czy martwisz się o recesji sieje spustoszenie w swoim portfelu?
żadna firma ani sektor nie jest całkowicie odporna na recesje, ale niektóre radzą sobie znacznie lepiej niż inne w okresach wstrząsów.
jeśli przeraża cię widmo nadchodzącej recesji, zapomnij o akcjach o wysokiej zmienności, takich jak akcje grosza. Nawet stałe akcje blue chip często biorą nosedive podczas recesji.
zamiast tego zacznij szukać odpornych na recesję-lub przynajmniej odpornych na recesję – inwestycji, które mogą zmniejszyć ryzyko w twoim portfelu i wyjść z burzy jeszcze silniej.
powody, dla których warto wybrać inwestycje Odporne na recesję
niektórzy inwestorzy po prostu nie mogą znieść oglądania, jak ich portfele inwestycyjne spadają o 25%. Nawet jeśli przed przejściem na emeryturę mają dziesiątki lat i nie mają się czego obawiać przed ryzykiem zwrotu, myśl o utracie pieniędzy w portfelu sprawia, że nie śpią w nocy. Jeśli to brzmi jak ty, żadna ilość danych na temat korekt giełdowych nie może zmienić Twojego temperamentu. W tym przypadku żadna kwota wyższych zwrotów nie może zapłacić za utracone godziny snu.
poza tymi, którzy nie radzą sobie ze spadkiem emocjonalnie, inni inwestorzy nie radzą sobie ze spadkami finansowo. Nowy emeryt narażony na ryzyko sekwencji zwrotów może być zmuszony do powrotu do pracy, jeśli jego portfel spadnie o 25%.
dlatego wszyscy inwestorzy muszą ocenić swoją tolerancję na ryzyko. Zależy to od twoich celów, wieku, finansów i temperamentu inwestycyjnego. Oczywiście nawet inwestorzy o wysokiej tolerancji ryzyka często przenoszą fundusze na inwestycje obronne, odporne na recesję, jeśli widzą napis na ścianie dla gospodarki.
najlepsze inwestycje Odporne na recesję do rozważenia
więc w co inwestować, jeśli martwisz się recesja zbliża się za rogiem?
możesz oczywiście zostawić swoje pieniądze w gotówce, ale wtedy nie ryzykujesz straty, gwarantujesz stratę inflacji. Często strach przed utratą pieniędzy jest dokładnie tym, co powoduje, że tracisz najwięcej pieniędzy.
wiele z poniższych opcji uważa się za inwestycje obronne, podczas gdy inne są po prostu mniej podatne na spadek podczas recesji. Wszystkie powinny być dokładnie zbadane przed zakupem.
pamiętaj, że wartość aktywów zmienia się w zależności od tego, co ludzie są gotowi za nie zapłacić, a nie od jakichkolwiek podstawowych podstaw. Cena akcji firmy może spadać, nawet gdy nadal zarabiają silne zyski poprzez recesję.
bez dalszych ceregieli, oto 11 inwestycji do rozważenia, jeśli obawiasz się, że w pobliżu czai się rynek niedźwiedzi.
zasoby opieki zdrowotnej & fundusze
niezależnie od tego, czy gospodarka się kurczy, czy rośnie, ludzie nadal chorują i są ranni. Cukrzyca nie ustępuje przy określonym tempie skurczu PKB.
jeśli stracisz pracę, odłożysz planowaną operację. Ale ogólnie rzecz biorąc, przemysł medyczny nadal przeżywa dobre, złe lub obojętne gospodarki.
spójrz na Johnsona & podczas Wielkiej Recesji. Od początku 2008 r.do końca 2010 r. Cena ich akcji spadła o około 7%. W ciągu tych trzech lat spółka nadal wypłacała dywidendy, osiągając średnio około 3% zysku rocznie. Nawet przy spadku ceny, inwestor nadal wyszedłby z przodu, biorąc pod uwagę rentowność dywidendy.
pod parasolem branży opieki zdrowotnej upadają szpitale, centra chirurgii dziennej, firmy farmaceutyczne, firmy urządzeń medycznych i firmy, które produkują produkty opieki zdrowotnej, takie jak bandaże. Możesz wybrać poszczególne akcje lub dywersyfikować inwestując w fundusz indeksowy za pośrednictwem brokera takiego jak Ally Invest.
