Ja, u kunt aandelen kopen met een creditcard – maar dit is wat u eerst moet weten

Opmerking van de redactie: Dit is een terugkerende post en is bijgewerkt met de laatste informatie.

nu de aandelenmarkt in het midden van de covid-19-pandemie zakt, maken veel mensen van de gelegenheid gebruik om hun aandelenportefeuille uit te breiden. Een van de vragen die ik heb gekregen veel onlangs van lezers die willen hun credit card beloningen te maximaliseren is of je aandelen kunt kopen met een kaart.

enkele jaren geleden maakte een inmiddels ter ziele gegane onderneming het mogelijk om zonder kosten aandelen met een kredietkaart te kopen. Ik maakte van de gelegenheid gebruik om een aantal grote uitgavenvereisten te voltooien die anders uitdagender zouden zijn geweest. Dat bedrijf is er niet meer, maar er is een mobiele app waarmee je nog steeds aandelen kunt kopen met een creditcard … met een paar voorwaarden.

we nemen een kijkje op deze app, de kosten die u zou kunnen oplopen, de risico ‘ s die u zou kunnen nemen en alternatieven die u zou willen overwegen.

wilt u meer credit card nieuws en advies van TPG? Meld je aan voor onze dagelijkse nieuwsbrief!

dingen om te weten voordat u aandelen koopt met een creditcard

voordat u aandelen koopt met een creditcard, is het belangrijk om rekening te houden met de verschillende risico ‘ s, kosten en andere factoren die uw winst kunnen verminderen. We hebben het hier niet alleen over het maximaliseren van punten — er is een ernstig financieel risico om je bewust van te zijn.

wees op de hoogte van beleggingsvergoedingen

bij het kopen van aandelen met een creditcard worden verschillende vergoedingen betaald. Momenteel slechts één investering app, voorraad, kunt u het doen-en rekent een 3% vergoeding. Maar dat is niet het enige bedrag waar u zich zorgen over moet maken: u kunt uiteindelijk contant vooruitbetalingen betalen, laattijdige betalingen als u uw kaart op tijd vergeet te betalen en rentekosten als uw saldo niet elke maand wordt afbetaald.

het kan duur worden.

u kunt een voorschot in contanten krijgen

de meeste creditcards vragen een voorschot in contanten op de aankoop van financiële producten — een vergoeding die boven de 5% kan liggen. Met een $ 25 limiet, Ik testte vijf creditcards van verschillende emittenten om te zien of ik zou worden belast met een voorschot op voorraad aankopen. Geen van de kaarten maakte deze kosten:

• de Blue Business ® Plus creditcard van American Express
• Chase Sapphire Preferred Card
• Hilton Honors American Express Aspire Card
• Citi Prestige ® Card
• U. S. Bank Korean SkyPass Visa Signature Card

de informatie voor de Hilton Aspire Amex card, Citi Prestige, U. S. Bank Korean SkyPass card is onafhankelijk verzameld door de Points Guy. De kaartgegevens op deze pagina zijn niet gecontroleerd of verstrekt door de kaartuitgever.

het is riskant

er zijn duidelijke risico ‘ s verbonden aan het kopen van aandelen met een creditcard. Om te beginnen kan de aandelenmarkt volatiel zijn, vooral tijdens een pandemie. De beloningen die u verdient met het kopen van aandelen met een creditcard kan gemakkelijk worden weggevaagd door een neergang. In deze tijden van ontslagen en hoge werkloosheid, wilt u extra voorzichtig en geïnformeerd zijn voordat u beleggingsbeslissingen neemt — ongeacht of het gaat om een creditcard of niet.

bovendien kan het kopen van aandelen met een creditcard bij uw kaartuitgever een rode vlag trekken. In deze moeilijke economische tijden, uitgevende instellingen kunnen extra waakzaam zijn als het gaat om de uitgaven die zij als “riskant.”Aandelenaankopen Vallen zeker in die categorie.Het laatste wat je wilt is om je credit card account te sluiten gewoon om wat mijlen te verdienen.

er is ook de mogelijke negatieve impact die dit kan hebben op uw krediet. Het opladen van grote voorraad aankopen op uw creditcard kan uw bezettingsgraad te verhogen, die een negatieve invloed kunnen hebben op uw credit score. En als je je creditcard niet elke maand kunt afbetalen, krijg je rentekosten die elk financieel gewin kunnen wegvagen, laat staan de waarde van de punten die je hebt verdiend.

wees u bewust van de fiscale gevolgen

naast de vergoedingen die worden opgelegd door voorraad en mogelijk door uw creditcarduitgever, kunnen uw aandelenbeleggingen onderworpen zijn aan vermogenswinstbelasting. Dit kan de winst (en beloningen) die u verdient verder verminderen door te betalen met een creditcard.

