Delaware health insurance marketplace: history and news of the state’s exchange

Delaware exchange visão geral

% do pib do exchange é uma parceria entre o estado (Escolher Saúde Delaware) e HHS, com residentes de inscrição através de HealthCare.gov. Delaware é responsável pela gestão do plano e assistência ao consumidor, enquanto o governo federal lida com todas as outras funções. No início de 2020, havia 22.497 pessoas com efetiva cobertura de mercado individual através da Bolsa de Delaware.

Duas companhias de seguros de saúde oferecidos a cobertura do exchange em 2017, mas que caiu para apenas um Highmark BCBS de Delaware – em 2018, e Highmark continua a ser a única seguradora a oferecer planos no estado do exchange em 2020.

a Highmark já cobria mais da metade das matrículas de Delaware a partir de 2017, mas quase 12.000 pessoas com cobertura da Aetna tiveram que selecionar novos planos de Highmark para 2018.

Delaware recebeu aprovação federal para implementar um programa de resseguro para 2020, e também promulgou legislação para codificar proteções de consumidores ACA na lei estadual. A Highmark já tinha proposto uma redução do prémio para 2020, e a redução da taxa foi ainda mais significativa quando o programa de resseguro foi aprovado. A Highmark propôs outra ligeira redução da taxa para 2021; sem o programa de resseguro, a alteração de taxa proposta pela Highmark teria sido um aumento a partir de 2020.

redução média da taxa aprovada de 1% para 2021

inscrição aberta para 2021 planos de saúde decorreu de 1 de novembro a 15 de dezembro de 2020. Fora dessa janela, os residentes podem inscrever-se ou fazer alterações na sua cobertura se experimentarem um evento de qualificação.

Highmark, que é a única seguradora no mercado de Delaware, propôs uma redução média de taxa global de meio por cento para 2021 (em todos os planos, as alterações de taxa propostas variam de uma diminuição de 3.6 por cento para um aumento de 5,3 por cento). Mas depois que o processo de revisão de taxa foi concluído, o Comissário de seguros de Delaware, Trinidad Navarro, anunciou que os prémios médios de Highmark iria diminuir em 1 por cento para 2021.

o programa de resseguro do Estado, que estreou em 2020, reduziu as taxas propostas de Highmark para 2021 em 2,5 pontos percentuais, então sem o programa de resseguro, a mudança de taxa proposta teria sido um aumento de cerca de 2 por cento. E, apesar de aprovados, a taxa de redução é um pouco mais significativa do que a Highmark tinha inicialmente proposto, é provável que as taxas aumentaram ligeiramente para 2021, sem o programa de resseguro

Highmark tem 21,828 membros inscritos na ACA-compatível individuais de planos de mercado. Highmark está interrompendo dois planos de bronze no final de 2020, e introduzindo um total de seis novos planos (bronze, Prata, Ouro e platina) para 2021.

Novo Delaware lei caps insulina out-of-pocket em us $100 por mês no estado-regulada de planos de saúde

Delaware HB263, promulgada em julho de 2020, tampas de fora-de-bolso os custos para que a insulina em us $100 por mês em todas as individuais e de grupo, planos que são regulados pelo estado de Delaware (observe que os estados não regular o auto-seguro de grupo, planos). Os planos também são necessários para incluir pelo menos um produto de insulina no nível mais baixo (ou seja, menos caro) da lista de medicamentos abrangidos do plano.

a regra produz efeitos para os planos emitidos ou renovados após o final de 2020.Em agosto de 2019, o governador de Delaware, John Carney, assinou o SB35, codificando várias proteções de consumidores ACA na Lei Estadual de Delaware e juntando-se a vários outros estados que tomaram medidas semelhantes nos últimos anos. Embora a ACA continue a ser a lei do land, a nova lei de Delaware garante que, se a ACA for revogada ou alterada, as suas proteções ao consumidor permanecerão em vigor em Delaware.

inclui disposições como a cobertura de emissões garantidas (independentemente do historial médico), a cobertura de benefícios essenciais para a saúde, a proibição dos máximos de benefícios ao longo da vida e anuais, os limites dos custos externos e as regras relativas aos factores que as seguradoras podem utilizar para estabelecer os prémios.

o governador Carney também assinou legislação que garante que as matrículas de Medicaid adultos em Delaware terão cobertura dentária.

