pomimo tego, w co reklamy Visa i Mastercard mają uwierzyć, większość firm dzisiaj akceptuje karty American Express. Jednak dla sprzedawców, którzy chcą dodać Amex do swojego repertuaru opcji płatności, firma była wyzwaniem. Wyższe wskaźniki przetwarzania danych i potrzeba odrębnych postanowień umownych zniechęciły wielu właścicieli małych firm do zawracania sobie głowy marką kart, która stanowi tylko niewielką (ale nadal znaczącą) część udziału w rynku.
karta American Express znacznie różni się od innych kart płatniczych używanych przez konsumentów. Po pierwsze, ta karta nie jest tak naprawdę kartą kredytową. Zamiast tego jest to „karta płatnicza”, co oznacza, że zakupy dokonane za pomocą karty muszą zostać opłacone w określonym okresie karencji. Konsumenci nie mogą gromadzić niezapłaconego salda miesiąc po miesiącu, a także nie płacą wymuszonych stóp procentowych naliczanych przez inne karty kredytowe. Ponadto Amex działa w systemie zamkniętej sieci, w którym American Express działa zarówno jako stowarzyszenie kart kredytowych, jak i bank wydający. W przeciwieństwie do otwartego systemu sieciowego używanego przez inne popularne marki kart kredytowych, w którym każdy bank, który podpisze umowę ze Stowarzyszeniem kart kredytowych (taki jak Visa lub Mastercard), może wydać kartę używającą tej marki.
z powodu tej zamkniętej struktury sieci Amex ma o wiele większą kontrolę nad tym, ile pobiera od handlowców opłat za przetwarzanie transakcji dokonanych kartami American Express. W rzeczywistości może ustawić swoje stawki tak wysokie, jak pozwoli na to rynek — coś, czego nigdy nie unikał. Jednocześnie zamknięta sieć firmy nie jest monopolistą i nadal musi zawierać porozumienia z dużymi, bezpośrednimi procesorami w branży (np. Fiserv (dawniej First Data), Worldpay, Global Payments itp.). Te ustalenia utrzymują stawki przetwarzania mniej lub bardziej pod kontrolą, chociaż nadal są na ogół wyższe niż kwota, którą zapłacisz za przetworzenie transakcji z karty Visa lub Mastercard.
ponadto struktury szybkości przetwarzania różnią się od innych sieci, ponieważ Typ karty nie ma wpływu na szybkość przetwarzania. W przypadku kart Visa i Mastercard nagrody lub karty komercyjne kosztują więcej niż zwykłe karty debetowe lub kredytowe. Nie tak z Amexem. Jednak branże i kategorie handlowców odgrywają istotną rolę, a popularność marki Amex w niektórych z tych droższych branż prowadzi również do wyższych opłat dla handlowców.
w tym artykule przyjrzymy się bliżej opłatom American Express i stawkom przetwarzania, dzięki czemu dokładnie zrozumiesz, ile będzie cię kosztować akceptacja karty Amex i jak możesz dodać przetwarzanie Amex do swojego konta sprzedawcy.
Ile American Express Pobiera Za Transakcję?
akceptacja American Express była zazwyczaj dużą przeszkodą dla kupców ze względu na to, jak drogie było. W dzisiejszych czasach firma znacznie to ułatwiła, szczególnie dla małych firm. I to ma sens: American Express stanowi znaczną część wartości transakcyjnej w niektórych branżach, zwłaszcza w podróżach, rozrywce i restauracjach. Jeśli Twoja firma działa w tych dziedzinach, zdecydowanie powinieneś rozważyć akceptację kart Amex, jeśli jeszcze tego nie robisz.
istnieją dwa główne sposoby akceptowania kart American Express. Pierwsza z nich odbywa się w ramach programu OptBlue, druga poprzez bezpośrednią umowę z American Express.
