Uwaga redakcji: jest to powracający post i został zaktualizowany o najnowsze informacje.
gdy giełda znajduje się w samym środku pandemii COVID-19, Wiele osób korzysta z okazji, aby rozszerzyć swój portfel akcji. Jednym z pytań, które ostatnio otrzymałem od czytelników, którzy chcą zmaksymalizować swoje nagrody za Karty kredytowe, jest to, czy można kupić akcje za pomocą karty.
kilka lat temu nieistniejąca już firma umożliwiła kupowanie akcji kartą kredytową bez żadnych opłat. Skorzystałem z okazji, aby spełnić niektóre duże wymagania dotyczące wydatków, które w przeciwnym razie byłyby trudniejsze. Tej firmy już nie ma, ale jest jedna aplikacja mobilna, która nadal pozwala kupować akcje za pomocą karty kredytowej … z kilkoma sznurkami.
przyjrzymy się tej aplikacji, opłatom, które możesz ponieść, ryzyku i alternatywom, które możesz rozważyć.
chcesz więcej wiadomości i porad dotyczących kart kredytowych od TPG? Zapisz się do naszego codziennego newslettera!
co warto wiedzieć, zanim kupisz akcje kartą kredytową
zanim kupisz akcje kartą kredytową, ważne jest, aby wziąć pod uwagę różne ryzyka, opłaty i inne czynniki, które mogą wpłynąć na twoje zyski. Nie mówimy tu tylko o maksymalizacji punktów-istnieje poważne ryzyko finansowe, o którym należy pamiętać.
pamiętaj o opłatach inwestycyjnych
kupowanie akcji kartą kredytową wiąże się z kilkoma opłatami. Obecnie tylko jedna aplikacja inwestycyjna, Stockpile, pozwala na to-i pobiera opłatę w wysokości 3%. Ale to nie jedyna opłata, o którą musisz się martwić: możesz skończyć płacąc zaliczki gotówkowe, opłaty za opóźnienia w płatnościach, jeśli zapomnisz zapłacić kartę na czas i opłaty odsetkowe, jeśli saldo nie jest wypłacane co miesiąc.
może być drogo.
możesz otrzymać opłatę za zaliczkę gotówkową
większość kart kredytowych pobiera opłatę za zaliczkę gotówkową przy zakupie produktów finansowych — opłata, która może przekroczyć 5%. Z limitem $25, przetestowałem pięć kart kredytowych od różnych emitentów, aby sprawdzić, czy zostanę obciążony opłatą gotówkową za zakupy zapasów. Żadna z kart nie poniosła tych opłat:
- Karta Kredytowa Blue Business® Plus od American Express
- Chase Sapphire Preferred Card
- Hilton Honors American Express Aspire Card
- Citi Prestige® Card
- USA Bank Korean SkyPass Visa Signature Card
informacje dotyczące karty Hilton Aspire Amex, Citi Prestige, U. S. Bank Korean SkyPass card zostały zebrane niezależnie przez Gościa punktów. Dane karty na tej stronie nie zostały sprawdzone ani udostępnione przez wystawcę karty.
to ryzykowne
istnieje oczywiste ryzyko związane z zakupem akcji za pomocą karty kredytowej. Na początek, giełda może być niestabilna, zwłaszcza podczas pandemii. Nagrody, które można zarobić kupując akcje za pomocą karty kredytowej można łatwo wymazać przez spowolnienie. W tych czasach zwolnień i wysokiego bezrobocia, będziesz chciał być bardzo ostrożny i poinformowany przed podjęciem jakichkolwiek decyzji inwestycyjnych-niezależnie od tego, czy dotyczą one karty kredytowej, czy nie.
ponadto kupowanie akcji za pomocą karty kredytowej może wzbudzić pewne wątpliwości u wystawcy karty. W tych trudnych czasach gospodarczych emitenci mogą być bardzo czujni, jeśli chodzi o wydatki, które uznają za ” ryzykowne.”Zakupy akcji z pewnością należą do tej kategorii.Ostatnią rzeczą, jakiej chcesz, jest zamknięcie konta karty kredytowej, aby zdobyć kilka mil.
