Sim, você pode comprar ações com um cartão de crédito, mas aqui está o que você precisa saber primeiro

nota do Editor: Este é um recorrentes post e foi atualizado com as informações mais recentes.

com a queda do mercado bolsista no meio da pandemia COVID-19, muitas pessoas estão a aproveitar a oportunidade para expandir o seu portfólio de acções. Uma das perguntas que recebi muito recentemente de leitores que querem maximizar suas recompensas de cartão de crédito é se você pode comprar ações com um cartão.

alguns anos atrás, uma empresa agora extinta tornou possível comprar ações com um cartão de crédito sem quaisquer taxas. Aproveitei a oportunidade para completar alguns grandes requisitos de gastos que de outra forma teriam sido mais desafiadores. Essa empresa já não existe, mas há um aplicativo móvel que ainda permite comprar ações com um cartão de crédito … com alguns strings anexados.

vamos dar uma olhada neste aplicativo, as taxas que você pode incorrer, os riscos que você pode estar tomando e alternativas que você pode querer considerar.

Quer mais notícias do cartão de crédito e conselhos de TPG? Inscreva-se para o nosso boletim diário! Antes de comprar ações com cartão de crédito, é importante levar em conta os vários riscos, Taxas e outros fatores que poderiam cortar em seus lucros. Não estamos a falar apenas de maximizar os pontos aqui-há sérios riscos financeiros para estar ciente.

estar ciente das taxas de investimento

comprar ações com um cartão de crédito vem com várias taxas. Atualmente, apenas um aplicativo de investimento, Estoque, permite que você faça — e cobra uma taxa de 3%. Mas essa não é a única taxa com que você tem que se preocupar: você pode acabar pagando em dinheiro taxas antecipadas, taxas de pagamento em atraso se você se esquecer de pagar o seu cartão no tempo e taxas de juros se o seu saldo não é pago todos os meses.

pode ficar caro.

você pode receber uma taxa de adiantamento em dinheiro

a maioria dos cartões de crédito cobrar uma taxa de adiantamento em dinheiro sobre a compra de produtos financeiros — uma taxa que pode superar 5%. Com um limite de $25, Eu testei cinco cartões de crédito de diferentes emissores para ver se eu seria cobrado uma taxa de adiantamento em dinheiro em compras de estoque. Nenhum dos cartões incorreu nestas taxas:

• o cartão de crédito Blue Business® Plus da American Express
• Chase Sapphire Preferred Card
• Hilton Honors American Express Aspire Card
• Citi Prestige® Card
• U. S. Bank Korean SkyPass Visa Signature Card

the information for the Hilton Aspire Amex card, Citi Prestige, U. S. Bank Korean SkyPass card has been collected independently by the Points Guy. Os dados desta página não foram revistos nem fornecidos pelo emitente do cartão.

é arriscado

existem riscos óbvios envolvidos na compra de ações com um cartão de crédito. Para começar, o mercado de ações pode ser volátil, especialmente durante uma pandemia. As recompensas que você ganha de comprar ações com um cartão de crédito pode facilmente ser eliminado por uma recessão. Nestes tempos de demissões e desemprego elevado, você vai querer ser mais cuidadoso e informado antes de tomar qualquer decisão de investimento-independentemente de envolverem um cartão de crédito ou não.Além disso, comprar ações com cartão de crédito pode levantar alguns problemas com o emissor do seu cartão. Durante estes tempos económicos difíceis, os emitentes podem estar mais vigilantes quando se trata de gastar que considerem “arriscado”.”As compras de ações certamente caem nessa categoria.A última coisa que queres é fechar a tua conta do cartão de crédito só para ganhar uns quilómetros.Há também o possível impacto negativo que isto pode ter no seu crédito. Carregar grandes compras de ações para o seu cartão de crédito pode aumentar a sua taxa de utilização, o que pode afetar negativamente a sua pontuação de crédito. E se você não puder pagar o seu cartão de crédito todos os meses, você vai incorrer em taxas de juros que poderiam eliminar qualquer ganho financeiro, muito menos o valor dos pontos que você ganhou.

