ondanks de reclame van Visa en Mastercard, accepteren de meeste bedrijven tegenwoordig American Express-kaarten. Echter, voor handelaren op zoek naar AMEX toe te voegen aan hun repertoire van betalingsopties, het bedrijf is een uitdaging geweest. Hogere verwerkingspercentages en de noodzaak van afzonderlijke contractuele bepalingen hebben veel eigenaren van kleine bedrijven ervan weerhouden zich druk te maken over een kaartmerk dat slechts een klein (maar nog steeds aanzienlijk) deel van het marktaandeel uitmaakt.
een American Express-kaart verschilt met name van andere betaalkaarten die door consumenten worden gebruikt. Ten eerste, deze kaart is niet echt een creditcard. In plaats daarvan is het een “betaalkaart”, wat betekent dat aankopen met de kaart binnen een bepaalde respijtperiode moeten worden betaald. Consumenten kunnen niet accumuleren een onbetaald saldo maand na maand, en ze betalen ook niet de Woekerrente in rekening gebracht door andere creditcards. Amex werkt ook op een gesloten netwerksysteem, waarbij American Express fungeert als zowel de credit card association als de uitgevende bank. Dit is in tegenstelling tot het open netwerksysteem dat wordt gebruikt door andere populaire creditcardmerken, waar elke bank die een overeenkomst ondertekent met de creditcardvereniging (zoals Visa of Mastercard) een kaart kan uitgeven met die merknaam.
door deze gesloten netwerkstructuur heeft Amex veel meer controle over de kosten die handelaren moeten betalen om transacties met American Express-kaarten te verwerken. In feite is het vrij om zijn tarieven zo hoog te stellen als de markt zal toestaan-iets dat het nooit heeft geschuwd om te doen. Tegelijkertijd is het gesloten netwerk van het bedrijf geen monopolie en moet het nog steeds afspraken maken met de grote, directe verwerkers in de industrie (bijvoorbeeld Fiserv (voorheen First Data), Worldpay, Global Payments, enz.). Deze regelingen houden de verwerkingstarieven min of meer onder controle, hoewel ze over het algemeen nog steeds hoger zijn dan wat u betaalt om een transactie te verwerken van Visa of Mastercard.
bovendien verschillen de verwerkingssnelheidsstructuren van andere netwerken omdat het kaarttype geen invloed heeft op de verwerkingssnelheid. Met Visa en Mastercard, rewards of commerciële kaarten kosten meer te verwerken dan gewone debet-of creditcards. Niet zo met Amex. Echter, sectoren en merchant categorieën spelen een belangrijke rol, en de populariteit van het merk Amex in sommige van die duurdere industrieën leidt ook tot hogere kosten voor handelaren.
in dit artikel bekijken we de kosten en verwerkingstarieven van American Express, zodat u precies begrijpt wat het accepteren van een Amex-kaart u kost en hoe u Amex-verwerking kunt toevoegen aan uw merchant-account.
Hoeveel Brengt American Express Per Transactie In Rekening?Het accepteren van American Express was doorgaans een grote hindernis voor handelaren vanwege de hoge kosten. Tegenwoordig heeft het bedrijf het een stuk makkelijker gemaakt, vooral voor kleine bedrijven. En het is logisch: American Express maakt een aanzienlijk deel van de transactiewaarde in bepaalde industrieën, met name reizen, entertainment, en restaurants. Als uw bedrijf actief is op deze gebieden, moet u zeker overwegen het accepteren van Amex-kaarten als je niet al.
er zijn twee manieren om American Express-kaarten te accepteren. De eerste is via het OptBlue-programma; de tweede optie is via een directe overeenkomst met American Express.