istnieje również możliwość negatywnego wpływu, jaki może to mieć na twój kredyt. Ładowanie dużych zakupów akcji do karty kredytowej może zwiększyć stopień wykorzystania, co może negatywnie wpłynąć na wynik kredytowy. A jeśli nie możesz spłacić karty kredytowej co miesiąc, będziesz ponosić opłaty odsetkowe, które mogą wymazać wszelkie zyski finansowe, nie mówiąc już o wartości zdobytych punktów.
pamiętaj o implikacjach podatkowych
oprócz opłat nałożonych przez magazyn i ewentualnie wystawcę karty kredytowej, twoje inwestycje w akcje mogą podlegać podatkowi od zysków kapitałowych. Może to jeszcze bardziej zmniejszyć zyski (i nagrody), które zarabiasz płacąc kartą kredytową.
spłać kartę
niezależnie od tego, jakie zakupy robisz na karcie kredytowej, ważne jest, aby płacić ją co miesiąc, aby uniknąć wysokich opłat za odsetki. Krótkoterminowe zyski z akcji nic nie znaczą, jeśli wystawca karty kredytowej obciąży Cię 25% odsetkami. Jeśli inwestujesz na dłuższą metę, korzystanie z karty kredytowej może być złym pomysłem, jeśli nie masz innych środków na spłatę karty.
gdzie można kupić akcje kartą kredytową?
Magazynowanie jest obecnie jedynym miejscem, w którym można kupić zapasy za pomocą karty kredytowej. Aplikacja pobiera opłatę handlową w wysokości 0,99 USD (zarówno przy zakupie, jak i sprzedaży) plus 3% przy użyciu karty kredytowej lub Apple Pay. Może to zająć znaczną część zysków, więc ważne jest, aby uwzględnić to w swojej decyzji.
powiązane czytanie: Najlepsze aplikacje inwestycyjne
których kart kredytowych użyć
jeśli zdecydujesz się użyć karty kredytowej do zakupu akcji, będziesz chciał użyć takiej, która zarabia najwięcej możliwych nagród. O ile wiemy, zapasy nie są zakodowane jako kategoria bonusowa, więc otrzymasz podstawową liczbę punktów wydanych przez Twoją kartę kredytową. Dlatego warto używać karty, która zarabia więcej niż 1 punkt za wydanego dolara lub oferuje jakąś roczną nagrodę za wydatki. Niektóre dobre opcje obejmują:
Chase Freedom Unlimited® – zarabia 1,5% cash back na wydatki, które można zamienić na punkty Ultimate Rewards.
Karta Kredytowa Capital One® Venture® Rewards-zarabia 2 mile za dolara przy wszystkich wydatkach.
Karta Kredytowa Blue Business® Plus od American Express – zapewnia 2 nagrody członkowskie za 1 USD wydane na zakupy do 50 000 USD w roku kalendarzowym (następnie 1x punkt).
Citi® Double Cash Card – zarabia 2% cash back na wszystkie wydatki: 1% przy wydawaniu i 1% przy spłacie. Nagrody można zamienić na cenne punkty Citi ThankYou.
zasilaj swoje konto maklerskie kartą kredytową
przy tak wielu opłatach, zdecydowanie warto zbadać alternatywy dla zakupu akcji za pomocą karty kredytowej. Na początek możesz otrzymać zwrot gotówki kartą kredytową, a następnie użyć bonusu rejestracyjnego, aby zasilić konto maklerskie i kupić akcje za pośrednictwem tego konta. I chociaż banki nie wydają już dużych bonusów milowych za finansowanie konta maklerskiego, możesz w ten sposób zarobić sporo gotówki.
Fidelity Rewards Visa
Fidelity Rewards Visa nie ma bonusu powitalnego, ale karta zapewnia 2% zwrotu gotówki na wszystkie wydatki, które są wpłacane bezpośrednio na konto maklerskie Fidelity. Nagrody Cash-back zapewniają niesamowitą elastyczność, ponieważ możesz z nich korzystać w podróży lub w dowolny sposób, bez dat zaciemnienia lub ograniczeń. A jeśli chcesz powiększyć swój portfel inwestycyjny, Visa Fidelity Rewards może Ci w tym pomóc.
aby uzyskać bardziej elastyczną alternatywę, rozważ podwójną kartę gotówkową Citi. Zamiast używać tej karty do kupowania akcji, możesz przelać Nagrody cash-back na swoje konto maklerskie (lub zamienić je na nagrody Citi ThankYou za wysokowartościowe odkupienie podróży). Nie ma bonusu powitalnego, ale zarabia 2% cash back, jak również: 1% przy zakupie i 1% przy spłacie karty.
