dzięki usługom takim jak Mint i potrzebujesz budżetu, tak łatwo jest opanować swoje finanse, że zastanawiasz się, jak ktoś poradził sobie z prostymi arkuszami kalkulacyjnymi. Dzisiaj porównujemy te dwa, aby dowiedzieć się, kto może najbardziej skorzystać z każdego z nich.
Contenders
Mint and you Need a Budget (YNAB) to dwa największe wyróżniki, jeśli chodzi o zarządzanie finansami. Oto podstawy każdego z nich:
- Mint (bezpłatny): Mint to twoja ulubiona usługa budżetowania z szerokim marginesem. Możesz zalogować się i połączyć swoje konta finansowe z większości głównych instytucji finansowych, w tym banków (takich jak Wells Fargo, Chase itp.), rachunki inwestycyjne (wierność, kapitał osobisty, doskonalenie itp.), Karty kredytowe i wiele więcej, aby uzyskać pełny obraz swojego życia finansowego.
- potrzebujesz budżetu ($5/miesiąc lub $50/rok): jeśli lubisz bardziej praktyczne podejście, YNAB daje Ci narzędzia, aby zbliżyć się do swoich pieniędzy. Samo rachunki YNAB pomagają Ci znaleźć zmarnowane dolary w budżecie, o których możesz nawet nie wiedzieć. Zamiast automatycznie kategoryzować transakcje, importujesz je na koniec każdego dnia i kategoryzujesz ręcznie. Pomaga to zachować dyscyplinę i skupić się na wydatkach i trzymać się budżetu.
obie usługi mają aplikacje internetowe, Android i iOS, dzięki czemu możesz uzyskać dostęp do swojego konta z prawie każdego posiadanego urządzenia. Łączą się również z kontami zewnętrznymi, co oznacza, że będziesz im powierzać swoje dane logowania do instytucji finansowych. Możesz jednak przeczytać o tym, jak Mint chroni Twoje informacje tutaj,i jak YNAB to robi tutaj.
Mint automatycznie śledzi wydatki, YNAB sprawia, że rozliczasz się za każdego dolara
podejście Mint do budżetowania jest tak hands-off, jak można uzyskać. Podczas wstępnej konfiguracji musisz określić kategorie budżetu miesięcznego. Chociaż możesz tworzyć kategorie dla każdego wydanego dolara, z mojego doświadczenia wynika, że lepiej jest śledzić zmienne wydatki, takie jak jedzenie na mieście lub paliwo do samochodu. Czynsz nie zmienia się z miesiąca na miesiąc, ale prawdopodobnie przydałaby ci się pomoc w śledzeniu tego, ile jesz na mieście. Na przykład możesz odłożyć $150 co miesiąc na restauracje. Każda transakcja oznaczona jako dining out automatycznie wypełni Pasek budżetu, jak pokazano powyżej. Mint wyśle Ci powiadomienia, gdy podejdziesz lub przekroczysz miesięczne budżety. Będzie również próbował oznaczyć Twoje transakcje, ale możesz edytować znaczniki ręcznie, aby upewnić się, że każda transakcja wychodzi z odpowiedniego wiadra.
YNAB ma szersze podejście. Zamiast próbować odgadnąć swoje wydatki z wyprzedzeniem, zaczynasz od tego, ile masz pieniędzy przy pierwszym założeniu konta (więc może zacznij od wypłaty). Od tego dnia możesz importować transakcje na koniec każdego dnia i ręcznie je kategoryzować. Aplikacja nie będzie automatycznie importować i oznaczać transakcji, chyba że o to poprosisz. Następnie możesz zaplanować cykliczne transakcje, o których wiesz, że wystąpią (takie jak czynsz lub media). Dzięki YNAB musisz rozliczać każdego dolara, inaczej znanego jako budżet o sumie zerowej. Co ważniejsze, zajmuje się tylko pieniędzmi, które masz teraz. Zamiast próbować prognozować swój budżet, zmusza cię do radzenia sobie z natychmiastowymi transakcjami i dostosowywania się w czasie.
