wilt u in de vastgoedbeleggingsboom stappen, maar heeft u niet de liquide middelen om te beginnen? Als dat zo is, bent u waarschijnlijk gezien de vele financieringsmogelijkheden beschikbaar voor beginnende vastgoedbeleggers. Een van de meest voorkomende financieringsopties is hypotheekleningen, maar dit is niet de ideale optie voor iedereen, omdat er vereisten zijn die sommige beleggers kunnen beperken. Als u geen hypotheek kunt krijgen, overweeg dan andere opties voor het kopen van een vastgoedbelegging voordat u opgeeft! Wist u bijvoorbeeld dat u uw 401k kunt investeren in onroerend goed? Of u nu een huis wilt kopen voor persoonlijk gebruik of voor huurinkomsten, lees dit om te leren hoe uw 401k een financieringsbron kan zijn om te investeren in onroerend goed.
gerelateerd: financiering van vastgoedinvesteringen: 7 manieren die werken voor Beginners
Is het een goed idee om uw 401k te gebruiken om een huis te kopen?
voordat we beginnen met het investeren van uw 401k in onroerend goed, laten we een belangrijke vraag beantwoorden. Het is mogelijk om 401k geld te gebruiken in onroerend goed te investeren, maar is het eigenlijk een goed idee om dit te doen? Hier zijn de voors en tegens om te overwegen:
voordelen van het investeren van uw 401k in onroerend goed
wanneer de Hypotheekrente stijgt, kan een 401k-lening kosteneffectieve toegang tot geld bieden. Met rente net boven de prime rate op de meeste 401k leningen, kan dit een betaalbare optie om een grote aanbetaling op een vastgoedbelegging te dekken. En nu we het over rente hebben, hier is nog een voordeel van het lenen van je 401k voor een aanbetaling: als je je 401k-lening terugbetaalt, betaal je jezelf terug met rente die teruggaat naar je 401k-rekening.
tot slot, een andere reden waarom u uw 401k in onroerend goed zou willen investeren is de belastingvrijstelling die bij 401k-leningen wordt geleverd. Wanneer u leent van uw 401k, zijn er geen fiscale gevolgen en geen belastinggerelateerde kosten. Bijvoorbeeld, wanneer u zich terugtrekt uit een IRA om een aanbetaling te doen op een vastgoedbelegging, moet u inkomstenbelasting betalen over de verdeling. Echter, omdat het geld dat u leent van uw 401k is een lening, je hoeft niet te betalen inkomstenbelasting op. In feite telt het helemaal niet als inkomen.
nadelen van het investeren van uw 401k in onroerend goed
terwijl u geld kunt opnemen van uw 401k-rekeningen om de kosten van het kopen van huurwoningen te dekken, is het doel van deze rekeningen om langetermijnsparen aan te moedigen en u te ontmoedigen om vroegtijdig geld op te nemen. Vandaar, bij het opnemen van geld uit uw 401k vroeg om te investeren in onroerend goed (of een ander doel), zult u waarschijnlijk betalen een boete. De IRS maakt “ontberingen” in bepaalde scenario ‘ s, zoals het gebruik van 401k om een primaire woning te kopen (niet als een vastgoedbeleggingsobject).
bovendien moet u zich realiseren dat als u een lening op uw 401k afsluit, de lening tegen de deadline moet worden terugbetaald. Anders wordt de 401k-lening beschouwd en belast alsof het een vervroegde terugtrekking betreft. Dus, als je je baan verliest of op een andere manier niet kunt betalen, kan deze lening je meer kosten dan waar je voor hebt gerekend – je moet altijd dienovereenkomstig budget! Tot slot, voordat u uw 401k investeert in onroerend goed, moet u rekening houden met het verlies van pensioeninkomen, omdat dat is wat een 401k hoort te zijn.
gerelateerd: investeren in onroerend goed vs. 401k: Waar Moet Je Voor Gaan?
hoe te beleggen in onroerend goed met uw 401k
1 – 401k leningen
er zijn een paar opties waarmee u 401k kunt gebruiken om te beleggen in onroerend goed. De eerste is het afsluiten van een lening tegen uw 401k (als uw plan regels toestaan leningen) om toegang te krijgen tot fondsen om het kopen van huurwoningen te financieren. De IRS kunt u lenen zo veel als $ 50.000 of de helft van uw saldo (afhankelijk van welke lager is) met inbegrip van eventuele uitstaande lening saldi. Dit geld kan worden gebruikt als aanbetaling voor uw eerste huurwoning die u hier kunt vinden op Mashvisor en in slechts een kwestie van minuten! Onze Property Finder is een must-have tool voor iedereen die denkt aan het krijgen in onroerend goed te investeren, maar weet niet wat maakt voor een winstgevende investering onroerend goed te koop. Het enige wat u hoeft te doen is uw criteria (budget, locatie, type woning, enz.) en onze tool zal een lijst van woningen te koop die het beste overeenkomen met wat u zoekt.
