de College Cost Reduction and Access Act van 2007 (CCRAA) is in September 2007 in de wet opgenomen en voorziet in lagere maandelijkse betalingen voor studentenleningen op door de overheid gegarandeerde studieleningen en annuleert de resterende schulden van ambtenaren na tien jaar werk in de openbare dienst.
middelen: uitstekende materialen over de CCRAA worden geleverd door Equal Justice Works. Het bevat een overzicht, checklist, calculator tools om u te helpen uw eigen voordelen te bepalen, samenvattingen van kwalificerende werkgelegenheid en leningen, webinars, video ‘ s en pod casts over hoe de CCRRA van invloed is op studenten rechten, evenals een student schuld forum om vragen te plaatsen, antwoorden te ontvangen, en deelnemen aan discussies met anderen die bezorgd zijn over studentenschuld.
de website van het Fordham Law Financial Aid Office bevat een overzicht en samenvatting van de CCRAA, evenals links naar de volledige tekst en definitieve verordening, en een wetenschappelijk artikel over de wet. Het personeel van het Bureau financiële hulp bestaat uit nationale deskundigen op de CCRAA die beschikbaar zijn voor individuele counseling sessies met studenten en alumni.
samenvatting van de CCRAA (samenvatting op basis van materiaal van Equal Justice Works): de ccraa helpt advocaten van de openbare dienst op twee belangrijke manieren; :
- verlaagt de maandelijkse betalingen aan studentenleningen op federaal gegarandeerde studieleningen (terugbetaling op basis van inkomen of IBR); en
- annuleert resterende schulden van ambtenaren na tien jaar dienstverband bij de overheid (kwijtschelding van leningen voor de openbare dienst))
Income Based Repayment (IBR): het nieuw gecreëerde terugbetalingsprogramma, income based repayment (IBR), vermindert de maandelijkse betalingen voor hoge schulden/low income leners met “gedeeltelijke financiële moeilijkheden.”Jaarlijkse educatieve schuldbetalingen in het kader van IBR zijn beperkt tot 15% van het discretionaire inkomen (gedefinieerd als aangepast bruto-inkomen minus 150% van het armoedeniveau voor de gezinsgrootte van de lener).
voorbeeld
Jane Justice is $100.000 aan kwalificerende schuld verschuldigd tegen 6,8% rente en neemt een baan aan die $40.000 betaalt om te beginnen. Zij kiest het op inkomsten gebaseerde terugbetalingsplan (IBR). Jane is niet getrouwd en heeft geen afhankelijke personen. De 2011 federale armoede richtlijn voor een huishouden van een is $10.890 en in haar eerste jaar, Jane ‘ s maandelijkse betalingen onder IBR zijn $ 300 (in tegenstelling tot $1151 onder standaard tien jaar terugbetaling). Als Jane krijgt jaarlijkse salarisverhogingen van 5%, haar maandelijkse betalingen onder IBR geleidelijk stijgen, tot in jaar 10 haar maandelijkse betalingen zijn $ 610.
inkomen van de echtgenoot en IBR: Een gehuwde lener die een afzonderlijke federale aangifte inkomstenbelasting indient, zal het bedrag van de op inkomen gebaseerde terugbetaling van de lener uitsluitend berekend hebben op basis van de student leenschuld van de lener en het aangepaste bruto-inkomen, in plaats van op het gecombineerde inkomen van de lener en de echtgenoot.Studentenleningen die in aanmerking komen voor IBR: alle federale directe leningen (FDL) en federaal gegarandeerde leningen (FFEL) komen in aanmerking, waaronder: gesubsidieerde en niet-gesubsidieerde federale Stafford leningen; federale Grad PLUS leningen (maar niet ouder PLUS leningen); en federale directe consolidatieleningen; alleen federale directe leningen (met inbegrip van federale directe consolidatieleningen) komen echter in aanmerking voor kwijtschelding van leningen voor openbare dienstverlening.Leningen voor studenten die niet voor IBR in aanmerking komen: leningen die door een staat of een particuliere leninggever worden verstrekt en niet door de federale overheid worden gegarandeerd, komen nooit in aanmerking. Bovendien komen Moeder-PLUS-leningen niet in aanmerking voor IBR. Federale Perkins leningen zijn alleen in aanmerking komen wanneer een deel van een federale directe consolidatie lening. Leners moeten advies inwinnen voordat het consolideren van een Perkins lening, omdat Perkins leningen omvatten annulering Bepalingen.Kwijtschelding van leningen voor werknemers in de openbare dienst: als een leningnemer 120 in aanmerking komende leningen betaalt op een federale directe lening (met inbegrip van federale directe consolidatieleningen) terwijl hij gedurende 10 jaar voltijds in overheidsdienst werkt, wordt het onbetaalde saldo van de lening door de federale regering kwijtgescholden.
voorbeeld
gebruikmakend van hetzelfde voorbeeld hierboven, begon Jane Justice met een schuld van $100.000 in aanmerking komende schuld tegen 6,8% rente en nam een fulltime baan in de openbare dienst met een startsalaris van $ 40.000 met jaarlijkse verhogingen van 5%. Jane bleef in openbare dienst en betaalde $ 49.132 meer dan 10 jaar onder het IBR-plan. De federale overheid annuleert $ 118.868, de hoofdsom en rente blijven.
werkgelegenheid in de openbare dienst: CCCA definieert “overheidsdienst werkgelegenheid” in grote lijnen als
“(i) een full-time baan in emergency management, overheid, militaire dienst, openbare veiligheid, justitie, volksgezondheid, openbaar onderwijs (inclusief voor-en vroegschoolse educatie), maatschappelijk werk in een openbare kind of een gezin service bureau, public interest recht de diensten (met inbegrip van de vervolging of de openbare verdediging of juridische belangenbehartiging in gemeenschappen met lage inkomens in een non-profit organisatie), publieke kinderopvang, openbare dienst voor personen met een handicap, de openbare dienst, voor de ouderen, de openbare bibliotheek wetenschappen, school-based bibliotheek wetenschappen en andere diensten op school, of bij een organisatie die is beschreven in artikel 501, onder c), punt 3, van de Internal Revenue Code van 1986 en vrijgesteld van belasting op grond van artikel 501, onder a), van die Code.”
in aanmerking komende lening: alleen betalingen op een federale directe lening (met inbegrip van een federale directe consolidatielening) worden als in aanmerking komende betalingen beschouwd. Het bedrag van de betaling moet worden berekend in het kader van het op inkomsten gebaseerde terugbetalingsplan (IBR) (of het pre-Ccca-plan voor voorwaardelijke terugbetaling van inkomsten). Vanaf 1 oktober 2007 kunnen kredietnemers die federale directe leningen hebben (waaronder federale directe consolidatieleningen) beginnen met het tellen van de tijd in openbare dienst.
Bereken uw potentiële voordelen in het kader van de CCRAA: er zijn een aantal middelen beschikbaar die:
- u helpen bij het berekenen van uw lening betalingen onder CCRAA op basis van uw eigen schuld en een schatting van uw inkomen bij het afstuderen.
- helpen om de voordelen van CCRAA
- te beoordelen helpen om de relatieve voordelen van verschillende beschikbare onderwijsleningen te overwegen.