Betaal uw kaart

ongeacht welke aankopen u op uw creditcard doet, is het essentieel dat u deze maandelijks afbetaalt om hoge rentekosten te voorkomen. Uw korte termijn aandeel winsten betekenen niets als je geraakt met een 25% rente door uw credit card uitgever. Als u voor de lange termijn investeert, kan het gebruik van een creditcard een slecht idee zijn als u geen andere fondsen opzij hebt gezet om de kaart te betalen.

waar kunt u aandelen kopen met een creditcard?

voorraad is momenteel de enige plaats waar u aandelen kunt kopen met een creditcard. De app brengt wel $0,99 in rekening (zowel wanneer u koopt als verkoopt) plus 3% wanneer u een creditcard of Apple Pay gebruikt. Dit kan een aanzienlijk deel van uw winst te nemen, dus het is belangrijk om dit factor in uw beslissing.

gerelateerd lezen: de beste beleggingsapps

welke kredietkaarten u moet gebruiken

als u besluit een kredietkaart te gebruiken om aandelen te kopen, wilt u er een gebruiken die de meest mogelijke beloningen verdient. Voor zover wij weten, is Voorraad niet gecodeerd als een bonus categorie, dus verdien je het basis aantal punten uitgegeven door uw creditcard. Dat is de reden waarom je een kaart wilt gebruiken die meer dan 1 punt per uitgegeven dollar verdient of een soort jaarlijkse uitgavenbeloning biedt. Enkele goede opties zijn:

Chase Freedom Unlimited® – verdient 1,5% geld terug op de uitgaven, die kan worden omgezet in Ultimate Rewards-punten.

Capital One ® Venture ® Rewards creditcard-verdient 2 mijl per dollar op alle uitgaven.

de Blue Business ® Plus creditcard van American Express-verdient 2 Lidmaatschapsbeloningen per $1 uitgegeven aan tot $ 50.000 aan aankopen per kalenderjaar (vervolgens 1x punt).

Citi ® Double Cash Card-verdient 2% cash terug op alle uitgaven: 1% wanneer u besteedt en 1% wanneer u het afbetaalt. Beloningen kunnen worden omgezet in waardevolle Citi bedankt punten.

stort uw makelaarsrekening met een creditcard

met zoveel kosten dat het zeker de moeite waard is om alternatieven te onderzoeken voor het kopen van aandelen met een creditcard. Voor starters kunt u een cash-back credit card te krijgen en vervolgens gebruik maken van de sign-up bonus om een makelaarsrekening te financieren en aandelen te kopen via die rekening. En hoewel banken zijn niet langer de uitgifte van grote kilometers bonussen voor de financiering van een makelaarsrekening, kunt u verdienen heel wat geld te doen.

Fidelity Rewards Visa

het Fidelity Rewards Visa heeft geen welkomstbonus, maar de kaart verdient wel 2% geld terug op alle uitgaven, die direct op uw Fidelity brokerage account wordt gestort. Cash-back beloningen bieden ongelooflijke flexibiliteit, omdat je ze kunt gebruiken voor reizen of wat je maar wilt, zonder black-out data of beperkingen. En als u uw beleggingsportefeuille wilt laten groeien, kan het Fidelity Rewards Visa u daarbij helpen.

voor een flexibeler alternatief, overweeg de Citi Double Cash Card. In plaats van deze kaart te gebruiken om aandelen te kopen, kunt u de cash-back-beloningen overmaken naar uw makelaarsrekening (of ze converteren naar Citi ThankYou-beloningen voor hoogwaardige reisverkopen). Het heeft geen welkomstbonus, maar verdient ook 2% cash back: 1% bij aankoop en 1% bij betaling van uw kaart.

Schwab Investor Card van American Express

de Schwab Investor Card van American Express biedt een tegoed van $100 nadat u $1.000 hebt uitgegeven in de eerste drie maanden van uw lidmaatschap. Dat is niet de grootste bonus die er zijn, maar als u op zoek bent naar een lange termijn cash-back-kaart op te bouwen van uw beleggingsrekening, het is een optie. De kaart verdient 1,5% cash back op alles en het geld wordt automatisch gestort op uw Schwab investment account.

als u een kaart met een grotere welkomstbonus wilt en het niet erg vindt om elke maand handmatig geld over te maken naar uw makelaarsrekening, overweeg dan de Chase Freedom (niet langer open voor nieuwe aanvragers) of Chase Freedom Unlimited. Beide kaarten bieden een $ 200 cash-back bonus wanneer u besteden $ 500 in de eerste drie maanden van de opening van de rekening. Het is niet een enorme hoeveelheid geld, maar een leuke manier om uw investering rekening pad voor een aantal van die bodem aandelen aankopen.

de informatie voor de Chase Freedom is onafhankelijk verzameld door de Points Guy. De kaartgegevens op deze pagina zijn niet gecontroleerd of verstrekt door de kaartuitgever.