Mashvisor ‘ S Property Finder
voor meer informatie over onze tool en het gebruik ervan, lees Rental Property Finder: a Revolutionary Tool for Investing in Real Estate.
401k leningen die worden gebruikt om een hoofdwoning te kopen, kunnen worden terugbetaald over een lange periode (tot 15 jaar) als uw plan dit toelaat. Als de lening echter wordt gebruikt om investeringsobjecten te financieren, moet de vastgoedbelegger de lening binnen 5 jaar terugbetalen als hij/zij deze belastingvrij wil houden. Vergeet niet, de rente die u betaalt draagt bij aan uw 401k besparingen. Dus met zorgvuldige planning, kunt u uw 401k investeren in onroerend goed en krijg toegang tot vastgoedfinanciering met weinig of geen fiscale gevolgen.
heeft u een gratis Mashvisor-account? Gebruik onze Property Finder om lucratieve investeringsobjecten te vinden die voldoen aan uw criteria in een kwestie van minuten!
2-401k Rollover to a Roth IRA
veel deskundigen raden vastgoedbeleggers aan om hun 401k in een Roth IRA over te dragen. Zoals eerder vermeld, Hiermee kunt u uw investering belastingvrij omrollen en vervolgens gewoon gebruik maken van de opbrengst om te investeren in onroerend goed huurwoningen. Bovendien, wanneer u zoveel als $10.000 die u hebt gereserveerd voor het kopen van uw eerste vastgoedbelegging in een Roth IRA, kunt u de 10% vroegtijdige terugtrekking boete en beperkingen opgelegd aan een 401k distributie te vermijden! Echter, het moet worden vermeld dat omdat 401k fondsen zijn pre-tax bijdragen terwijl Roth IRA bijdragen zijn post-tax, zult u worden verplicht om inkomstenbelasting te betalen op het geld overgedragen aan de Roth IRA.
3-Self-Directed 401k
een belangrijk ding voor beginnende vastgoedbeleggers om te begrijpen is dat een traditionele 401k u niet toestaat om rechtstreeks in onroerend goed te investeren. Dit is de reden waarom je nodig hebt om een self-directed 401k plan – dit is eigenlijk een doe-het-zelf pensioenplan dat u beheert. Velen denken dat dit de beste manier is om uw 401k te investeren in onroerend goed als u onroerend goed wilt als beleggingskeuze voor uw pensioensparen. Dit komt omdat een self-directed 401k kunt u grond te kopen, commercieel onroerend goed, en residentiële inkomen onroerend goed. Plus, je hebt ook alle inkomsten gegenereerd belastingvrij! Zelfsturende 401k ‘ s hebben echter grenzen aan het soort transacties dat de belegger kan uitvoeren. Bijvoorbeeld, ze kunnen niet betrekking hebben op onroerend goed gekocht of verkocht aan familieleden of onroerend goed waarin je woont. Deze manier om te investeren uw 401k in onroerend goed wordt alleen geadviseerd voor degenen die zijn savvy over de vastgoedmarkt.
de Bottom Line
kunt u uw 401k in onroerend goed beleggen? Helemaal. Moet je het doen? Dit hangt af van uw persoonlijke doelen, beleggingsstrategie en hoe u de voor-en nadelen van deze financieringsmethode afweegt. Nog steeds niet zeker over deze strategie? We raden u aan om samen te zitten met uw accountant of pensioenadviseur om ervoor te zorgen dat u de juiste beslissing neemt. Investeren in onroerend goed – met behulp van 401k of andere bronnen van geld – moet altijd worden geëvalueerd in de context van uw grotere financiële doelen.
Klik hier om meer te weten te komen over hoe wij u kunnen helpen om sneller en slimmer beslissingen te nemen over vastgoedbeleggingen.