- OptBlue: OptBlue is een programma waarbij processors AMEX-acceptatie kunnen aanbieden via hun leveranciers van merchant services. Kortom, Amex biedt acquirers wholesale tarieven. Processors tack op hun eigen markup, op dezelfde manier als ze doen met Visa en Mastercard, en vervolgens AMEX acceptatie als onderdeel van hun suite van diensten. Dit vertaalt zich uiteindelijk in lagere tarieven voor handelaren en draagt in theorie bij tot het creëren van concurrentie. Het betekent ook dat er geen standaardisatie in tarieven is, dus sommigen kunnen veel meer vragen dan anderen.
de verwerkingsgraad van American Express mag niet de enige bepalende factor zijn bij het kiezen van een processor. Je moet kijken naar de algemene tarieven (een interchange-plus plan is veel beter dan een gelaagde prijsstelling plan), alle diensten met toegevoegde waarde, en de kwaliteit van de klantenservice.
- directe Overeenkomst: voor kleine handelaren is OptBlue het beste middel om Amex-kaarten te verwerken. Echter, zodra u $1 miljoen per jaar in American Express transacties, moet u een aparte, directe koopman overeenkomst te ondertekenen met American Express, niet uw processor. U vindt deze formulering zelfs in de contracten van aanbieders zoals vierkant. Amex komt hiermee weg omdat het een gesloten netwerk is. Het heeft totale controle, en als je niet wilt ondertekenen, geen AMEX kaarten voor u.
een rechtstreekse overeenkomst is functioneel een secundaire, exclusieve handelsrekening. Het belangrijkste verschil is dat je stopt met het betalen van de tarieven van je processor en in plaats daarvan de standaardtarieven van Amex moet betalen. Ze kunnen veel hoger zijn dan wat u eerder betaalde via uw processor. De meeste processors kunnen uw American Express-overeenkomst echter op hun eigen overeenkomst aansluiten en u toestaan om dezelfde software en hardware te gebruiken om al uw transacties te verwerken.
Hoeveel Bedragen De Interbancaire Tarieven Van American Express?
voordat we ingaan op de details van de verwerking van American Express-kaarten, is het goed om een aantal basisprincipes over de verwerking van betalingen te begrijpen. Als je helemaal niet bekend bent, stel ik voor een paar minuten te nemen en te kijken over deze handige betaling-gerelateerde gidsen:
- The Complete Guide To Merchant Account & credit Card Processing Fees
- hoeveel moet u betalen voor Credit Card Processing?
- de handleiding voor het verwerken van betalingen (ebook download)
deze resources zullen alle terminologie die u moet weten, evenals het verschil tussen de soorten plannen en de factoren die het grootste effect hebben op uw verwerking tarieven te dekken. Een belangrijk verschil om op te merken met American Express processing is dat Amex de term “discount fees” gebruikt om te verwijzen naar interbancaire vergoedingen. Deze vergoedingen zijn functioneel identiek aan de interbancaire vergoedingen die in rekening worden gebracht door andere grote creditcardverenigingen, zoals Visa en Mastercard. Laat je niet misleiden door de verwerkende industrie doublespeak in het denken dat je een of andere manier het krijgen van een speciale deal op de verwerkingskosten — je bent niet.
Amex Interchange Rates With OptBlue Agreements
met het OptBlue-programma biedt American Express standaard “wholesale” (interchange) tarieven aan processors, vergelijkbaar met Visa of Mastercard. Tarieven variëren per categorie en ticketgrootte, meestal vallen in een van de drie niveaus. Vervolgens gaan de verwerkers naar binnen en voegen hun eigen extra kosten toe. Sommige, zoals Helcim, bieden interchange-plus (die het noemt cost-plus) plannen, wat betekent dat er een duidelijke, voorspelbare markup. (Helcim ‘ s AMEX markup is 0,48% voor retail handelaren en 0,66% voor virtuele terminal handelaren. Merk op dat de opmaak voor andere kaartmerken lager is dan dit.) Op een gelaagde plan met een andere provider, zie je meer variantie in de tarieven voor gekwalificeerde, mid-gekwalificeerde of niet-gekwalificeerde transacties.