% do pib do programa de resseguro em vigor em 2020

Em junho de 2019, o Governador Carney assinado HB193 em lei, abrindo o caminho para Delaware para criar um programa de resseguro, a fim de estabilizar o estado individual de seguro do mercado. A legislação exigia uma avaliação sobre as seguradoras do Estado, além do financiamento federal para cobrir o custo do programa de resseguro.

os programas de resseguro funcionam pagando uma parte das reivindicações de alto custo, o que reduz os custos para as seguradoras (em 2020, O Programa de resseguro de Delaware paga 75 por cento das reivindicações que estão entre $65.000 e $215.000; em 2021, ele vai pagar 80 por cento das reivindicações que estão entre $65.000 e $335.000). Uma vez que os custos dos seus sinistros são mais baixos, as seguradoras podem cobrar prémios mais baixos. Isso resulta em maior matrícula entre as pessoas que têm que pagar o preço integral, e isso também significa que o governo federal gasta menos em subsídios premium, uma vez que os subsídios não precisam ser tão grandes para trazer os prémios líquidos para um nível acessível.

os estados podem usar uma renúncia de 1332, a fim de solicitar o financiamento através da passagem, O que significa que o estado (em vez do governo federal) tem a manter as economias que resultam dos subsídios premium sendo menores. O estado então usa esse dinheiro para financiar o programa de resseguro. Vários estados implementaram programas de resseguro ao longo dos últimos dois anos, e viram melhorias em seus mercados individuais como resultado.

Delaware estimou que o programa de resseguro custaria cerca de US $44 milhões em 2020, e que 80 por cento disso seria coberto pelo financiamento federal pass-through, com o Estado gerando os outros 20 por cento através da avaliação da seguradora de saúde (1 por cento em anos quando a taxa do provedor de seguro de Saúde da ACA é avaliada, e 2,75 por cento em anos que não é). O CMS determinou que o financiamento de Delaware ascenderia a US $21,7 milhões em 2020, O que era menos do que o estado havia projetado inicialmente.

Delaware apresentou uma proposta de renúncia de 1332 ao CMS em julho de 2019, e foi aprovado em meados de agosto. Com o programa de resseguro em vigor, Delaware projetou que os prémios no mercado individual para ser 13,7 por cento mais baixo em 2020 do que eles teriam sido de outra forma, e que a inscrição no mercado individual aumentaria em até 2.3 por cento, graças aos prémios menores para as pessoas que não recebem subsídios premium (para aqueles que recebem subsídios, os subsídios encolhem comensuradamente com o custo do plano de referência).

19% redução da taxa para 2020, graças em grande parte ao resseguro

Highmark inicialmente propôs uma redução média da taxa de 5,85 por cento para 2020. A apresentação, que foi apresentado antes do estado de resseguro foi promulgada legislação, observou-se que ele não conta para o programa de resseguro (incluindo a seguradora de avaliação que iria financiar o programa, bem como o impacto do programa de resseguro em si), e que um novo depósito teria de ser submetido se e quando o programa de resseguro foi aprovado.

a proposta de isenção de 1332 que Delaware apresentou ao CMS em julho observou que com o programa de resseguro em vigor, os prémios deveriam ser 13.7 por cento mais baixo em 2020 do que seria de outra forma, e até 20 por cento mais baixo em anos futuros do que seria de outra forma (a proposta de renúncia é para um programa de cinco anos).

em última análise, uma redução de 19 por cento da taxa média foi aprovada para os planos de Highmark, que estava muito em linha com as projeções iniciais do estado (ou seja, a diminuição de 5,9 por cento que Highmark tinha proposto, além da diminuição estimada de 13,7 por cento devido ao programa de resseguro).

na perspectiva, os prémios não subvencionados em Delaware estão entre os mais elevados do país em 2019. O prémio médio não subsidiado em Delaware é de $ 842 / mês, contra $ 612 em todos os estados que usam HealthCare.gov

a matrícula cresceu em 2020, depois de diminuir por três anos consecutivos

23.961 pessoas matriculadas em planos através da troca de Delaware durante o período aberto de inscrição para a cobertura de 2020. Isso foi um aumento de cerca de 6 por cento sobre o número de pessoas que se matricularam no ano anterior, e veio na sequência de três anos seguidos-sobre-ano declínios.