Przykładowy Fundusz: FHLC-Fidelity MSCI Health Care Index ETF (wskaźnik kosztów: 0.084%)
Zapasy mediów& fundusze
ta sama logika dotyczy mediów. Ludzie nadal potrzebują energii elektrycznej, nawet gdy gospodarka się kurczy.
w rzeczywistości jest jeszcze mniej miejsca na Narzędzia niż w służbie zdrowia. Jasne, kiedy pieniądze są napięte, szukasz sposobów na obniżenie rachunków za ogrzewanie. Ale podczas gdy pacjenci mają możliwość nie płacić rachunków medycznych, jeśli nie zapłacisz rachunku za media, tracisz prąd i gaz. Dlatego media są jednymi z ostatnich rachunków, na których ludzie nie płacą, gdy brakuje im gotówki.
Kolejną zaletą akcji użytkowych jest ich wysoka dywidenda, jak jedno spojrzenie na listę akcji o wysokiej dywidendzie Sure Dividend wyjaśnia. Są to raczej stabilne zapasy generujące dochód, a nie nierównomierne zapasy zorientowane na wzrost. Są stabilni do tego stopnia, że są wręcz nudni.
przykładowy Fundusz: VPU-Vanguard Utilities Index Fund ETF (współczynnik kosztów: 0.10%)
wojskowi & wykonawcy obrony
Powiedz co chcesz o wojskowym kompleksie przemysłowym, ale to ostateczny ocalały. Inne rodzaje dotacji przychodzą i odchodzą z politykami w urzędach, ale wojskowy Kompleks przemysłowy jest maszyną, która rzadko spowalnia.
żaden kandydat polityczny żadnej partii nigdy nie powie ” wiesz w co wierzę? Słabsza armia, która nas nie ochroni.”Lub, jeśli o to chodzi: „potrzebujemy więcej odpowiedzialności fiskalnej w wojsku. Życie naszych serwisantów jest przecież tyle warte.”To po prostu nie jest politycznie celowe.
więc pieniądze płyną, nieważne, że to prywatni kontrahenci widzą zyski i korzyści, niekoniecznie członkowie służby wojskowej. A kiedy gospodarka upada, rząd wydaje więcej pieniędzy, nie mniej.
nigdy nie lekceważ chęci rządu USA do wydawania pieniędzy, zwłaszcza na wojskowy Kompleks przemysłowy.
przykładowy Fundusz: XAR-SPDR S& P &Defense ETF (Współczynnik wydatków: 0.35%)
tanie sklepy & sieci
ludzie mogą przestać kupować ubrania w Armani podczas recesji, ale nie przestają kupować ubrań w Walmart. W rzeczywistości nagle zaczynają gromadzić się do sprzedawców z dyskontami, aby uzyskać więcej ich potrzeb. Podczas Wielkiej Recesji sprzedaż Walmart wzrosła, a nie spadła; wzrosły o 11% od końca 2007 do końca 2010 roku. Inwestorzy również zauważyli, a ich akcje zwróciły 21%, w tym dywidendy.
to samo dotyczy restauracji. Mike z klasy średniej może przestać jeść steki, gdy gospodarka się zaostrzy, ale nie uniknie McDonalda.
pomyśl o tym z perspektywy przyzwyczajenia: łatwiej jest zmienić miejsce, w którym robisz zakupy lub jesz, niż całkowicie przestać robić zakupy lub jeść na mieście. Przejście od zjedzenia połowy obiadów do gotowania każdej nocy wymaga ogromnej zmiany w zachowaniu. Ale jedzenie w Red Lobster zamiast ekskluzywnej restauracji z owocami morza? Łatwa zmiana.