hieronder vindt u enkele van Helcim ‘ s gepubliceerde verwerkingspercentages voor verschillende soorten Amex-transacties, ontleend aan de OptBlue-prijspagina van de onderneming op haar website. We gebruiken Helcim als voorbeeld omdat het een van de meest transparante aanbieders in de industrie is en de Amex OptBlue-prijzen volledig onthult. De prijstransparantie van Helcim stelt u in staat om een goed idee te krijgen van hoe uw verwerkingskosten eruit zullen zien voordat u zich aanmeldt bij het bedrijf of zelfs met het verkoopteam praat. Verwacht dit soort transparantie niet van andere aanbieders! Terwijl volledige openbaarmaking van de verwerking van tarieven wordt steeds vaker voor, de meeste traditionele aanbieders blijven vertrouwen op een offerte-gebaseerde systeem dat niet toestaan dat u om te zien de tarieven die u zult betalen totdat je veel verder langs in het verkoopproces.
hier zijn enkele van Helcim ‘ s AMEX processing rates voor de meest voorkomende soorten transacties:
Retail
- Tickets Onder de $75: 1.60% + $0,10 per transactie
- Tickets $75.00-$1,000: 1.95% + $0.10 per transactie
- Tickets Boven de $1,000: 2.40% + $0,10 per transactie
Restaurants in
- Tickets Onder de $5: 1.60% + $0,04 per transactie
- Tickets $5.00-$25: 1.85% + $0.10 per transactie
- Tickets $25.01-$150: 2.50% + $0.10 per transactie
- Tickets Boven de $150.00: 2.85% + $0,10 per transactie
Diensten
- Tickets Onder de $15: 1.60% + $0.04 per transactie
- Tickets $15-$400: 1.70% + $0.10 per transactie
- Tickets $400.01-$3,000: 2.00% + $0.10 per transactie
- Tickets Boven de $3.000: 2.40% + $0,10 per transactie
Reizen & Entertainment
- Tickets Onder de $100: 2.25% + $0,10 per transactie
- Tickets $100-$1,000: 2.60% + $0.10 per transactie
- Tickets Boven de $1,000: 3.00% + $0,10 per transactie
Merk op dat de wholesale tarieven en de processor markup zijn niet de enige kosten die u nodig hebt om zorgen over te maken. Er zijn een paar extra kosten die u moet overwegen:
- Amex-netwerkkosten (0,15%): deze kosten zijn verschuldigd op alle AMEX-transacties, net als de netwerkkosten in rekening gebracht door Visa en Mastercard.
- Amex grensoverschrijdende vergoeding (0,40%): deze aanvullende vergoeding is alleen van toepassing op internationale transacties.
- Amex-toeslag (0,30%): deze toeslag geldt alleen voor ingesleutelde of handmatig ingevoerde transacties.
alle andere kosten die u betaalt, zijn standaardkosten voor uw account en zijn niet direct gerelateerd aan uw AMEX acceptatie.
Amex Interchange Rates With A Direct Agreement
zoals hierboven vermeld, is een direct agreement met American Express in wezen slechts het openen van een andere merchant account, deze via Amex zelf. Het bedrijf biedt twee verschillende prijsregelingen:
- Disconteringsplan: de algemene structuur van het disconteringsplan is identiek aan het OptBlue-programma. Je veegt of dipt een kaart en dan wordt er een percentage van de transactie in rekening gebracht. Dat percentage varieert per transactieomvang en sector.
- Plan Voor Vaste Vergoedingen: Het alternatief voor het disconteringsplan is het plan voor vaste vergoedingen. Met dit plan, betaalt u $7,95 plus een vaste maandelijkse vergoeding (die aanzienlijk kan zijn) voor uw verwerking. De vangst is dat u binnen bepaalde voorwaarden moet blijven-wat betekent dat u een zeer stabiel volume van de verwerking van de ene maand naar de volgende moet hebben of het risico lopen extra kosten te maken.