esteja ciente das implicações fiscais

além das taxas impostas pelo estoque e, possivelmente, seu emissor de cartão de crédito, seus investimentos em ações podem estar sujeitos a impostos sobre ganhos de capital. Isso pode reduzir ainda mais os lucros (e recompensas) que você está ganhando ao pagar com um cartão de crédito.

pague seu cartão

independentemente das compras que você está colocando em seu cartão de crédito, é essencial que você pague todos os meses para evitar taxas de juros elevadas. Seus ganhos de ações de curto prazo não significam nada se você for atingido com uma taxa de juros de 25% pelo seu emissor de cartão de crédito. Se você está investindo para o longo prazo, usar um cartão de crédito pode ser uma má idéia se você não tem outros fundos reservados para pagar o cartão.Onde pode comprar acções com cartão de crédito?

o estoque é atualmente o único lugar onde você pode comprar ações com um cartão de crédito. O aplicativo cobra uma taxa de negociação de $ 0,99 (tanto quando você compra e vende) mais 3% quando você usa um cartão de crédito ou pagamento da Apple. Isto pode tirar uma parte substancial dos seus lucros, por isso é importante ter isto em conta na sua decisão.

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Quais os cartões de crédito para uso

Se você decidir usar um cartão de crédito para comprar ações, você vai querer usar um que ganhar mais recompensas possíveis. Tanto quanto sabemos, o stock não é codificado como uma categoria de bónus, por isso vai ganhar o número de pontos base emitido pelo seu cartão de crédito. É por isso que você vai querer usar um cartão que ganha mais de 1 ponto por dólar gasto ou oferece algum tipo de recompensa anual de gastos. Algumas boas opções incluem o seguinte:

Chase Freedom Unlimited® – ganha 1,5% de dinheiro de volta na despesa, que pode ser convertido para pontos de recompensa final.

Capital One® Venture® recompensa cartão de crédito – ganha 2 milhas por dólar em todos os gastos.

The Blue Business® Plus Credit Card from American Express-Earns 2 Memberships Rewards per $1 spent on up to $50.000 in purchases per calendar year (then 1x point).

Citi® Double Cash Card-ganha 2% em dinheiro de volta em todos os gastos: 1% quando você gasta e 1% quando você paga. Recompensas podem ser convertidas em pontos de agradecimento valiosos do Citi.

financie a sua conta de corretagem com um cartão de crédito

com tantas taxas envolvidas, definitivamente vale a pena explorar alternativas à compra de ações com um cartão de crédito. Para começar, você pode obter um cartão de crédito em dinheiro e, em seguida, usar o bônus de inscrição para financiar uma conta de corretagem e comprar ações através dessa conta. E embora os bancos já não estão emitindo grandes bônus de quilometragem para financiar uma conta de corretagem, você pode ganhar um pouco de dinheiro fazendo isso.O visto recompensa Fidelidade não tem um Bônus de boas-vindas, mas o cartão ganha 2% em dinheiro de volta em todos os gastos, que é depositado diretamente em sua conta de corretagem fidelidade. Recompensas em dinheiro fornecem uma flexibilidade incrível, uma vez que você é capaz de usá-los para viajar ou o que você quiser, livre de datas de apagão ou restrições. E se você quiser aumentar seu portfólio de investimentos, o visto recompensa fidelidade pode ajudá-lo a fazer exatamente isso.

para uma alternativa mais flexível, considere o cartão de Caixa Duplo Citi. Em vez de usar este cartão para comprar ações, você pode transferir as recompensas em dinheiro para a sua conta de corretagem (ou convertê-los para o Citi ThankYou recompensas por reembolsos de viagens de alto valor). Não tem bónus de boas-vindas, mas também ganha 2% em dinheiro.: 1% quando compra e 1% quando paga o seu cartão.O cartão de Investidor Schwab da American Express oferece um crédito de US $ 100 depois de gastar US $1.000 nos primeiros três meses de adesão ao cartão. Não é o maior bónus, mas se procura um cartão de crédito a longo prazo para construir a sua conta de investimento, é uma opção. O cartão ganha 1,5% de dinheiro de volta em tudo e os fundos são automaticamente depositados em sua conta de investimento Schwab.