Amex Platinum voor Schwab

het Amex Platinum voor Schwab is uniek omdat het Ledenbeloningspunten verdient die tegen een gunstige verhouding kunnen worden uitbetaald op uw Schwab investeringsrekening. De kaart biedt een welkomstbonus van 60.000 punten na $ 5.000 besteed binnen drie maanden na opening van de rekening. Deze bonus kan worden ingewisseld voor een $ 750 storting op uw in aanmerking komende Schwab account. We waarderen Lidmaatschapsbeloningen op 2 cent per stuk en er zijn zeker betere toepassingen voor deze punten, maar dit inwisselingspercentage is beter dan het uitbetalen van uw punten voor een afschrijvingskrediet.

de kaart heeft dezelfde $550 jaarlijkse vergoeding als de reguliere Platinum Card® van American Express (zie tarieven en toeslagen) en verdient 5x punten op vluchten die rechtstreeks bij luchtvaartmaatschappijen of Amex Travel worden geboekt. Start Jan. 1, 2021, verdien 5x punten op tot $ 500.000 op deze aankopen per kalenderjaar. Plus krijg je dezelfde reis perks, met inbegrip van een tot $ 200 jaarlijkse reiskrediet, lounge perks en meer.

een ander uniek voordeel aan deze kaart is dat kaarthouders credits ontvangen voor in aanmerking komende saldi op hun beleggingsrekeningen: $100 voor holdings van meer dan $250.000 en $200 voor saldi van meer dan $1.000.000. Ik durf te raden dat als je saldi zo groot in uw investering rekening, Je bent niet bezorgd over een $100-$200 bonus, maar het is leuk om toch te hebben.

de informatie voor het Fidelity Visa, Schwab Investor card van Amex, en de Amex Platinum voor Schwab is onafhankelijk verzameld door de Points Guy. De kaartgegevens op deze pagina zijn niet gecontroleerd of verstrekt door de kaartuitgever.

gerelateerd lezen: Beste kredietkaarten voor uitstekend krediet

banken die u betalen om beleggingsrekeningen te financieren

als het verdienen van miles voor het kopen van aandelen nog steeds klinkt als een goede waarde propositie, houd er dan rekening mee dat u contant geld zou kunnen opgeven. Een paar banken bieden aanzienlijke cash bonussen voor de financiering van makelaarsrekeningen. Hier is een overzicht van enkele van de beste huidige aanbiedingen:

Charles Schwab-tot $ 500

Charles Schwab biedt $ 100 aan wanneer u een Schwab One-account financiert met slechts $ 1.000. Bonussen gaan zo hoog als $ 500 voor deposito ‘ s van $100,000+:

Merrill Edge-tot $ 600

Merrill Edge biedt tot $ 600 wanneer u $200.000 of meer stort.

Preferred Rewards leden kunnen tot $300 meer verdienen, afhankelijk van de accountwaarde:

E-trade – tot $2.500

E-trade ‘ s bonussen beginnen bij $100 voor $5.000. Dat is geweldig voor beleggers op laag niveau die een fatsoenlijke beloning willen in ruil voor de financiering van een makelaarsrekening:

Ally Bank-tot $3.500

Ally bank biedt tot $3.500 wanneer u een makelaarsrekening financiert. De top-tier storting bedrag is vrij hoog, maar je krijgt $ 3.500 in ruil.

Related Reading: nog niet op reis? Hoe u uw beloningspunten maximaliseert op andere aflossingen

Bottom line

het is mogelijk om aandelen te kopen met een creditcard, maar er zijn veel nadelen te overwegen. In aanvulling op alle kosten die betrokken zijn, je kan opgeven lucratieve bonussen die je zou kunnen verdienen door de financiering van een nieuwe makelaarsrekening met contant geld. Investeren in aandelen is riskant als het is en als je ook met behulp van een creditcard, er is een groot aantal manieren dat je zou kunnen landen in een moeilijke plek financieel.

aanbevolen foto door Trevor Williams / Getty Images.

voor tarieven en kosten van de Amex Platinum card, Klik hier.

Nu toepassen

redactionele Disclaimer: meningen die hier worden geuit zijn alleen van de auteur, niet die van een bank, creditcardmaatschappij, luchtvaartmaatschappijen of hotelketen, en zijn niet beoordeeld, goedgekeurd of anderszins onderschreven door een van deze entiteiten.

Disclaimer: De antwoorden hieronder worden niet verstrekt of in opdracht gegeven door de bank adverteerder. Reacties zijn niet beoordeeld, goedgekeurd of anderszins onderschreven door de bank adverteerder. Het is niet de verantwoordelijkheid van de bank adverteerder om ervoor te zorgen dat alle berichten en/of vragen worden beantwoord.