Sigfig Review

Kto Używa SigFig?

jeśli jesteś inwestorem typu „zrób to sam” (nie możesz znieść oglądania opłat?) wtedy SigFig może być dla Ciebie idealnym rozwiązaniem.

co oferuje SigFig

SigFig, podobnie jak wielu doradców robo, oferuje niskie opłaty za pośrednictwem funduszy inwestycyjnych (ETF). SigFig działa jako łącznik między tobą a Twoim Brokerem. Różni się to od tradycyjnych robo advisors, które pozwalają inwestować bezpośrednio z nimi.

SigFig oferuje konta wspólne i indywidualne, a także IRAs (Roth, Traditional, Rollover, SEP i proste IRAs są zawarte w tym zestawie).

jeśli chodzi o alokację aktywów, SigFig oferuje następujące kombinacje:

• akcje USA
• rynki rozwinięte
• rynki wschodzące akcje
• Nieruchomości
• obligacje USA
• papiery wartościowe zabezpieczone inflacją Skarbu Państwa
• Obligacje komunalne
• dług państwowy rynków wschodzących
• USA Treasuries

Uzyskaj bezpłatną analizę portfela od SigFig

SigFig oferuje bezpłatną analizę portfela dla każdego, kto chciałby przeanalizować swoje bieżące inwestycje. Nie musisz inwestować w SigFig, aby przeprowadzić analizę portfela, ale musisz utworzyć login i hasło oraz zsynchronizować swoje rachunki bieżące. Podejmiesz również quiz na temat tolerancji ryzyka (jest szybki) i na podstawie Twoich odpowiedzi na to pytanie i tego, co masz na koncie, będziesz w stanie szybko wywnioskować, czy jesteś na właściwej drodze ze swoimi bieżącymi inwestycjami. Pokryje:

• alokacja aktywów
• zmienność
• podział na akcje i obligacje
• współczynnik kosztów
• dywersyfikacja geograficzna
• przeciąganie środków pieniężnych
• pojedyncza ekspozycja na akcje

jako możesz zobaczyć w poniższym przykładzie, przegląd wyraźnie określa rodzaj portfela, w który powinieneś zainwestować, a następnie zaleca, w jaki sposób sigfig może Ci pomóc. Bezpłatna analiza oferuje prosty układ, a jej świetne porady sprawiają, że warto poświęcić na to czas. Jednak nie można znaleźć każdego brokera pod słońcem; analiza działa tylko dla określonej grupy, w tym dużych firm brokerskich, takich jak Vanguard, E-Trade, Merrill Lynch, Edward Jones i więcej, choć nie jest to wyczerpująca lista.

skonfiguruj konto zarządzane za pomocą SigFig

aby skonfigurować konto zarządzane za pośrednictwem SigFig, zostaniesz zapytany o swoje cele inwestycyjne, przejrzysz zalecany portfel SigFig, zasilisz swój portfel, a następnie zaoferujesz raporty podsumowujące i regularne aktualizacje funduszy.

SigFig Advisor Connection

korzyści płynące z twojego konta zarządzanego pozwalają na nawiązanie połączenia z doradcą, który może współpracować z Tobą nad twoimi indywidualnymi celami inwestycyjnymi. SigFig udostępnia swoich doradców za darmo, co jest nieco nietypowe wśród robo-doradców. W przypadku innych robo-doradców zwykle musisz zainwestować dużo pieniędzy lub zapłacić opłatę za zarządzanie, aby mieć dostęp do doradców inwestycyjnych.

SigFig prowizje i opłaty

jeśli zdecydujesz się na konto zarządzane w SigFig, Twoje pierwsze 10 000 USD będzie zarządzane za darmo (minimalne saldo to 2 000 USD). W przypadku kwot na koncie zarządzanym powyżej 10 000 USD opłata wynosi 0,25% rocznie.

SigFig oferuje przesuwną skalę na swojej stronie internetowej, która wyjaśnia związane z tym opłaty, w zależności od kwoty zainwestowanej. Na przykład inwestycja w wysokości 20 000 USD kosztowałaby 21,67 USD miesięcznie w opłatach u tradycyjnego doradcy, podczas gdy inwestycja w wysokości 2000 USD w SigFig kosztowałaby 2,08 USD miesięcznie.

fundusze ETF znajdujące się w twoim portfelu nie pobierają prowizji. Dokładna mieszanka funduszy ETF będzie zależeć od horyzontu czasowego, tolerancji ryzyka i innych czynników.