as quedas de matrícula nos últimos anos não foram inesperadas. Para 2019, dois fatores significativos foram a eliminação da pena de mandato individual após o final de 2018 e a decisão da administração Trump de reduzir drasticamente o financiamento para marketing de câmbio e assistência à inscrição, depois de já implementar cortes de financiamento no ano anterior. Em muitos estados, a expansão dos planos de curto prazo também desempenhou um papel no declínio da matrícula para 2019, mas os reguladores de Delaware implementaram regulamentos de emergência que limitam os planos de curto prazo a apenas três meses de duração, eliminando a opção de as pessoas usá-los como alternativas de cobertura de longo prazo para planos conformes com a ACA. Houve uma janela, no entanto, desde o início de outubro até o final de novembro, quando os moradores de Delaware foram capazes de comprar planos de curto prazo mais longos, e alguns podem tê-lo feito para obter cobertura durante grande parte de 2019.

o aumento de matrícula em 2020 também não foi inesperado, pois o novo programa de resseguro de Delaware resultou em menores prêmios para pessoas que não recebem subsídios premium, tornando a cobertura mais acessível para essa população.

a Inscrição individual de planos de mercado através % do pib do exchange atingiu os seguintes totais durante inscrições abertas a cada ano:

• 2014: 14,087
• 2015: 25,036
• 2016: 28,256
• 2017: 27,584
• 2018: 24,500
• 2019: 22,562
• 2020: 23,961

embora a inscrição na bolsa caiu cerca de 20 por cento de 2016 até 2019, a proposta de renúncia de Delaware 1332 observou que o total de inscrições no mercado individual no estado (incluindo a inscrição na bolsa e fora da Bolsa) havia caído 37 por cento no mesmo período. As inscrições fora da bolsa não recebem subsídios premium, mas o novo programa de resseguro do Estado tornou sua cobertura mais acessível, resultando potencialmente em ganhos de inscrição fora do mercado também.

2019 Taxas e planos: Delaware foi um dos cinco estados onde o custo das reduções de custos (RSE) foi adicionado aos prémios para planos em todos os níveis de metal em 2018, em vez de apenas prémios do plano de prata. Para a cobertura de 2019, a janela de apresentação de pedidos de taxa e formulário em Delaware decorreu de 9 de Maio de 2018 a 20 de junho de 2018.

em abril de 2018, o Departamento de seguros publicou um extenso guia para os pedidos de pagamento de Taxas e formulários de 2019, mas não abordou a questão do Carregamento de RSE. O Departamento de seguros esclareceu que eles não estavam deixando a decisão inteiramente para a Highmark, e esteve envolvido em numerosas reuniões com a seguradora sobre cobertura 2019.

Highmark, que também oferece cobertura nas bolsas na Pensilvânia e na Virgínia Ocidental, registrou seu primeiro ano lucrativo no mercado compatível com a ACA em 2017, depois de perder um bilhão de dólares no mercado compatível com a ACA de 2014 a 2016.

quando as taxas foram publicadas no início de agosto, Highmark tinha solicitado um 5.7 por cento de aumento médio de prémio para 2019 (este foi um arquivo revisto; o seu aumento inicial proposto taxa que ainda aparece em ratereview.healthcare.gov foi de 13 por cento). E quando o Departamento de seguros de Delaware publicou as tarifas finais mais tarde em agosto, o aumento da taxa média aprovada para o Highmark foi apenas 3 por cento.Parte da razão pela qual a Highmark reviu as suas taxas foi o facto de o Departamento de seguro de Delaware ter estado a trabalhar em regulamentos para limitar os planos de seguro de saúde de curto prazo a três meses de duração e proibir as renovações. O arquivo inicial de Highmark tinha incluído taxas mais elevadas (uma carga de 1 por cento) para compensar o fato de que o pool de risco era esperado para ser mais doente, uma vez que os regulamentos federais foram relaxados para permitir planos de curto prazo muito mais longos. Mas os reguladores de Delaware intervieram para evitar isso, e o resultado é um mercado individual mais estável, uma vez que as pessoas saudáveis não terão a opção de deixar o mercado compatível com a ACA e mudar para planos de curto prazo de um ano em vez disso.