Szukaj zwycięzców recesji.
przykładowe fundusze: po co komplikować? Wystarczy kupić Walmart stock (WMT). Skutki uboczne mogą obejmować poczucie winy za wspieranie największego na świecie konglomeratu detalicznego, w takim przypadku możesz zamiast tego rozważyć Costco (COST) lub Kroger (kr).
Tytoń & Tanie Zapasy alkoholu
jeśli jesteś niepalącym jak ja, możesz spróbować zastosować zimne światło logiki do tego zjawiska. W końcu tytoń i alkohol są wydatkami uznaniowymi, a wydatki uznaniowe powinny teoretycznie spadać podczas recesji. Jeśli ludzi ledwo stać na czynsz i Media, jak mogą wydawać pieniądze na tytoń i alkohol?
ale trzeba to wziąć pod uwagę w kontekście tego, co ludzie faktycznie kupują z tymi towarami: komfort. W czasach stresu ludzie mają tendencję do palenia i picia więcej, nie mniej. Rozważmy firmę tytoniową Altria. Od końca 2007 do końca 2010 roku ich akcje zwróciły potworne 28%, nawet gdy większość akcji spadła w freefall.
ale uważaj, aby nie uogólniać tego efektu na wszystkie stany grzechu. Kasyna i inne akcje związane z hazardem działają strasznie podczas recesji. Podobnie jak sprzedawcy detaliczni i restauracje, ludzie uciekają od wysokiej klasy alkoholu do dolnego końca spektrum. To nie był przypadek, że Pabst Blue Ribbon nagle znów stał się chłodny wśród hipsterów podczas Wielkiej Recesji.
przykładowe fundusze: zamiast szerokiej ekspozycji za pośrednictwem funduszu, rozważ zbieranie pojedynczych zapasów tytoniu lub alkoholu o niskiej wartości, takich jak Altria (MO), Philip Morris (PM) lub Molson Coors Brewing Company (TAP). Jeśli chcesz zaoszczędzić jeszcze więcej pieniędzy, rzuć palenie i rzuć picie, aby żyć 14 lat dłużej.
fundusze o niskiej zmienności
ryzykując stwierdzenie oczywistości, zmienność jest miarą ryzyka, a fundusze o niskiej zmienności są specjalnie zaprojektowane, aby wahać się mniej w Nastrojach na rynku. Mają również niższe zyski, ale hej, to jest to, co dostajesz, gdy dążysz do niskiego ryzyka.
często fundusze te działają poprzez sprawdzanie pod kątem najmniej niestabilnych funduszy w określonym indeksie lub rynku. W wielu przypadkach oznacza to, że obejmują one wiele rodzajów zapasów już opisanych powyżej, takich jak zapasy użyteczności publicznej i opieki zdrowotnej.
niektóre fundusze o niskiej zmienności idą o krok dalej, a także identyfikują akcje z minimalną korelacją między sobą. Prowadzi to do powstania bardziej zróżnicowanego funduszu z większym narażeniem na różne sektory.
jak chcesz się obronić, to idź na łatwiznę.
przykładowe fundusze: USMV-iShares Edge MSCI Minimum Volatility USA ETF (wskaźnik kosztów: 0,15%) tylko dla akcji amerykańskich; VMVFX – Vanguard Global Minimum Volatility Fund (wskaźnik kosztów: 0,23%) zarówno dla akcji amerykańskich, jak i międzynarodowych.
akcje o wysokiej dywidendzie & fundusze
w przypadku niektórych akcji i funduszy pierwotne zwroty zależą od ich rentowności, a nie wzrostu. Narzędzia i Reity (w tym reity hipoteczne) oferują typowe przykłady.