- OptBlue: OptBlue to program, w którym procesory mogą oferować akceptację Amex za pośrednictwem swoich dostawców usług handlowych. Zasadniczo Amex oferuje hurtowe stawki dla agentów rozliczeniowych. Procesory stosują własne znaczniki, tak samo jak w przypadku Visa i Mastercard, a następnie zapewniają akceptację Amex jako część swojego pakietu usług. Przekłada się to ostatecznie na niższe stawki dla kupców i teoretycznie pomaga w tworzeniu konkurencji. Oznacza to również, że nie ma standaryzacji w stawkach, więc niektórzy mogą pobierać dużo więcej niż inni.
szybkość przetwarzania American Express nie powinna być jedynym czynnikiem decydującym o wyborze procesora. Powinieneś przyjrzeć się ogólnym stawkom (plan interchange-plus jest znacznie lepszy niż wielopoziomowy plan cenowy), wszelkim usługom o wartości dodanej i jakości obsługi klienta.
- Umowa bezpośrednia: dla małych sprzedawców OptBlue jest najlepszym sposobem przetwarzania kart Amex. Jednak, gdy wyczyścisz 1 milion dolarów rocznie w transakcjach American Express, musisz podpisać oddzielną, bezpośrednią umowę handlową z American Express, a nie twój procesor. Znajdziesz to sformułowanie nawet w umowach dostawców, takich jak Square. Amexowi uchodzi to na sucho, ponieważ jest to zamknięta sieć. Ma całkowitą kontrolę, a jeśli nie chcesz podpisywać, nie ma dla Ciebie kart Amex.
umowa bezpośrednia jest funkcjonalnie drugorzędnym, wyłącznym kontem sprzedawcy. Główną różnicą jest to, że przestaniesz płacić stawki procesora i będziesz musiał płacić standardowe stawki Amex. Mogą one być znacznie wyższe niż to, co wcześniej płaciłeś za pośrednictwem procesora. Jednak większość procesorów może przyczepić umowę American Express do swoich własnych i pozwolić na użycie tego samego oprogramowania i sprzętu do przetwarzania wszystkich transakcji.
Ile Wynoszą Stawki Wymiany American Express?
zanim zagłębimy się w specyfikę przetwarzania kart American Express, dobrze jest zrozumieć pewne podstawy przetwarzania płatności. Jeśli w ogóle nie jesteś zaznajomiony, proponuję poświęcić kilka minut i przejrzeć te pomocne przewodniki dotyczące płatności:
- kompletny przewodnik po koncie Sprzedawcy & opłaty za przetwarzanie kart kredytowych
- ile należy zapłacić za przetwarzanie kart kredytowych?
- Przewodnik dla początkujących do przetwarzania płatności (ebook do pobrania)
zasoby te obejmą całą terminologię, którą musisz znać, a także różnicę między rodzajami planów i czynnikami, które mają największy wpływ na szybkość przetwarzania. Jedną z ważnych różnic, na które należy zwrócić uwagę w przypadku przetwarzania American Express, jest to, że Amex używa terminu „opłaty dyskontowe” w odniesieniu do opłat interchange. Opłaty te są funkcjonalnie identyczne z opłatami interchange pobieranymi przez inne główne Stowarzyszenia kart kredytowych, takie jak Visa i Mastercard. Nie daj się zwieść przemysłowi przetwórczemu, myśląc, że w jakiś sposób otrzymujesz specjalną ofertę na koszty przetwarzania — nie jesteś.
stawki wymiany Amex z umowami OptBlue
dzięki programowi OptBlue American Express zapewnia procesorom standardowe stawki „hurtowe” (wymiany), podobne do stawek Visa lub Mastercard. Stawki różnią się w zależności od kategorii i wielkości biletu, zwykle mieszczą się w jednym z trzech poziomów. Następnie procesory wchodzą i dodają własne dodatkowe koszty. Niektóre, takie jak Helcim, oferują plany interchange-plus (które nazywa cost-plus), co oznacza, że istnieje jasne, przewidywalne marże. (Marża Amex Helcim wynosi 0,48% dla sprzedawców detalicznych i 0,66% dla sprzedawców wirtualnych terminali. Należy pamiętać, że jego znaczniki dla innych marek kart są niższe niż te.) W planie warstwowym u innego dostawcy zobaczysz większą zmienność stawek dla transakcji kwalifikowanych, średnio kwalifikowanych lub niekwalifikowanych.