a nota final de aprovação da taxa esclarece que o custo da RSE foi adicionado apenas às taxas do plano silver para 2019, ao contrário da estratégia de carga ampla utilizada para 2018. E a comunicação sobre taxas aprovada também esclareceu que o custo da RSE não foi adicionado aos prémios para os planos adquiridos fora da bolsa, o que significa que a Highmark apenas adicionou o custo da RSE aos planos de prata em bolsa. Essa é a melhor abordagem para os consumidores, pois permite que as pessoas que não se qualificam para subsídios premium para comprar um plano off-exchange (se eles querem um plano de Prata) e não ter o custo adicional de RSE cozido em seus prémios.Cobertura: Aetna out, Highmark left as the only insurer; 25% average rate increase included adding cost of CSR to all premiums.

Highmark Blue Cross Blue Shield of Delaware tinha a maior parte da quota de mercado na troca do estado em 2017, e eles se tornaram a única opção disponível a partir de 2018.

Aetna confirmou em maio de 2017 que eles planejavam sair de todas as quatro bolsas onde ofereciam cobertura em 2017, incluindo Delaware, no final do ano. O Departamento de seguro de Delaware informou que a Aetna segurou 11.854 pessoas através de planos de intercâmbio em 2017 (cerca de 42 por cento das matrículas de câmbio), todos os quais precisavam escolher um novo plano para 2018.

em resposta ao anúncio de saída do mercado de Aetna, Trinidad Navarro, Comissário de seguros de Delaware, disse: “Espero que nossos funcionários eleitos em Washington venham a encontrar soluções para garantir que o seguro de saúde em Delaware e em outros lugares está disponível e acessível. O financiamento contínuo das reduções de custos constitui um primeiro passo na direcção certa.”

a falta de compromisso da administração Trump em financiar as reduções de custos da ACA (RSE) foi um fator impulsionador nas taxas que as seguradoras apresentaram para 2018. As seguradoras na maioria dos estados — incluindo Delaware — adicionaram o custo da RSE aos prémios para 2018. Isso acabou por ser uma decisão presciente, como a administração Trump anunciou em meados de outubro que o financiamento da RSE terminaria imediatamente.A Highmark inicialmente propôs um aumento médio da taxa de 33,6 por cento, mas finalmente concordou com um aumento de 25 por cento da taxa média em outubro. O seu registo das taxas indicava que o aumento médio das taxas teria sido de cerca de 16.8 por cento se o financiamento da RSE tivesse continuado e se o governo federal estivesse impondo vigorosamente o mandato individual (o mandato ainda estava em vigor em 2018, embora tenha sido eliminado a partir de 2019. Mas as seguradoras estavam preocupadas em 2017 que a administração Trump poderia não cumprir adequadamente o mandato para 2018, levando a prémios mais elevados em muitas áreas).

o Departamento de seguros de Delaware confirmou que o custo da RSE foi adicionado aos prémios a todos os níveis de metais para 2018 (ou seja, uma carga ampla). E o modelo de taxa de Highmark indicou que os aumentos de taxa média para todos os seus planos estavam em uma faixa muito estreita de cerca de 23-26,5 por cento, com o aumento médio para planos de prata é aproximadamente o mesmo que o aumento médio para planos em outros níveis de metal.

em última análise, apenas um punhado de outros estados optou por adicionar o custo da RSE aos planos em todos os níveis de metal: Colorado, Mississippi, Virgínia Ocidental e Indiana. Para 2019, Delaware e Colorado ambos mudaram para adicionar o custo da RSE apenas para planos de prata, embora Mississippi, Virgínia Ocidental e Indiana continuaram a usar uma estratégia de carga ampla.Highmark tinha cerca de 91.600 membros matriculados em planos de intercâmbio em Delaware, Pensilvânia e Virgínia Ocidental em 2018 (incluindo todas as matrículas em Delaware, uma vez que Highmark é a única seguradora oferecendo planos de troca no estado. Isso é abaixo de cerca de 350 mil matrículas de câmbio nesses três estados em anos anteriores de implementação de câmbio, quando a seguradora estava ativamente perseguindo esse mercado. Mas em meio a preocupações sobre as perdas financeiras nos mercados de câmbio, A Highmark recuou, reduziu os tamanhos de rede, e geralmente tornou-se muito menos agressiva em sua abordagem de troca de Market share. Em 2017, No entanto, pela primeira vez, a Highmark fez dinheiro em seu negócio de câmbio, após perdas nos anos anteriores. Os planos de Intercâmbio constituem uma pequena fracção do livro de negócios global da seguradora, que inclui 4,6 milhões de membros.

