The College Cost Reduction and Access Act of 2007 (CCRAA) została podpisana we wrześniu 2007 r.i przewiduje niższe miesięczne raty kredytów studenckich z gwarantowanych federalnie pożyczek studenckich i anuluje pozostały dług dla urzędników publicznych po 10 latach zatrudnienia w służbie publicznej.
zasoby: doskonałe materiały na CCRAA są dostarczane przez Equal Justice Works. Zawiera przegląd, listę kontrolną, narzędzia kalkulatora, które pomogą Ci określić własne korzyści, podsumowania kwalifikującego się zatrudnienia i pożyczek, seminaria internetowe, filmy i pod rzuca na temat tego, jak CCRRA wpływa na studentów szkół prawniczych, a także forum długu studenckiego, aby publikować pytania, otrzymywać odpowiedzi i dołączać do dyskusji z innymi zaniepokojonymi zadłużeniem studentów.
strona internetowa Biura Pomocy Finansowej Fordham Law zawiera przegląd i streszczenie CCRAA, a także linki do pełnego tekstu i ostatecznego rozporządzenia oraz artykuł naukowy na temat prawa. Pracownicy Biura Pomocy Finansowej obejmują ekspertów krajowych na CCRAA, którzy są dostępni dla indywidualnych sesji doradczych ze studentami i absolwentami.
podsumowanie CCRAA (podsumowanie na podstawie materiałów dostarczonych przez Equal Justice Works): CCRAA pomaga prawnikom służby publicznej na dwa główne sposoby;:
- obniża miesięczne raty kredytów studenckich na gwarantowanych federalnie pożyczkach studenckich (spłata oparta na dochodach lub IBR); i
- anuluje pozostały dług dla urzędników publicznych po 10 latach zatrudnienia w służbie publicznej (umorzenie pożyczki dla Służby Publicznej)
spłata oparta na dochodach (IBR): nowo utworzony program spłat, spłata oparta na dochodach (IBR), znacznie zmniejsza miesięczne płatności dla kredytobiorców o wysokim zadłużeniu/niskich dochodach z „częściowymi trudnościami finansowymi.”Roczne płatności długu edukacyjnego w ramach IBR są ograniczone do 15% uznaniowego dochodu (zdefiniowanego jako skorygowany dochód brutto minus 150% poziomu ubóstwa dla wielkości rodziny kredytobiorcy).
przykład
Jane Justice jest winna $100,000 w kwalifikującym się długu na 6.8% odsetek i bierze pracę płacąc $40,000 na początek. Wybiera plan spłaty oparty na dochodach (IBR). Jane nie jest mężatką i nie ma na utrzymaniu. 2011 federalne wytyczne dotyczące ubóstwa dla jednego gospodarstwa domowego wynosi $10,890 i w pierwszym roku, miesięczne płatności Jane w ramach IBR wynoszą $ 300 (W przeciwieństwie do $1151 w ramach standardowej spłaty dziesięciu lat). Gdy Jane otrzymuje roczne podwyżki o 5%, jej miesięczne płatności w ramach IBR stopniowo rosną, aż w roku 10 jej miesięczne płatności wynoszą 610 USD.
dochody małżonka i IBR: Pożyczka w związku małżeńskim, która składa oddzielne Federalne zeznanie podatkowe, będzie miała kwotę spłaty opartej na dochodach kredytobiorcy obliczoną wyłącznie na podstawie zadłużenia kredyt studencki kredytobiorcy i skorygowanego dochodu brutto, a nie na łącznych dochodach kredytobiorcy i współmałżonka.
kredyty studenckie kwalifikujące się do IBR: wszystkie federalne pożyczki bezpośrednie (FDL) i federalnie gwarantowane pożyczki (FFEL) są kwalifikowane, w tym: subsydiowane i niesubsydiowane pożyczki Federalne Stafforda; pożyczki Federalne Grad PLUS (ale nie pożyczki nadrzędne PLUS); oraz federalne bezpośrednie Kredyty konsolidacyjne; jednak tylko federalne pożyczki bezpośrednie (w tym Federalne Kredyty konsolidacyjne bezpośrednie) kwalifikują się do udzielenia pożyczki na usługi publiczne.