poniżej znajdują się niektóre z opublikowanych przez Helcim stawek przetwarzania dla różnych rodzajów transakcji Amex, zaczerpniętych ze strony cenowej firmy OptBlue na jej stronie internetowej. Używamy Helcim jako przykładu, ponieważ jest to jeden z najbardziej przejrzystych dostawców w branży i w pełni ujawnia swoje ceny Amex OptBlue. Przejrzystość cenowa Helcim pozwala uzyskać dobry obraz kosztów przetwarzania, zanim zarejestrujesz się w firmie lub nawet porozmawiasz z zespołem sprzedaży. Nie oczekuj tego rodzaju przejrzystości od innych dostawców! Podczas gdy pełne ujawnienie stawek przetwarzania staje się coraz bardziej powszechne, większość tradycyjnych dostawców nadal polega na systemie opartym na ofertach, który nie pozwala zobaczyć stawek, które będziesz płacić, dopóki nie będziesz znacznie dalej w procesie sprzedaży.
oto niektóre z szybkości przetwarzania Amex Helcim dla najczęstszych typów transakcji:
Sprzedaż detaliczna
- bilety poniżej 75$: 1,60% + 0,10 $za transakcję
- bilety $75.00-$1,000: 1.95% + $0.10 na transakcję
- bilety Powyżej 1000 USD: 2,40% + 0,10 USD za transakcję
restauracje
- bilety poniżej 5 USD: 1,60% + 0,04 USD za transakcję
- bilety $5.00-$25: 1.85% + $0.10 za transakcję
- $25.01-$150: 2.50% + $0.10 na transakcję
- bilety powyżej 150,00 USD: 2,85% + 0,10 USD na transakcję
usługi
- bilety poniżej 15 USD: 1,60% + 0 USD.04 za transakcję
- $15-$400: 1.70% + $0.10 za transakcję
- $400.01-$3,000: 2.00% + $0.10 za transakcję
- bilety powyżej $3,000: 2.40% + 0.10 $za transakcję
Podróże & Rozrywka
- bilety poniżej $100: 2.25% + 0.10 $za transakcję
- BILETY $100-$1,000: 2.60% + $0.10 za transakcję
- bilety powyżej $1,000: 3.00% + $0.10 za transakcję
pamiętaj, że stawki hurtowe i marża procesora nie są jedynymi kosztami, o które musisz się martwić. Istnieje kilka dodatkowych opłat, które musisz wziąć pod uwagę:
- opłata sieciowa Amex (0.15%): opłata ta jest należna od wszystkich transakcji Amex, podobnie jak opłaty sieciowe pobierane przez Visa i Mastercard.
- Amex opłata transgraniczna (0,40%): ta dodatkowa opłata dotyczy tylko transakcji międzynarodowych.
- Amex Keyed Fee (0.30%): ta dodatkowa opłata dotyczy tylko transakcji wprowadzanych ręcznie lub wprowadzanych ręcznie.
wszelkie inne opłaty, które zapłacisz poza tym, będą standardowymi opłatami dla Twojego konta i nie będą bezpośrednio związane z akceptacją Amex.
stawki wymiany Amex z umową bezpośrednią
jak wspomnieliśmy powyżej, bezpośrednia umowa z American Express zasadniczo otwiera kolejne konto handlowe, to za pośrednictwem samego Amex. Firma oferuje dwa różne systemy cenowe:
- Plan stopy dyskontowej: ogólna struktura planu stopy dyskontowej jest identyczna z programem OptBlue. Przesuwasz lub zanurzasz kartę, a następnie naliczana jest opłata procentowa od transakcji. Odsetek ten zależy od wielkości transakcji i branży.
- Plan Zryczałtowany: Alternatywą dla planu stóp dyskontowych jest plan ryczałtowy. Dzięki temu planowi zapłacisz $7.95 plus stałą miesięczną opłatę (która może być znaczna) za przetwarzanie. Haczyk polega na tym, że musisz pozostać w określonych warunkach — co oznacza, że musisz mieć bardzo stabilny wolumen przetwarzania z jednego miesiąca na następny lub ryzykować poniesienie dodatkowych opłat.