Schwab Investor Card od American Express
Schwab Investor Card od American Express oferuje 100 USD kredytu na wyciągu po wydaniu 1000 USD w pierwszych trzech miesiącach członkostwa. Nie jest to największy bonus, ale jeśli szukasz długoterminowej karty zwrotnej do utworzenia konta inwestycyjnego, jest to opcja. Karta zarabia 1,5% cash back na wszystko, a środki są automatycznie zdeponowane na koncie inwestycyjnym Schwab.
jeśli chcesz mieć kartę z większym bonusem powitalnym i nie masz nic przeciwko ręcznemu przelewaniu gotówki na konto maklerskie co miesiąc, rozważ Chase Freedom (nie jest już otwarty dla nowych kandydatów) lub Chase Freedom Unlimited. Obie karty oferują bonus cash-back w wysokości 200$, gdy wydasz 500 $w ciągu pierwszych trzech miesięcy otwarcia konta. To nie jest ogromna ilość gotówki, ale miły sposób, aby umieścić swoje konto inwestycyjne dla niektórych z tych rock-bottom zakupów akcji.
informacje o pogoni za wolnością zostały zebrane niezależnie przez gościa od punktów. Dane karty na tej stronie nie zostały sprawdzone ani udostępnione przez wystawcę karty.
Amex Platinum dla Schwab
Amex Platinum dla Schwab jest wyjątkowy, ponieważ zarabia punkty lojalnościowe, które można wypłacić w korzystnym stosunku na konto inwestycyjne Schwab. Karta oferuje bonus powitalny w wysokości 60 000 punktów po 5 000 USD wydanych w ciągu trzech miesięcy od otwarcia konta. Ten bonus można wymienić na depozyt w wysokości 750 $NA kwalifikujące się konto Schwab. Nagrody za członkostwo cenimy po 2 centy i są zdecydowanie lepsze wykorzystanie tych punktów, ale ten wskaźnik wykupu jest lepszy niż wypłata punktów za kredyt na wyciągu.
karta ma taką samą roczną opłatę w wysokości 550 usd, jak zwykła Platinum Card® od American Express (zobacz stawki i opłaty) i zarabia 5x punktów za loty zarezerwowane bezpośrednio przez linie lotnicze lub Amex Travel. Od Stycznia 1, 2021, zdobądź punkty 5x na maksymalnie 500 000 USD na tych zakupach w roku kalendarzowym. Dodatkowo otrzymujesz takie same korzyści z podróży, w tym do 200 USD rocznego kredytu podróżnego, korzyści z salonu i wiele innych.
Kolejną zaletą unikalną dla tej karty jest to, że posiadacze kart otrzymują kredyty na wyciągu dla kwalifikujących się sald na swoich kontach inwestycyjnych: 100 USD dla gospodarstw powyżej 250 000 USD i 200 usd dla sald powyżej 1 000 000 USD. Zaryzykowałbym zgadnąć, że jeśli masz tak duże salda na koncie inwestycyjnym,nie martwisz się o premię w wysokości 100-200 dolarów, ale mimo to miło jest mieć.
informacje dla Fidelity Visa, Schwab Investor card firmy Amex i Amex Platinum dla Schwab zostały zebrane niezależnie przez Points Guy. Dane karty na tej stronie nie zostały sprawdzone ani udostępnione przez wystawcę karty.