American Express publiceert niet veel details over haar betalingsplannen, zelfs niet over haar disconteringspercentages of over de wijze waarop het vaste tariefplan wordt berekend. Ik neem aan dat het een gemiddelde hoeveelheid is, gebaseerd op je verwerkingsgeschiedenis. Echter, als je kijkt op de American Express merchant pagina, kunt u een industrie of beroep in te voeren en krijg een schatting van de typische tarieven binnen een bereik. Voor logies zou het tarief bijvoorbeeld tussen 3,2% en 3,5% dalen. Voor een full-service restaurant, tarieven variëren tussen 2,9% en 3,5%. Voor een naai – /stoffenwinkel variëren de tarieven tussen 2,89% en 3,2%.
met een van beide prijsmodellen hoeft u geen secundaire hardware of extra software te krijgen. Het is vrij eenvoudig om uw AMEX merchant nummer en geef het aan uw merchant account provider. Zij zullen de account koppelen, zodat u Amex kaarten kunt verwerken met behulp van uw bestaande systeem.
natuurlijk moet u ook nog een groot aantal extra kosten betalen, net als bij het optblue-prijsprogramma. Naast de hierboven beschreven kosten, kunt u ook aan de haak voor de volgende kosten vermeld in de American Express Merchant Reference Guide:
- Gateway Fee: dit wordt ook wel aangeduid als de ” autorisatie vergoeding.”In essentie, het is het bedrag van uw merchant account kosten te verwerken Amex kaarten samen met de rest van uw transacties. Er is geen standaardisatie, maar deze kosten zijn vaak onderhandelbaar. Zorg ervoor dat u vragen over hen bij het ondertekenen van een overeenkomst.
- Spraakautorisatievergoeding (0,65%): deze vergoeding wordt berekend wanneer het kassasysteem van de handelaar de Amex-autorisatie niet kan bereiken en de handelaar ervoor kiest om een autorisatie via de telefoon in te bellen.
merk op dat er verschillende andere kosten zijn vermeld in de Referentiegids die onder bepaalde omstandigheden op uw transacties van toepassing kunnen zijn. Rekening onderhoudskosten worden ook bekendgemaakt, en ze zijn zeer vergelijkbaar met wat je zou betalen met een traditionele merchant account provider. We raden u aan de laatste versie van dit document te bekijken voordat u zich aanmeldt voor OptBlue of een directe overeenkomst met Amex.
Hoe Accepteren Andere Betalingsdienstaanbieders (PSP ‘ S) American Express?
Square, PayPal, SumUp en Stripe zijn alle gangbare voorbeelden van betalingsdienstaanbieders. Deze soorten processors bieden low-cost, pay-as-you-go verwerking van diensten aan kleine bedrijven die anders niet in staat zijn om zich te veroorloven een traditionele merchant account. Individuele gebruikersaccounts worden geaggregeerd in een grote merchant account, en forfaitaire prijsstelling wordt gebruikt om de totale verwerkingskosten voorspelbaar te houden.
betalingsdienstaanbieders moeten echter nog steeds dezelfde wholesale-tarieven aan Amex Betalen wanneer een transactie met een van de bedrijfskaarten wordt verwerkt die u zou betalen met OptBlue of een overeenkomst voor directe verwerking. Als u de nummers hebt vergeleken, kunt u merken dat sommige tarieven die door American Express in rekening worden gebracht, hoger zijn dan wat de meeste PSP ‘ s voor dezelfde transactie in rekening brengen. Dus zijn PSP ‘ s in staat om speciale, lagere tarieven rechtstreeks te onderhandelen met American Express? Niet echt. Voor het grootste deel, ze gewoon kiezen om een klein verlies op sommige transacties te accepteren. Ze weten dat de opleving in het bedrijfsleven van het accepteren van American Express zal meer dan goed te maken voor het verlies op bepaalde transacties.