te akcje i fundusze są zwykle mniej zmienne i ponoszą minimalne Straty podczas recesji, ponieważ generują bieżące dochody. A ponieważ stanowią one źródło dochodu alternatywnego dla obligacji, mają tendencję do radzenia sobie dobrze, gdy rentowność obligacji spada-na przykład, gdy banki centralne obniżają stopy procentowe, obniżając rentowność nowych obligacji.
ale uważaj na ściganie spółek wyłącznie w oparciu o rentowność dywidendy; czasami firmy próbują zwabić inwestorów wysokimi dywidendami, aby odwrócić uwagę od ich słabej kondycji podstawowej. Zanim zainwestujesz w dywidendę, dowiedz się, jak analizować akcje o wysokich dywidendach w oparciu o ich współczynnik wypłaty dywidendy.
przykładowy Fundusz: VHDYX-Vanguard High Dividend Yield Index Fundusz Investor Shares (expenditure ratio: 0.14%)
wysokiej jakości firmy z silnymi bilansami
zasadniczo silne firmy nigdzie się nie wybierają, nawet podczas recesji. Ale jak rozpoznać silną firmę w porównaniu do wrażliwej firmy?
dowiedz się, jak wykorzystać analizę fundamentalną do oceny firm. Zmusza cię to do prowadzenia takich liczb, jak przychody, zarobki na akcję i stosunek ceny do zarobków, aby lepiej zrozumieć, w jaki sposób firma porównuje się z innymi w swojej branży.
przeglądając bilans firmy, zapoznaj się z jej aktywami. Firma o dużych aktywach bieżących i długoterminowych oraz stosunkowo niewielkiej liczbie zobowiązań może zazwyczaj wytrzymać recesję. Ich nadmiernie obciążeni konkurenci nie mogą, co oznacza, że jeśli dojdzie do recesji, silne firmy stają się jeszcze silniejsze z większym udziałem w rynku.
przykładowy Fundusz: SPHQ-PowerShares S& P 500 Quality Portfolio (wskaźnik kosztów: 0,15% netto)
obligacje skarbowe
Żadna lista inwestycji odpornych na recesję nie byłaby kompletna bez amerykańskich obligacji skarbowych. Wujek Sam zawsze płaci, po prostu nie płaci dobrze.
pamiętaj, że w recesji Rezerwa Federalna ma tendencję do obniżania stóp procentowych. Wraz ze spadkiem stóp procentowych rośnie rentowność obligacji, co oznacza, że ceny obligacji rosną. To dobrze ci służy jako posiadacz obligacji o wyższych dochodach kupionych przed recesją.
jeśli nic z tego nie miało dla ciebie sensu, przeczytaj ten przegląd inwestowania obligacji na szybkie wprowadzenie.
na koniec pamiętaj, że masz kilka opcji inwestowania w obligacje skarbowe. Jedną z opcji są papiery wartościowe zabezpieczone inflacją Skarbu Państwa (TIPS), a drugą są fundusze inwestycyjne obligacji.
przykładowe fundusze: Fnbgx-Fidelity Long-Term Treasury Bond Index Fund (wskaźnik kosztów: 0.03%), lub iść prosto do źródła i kupić obligacje od Departamentu Skarbu USA.
towary
kiedy gospodarka bombarduje, każdy nurkuje po okładkę metali szlachetnych, takich jak złoto i srebro. Są ostateczną inwestycją obronną jako najbardziej dosłowna definicja wyrażenia ” złoty standard.”
przyznam, nikt nie myśli o nich zbyt wiele, gdy gospodarka nuci zdrowo. Odrób pracę domową przed zainwestowaniem w złoto lub inny metal szlachetny.
i metale szlachetne nie są jedynymi towarami dostępnymi do zakupu. Możesz także inwestować w żywność, olej i niezliczone inne towary, z których wiele jest podstawą współczesnego życia. Czy ludzie jedzą mniej kukurydzy podczas recesji? Oczywiście, że nie.