Related Reading: najlepsze karty kredytowe do doskonałego kredytu
banki, które płacą ci za finansowanie rachunków inwestycyjnych
jeśli gromadzenie mil za zakup akcji nadal brzmi jak dobra oferta, pamiętaj, że możesz rezygnować z gotówki. Kilka banków oferuje znaczne premie pieniężne za finansowanie kont maklerskich. Oto przegląd niektórych z najlepszych aktualnych ofert:
Charles Schwab – do 500 USD
Charles Schwab oferuje 100 USD, gdy zasilisz konto Schwab One z zaledwie 1000 USD. Premie go tak wysokie, jak $500 dla depozytów $100,000+:
Merrill Edge-do $600
Merrill Edge oferuje do $600 przy wpłacie $200,000 lub więcej.
członkowie Preferowanych nagród mogą zarobić do $300 więcej, w zależności od wartości konta:
e-trade – do $2,500
premie E-trade zaczynają się od $100 za $5,000. To świetnie dla inwestorów niskiego poziomu, którzy chcą przyzwoitej nagrody w zamian za finansowanie konta maklerskiego:
Ally Bank-do 3500 USD
Ally bank oferuje do 3500 USD, gdy zasilasz konto maklerskie. Najwyższa kwota depozytu jest dość wysoka, ale otrzymasz $3,500 w zamian.
podobne wpisy: na razie nie podróżujesz? Jak zmaksymalizować swoje punkty reward na innych redemptions
Bottom line
możliwe jest kupowanie akcji za pomocą karty kredytowej, ale jest wiele wad do rozważenia. Oprócz wszystkich związanych z tym opłat, możesz zrezygnować z lukratywnych bonusów, które możesz zarobić, zasilając nowe konto maklerskie gotówką. Inwestowanie w akcje jest ryzykowne, jak to jest i jeśli jesteś również za pomocą karty kredytowej, Istnieje wiele sposobów, które można wylądować w trudnej sytuacji finansowej.
aby uzyskać informacje o stawkach i opłatach za kartę Amex Platinum card, kliknij tutaj.
oferta powitalna: 60 000 punktów
*: $ 1,200
najważniejsze cechy karty: 2x punkty na wszystkie podróże i posiłki, punkty transferowalne do kilkunastu partnerów podróży
*wartość bonusu jest szacunkową wartością obliczoną przez TPG, a nie wystawcę karty. Zobacz nasze najnowsze wyceny tutaj.
APLIKUJ TERAZ
więcej informacji
- Zdobądź 60 000 punktów bonusowych po wydaniu 4 000 USD na zakupy w ciągu pierwszych 3 miesięcy od otwarcia konta. To 750$, jeśli wymienisz je w Chase Ultimate Rewards®. Plus Zarabiaj do 50 dolarów w kredytach na oświadczenie na zakupy w sklepie spożywczym.
- 2X punkty za posiłki w restauracjach, w tym kwalifikujące się usługi dostawy, jedzenie na wynos i jedzenie na mieście oraz Podróże & 1 punkt za dolara wydanego na wszystkie inne zakupy.
- uzyskaj 25% więcej wartości, gdy wymienisz je na podróż w Chase Ultimate Rewards®. Na przykład, 60,000 punkty są warte $750 na podróż.
- z Pay Yourself Back℠, twoje punkty są warte 25% więcej podczas bieżącej oferty, gdy wymieniasz je na kredyty na wyciąg za istniejące zakupy w wybranych, rotacyjnych kategoriach.
- Otrzymuj nieograniczone dostawy z opłatą za dostawę 0 USD i obniżonymi opłatami za usługi dla kwalifikujących się zamówień powyżej 12 USD przez co najmniej jeden rok dzięki dashpass, usłudze subskrypcji DoorDash. Aktywacja do 31.12.21.
- Zdobądź 2x punktów za zakupy w sklepach spożywczych do 1000 USD miesięcznie od 1 listopada 2020 r.do 30 kwietnia 2021 r. Obejmuje kwalifikujące się usługi odbioru i dostawy.
Zastrzeżenie redakcyjne: opinie wyrażone w niniejszym dokumencie należą do samego autora, a nie do żadnego banku, wystawcy karty kredytowej, linii lotniczych lub sieci hoteli i nie zostały zweryfikowane, zatwierdzone lub w inny sposób zatwierdzone przez którykolwiek z tych podmiotów.
: Poniższe odpowiedzi nie są udzielane ani zlecane przez reklamodawcę banku. Odpowiedzi nie zostały zweryfikowane, zatwierdzone lub w inny sposób zatwierdzone przez reklamodawcę banku. Reklamodawca nie jest odpowiedzialny za zapewnienie odpowiedzi na wszystkie posty i/lub pytania.