American Express nie publikuje zbyt wielu szczegółów na temat swoich planów płatności, nawet stóp dyskontowych ani sposobu obliczania planu zryczałtowanego. Zakładam, że to średnia kwota bazująca na twojej historii przetwarzania. Jeśli jednak spojrzysz na stronę sprzedawcy American Express, możesz wprowadzić branżę lub zawód i uzyskać szacunkowe typowe stawki w zakresie. Na przykład w przypadku zakwaterowania stawka spadłaby między 3,2% a 3,5%. W przypadku restauracji z pełną obsługą stawki wahają się od 2,9% do 3,5%. W przypadku szwalni/sklepu z tkaninami stawki wahają się od 2,89% do 3,2%.
w przypadku obu modeli cenowych nie musisz kupować dodatkowego sprzętu ani dodatkowego oprogramowania. Uzyskanie numeru sprzedawcy Amex i przekazanie go dostawcy konta sprzedawcy jest dość proste. Zostaną one połączone z kontem, dzięki czemu można przetwarzać karty Amex przy użyciu istniejącego systemu.
oczywiście nadal będziesz musiał zapłacić wiele dodatkowych opłat, tak jak w przypadku programu cenowego OptBlue. Poza opłatami opisanymi powyżej, możesz być również na haku za następujące opłaty ujawnione w Przewodniku American Express Merchant Reference Guide:
- opłata za bramkę: jest to czasami określane jako ” opłata za autoryzację.”W istocie jest to kwota, jaką Twoje konto handlowca pobiera za przetwarzanie kart Amex wraz z resztą transakcji. Nie ma standaryzacji, ale te opłaty są często negocjowalne. Upewnij się, że pytasz o nie przy podpisywaniu jakiejkolwiek umowy.
- opłata za autoryzację głosową (0.65%): opłata ta jest naliczana, gdy system POS sprzedawcy nie jest w stanie uzyskać autoryzacji Amex, a sprzedawca decyduje się zadzwonić do autoryzacji przez telefon.
zwróć uwagę, że w Przewodniku referencyjnym ujawniono kilka innych opłat, które mogą mieć zastosowanie do Twoich transakcji w pewnych okolicznościach. Opłaty za prowadzenie konta są również ujawniane i są bardzo podobne do tego, co płacisz u tradycyjnego dostawcy konta sprzedawcy. Zalecamy zapoznanie się z najnowszą wersją tego dokumentu, zanim zarejestrujesz się w OptBlue lub w bezpośredniej umowie z Amex.
W Jaki Sposób Square & Inni Dostawcy Usług Płatniczych (PSP) Akceptują American Express?
Square, Paypal, SumUp i Stripe to typowe przykłady dostawców usług płatniczych (PSP). Tego typu procesory oferują tanie, płatne usługi przetwarzania dla małych firm, które w przeciwnym razie nie byłyby w stanie pozwolić sobie na tradycyjne konto handlowe. Indywidualne Konta użytkowników są agregowane w jedno duże konto sprzedawcy, a stawki ryczałtowe są stosowane w celu zapewnienia przewidywalności ogólnych kosztów przetwarzania.
jednak dostawcy usług płatniczych nadal muszą płacić na rzecz Amex takie same stawki hurtowe za każdym razem, gdy transakcja przy użyciu jednej z kart firmowych jest przetwarzana, którą zapłaciliby Państwo za pomocą OptBlue lub umowy o przetwarzanie bezpośrednie. Jeśli porównałeś liczby, możesz zauważyć, że niektóre stawki pobierane przez American Express są wyższe niż opłaty pobierane przez większość dostawców usług płatniczych za tę samą transakcję. Czy PSP są w stanie negocjować specjalne, niższe stawki bezpośrednio z American Express? Nie bardzo. W większości przypadków po prostu decydują się zaakceptować niewielką stratę na niektórych transakcjach. Wiedzą, że wzrost w biznesie od przyjęcia American Express będzie więcej niż zrekompensować stratę na niektórych transakcjach.