se quiser um cartão com um bónus de boas-vindas maior e não se importar de transferir manualmente dinheiro para a sua conta de corretagem todos os meses, considere a liberdade Chase (já não aberta a novos candidatos) ou a liberdade Chase ilimitada. Ambos os cartões oferecem um bónus de $ 200 em dinheiro quando você gasta $ 500 nos primeiros três meses de abertura de conta. Não é uma quantidade enorme de dinheiro, mas uma boa maneira de preencher a sua conta de investimento para algumas dessas compras de acções.

the information for the Chase Freedom has been collected independently by the Points Guy. Os dados desta página não foram revistos nem fornecidos pelo emitente do cartão.

Amex Platinum para Schwab

O Amex Platinum para Schwab, é o único que ganha pontos Membership Rewards, que pode ser sacado em uma relação favorável para seu Schwab conta de investimento. O cartão oferece um Bônus de Boas-Vindas de 60.000 pontos após US $ 5.000 gastos dentro de três meses de abertura da conta. Este bônus pode ser resgatado por um depósito de US $750 em sua conta Schwab elegível. Nós valorizamos a recompensa de Membros a 2 centavos cada e há definitivamente melhores usos para estes pontos, mas esta taxa de resgate é melhor do que levantar seus pontos para um crédito de declaração.

The card has the same $ 550 annual fee as the regular Platinum Card® from American Express (see rates and fees) and earns 5x points on flights reserved directly with airlines or Amex Travel. A Começar Jan. 1, 2021, ganhar 5x pontos em até $ 500,000 nestas compras por ano civil. Além disso, você recebe os mesmos benefícios de viagem, incluindo um crédito de viagem anual de até $200, lounge perks e muito mais.

outra vantagem única a este cartão é que os titulares de cartões recebem créditos de extracto para os saldos elegíveis nas suas contas de investimento: $100 para participações superiores a $250.000 e $200 para saldos superiores a $1.000.000. Arrisco-me a adivinhar que se tem saldos tão grandes na sua conta de investimento, não está preocupado com um bónus de 100 a 200 dólares, mas é bom tê-lo.

a informação para o visto de fidelidade, cartão de Investidor Schwab por Amex, e a platina Amex para Schwab foi coletada de forma independente por Points Guy. Os dados desta página não foram revistos nem fornecidos pelo emitente do cartão.

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bancos que lhe pagam para financiar contas de investimento

se ganhar milhas para comprar ações ainda soa como uma boa proposta de valor, tenha em mente que você poderia estar desistindo de dinheiro. Alguns bancos estão a oferecer bónus em numerário substanciais para financiar contas de corretagem. Aqui está uma visão geral de algumas das melhores ofertas atuais:

Charles Schwab-até $ 500

Charles Schwab offers is offering $100 when you fund a Schwab One account with as little as $1,000. Os bónus chegam a 500 dólares por depósitos de $100,000+:

Merrill Edge-até $600

Merrill Edge está oferecendo até $ 600 quando você deposita $ 200.000 ou mais.

recompensas Preferenciais Membros podem ganhar até $ 300 mais, dependendo do valor da conta:

e-trade-até $ 2,500

e-trade bónus começam em $100 por $5,000. Isso é ótimo para investidores de baixo nível que querem uma recompensa decente em troca de financiamento de uma conta de corretagem:

Ally Bank-até $3,500

Ally bank oferece até $3,500 quando você financia uma conta de corretagem. O montante de depósito de topo é muito alto, mas você recebe US $3,500 em troca.

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linha de fundo

é possível comprar ações com um cartão de crédito, mas há um monte de desvantagens a considerar. Além de todas as taxas envolvidas, você pode estar desistindo de bônus lucrativos que você poderia ganhar financiando uma nova conta de corretagem com dinheiro. Investir em ações é arriscado como é e se você também está usando um cartão de crédito, há uma série de maneiras que você poderia pousar em um ponto difícil financeiramente.

Featured photo by Trevor Williams / Getty Images.

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