Zijn Er Andere American Express Merchant Fees?
merchant account fees zijn een belangrijke bron van ontevredenheid voor veel ondernemers. Providers, uitgevende banken, en de credit card verenigingen hebben allemaal gevonden meerdere manieren om tack op extra kosten op de top van de basiskosten van het verwerken van transacties en het onderhouden van een merchant account. Terwijl regelmatige maandelijkse kosten, zoals rekeningkosten of gateway kosten, zijn een bekende en voorspelbare kosten, de verbijsterende verscheidenheid van minder voorkomende incidentele kosten kan soms toe te voegen aanzienlijke extra kosten aan de kosten van de verwerking van creditcards. American Express is geen uitzondering, en het schema van de kosten is zeer vergelijkbaar met wat je zult vinden met merchant account providers omgaan met Visa en Mastercard transacties.
hoewel we enkele van de belangrijkste incidentele kosten hebben besproken die het bedrijf hierboven in rekening brengt, zijn er nog meer waar u rekening mee moet houden voordat u Amex processing toevoegt aan uw merchant account. De American Express Merchant Reference Guide van het bedrijf is uw beste officiële bron van informatie over Vergoedingen, en u kunt de nieuwste versie downloaden van de American Express website. In hoofdstuk 12 van deze gids worden niet minder dan 16 verschillende soorten vergoedingen beschreven die u mogelijk moet betalen. Sommige daarvan, zoals de “discount fee” (door andere kaartmerken een interbancaire fee genoemd), zullen van toepassing zijn op alle transacties. Andere kosten, zoals spraakautorisatiekosten, gelden alleen in specifieke situaties.
een waarschuwing: sommige van deze vergoedingen kunnen extreem duur zijn. Amex behoudt zich bijvoorbeeld het recht voor om een ‘data pass violation fee’ op te leggen aan handelaren die een transactie proberen te verwerken met behulp van kaartgegevens die niet rechtstreeks van de kaarthouder zijn verkregen. Hoewel dit soort actie is waarschijnlijk illegaal, en de vergoeding is het meest waarschijnlijk bedoeld om fraude af te schrikken, het is ook iets dat je niet ooit wilt moeten betalen. Data pass overtreding kosten variëren van zo laag als $ 2.500 tot zo hoog als $ 50.000 (!), afhankelijk van uw jaarlijkse verwerkingsvolume. Gelukkig geeft het bedrijf u voldoende waarschuwing en een kans om de afwijking te corrigeren voordat u deze vergoeding daadwerkelijk in rekening brengt.
voor meer informatie over card brand fees in het algemeen, zie ons artikel, The Complete Guide To Card Brand Fees For Merchant Accounts.
Hoeveel Moeten Handelaren Zich Zorgen Maken Over De Verwerkingskosten Van American Express?
zoals we hierboven hebben besproken, verschilt American Express van Visa, Mastercard en andere belangrijke creditcardmerken door te werken in een gesloten systeem, waar het bedrijf zowel de uitgifte van consumentenkaarten als de acceptatie door handelaren controleert. Gezien hoeveel invloed het kaartmerk heeft in sectoren zoals restaurants, toerisme en luxe retailgoederen, is het niet verwonderlijk dat Amex-verwerking over het algemeen duurder is dan andere kaartmerken.
helaas is er geen duidelijk, transparant tarief voor Amex-transacties. Er is niet eens gestandaardiseerde prijzen door de industrie. Uw maandelijkse verwerkingsvolume, de grootte van het ticket, en of de transactie is card-present of card-not-present spelen allemaal een rol.
het OptBlue-programma maakt het makkelijker voor handelaren om Amex te accepteren zonder door extra hoepels te hoeven springen. Echter, het is aan u om ervoor te zorgen dat de tarieven die u betaalt zijn concurrerend en dat je krijgt solide customer support van uw bestaande merchant account provider.
zodra u een voldoende hoog verwerkingsvolume hebt bereikt, hebt u geen andere keuze dan rechtstreeks via American Express te gaan voor het account. Je hebt een paar plannen om uit te kiezen, dus je wilt de nummers vergelijken en zien welke uiteindelijk de betere waarde is.