kredyty studenckie niekwalifikujące się do IBR: pożyczki udzielone przez państwo lub prywatnego pożyczkodawcę i nie gwarantowane przez rząd federalny nigdy nie są kwalifikowane. Ponadto kredyty dla rodziców Plus nie kwalifikują się do IBR. Pożyczki federalne są kwalifikowane tylko wtedy, gdy część Federalnego bezpośredniego kredytu konsolidacyjnego. Kredytobiorcy powinni zasięgnąć porady przed konsolidacją kredytu Perkins, ponieważ kredyty Perkins zawierają przepisy dotyczące anulowania.
umorzenie kredytu dla pracowników służby publicznej: jeśli kredytobiorca wypłaca 120 kwalifikujących się pożyczek na federalną pożyczkę bezpośrednią (w tym federalne pożyczki konsolidacyjne) podczas pracy w pełnym wymiarze godzin przez 10 lat w służbie publicznej, niespłacone saldo kredytu jest wybaczane przez rząd federalny.
przykład
korzystając z tego samego przykładu powyżej, Jane Justice zaczęła należeć do $100,000 w kwalifikującym się długu z odsetkami 6.8% i podjęła pracę w pełnym wymiarze godzin w służbie publicznej z pensją początkową w wysokości $40,000 z rocznymi wzrostami w wysokości 5%. Jane pozostała w służbie publicznej i zapłaciła $ 49,132 przez 10 lat w ramach planu IBR. Rząd federalny anuluje $118,868, kapitał i odsetki pozostały.
zatrudnienie w służbie publicznej: CCCA definiuje „zatrudnienie w służbie publicznej”szeroko jako
” (i) pełnoetatowa praca w zarządzaniu kryzysowym, Rząd, służba wojskowa, bezpieczeństwo publiczne, egzekwowanie prawa, zdrowie publiczne, edukacja publiczna (w tym edukacja wczesnoszkolna), Praca społeczna w publicznej agencji opieki nad dziećmi lub rodziną, Usługi prawne interesu publicznego (w tym prokuratura lub obrona Publiczna lub rzecznictwo prawne w społecznościach o niskich dochodach w organizacji non-profit), opieka nad dziećmi publiczna, Służba publiczna dla osób niepełnosprawnych, służba publiczna dla osób starszych, nauki Biblioteki Publicznej, nauki biblioteki szkolnej i innych usług szkolnych, lub w organizacji, która jest opisana w sekcji 501(c)(3) Kodeksu Skarbowego z 1986 r.i zwolniona z opodatkowania na mocy sekcji 501(A) takiego Kodeksu.”
kwalifikująca się Płatność pożyczki: za kwalifikujące się płatności uznaje się tylko płatności z tytułu Federalnej pożyczki bezpośredniej (w tym Federalnej pożyczki bezpośredniej konsolidacyjnej). Kwota płatności powinna być obliczona w ramach planu spłaty opartej na dochodach (IBR) (lub planu spłaty warunkowej przed CCCA). Począwszy od 1 października 2007 r., kredytobiorcy, którzy mają federalne pożyczki bezpośrednie (w tym federalne pożyczki konsolidacyjne) mogą rozpocząć liczenie czasu w służbie publicznej.
Oblicz swoje potencjalne korzyści w ramach CCRAA: istnieje wiele dostępnych zasobów, które będą:
- pomóż obliczyć raty kredytu w ramach CCRAA na podstawie własnego długu i szacunkowego dochodu po ukończeniu studiów.
- pomoc w ocenie korzyści płynących z CCRAA
- pomoc w rozważeniu względnych zalet różnych dostępnych pożyczek edukacyjnych.