Czy Są Jakieś Inne Opłaty Handlowe American Express?
opłaty za konto sprzedawcy są znaczącym źródłem nieszczęść dla wielu właścicieli firm. Dostawcy, banki wydające, i stowarzyszenia kart kredytowych mają wszystkie znaleźć wiele sposobów, aby tack na dodatkowych opłat na szczycie podstawowego koszt przetwarzania transakcji i utrzymania konta sprzedawcy. Podczas gdy regularne opłaty miesięczne, takie jak opłaty za konto lub opłaty za bramę, są znanym i przewidywalnym kosztem, Oszałamiająca różnorodność mniej powszechnych opłat dodatkowych może czasami dodać znaczne dodatkowe koszty do kosztów przetwarzania kart kredytowych. American Express nie jest wyjątkiem, a jego harmonogram opłat jest bardzo podobny do tego, co znajdziesz u dostawców kont handlowych obsługujących transakcje Visa i Mastercard.
chociaż omówiliśmy niektóre z głównych opłat dodatkowych, które firma pobiera powyżej, jest jeszcze więcej, o których powinieneś wiedzieć przed dodaniem przetwarzania Amex do swojego konta sprzedawcy. American Express Merchant Reference Guide firmy jest najlepszym oficjalnym źródłem informacji na temat opłat i można pobrać najnowszą wersję ze strony American Express. Rozdział 12 tego przewodnika opisuje nie mniej niż 16 różnych rodzajów opłat, które możesz zapłacić. Niektóre z nich, takie jak” opłata rabatowa ” (zwana przez inne marki kart opłatą interchange), będą miały zastosowanie do wszystkich transakcji. Inne opłaty, takie jak opłaty za autoryzację głosową, obowiązują tylko w określonych sytuacjach.
Ostrzeżenie: niektóre z tych opłat mogą być bardzo drogie. Na przykład Amex zastrzega sobie prawo do nałożenia tzw. „opłaty za naruszenie przepustki danych” na sprzedawców, którzy próbują przetworzyć transakcję przy użyciu danych karty, które nie zostały uzyskane bezpośrednio od posiadacza karty. Chociaż tego rodzaju działania są prawdopodobnie nielegalne, a opłata najprawdopodobniej ma na celu powstrzymanie oszustwa, jest to również coś, czego nigdy nie chcesz płacić. Opłaty za naruszenie przepustki danych wahają się od zaledwie $2,500 do nawet $ 50,000 (!), w zależności od rocznej wielkości przetwarzania. Na szczęście firma da ci wystarczające Ostrzeżenie i możliwość skorygowania odchylenia przed faktycznym naliczeniem tej opłaty.
aby uzyskać więcej informacji na temat opłat za markę karty w ogóle, zobacz nasz artykuł, kompletny przewodnik po opłatach za markę Karty dla kont sprzedawców.
Ile Kupcy Muszą Się Martwić O Opłaty Manipulacyjne American Express?
jak już omówiliśmy powyżej, American Express różni się od Visa, Mastercard i innych głównych marek kart kredytowych, działając w zamkniętym systemie, w którym firma kontroluje zarówno wydawanie kart konsumenckich, jak i akceptację sprzedawcy. Biorąc pod uwagę, jak dużą siłę nacisku ma Marka kart w takich branżach, jak restauracje, turystyka i luksusowe towary detaliczne, nie jest zaskakujące, że przetwarzanie Amex jest ogólnie droższe niż inne marki kart.
niestety nie ma jednej jasnej, przejrzystej stawki dla transakcji Amex. Nie ma nawet standardowych cen według branży. Miesięczny wolumen przetwarzania, rozmiar biletu i to, czy transakcja jest kartą, czy kartą, odgrywają ważną rolę.
program OptBlue ułatwia sprzedawcom rozpoczęcie przyjmowania Amex bez konieczności przeskakiwania przez dodatkowe obręcze. Jednak do ciebie należy upewnienie się, że stawki, które płacisz, są konkurencyjne i że otrzymujesz solidną obsługę klienta od istniejącego dostawcy konta sprzedawcy.
gdy osiągniesz wystarczająco wysoki wolumen przetwarzania, nie będziesz miał wyboru, jak przejść przez American Express bezpośrednio do konta. Masz kilka planów do wyboru, więc będziesz chciał porównać liczby i zobaczyć, co jest ostatecznie lepszą wartością.