inwestowanie w towary takie jak kukurydza może nie jest seksowne, ale żadna inwestycja obronna nie jest szczególnie seksowna lub ekscytująca. Eksperci mogą tryskać nad szybko rozwijającymi się startupami technologicznymi, gdy gospodarka jest silna, ale te inwestycje są często pierwszymi, które spadają podczas recesji.
pamiętaj tylko, że nie wszystkie towary z natury dobrze radzą sobie podczas recesji, w przeciwieństwie do metali szlachetnych. Oto, co musisz wiedzieć przed inwestowaniem w towary, jeśli jesteś w nim nowy i jak zawsze pamiętaj o dywersyfikacji.
przykładowy Fundusz: DBC-Invesco DB Commodity Index Tracking Fund (wskaźnik kosztów: 0.85%)
nieruchomości na wynajem
dobra, cofam to co mówiłem o inwestycjach odpornych na recesję nigdy nie jest sexy. W końcu jest wyjątek od każdej reguły.
nieruchomości na wynajem oferują stały dochód pasywny, przewidywalne zyski, korzyści podatkowe, ochronę przed inflacją i długoterminowy potencjał aprecjacyjny. Zapewniają również ochronę przed recesjami. Ludzie nadal potrzebują miejsca do życia, nawet podczas spadków. Podczas gdy ceny mieszkań mogą spadać, czasami spektakularnie, czynsze rzadko spadają o więcej niż kilka punktów procentowych.
zastanów się nad kryzysem mieszkaniowym podczas Wielkiej Recesji. W całym kraju, wskaźnik cen nieruchomości Case Shiller spadł o 27,42%, według Rezerwy Federalnej. Jednak mediana czynszów nie spadła, według US Census Bureau; zamiast tego po prostu rosły wolniej niż inflacja przez kilka lat.
dlaczego? Ponieważ podczas recesji i skurczów mieszkań, właściciele domów często stają się najemcami. Nawet jak dochody stagnacji, popyt rośnie na wynajem mieszkań.
możesz prognozować przepływy pieniężne z wynajmu i zwroty, ponieważ znasz rynek wynajmu i swoje wydatki. Wiesz również, że w przeciwieństwie do wartości domów lub cen akcji, czynsz rynkowy nie spadnie o 27%. Nawet w najgorszej recesji i spowolnieniu gospodarki mieszkaniowej czynsze nie spadły.
jednak bycie właścicielem nie jest dla każdego. Pamiętaj, aby zrozumieć te kwestie przed wynajęciem pierwszej nieruchomości i uważaj na rosnące regulacje wobec właścicieli, jak na przykład moratoria eksmisji obserwowane w 2020 roku.
przykład: aby zbadać zwroty z wynajmu nieruchomości w całym kraju, sprawdź Roofstock. Obejmują one bogactwo danych rynkowych i zwrotów dla każdej nieruchomości i oferują dwie zaległe Gwarancje.
ostatnie słowo
nie wszystkie firmy i sektory biorą udział w recesjach. W rzeczywistości niektórzy nawet prosperują, gdy inwestorzy wpadają w panikę i szukają bezpieczniejszych miejsc dla swoich pieniędzy.
ale najlepszym sposobem obrony przed stratami nie jest jedna tajna inwestycja; to wiedza i należyta staranność. Im więcej wiesz o inwestowaniu i o konkretnej inwestycji, tym mniej prawdopodobne jest, że stracisz pieniądze.
odrób pracę domową przed inwestowaniem, nawet w stosunkowo stabilne akcje, fundusze i inne instrumenty inwestycyjne. A jeśli dojdzie do recesji, a Twoje inwestycje spadną, zastanów się dwa razy, zanim zaczniesz panikować. Zasadniczo zdrowe firmy i inne inwestycje zwykle pojawiają się silniejsze niż kiedykolwiek po opadnięciu kurzu.
jakie masz doświadczenia z inwestowaniem przed, w trakcie i po recesji? Jak zamierzasz chronić się przed przyszłymi recesjami?
