masz 10 milionów dolarów w płynnych aktywach. Mogłeś sprzedać swój biznes. Jeśli tak, to gratulacje! Być może otrzymałeś spadek, wygrałeś na loterii, a może po prostu zgromadziłeś swoje bogactwo, ponieważ jesteś dobrym oszczędzającym.
masz to bogactwo i nie wiesz dokładnie jak je zainwestować. To, co zmieniło się dramatycznie w ciągu ostatnich 10 lub 20 lat, to alokacja aktywów o bardzo wysokiej wartości netto.
portfel inwestycyjny o wartości 10 milionów dolarów to duże konto. Większość tych pieniędzy jest najprawdopodobniej w Twojej korporacji lub niezarejestrowanych aktywach. Hipotetycznie, możesz mieć $ 1 milion RRSP i $100,000 w TFSA. Jednak większość tych pieniędzy będzie Niezarejestrowana, co oznacza, że będą konsekwencje podatkowe.
Pełny artykuł na blogu i film na temat TFSA vs RRSPs
musimy wziąć pod uwagę konsekwencje podatkowe tych inwestycji. Pamiętaj o dochodach, które zostaną wygenerowane przez ten milion $10, większość z nich zostanie wypłacona osobiście lub za pośrednictwem Twojej korporacji, a to oznaczałoby podatek.
są trzy różne sposoby opodatkowania osób w swoim portfelu:
- dochód z odsetek-po prostu jest dodawany do Twoich dochodów, co oznacza, że jeśli masz konto o wartości 10 milionów dolarów, najprawdopodobniej znajdujesz się w górnym przedziale podatkowym. Straciłbyś około połowy tego dochodu w przybliżeniu w zależności od tego, w której prowincji jesteś, ale nazwij to mniej więcej połową tego dochodu podatkiem.
- dochód z dywidendy – jeśli jesteś właścicielem Kanadyjskich spółek wypłacających dywidendę, stawka podatkowa zostaje obniżona. To się powiększa, a potem dostajesz ulgę podatkową na dywidendy.
- zwrot kapitału lub zysków kapitałowych. Te są najlepsze pod względem podatkowym. Zyski z WPR są opodatkowane w wysokości około połowy, a zwrot kapitału nie jest opodatkowany w ogóle w roku.
musisz skupić się na alternatywnych klasach aktywów, ponieważ alokacja aktywów dla bardzo wysokiej wartości netto zmieniła się diametralnie. Kiedyś był to portfel zbilansowany, w którym można było zobaczyć kogoś, kto posiada 60% swojego portfela w akcjach: duża kapitalizacja, kanadyjskie & akcje USA. Kolejne 40% lub tak w tradycyjnych obligacji o stałym dochodzie, takich jak dług, obligacje i być może preferowane akcje, jeśli rozważasz, że jako stały dochód.
Pełny artykuł na blogu i film o tym, jak przygotować zdrową emeryturę & Strategia planowania nieruchomości (https://robtetrault.com/how-to-prepare-a-sound-retirement-estate-planning-strategy/)
to było portfolio 10 lat temu. To właśnie osoby o bardzo wysokiej wartości netto posiadały w biurach o wysokiej wartości netto.
wszyscy odchodzą od posiadania tylko akcji i obligacji w swoim portfelu. Teraz zaczęli zarządzać pieniędzmi. O wiele bardziej jak instytucje funduszy emerytalnych. Powodem jest to, że jeśli masz 10 milionów dolarów, nie dostaniesz już tego, aby wyżywić swoją emeryturę lub sfinansować emeryturę i grę w golfa. Robisz to prawdopodobnie jako wielopokoleniowe narzędzie do opuszczania Dziedzictwa. Więc, kiedy dojdziesz do tych pieniędzy, staje się zarządzanie pieniędzmi jak emerytura.
prawdopodobnie nie wydasz całego 10 milionów w swoim życiu. Chcemy wziąć pod uwagę wiele pokoleń i dziedzictwo budynku.
* jeśli chcesz o tym porozmawiać, o koncepcji budowania Dziedzictwa lub o czymś wokół długoterminowego horyzontu czasowego dla swoich inwestycji, przejdź do www.speaktorob.com i chętnie zarezerwuję z tobą rozmowę.
te cele alokacji aktywów uległy zmianie. Firmy o wysokiej wartości netto nie umieszczają już ludzi w portfelach 60/40. Ma to sens, bo podatek jest kluczowy. Nie tylko podatek, ale nie chcesz widzieć 40% korekty w portfelu 10 milionów dolarów, jeśli posiadasz akcje, prawda? Nie chcesz, żeby twoje 10 milionów spadło do 6 milionów. Ludzie nie chcą tego widzieć. Chcą, aby stały wzrost był nieskorelowany z rynkami lub zmniejszona korelacja z rynkami, dochód efektywny pod względem podatkowym o stabilnym & stałym wzroście.
prawdopodobnie chcesz, aby twoje 10 milionów dolarów było tam dla Twoich dzieci i było tam dla dzieci twoich dzieci. Wiele różnych opcji, które możesz rozważyć, w tym trusty & fundacje rodzinne. Możesz rozważyć przekazanie pieniędzy na własną fundację rodzinną, którą następnie otrzymasz ulgę podatkową w roku, w którym to robisz, a następnie możesz rozdzielić dochód na przyszłe lata tej fundacji rodzinnej.
dziedzictwo budynku komponent na 10 milionów dolarów jest prawdopodobnie ważne dla ciebie. Teraz, być może posiadasz 30% alternatyw, 40% alternatyw, a może nawet 50% alternatyw w swoich 10 milionach dolarów. Połowa twojego portfela nieruchomości jest zdywersyfikowana w Ameryce Północnej lub na całym świecie. Możesz mieć trochę w Seattle, Dallas, Toronto i trochę na preriach.
Pełny artykuł na blogu i film o tym, jak inwestować w firmy inwestycyjne na rynku nieruchomości& REITs
twój portfel zdywersyfikowanych nieruchomości jest naprawdę zdywersyfikowanym portfelem. Możesz mieć kilka domów wielorodzinnych, niektóre komercyjne, niektóre handlowe i niektóre przemysłowe.
faktycznie posiadasz te budynki. Posiadasz je bezpośrednio, za pośrednictwem prywatnych Reitów lub poprzez spółkę komandytową. Jest to wskazane w zeznaniu. Musisz to zobaczyć. Tak zwykle buduje się wielopokoleniowe bogactwo. Jeśli masz te 10 milionów dolców, radzę ci rozważyć zmianę alokacji aktywów.
jeśli jesteś w jednej z dużych firm inwestycyjnych i wszystko, co ci mówią, to zbudujmy zrównoważony portfel za twoje 10 milionów dolarów, zdecydowanie zachęcam cię do zastanowienia się i zastanowienia, dlaczego tak się dzieje.
powinieneś sobie zadać pytanie, dlaczego nie miałbym posiadać ultra efektywnych podatkowo inwestycji, które mają zmniejszoną korelację z rynkiem i są w stanie generować dochody nawet w ostatnich latach. To właśnie powinieneś mieć.
alokacja aktywów w portfelu musi zostać przesunięta. Mentalność musi się zmienić w tych ultra wysokiej wartości netto osób. Nadszedł czas, aby usiąść z menedżerem portfela i zrozumieć / docenić, dlaczego ma to sens.