w moich testach okazało się, że YNAB jest trudniejszy do radzenia sobie z góry, ale z czasem było lepiej. Jeśli jesteś przyzwyczajony do zapisywania miesięcznych dochodów i odejmowania miesięcznych wydatków, oba będą czuć się trochę dziwnie. O ile nie otrzymasz całego miesięcznego dochodu na raz, Mint i YNAB wymagają trochę czasu, aby uzyskać rytm swoich wydatków. Jednak to w dużej mierze zależy od szczegółów. Szersze rozróżnienie między tymi dwoma polega na tym, ile wysiłku chcesz poświęcić na zarządzanie budżetem. Mint pozwala na śledzenie zmiennych wydatków przy minimalnym wysiłku, podczas gdy YNAB lepiej zmusza cię do zwracania uwagi na każdy grosz.
Mint ma potężne narzędzia do ustanawiania długoterminowych celów, YNAB są ograniczone
jeśli masz długoterminowe cele finansowe, takie jak spłata długu, zakup domu lub oszczędzanie na emeryturę, Mint oferuje narzędzia, które pomogą. Jeden pomaga skonfigurować fundusz awaryjny, który automatycznie obliczy, ile trzeba zaoszczędzić, aby pokryć kilka miesięcy wydatków. Inne narzędzie tworzy miesięczny plan spłaty zadłużenia karty kredytowej. Narzędzia celowe Mint są niezwykle solidne i pomagają w wielu zgadywaniu podczas planowania przyszłości finansowej.
YNAB ma znacznie prostsze, ale i mniej intuicyjne podejście do wyznaczania celów. Istnieją trzy główne cele, które możesz stworzyć. Mają dość nieprzejrzyste nazwy i zajęło mi minutę, aby dowiedzieć się, co robią. Oto, co YNAB nazywa swoimi celami i jak z nich korzystać:
- „Target Category Balance”: ta opcja pozwala ustawić określoną kwotę pieniędzy, którą chcesz zaoszczędzić na pożądany cel. Powiedzmy, że chcesz zaoszczędzić 1000 dolarów na nowy telewizor. Co miesiąc możesz odłożyć na bok tyle, ile chcesz, aby osiągnąć ten cel. Jeśli możesz odłożyć $ 50 na miesiąc i $ 500 na następny, to narzędzie pozwoli ci to zrobić.
- „Target Category Balance by Date”: ta opcja jest podobna do poprzedniej opcji, ale z dodanym terminem płatności. Automatycznie obliczy, ile trzeba zaoszczędzić każdego miesiąca, aby osiągnąć określony cel. Na przykład, jeśli chcesz zaoszczędzić 1000 usd na podróż, którą planujesz odbyć w przyszłym roku, YNAB powie Ci, ile należy przeznaczyć z budżetu każdego miesiąca, aby osiągnąć ten cel na czas.
- „miesięczny cel finansowania”: ta metoda pozwala wybrać, ile wypłaty chcesz odłożyć co miesiąc, bez ustawiania określonej kwoty celu lub osi czasu. Na przykład możesz zaoszczędzić 500 $każdego miesiąca od teraz, aż zmienisz swoje cele, aby odłożyć je na inwestycje. Ponieważ nie przestaniesz oszczędzać po osiągnięciu docelowej kwoty, ta opcja daje Ci elastyczność, aby skupić się na budżetowaniu miesięcznych dochodów.
ponieważ funkcje celu YNABA są tak gołe, musisz wykonać matematyczną pracę samodzielnie. Na przykład, jeśli chcesz spłacić kartę kredytową, musisz samodzielnie obliczyć, w jaki sposób odsetki wpłyną na płatności.
mięta jest o wiele lepsza w tej dziedzinie. Dzięki YNAB nadal będziesz musiał upolować takie rzeczy, jak kalkulatory odsetek gdzieś w Internecie. Chociaż zmuszanie użytkowników do samodzielnego wykonywania obliczeń jest w porządku dla dyscypliny, usługa YNAB nie tylko skąpiła na automatyzacji, ale wręcz brakuje przydatnych narzędzi, które ma Mint. Jednak wszystko, co oznacza, to trochę dodatkowe googling, więc może być warto dla Ciebie, jeśli nie chcesz lub potrzebujesz trzymania za rękę.