Platforma i narzędzia SigFig

cała strona internetowa jest łatwa w użyciu, jest bardzo prosta w projektowaniu i oferuje wiele interaktywnych możliwości. Na samym początku możesz wypełnić puste pola, a to, co zdecydujesz się wypełnić, służy do utworzenia Twojego profilu:

• mam _ _ _ lat i chcę zainwestować w _______________ termin.
• mój dochód z gospodarstwa domowego wynosi $___________ z czego oszczędzam______%.
• moje aktywa płynne są warte $__________ a moja tolerancja ryzyka jest (wybór pomiędzy bardzo niskim, niskim, umiarkowanym, wysokim, bardzo wysokim.)

żadna część strony nie jest marnowana. To wszystko służy do pomocy w zarządzaniu pieniędzmi dobrze, jak widać z 3 paneli poniżej.

SigFig & jego łatwość użycia

SigFig jest łatwy w użyciu, co jest częścią jego atrakcyjności. Bierze złożony proces unikalnych sytuacji i destyluje go w konkretne opcje, które pasują do twojej sytuacji. (Uwaga: Jeśli zastanawiasz się, jak to działa, SigFig wykorzystuje współczynnik Sharpe ’ a lub odchylenie standardowe do pomiaru zysków funduszu skorygowanych o ryzyko. Im wyższy wskaźnik Sharpe ’ a funduszu, tym lepsze są zyski funduszu w stosunku do ryzyka, na które się podjął. Ponieważ wykorzystuje odchylenie standardowe, wskaźnik Sharpe ’ a można wykorzystać do porównania zwrotów skorygowanych o ryzyko we wszystkich kategoriach funduszy.)

Sprawdź SigFig już dziś

SigFig korzysta również z tax loss harvesting, technologii handlowej, która wykorzystuje funkcje kodeksu podatkowego w celu zmniejszenia zobowiązań podatkowych. SigFig może zdecydować się na sprzedaż udziałów ze stratami, aby zrekompensować wszelkie zrealizowane zyski, zmniejszając w ten sposób zobowiązanie podatkowe.

powszechnie przyjmuje się, że jeśli sprzedajesz akcje lub fundusze, które zostały docenione na Twoim rachunku podatkowym, Zwykle płacisz podatki od zysków kapitałowych. Z drugiej strony, jeśli sprzedajesz aktywa, które straciły wartość, straty te mogą zrównoważyć wpływ wszelkich zrealizowanych zysków.

ostatecznie, może wydawać ci się dziwne, aby nie iść bezpośrednio do źródła, jeśli chodzi o inwestowanie, ale jeśli masz wspaniały przegląd i łatwe do zrozumienia prognozy, co oznacza dla Ciebie inwestowanie w określony sposób, SigFig może być dla ciebie opcją jako świetne narzędzie do posiadania w swoim arsenale podczas planowania bardzo spersonalizowanych celów finansowych.

Najczęściej Zadawane Pytania

Q: Ile pieniędzy muszę zainwestować w ETF?

możesz kupić udział dowolnej liczby funduszy ETF za tak niską cenę, jak cena akcji. Prawdopodobnie zapłacisz prowizję, więc mądrze jest mieć kilka tysięcy dolarów gotowych do zainwestowania. Przygotuj się na to, że zainwestujesz te pieniądze przez kilka lat.

niektóre fundusze ETF nie pobierają prowizji handlowej. Możesz skorzystać i kupić jedną akcję na raz bez dodatkowych kosztów.

P: Jakie ryzyko wiąże się z funduszami ETF?

z każdą inwestycją zawsze wiąże się ryzyko. Być może największym ryzykiem w funduszach ETF jest ryzyko rynkowe. Podobnie jak fundusz inwestycyjny, fundusze ETF są tylko narzędziem inwestycyjnym. Jeśli kupisz ETF S&P 500 i S& P 500 spadnie o 50%, nic o tym, jak tani, efektywny podatkowo lub przejrzysty jest ETF, nie pomoże ci.

obecne są również inne rodzaje ryzyka, takie jak ekspozycja złożona, ryzyko podatkowe i ryzyko kontrahenta. Zanim zaczniesz inwestować, porozmawiaj o ryzyku i nagrodach ze swoim specjalistą finansowym.