Graças a serviços como o de Hortelã e Você Precisa de um Orçamento, é tão fácil de obter uma alça sobre suas finanças, que faz você se perguntar como é que alguém tem com simples folhas de cálculo. Hoje, estamos a comparar os dois para descobrir quem pode beneficiar mais de cada um.
Os Contendores
Hortelã e Você Precisa de um Orçamento (YNAB) são os dois maiores destaques quando se trata de gerir as suas finanças. Aqui estão os fundamentos em cada um:
- Mint (gratuito): Mint é o seu serviço de orçamentação favorito por uma ampla margem. Você pode acessar e conectar suas contas financeiras da maioria das principais instituições financeiras, incluindo bancos (como Wells Fargo, Chase, etc.), contas de investimento (fidelidade, Capital Pessoal, melhoria, etc.), cartões de crédito, e mais tudo para ter uma visão geral de sua vida financeira.
- você precisa de um orçamento ($5 / mês ou $ 50 / ano): se você gosta de uma abordagem muito mais prática, YNAB lhe dá as ferramentas para chegar perto e pessoal com o seu dinheiro. Contas YNAB em si como ajudá-lo a encontrar Dólares desperdiçados em seu orçamento que você pode nem mesmo ter sabido que tinha. Ao invés de categorizar automaticamente suas transações, você as importa no final de cada dia e as categoriza manualmente. Isso ajuda você a permanecer disciplinado e se concentrar em seus gastos, e manter o seu orçamento.
ambos os serviços têm aplicativos para a web, Android e iOS, para que você possa acessar sua conta a partir de quase todos os dispositivos que possui. Eles também se conectam a contas externas, o que significa que você vai confiar-lhes com suas informações de login para instituições financeiras. No entanto, você pode ler sobre como Mint protege suas informações aqui, e como YNAB faz isso aqui.
Mint Tracks despesas automaticamente, YNAB faz com que você contabilize cada dólar
a abordagem da Mint ao orçamento é o mais fácil possível. Durante a sua configuração inicial, terá de especificar as suas categorias de orçamento mensal. Enquanto você pode criar categorias para cada dólar que você gasta, na minha experiência funciona melhor para acompanhar as suas despesas variáveis como comer fora ou gás para o seu carro. A renda não muda de mês para mês, mas talvez precises de Ajuda para saber quanto comes fora. Por exemplo, você pode reservar $150 por mês para restaurantes. Cada transação que é marcada como jantar para fora irá preencher automaticamente a sua barra de orçamento, como visto acima. A Mint enviar-lhe-á notificações quando se aproximar ou exceder os seus orçamentos mensais. Ele também vai tentar marcar suas transações, mas você pode editar as tags manualmente para se certificar de que cada transação sai do balde direito.
a YNAB adopta uma abordagem mais ampla. Ao invés de tentar adivinhar suas despesas antes do tempo, você começa com quanto dinheiro você tem quando você primeiro configurar uma conta (então talvez começar no dia de pagamento). A partir desse dia, você pode importar suas transações no final de cada dia e categorizá-las manualmente. A aplicação não irá importar e marcar automaticamente as suas transacções, a menos que o peça. Então você pode agendar transações recorrentes que você sabe que ocorrerão (como aluguel ou utilitários). Com o YNAB, você precisa contabilizar cada dólar, também conhecido como um orçamento de soma zero. Mais importante, só trata do dinheiro que tens agora. Em vez de tentar prever o seu orçamento, isso força-o a lidar com as suas transacções imediatas primeiro e ajustar ao longo do tempo.
no meu teste, achei o YNAB mais difícil de lidar, mas melhorou com o tempo. Se você está acostumado a anotar seu rendimento mensal e subtrair suas despesas mensais, ambos vão se sentir um pouco estranho. A menos que receba a renda do mês inteiro de uma só vez, Mint e YNAB requerem um pouco de tempo para obter o ritmo de suas despesas. No entanto, isso está em grande parte nos detalhes. A distinção mais ampla entre os dois é o quanto você quer gastar a gestão do seu orçamento. Mint permite que você mantenha o controle de suas despesas variáveis com o mínimo de esforço, enquanto YNAB é melhor em forçá-lo a prestar atenção a cada centavo.
Mint Tem Poderosas Ferramentas para Definir Metas de Longo Prazo, YNAB São Limitadas
Se você tiver a longo prazo metas financeiras, como pagar a sua dívida, a compra de uma casa, ou a poupança para a aposentadoria, Hortelã oferece ferramentas para ajudar. Um ajuda você a configurar um fundo de emergência que irá calcular automaticamente quanto você precisa salvar para cobrir alguns meses de despesas. Outra ferramenta cria um plano mês a mês para pagar a dívida do seu cartão de crédito. As ferramentas de meta da Mint são incrivelmente robustas e ajudam você a tirar uma grande parte do trabalho de adivinhação do planejamento para o seu futuro financeiro.