2017 rates

Two companies offered health insurance through Delaware’s exchange for 2017: Aetna and Highmark Blue Cross Blue Shield of Delaware. A Aetna tinha uma divisão PPO e uma divisão HMO, que foram listadas como entidades separadas para arquivos de taxa. Embora a Aetna encerrado o intercâmbio no final de 2016, na maioria dos estados onde tinham sido participantes, Delaware foi um dos quatro estados onde continuou a oferta de troca de planos de 2017 (embora eles finalmente saíram os quatro estados no final de 2017).

Em Delaware, aprovado taxa média aumenta para 2017 foram:

• Aetna de Saúde (HMO): 23.6 por cento
• Aetna Vida (PPO): 22.8 por cento
• Highmark BCBS de Delaware: 32,5%

Um período de comentário público sobre a proposta de taxas correu através de 15 de julho de 2016. As tarifas que foram aprovadas eram muito semelhantes às que as transportadoras haviam solicitado quando preencheram originalmente as tarifas para 2017.Inicialmente, a Comissária de seguros do Delaware, Karen Weldin Stewart, tinha aprovado uma taxa inferior à solicitada para o Highmark, e encaminhado isso para o CMS para revisão. Mas à luz das operadoras optando por deixar as bolsas em vários estados ao redor do país, CMS instou Delaware a aceitar as tarifas iniciais de Highmark, e o estado concordou. Como resultado, nenhuma transportadora deixou a bolsa de Delaware no final de 2016, enquanto a maioria dos outros estados viu pelo menos algumas seguradoras saírem de suas bolsas.Os subsídios mais elevados compensam a maior parte dos aumentos das taxas das matrículas de câmbio que são elegíveis para subsídios, o que representa a grande maioria das matrículas.

2016 rates

a study released in December 2014 by the Commonwealth Fund showed just a 3 percent increase in average marketplace Premium for Delaware between 2014 and 2015. A análise ponderada analisou as taxas em todos os níveis metálicos e nas zonas urbanas/suburbanas/rurais da maioria dos Estados.

mas os aumentos da taxa no ano seguinte, para a cobertura de 2016, foram muito mais significativos. Em 29 de setembro de 2015, Stewart anunciou as taxas finais para 2016, depois de prometer no início do ano que o Departamento de seguros de Delaware iria “examinar vigorosamente” as propostas de taxas de 2016 que receberam das duas seguradoras de câmbio do Estado, na esperança de encontrar formas de reduzir as taxas finais.

• Highmark Blue Cross Blue Shield of Delaware inicialmente solicitou um aumento da taxa média de pouco mais de 25 por cento no mercado individual, embora eles aumentaram o aumento da taxa proposta para 33 por cento em agosto. Os reguladores do estado finalmente aprovaram um 22.4 por cento de aumento da taxa média para os planos de mercado individuais da Highmark, e Highmark tinha quase 95 por cento da quota de mercado individual em Delaware, incluindo tanto em e fora de câmbio matrículas.
• Aetna propôs aumentar as taxas em uma média de quase 17 por cento para 2016, que foi aprovado pelos reguladores.

em 2014, Highmark ganhou mais de 90 por cento da quota de mercado de câmbio. Para 2015, eles só aumentaram suas taxas médias em 4%. As taxas da Highmark aumentaram significativamente para 2016, mas a sua quota de mercado manteve-se semelhante ao que tinha sido em 2015.

nenhuma discriminação contra as matrículas de transgêneros

em Março de 2016, Delaware tornou-se o 15º estado a proibir as companhias de seguros de saúde de discriminar as matrículas de transgêneros. As regras aplicam-se tanto na bolsa como fora dela, bem como no mercado individual e de grupo.