Mint pokazuje ogólną kondycję finansową, YNAB koncentruje się na miesięcznym budżecie
Mint pozwala na przeglądanie wszystkich kont finansów osobistych w jednym miejscu. Możesz podłączyć swój kredyt hipoteczny, kredyt samochodowy, Karty kredytowe, konta inwestycyjne, a także aktywa, takie jak dom lub samochód. Możesz wykorzystać wszystkie te informacje, aby zobaczyć całkowitą wartość netto, zbadać, gdzie wydajesz pieniądze i porównać stopy procentowe na kartach kredytowych, dzięki czemu możesz zdecydować, które karty spłacić jako pierwsze. Mint oferuje również bezpłatne okresowe kontrole zdolności kredytowej. Ta funkcja nie tylko pokazuje, co twój wynik kredytowy jest, ale to rozbija, które czynniki mają wpływ na Ciebie najbardziej.
dla porównania YNAB nie oferuje praktycznie nic poza zarządzaniem miesięcznym budżetem. Jeśli chcesz stworzyć cel spłacania długu lub oszczędzania na coś, musisz to zrobić ręcznie (zgodnie z poprzednią sekcją). Jeśli chcesz poznać swoją wartość netto, musisz sam ją obliczyć. To jest z założenia. YNAB opiera się na zasadzie, że najlepszym sposobem na zarządzanie pieniędzmi jest bezpośredni kontakt z nimi. Im mniej automatyzacji, tym lepiej.
jeśli wolisz filozofię YNAB, która sprawia, że zbliżasz się do swoich pieniędzy, ale nadal chcesz widoku na wysokim poziomie, możesz powiązać usługę z ulepszeniem. Betterment pozwala zintegrować swoje konta, aby zobaczyć swoją wartość netto tak jak Mint, ale bez śledzenia budżetu. Obie komplementują się, nie nakładając się zbytnio na siebie.
Podsumowując: Mint automatyzuje Twoje finanse, YNAB dostaje praktyczne pieniądze
z mojego doświadczenia wynika, że Mint jest najlepszy dla osób, które chcą zautomatyzować swoje finanse. Jest to najlepsze dla ludzi, którzy są zbyt zajęci, aby obliczyć każdy grosz, ale może użyć powiadomienia, gdy mają zamiar przekroczyć swój budżet fast food. Jest to świetne rozwiązanie dla osób, które chcą wiedzieć, jak szybko spłacają długi, bez konieczności wyciągania kalkulatora za każdym razem, aby to zrobić.
YNAB jest najlepszy dla ludzi, którzy chcą skrupulatnie i celowo budżetować. Ponieważ musisz ręcznie importować transakcje pod koniec każdego dnia, YNAB nie jest zbyt wyrozumiały, jeśli przestaniesz zwracać uwagę. Jest świetny dla osób, które mają bardzo rygorystyczne nawyki i chcą narzędzia, które pozwoli im manipulować drobnymi szczegółami.
niezależnie od tego, w jaki sposób zdecydujesz się pójść, obie są potężnymi aplikacjami do budżetowania. Są tylko dla bardzo różnych ludzi. Pomyśl o Mint jak O OSOBISTYM doradcy finansowym. Dostarczasz mu wszystkie informacje, które możesz, A to daje Ci porady na temat szerokich strategii, które możesz podjąć, aby poprawić swoje finanse, i to da Ci znać, gdy jest problem. Z drugiej strony YNAB jest jak Notatnik i długopis. Cała odpowiedzialność za zrównoważenie budżetu spoczywa na Tobie, ale jeśli używasz go pilnie, będziesz na szczycie swoich finansów i lepiej dla niego.