YNAB tem uma abordagem muito mais simples, mas também menos intuitiva para o estabelecimento de metas. Há três objetivos principais que você pode criar. Eles têm nomes muito opacos e levei um minuto a descobrir o que eles fazem. Aqui está o que YNAB chama seus objetivos e como usá-los:
- “Saldo da categoria de destino”: esta opção permite-lhe definir uma quantidade específica de dinheiro que deseja poupar para um objectivo que deseja. Então, por exemplo, digamos que você quer economizar US $1.000 para uma TV nova. A cada mês, você pode deixar de lado o quanto quiser ir em direção a esse objetivo. Se você pode deixar de lado $ 50 um mês e $500 no próximo, esta ferramenta vai deixá-lo fazer isso.
- “Saldo da categoria-alvo por Data”: esta opção é como a opção anterior, mas com uma data-limite adicionada. Ele irá calcular automaticamente quanto você precisa salvar a cada mês para cumprir um objetivo específico. Por exemplo, se você quiser economizar US $1.000 para uma viagem que você planeja fazer no próximo ano, YNAB vai dizer-lhe quanto para alocar fora de seu orçamento a cada mês para alcançar esse objetivo a tempo.
- “objectivo de financiamento Mensal”: este método permite-lhe escolher quanto do seu salário deseja reservar todos os meses sem definir um determinado montante de objectivos ou linha temporal. Por exemplo, você pode economizar US $500 a cada mês a partir de agora até que você mude seus objetivos, para reservar para investimentos. Uma vez que você não vai parar de economizar uma vez que você atingir um valor alvo, Esta opção lhe dá a flexibilidade para se concentrar em orçamentar sua renda mensal.
como as características do objectivo da YNAB são tão simples, vais ter de ser tu a fazer o trabalho matemático. Por exemplo, se você quiser pagar um cartão de crédito, você vai precisar calcular como os juros irão afetar seus pagamentos você mesmo.
menta é muito melhor nesta área. Com o YNAB, você ainda precisa caçar coisas como calculadoras de juros em algum lugar na internet de qualquer maneira. Embora fazer com que os usuários façam a matemática em si é bom para a disciplina, o serviço da YNAB não apenas poupou na automação, é completamente faltando ferramentas úteis que a Mint tem. No entanto, tudo o que isso significa é um pouco mais de pesquisa no Google, então pode valer a pena para você se você não quer ou precisa de segurar a mão.
Hortelã Mostra Geral de Sua Saúde Financeira, YNAB se Concentra No Seu Orçamento Mensal
Hortelã permite que você visualize todas as suas finanças pessoais contas em um único lugar. Você pode conectar a sua hipoteca, carro empréstimo, cartões de crédito, contas de investimento, mais ativos como a sua casa ou carro. Você pode usar todas estas informações para ver o seu valor líquido total, examinar onde você está gastando seu dinheiro, e comparar as taxas de juros em seus cartões de crédito para que você possa decidir quais cartões para pagar primeiro. A Mint também oferece cheques periódicos gratuitos de pontuação de crédito. Esta característica não só mostra qual é a sua pontuação de crédito, mas ele quebra quais fatores estão afetando você mais.Em comparação, a YNAB não oferece praticamente nada fora da gestão do seu orçamento mensal. Se você quiser criar um objetivo para pagar a dívida ou economizar para alguma coisa, você tem que fazê-lo manualmente (como na seção anterior). Se quer saber o seu valor líquido, terá de ser você a calculá-lo. Isto é de propósito. O YNAB baseia-se no princípio de que a melhor maneira de gerir o seu dinheiro é lidar com ele directamente. Quanto menos automação, melhor.
Se você preferir YNAB filosofia de fazer você se levantar perto e pessoal com o seu dinheiro, mas você ainda quer a visão de alto nível, você pode emparelhar-se com o serviço de Aperfeiçoamento. O aperfeiçoamento permite que você integre suas contas para ver o seu patrimônio líquido exatamente como Mint, mas sem o acompanhamento do orçamento. Os dois elogiam-se um ao outro sem se sobreporem demasiado.
a linha de fundo: Mint automatiza as suas finanças, YNAB põe as mãos no seu dinheiro
na minha experiência, Mint é o melhor para as pessoas que querem automatizar as suas finanças. É melhor para as pessoas que estão muito ocupadas para calcular cada centavo, mas poderia usar uma notificação quando estão prestes a exceder o seu orçamento de fast food. É ótimo para as pessoas que querem saber manter um olho em seus investimentos, ou quão rápido eles estão pagando a dívida, sem ter que puxar uma calculadora todas as vezes para fazê-lo.
YNAB é melhor para as pessoas que querem orçamento meticulosamente e intencionalmente. Uma vez que você tem que importar manualmente transações no final de cada dia, YNAB não é muito indulgente se você parar de prestar atenção. É ótimo para as pessoas que têm hábitos muito rigorosos e querem uma ferramenta que vai deixá-los manipular os detalhes finos.
qualquer que seja o caminho que você decida seguir, ambos são aplicativos de orçamentação poderosos. São apenas para pessoas muito diferentes. Pensa em dinheiro como um consultor financeiro pessoal. Fornece-lhe toda a informação que puder e dar-lhe-á conselhos sobre estratégias gerais que possa tomar para melhorar as suas finanças, e informá-lo-á quando houver um problema. YNAB, por outro lado, é como um caderno e uma caneta. Toda a responsabilidade de equilibrar seu orçamento está em você, mas se você usá-lo diligentemente, você estará em cima de suas finanças e melhor para ele.