O boletim emitido por Comissário de Seguros Karen Weldin Stewart, especificamente, observa que, embora o plano que constitui o Essencial Benefícios de Saúde de referência plano de Delaware para 2016 teve uma exclusão para “mudança de sexo da cirurgia (exceto para corrigir um defeito congênito), o boletim de detalhamento da proibição de transexuais discriminação substitui o valor de referência do plano de projeto, e que as seguradoras não podem emitir tal um cobertor de exclusão.

os custos dos medicamentos especializados estão limitados pela lei de Delaware

Delaware é um dos vários estados que tomaram medidas para limitar os custos dos pacientes para medicamentos sujeitos a receita médica. A lei de Delaware limita os medicamentos especiais a 150 dólares por mês ou co-seguros. Os regulamentos aplicam-se em e fora de troca, e aos planos patrocinados pelo empregador que são regulados pelo Estado (os planos de auto-seguro são regulados pelo governo federal sob a ERISA em vez disso).

e os planos de seguro de Delaware não são autorizados a designar todos os medicamentos em uma determinada classe de drogas como medicamentos especiais, então os pacientes não devem ter uma situação em que seus únicos medicamentos disponíveis são medicamentos especiais.Delaware optou por ficar com a troca federal nos meses que antecederam a decisão da Suprema Corte de 2015 sobre o rei v. Burwell, Delaware concebeu um plano de backup. Como Delaware USA o mercado federal (o estado tem uma bolsa de parceria, que é uma variação da Bolsa Federal), os subsídios estavam em risco no estado. Se o rei tivesse prevalecido, cerca de 18.000 pessoas teriam perdido seus subsídios em Delaware. E em todo o estado, todo o mercado individual teria visto prémios em espiral ao longo dos próximos anos como indivíduos saudáveis caiu cobertura que se tornou inviável sem subsídios.

para evitar esse resultado, o estado apresentou uma proposta para a transição de uma parceria estado-federal para um mercado estadual apoiado pelo Estado (Oregon, Nevada, Arkansas, Kentucky e Novo México usam esse modelo a partir de 2019, com bolsas estatais que utilizam cuidados de saúde.gov para inscrição). E em 15 de junho de 2015, a HHS emitiu a aprovação condicional para o plano de Delaware (Pensilvânia e Arkansas também recebeu a aprovação condicional para as trocas estatais como planos de contingência, caso a Corte estivesse do lado de King).Nessa altura, Delaware era o único estado com um governador democrático e maioria democrática em ambas as câmaras do Congresso que não tinha uma troca estatal, em grande parte porque a pequena população do estado tornaria financeiramente difícil sustentar uma troca.

Mas, em seguida, no dia 25 de junho, a Suprema Corte decidiu que os subsídios são legais em todos os estados, incluindo aqueles que usam o governo federal a executar mercado, o que significa que os subsídios continuarão a estar disponíveis em Delaware, independentemente de o estado executa seu próprio exchange. Inicialmente, não estava claro se Delaware continuaria com seu plano de implementar um mercado apoiado pelo Estado. O Estado emitiu um comunicado de imprensa imediatamente após o veredicto do rei foi anunciado, afirmando que eles continuariam a avaliar a possibilidade de transição da troca, e tomar uma decisão mais tarde no verão.

mas em agosto de 2015, as autoridades de Delaware anunciaram que continuariam a operar como uma troca de parceria estado-federal, observando que seria mais rentável do que operar sua própria troca.

Delaware health insurance exchange links

Choose Health Delaware
800-318-2596

saúde.gov
800-318-2596

intercâmbio de informações sobre Prestações de saúde
intercâmbio de Informações da Comissão de cuidados de saúde de Delaware

quem trabalha na Comissão de cuidados de saúde de Delaware?

State Exchange Profile: Delaware
The Henry J. Kaiser Family Foundation overview of Delaware towards creating a state health insurance exchange.

Louise Norris é uma corretora de seguros de saúde que tem escrito sobre seguro de saúde e reforma da saúde desde 2006. Ela escreveu dezenas de opiniões e peças educacionais sobre a Lei de cuidados acessíveis para healthinsurance.org as atualizações do intercâmbio de saúde do estado são regularmente citadas pelos meios de comunicação social que cobrem a reforma da saúde e por outros especialistas em seguros de saúde.