comprar um condomínio—mais conhecido como um condomínio-pode ter muitas vantagens sobre uma casa familiar tradicional: muitos mutuários, especialmente os primeiros compradores de casas, gravitam para comprar um condomínio porque os preços são geralmente muito menos do que aqueles para uma casa de família única. E porque os preços são muitas vezes mais baixos, assim como os requisitos de Pagamento inicial, tornando-os mais acessíveis.
mas não assuma que você pode obter um empréstimo para qualquer condomínio que você queira comprar. Uma vez que os condomínios são unidades de propriedade individual num edifício pertencente à comunidade, existem naturalmente algumas considerações que os distinguem, na opinião de um mutuante.
o que torna os condomínios diferentes
com condomínios, cada proprietário tem controlo total sobre o interior da sua unidade residencial individual. Mas as áreas comuns, tais como estaleiros, corredores e instalações recreativas, são propriedade conjunta e gerenciada pela Associação de condomínios.
quando os mutuantes consideram se devem emitir um empréstimo para um condomínio, o seu processo de Subscrição tem em conta a saúde financeira e a estabilidade do projecto condomínio no seu conjunto. Isso significa que eles olham para a ocupação de todo o edifício, bem como a saúde financeira da Associação de condomínios, incluindo que proporção de proprietários são delinquentes em seus pagamentos e por quanto tempo.
devido a estas variáveis, nem todos os projectos de condomínio podem beneficiar de um empréstimo.
tipos de empréstimos Condomínios
o uso que pretende do condomínio pode afectar o tipo de financiamento que irá obter. Se o seu apartamento será a sua residência principal, casa de férias, ou propriedade de investimento irá determinar o quanto você precisa para colocar para baixo. As segundas casas e propriedades de investimento exigirão pagamentos iniciais mais caros, talvez 10% ou 20% (ou mais) do preço de compra.Uma vez estabelecido o tipo de financiamento residencial de que necessita, existem diferentes tipos de empréstimos para o ajudar na sua compra.:
- Federal Housing Authority (FHA) empréstimo
- Administração dos Veteranos (VA) empréstimo
- Departamento de Agricultura dos EUA (USDA) empréstimo
- Convencional empréstimo
ao contrário de uma família de um único empréstimo de casa, num condomínio de empréstimo deve levar em conta para a interligação de variáveis, existem regras diferentes para a tomada de empréstimos para o condomínio.
regras da FHA para um empréstimo de Condomínios
muitos homebuyers pela primeira vez estão interessados em empréstimos da FHA porque eles oferecem pagamentos baixos tão baixos quanto 3,5% e os requisitos de crédito são mais frouxos. No entanto, as regras da FHA para um condomínio são mais rigorosas do que para uma casa de uma única família.
Aqui estão alguns dos requisitos para um empréstimo de condomínio FHA:
- lista de Condomínios aprovada pela FHA: o HUD exige que o condomínio seja listado na sua lista de condomínios aprovada pela FHA. Se o condomínio não estiver na lista, o mutuário terá de procurar financiamento convencional.
- homologação por unidade única: Em alguns casos, o FHA aprovará certas hipotecas mesmo que o complexo como um todo não seja aprovado, desde que não mais de 2 unidades em um complexo de menos de 10 estejam seguradas pelo FHA, e não mais de 10% estejam seguradas pelo FHA em complexos de mais de 10 unidades.Residência Principal: a casa deve ser a sua residência principal-não uma segunda casa ou casa de férias.
- percentagem de empréstimos FHA: pelo menos 80% de todos os empréstimos FHA no complexo devem ser ocupados pelo proprietário. Se muitas unidades seguradas pela FHA forem convertidas em rendas, a FHA não aprovará o empréstimo.Percentagem de Unidades ocupadas pelo proprietário: 50%, no mínimo, das unidades do complexo devem ser ocupadas pelo proprietário.Concentração do seguro FHA: não mais de 50% das unidades de um complexo podem estar seguradas pelo FHA.
- espaço comercial: não mais de 35% do edifício ou complexo pode ser espaço comercial/não residencial.
- conclusão da construção: o projecto deve estar concluído durante, pelo menos, um ano, sem quaisquer aditamentos ou fases pendentes. Isto significa que os seus ales no complexo provavelmente serão comprados com dinheiro ou por tipos não-FHA de financiamento.
esteja ciente de que não só as regras para um empréstimo condomínio variam entre empréstimos FHA e empréstimos convencionais, mas também o investidor de cada mutuante pode ter o seu próprio conjunto de regras (chamadas sobreposições). Além disso, só porque FHA diz que você pode obter um empréstimo condomínio não significa que o emprestador que você escolheu vai concordar em financiar tal empréstimo. Examine cuidadosamente o seu credor antes de avançar com o processo de aprovação.Se não conseguir obter um empréstimo da FHA para o seu apartamento, pode ainda candidatar-se a financiamento convencional. Se você obter o FHA ou convencionais de financiamento, alguns condomínio empréstimo regras são as mesmas:
- HOA inadimplência: Em complexos onde os valores têm caído sobre a placa, as quotas são geralmente inadimplentes para aqueles em curto venda de status ou que são banco de propriedade. As percentagens mínimas aplicam-se e, em geral, pelo menos 85% dos direitos de associação de proprietários devem ser pagos a tempo.
- legislação pendente: os mutuantes não querem ver legislação pendente em um complexo de condomínios, porque os processos judiciais podem ser caros e demorado para resolver.Acordos restritivos: Um pacto restritivo é um conjunto de regras que estabelecem quais as ações que o comprador imobiliário deve tomar ou abster-se. Muitos bancos só emprestarão dinheiro se a compra for transferida “em taxa simples”, o que significa sem restrições ou reivindicações contra a propriedade.Cobertura de seguro adequada 😮 complexo deve manter um seguro adequado, como o seguro de risco, responsabilidade civil e inundações.Uma vez que os condomínios são uma parte de um esforço multi-unidade, os mutuantes vêem-nos como mais arriscados do que as casas de uma família. É por isso que, além de precisar de uma renda estável e crédito decente para si como mutuário, o seu projeto de condomínio escolhido deve estar em boa saúde financeira também.