dwingt je om te gaan met uw directe transacties eerst en aan te passen in de tijd.
in mijn testen, vond ik YNAB moeilijker om te gaan met de voorkant, maar het werd beter na verloop van tijd. Als u gewend bent aan het opschrijven van uw maandelijkse inkomen en aftrekken van uw maandelijkse uitgaven, zullen beide een beetje raar voelen. Tenzij het inkomen van uw hele maand in een keer, Mint en YNAB vereisen een beetje tijd om het ritme van uw uitgaven te krijgen. Echter, dat is grotendeels in de details. Het bredere onderscheid tussen de twee is hoeveel moeite u wilt besteden aan het beheren van uw budget. Mint kunt u bijhouden van uw variabele uitgaven met minimale inspanning te houden, terwijl YNAB is beter in het dwingen u aandacht besteden aan elke cent.
Mint heeft krachtige Tools om langetermijndoelen op te zetten, YNAB ‘ s zijn beperkt
Als u op lange termijn financiële doelen, zoals het afbetalen van uw schuld, het kopen van een huis, of sparen voor pensioen, Mint biedt tools om te helpen. Een helpt u het opzetten van een noodfonds dat automatisch berekent hoeveel je nodig hebt om te besparen om een paar maanden van de uitgaven te dekken. Een andere tool maakt een maand-voor-maand plan om te betalen uit uw credit card schuld. Mint ‘ s doelgereedschappen zijn ongelooflijk robuust en helpen u veel van het giswerk uit de planning voor uw financiële toekomst.
YNAB hanteert een veel eenvoudigere, maar ook minder intuïtieve benadering om doelen te stellen. Er zijn drie belangrijke doelen die u kunt maken. Ze hebben nogal ondoorzichtige namen en het kostte me een minuut om erachter te komen wat ze doen. Dit is wat YNAB zijn doelen noemt en hoe ze te gebruiken:
- “Target Category Balance”: Met deze optie kunt u een specifieke hoeveelheid geld die u wilt opslaan voor een doel dat u wilt instellen. Dus, bijvoorbeeld, stel dat je wilt besparen $1.000 voor een nieuwe TV. Elke maand, kunt u opzij zetten hoeveel je wilt gaan in de richting van dat doel. Als u kunt reserveren $50 een maand en $500 de volgende, Deze tool laat je dat doen.
- “doelcategorie saldo op datum”: deze optie is net als de vorige optie, maar met een toegevoegde vervaldatum. Het berekent automatisch hoeveel u elke maand moet besparen om een specifiek doel te bereiken. Als u bijvoorbeeld $1.000 wilt besparen voor een reis die u volgend jaar wilt maken, zal YNAB u vertellen hoeveel u elke maand uit uw budget moet toewijzen om dat doel op tijd te bereiken.
- “Monthly Funding Goal”: met deze methode kunt u kiezen hoeveel van uw salaris u elke maand opzij wilt zetten zonder een specifiek doelbedrag of tijdlijn in te stellen. U kunt bijvoorbeeld vanaf nu elke maand $500 besparen totdat u uw doelen wijzigt, om te reserveren voor investeringen. Aangezien je niet gaat stoppen met sparen zodra u een streefbedrag te bereiken, deze optie geeft u de flexibiliteit om zich te concentreren op het budgetten van uw maandelijkse inkomen.
omdat YNAB ‘ s doel functies zo kaal zijn, moet je het wiskundige beenwerk zelf doen. Als u bijvoorbeeld een creditcard wilt afbetalen, moet u zelf berekenen hoe de rente uw betalingen beïnvloedt.
munt is een stuk beter op dit gebied. Met YNAB, je zult nog steeds moeten jagen op dingen zoals rente calculators ergens op het internet toch. Terwijl het maken van gebruikers doen de wiskunde zelf is prima voor discipline, YNAB ‘ s service niet alleen bezuinigen op de automatisering, het is regelrechte ontbrekende nuttige tools die Mint heeft. Echter, alles wat dat betekent is een beetje extra googlen, dus het is misschien de moeite waard voor u als u niet wilt of nodig hebt de hand-holding.
Mint Toont Uw Totale Financiële Gezondheid, YNAB Richt zich Op Uw Maandelijkse Budget
Mint biedt u de mogelijkheid om al jouw persoonlijke financiën accounts op één plek. U kunt uw hypotheek, autolening, creditcards, investeringsrekeningen, plus activa zoals uw huis of auto aan te sluiten. U kunt al deze informatie gebruiken om uw totale nettowaarde te zien, te onderzoeken waar u uw geld uitgeeft, en vergelijk de rente op uw creditcards, zodat u kunt beslissen welke kaarten u eerst wilt afbetalen. Mint biedt ook gratis periodieke credit score controles. Deze functie laat niet alleen zien wat uw credit score is, maar het breekt welke factoren zijn van invloed op u het meest.Ter vergelijking, YNAB biedt vrijwel niets buiten het beheer van uw maandelijkse budget. Als u een doel wilt maken voor het afbetalen van schulden of sparen voor iets, moet u dit handmatig doen (zoals in de vorige sectie). Als u uw netto waarde wilt weten, moet u het zelf berekenen. Dit is het ontwerp. YNAB is gebaseerd op het principe dat de beste manier om uw geld te beheren is door er direct mee om te gaan. Hoe minder automatisering, hoe beter.
als u liever YNAB ‘ s filosofie van het maken van u te krijgen van dichtbij en persoonlijk met uw geld, maar je nog steeds wilt de high-level view, kunt u de service koppelen met verbetering. Betterment kunt u uw accounts te integreren om uw netto waarde te zien, net als Mint, maar zonder de begroting bijhouden. De twee complimenteren elkaar zonder overlapping te veel.
de Bottom Line: Mint automatiseert uw financiën, YNAB krijgt Hands-On met uw geld
in mijn ervaring is Mint het beste voor mensen die hun financiën willen automatiseren. Het is het beste voor mensen die het te druk hebben om elke cent te berekenen, maar kan een melding gebruiken wanneer ze op het punt staan hun fastfoodbudget te overschrijden. Het is geweldig voor mensen die willen weten houden een oogje op hun investeringen, of hoe snel ze af te betalen schulden, zonder te trekken uit een rekenmachine elke keer om het te doen.
YNAB is het beste voor mensen die zorgvuldig en opzettelijk willen budgetten. Omdat je handmatig transacties moet importeren aan het einde van elke dag, is YNAB niet erg vergevingsgezind als je stopt met opletten. Het is geweldig voor mensen die zeer rigoureuze gewoonten hebben en een tool willen waarmee ze de fijne details kunnen manipuleren.
welke kant u ook kiest om te gaan, beide zijn krachtige budgettering apps. Ze zijn alleen voor heel verschillende mensen. Denk aan Mint als een persoonlijke financieel adviseur. U levert het met alle informatie die u kunt en het zal u advies geven over brede strategieën die u kunt nemen om uw financiën te verbeteren, en het zal u laten weten wanneer er een probleem. YNAB, aan de andere kant, is als een notitieboekje en een pen. Alle verantwoordelijkheid van het balanceren van uw budget is op u, maar als je het ijverig gebruiken, zult u op de top van uw financiën en beter voor het.