datorită serviciilor precum Mint și aveți nevoie de un buget, este atât de ușor să vă ocupați de finanțele dvs., încât vă face să vă întrebați cum a ajuns cineva cu foi de calcul simple. Astăzi, le comparăm pe cele două pentru a afla cine poate beneficia cel mai mult de fiecare.
Contenders
Mint și aveți nevoie de un buget (YNAB) sunt cele mai mari două standouts atunci când vine vorba de gestionarea finanțelor dumneavoastră. Iată elementele de bază ale fiecăruia:
- Mint (gratuit): Mint este serviciul dvs. preferat de bugetare cu o marjă largă. Vă puteți conecta și conecta conturile financiare de la cele mai multe instituții financiare importante, inclusiv bănci (cum ar fi Wells Fargo, Chase, etc.), conturi de investiții (fidelitate, capital Personal, îmbunătățire etc.), carduri de credit, și mai mult toate pentru a obține o imagine de ansamblu a vieții tale financiare.
- aveți nevoie de un buget (5 USD/lună sau 50 USD/an): dacă vă place o abordare mult mai practică, YNAB vă oferă instrumentele necesare pentru a vă apropia și personal cu banii. YNAB se facturează ca ajutându-vă să găsiți pierdut de dolari în bugetul dvs., care nu poate fi chiar cunoscut ai avut. În loc să clasificați automat tranzacțiile, le importați la sfârșitul fiecărei zile și le clasificați manual. Acest lucru vă ajută să rămâneți disciplinat și să vă concentrați asupra cheltuielilor dvs. și să vă respectați bugetul.
ambele servicii au aplicații pentru web, Android și iOS, astfel încât să vă puteți accesa contul de pe aproape fiecare dispozitiv pe care îl dețineți. De asemenea, se conectează la conturi externe, ceea ce înseamnă că veți avea încredere în ele cu informațiile dvs. de conectare pentru instituțiile financiare. Cu toate acestea, puteți citi despre modul în care Mint vă protejează informațiile aici și cum o face YNAB aici.
Mint urmărește automat cheltuielile, YNAB te face să ții cont de fiecare dolar
abordarea Mint la bugetarea este de aproximativ la fel de hands-off, după cum puteți obține. În timpul configurării inițiale, va trebui să specificați categoriile de buget lunare. În timp ce puteți crea categorii pentru fiecare dolar pe care îl cheltuiți, din experiența mea funcționează mai bine pentru a vă urmări cheltuielile variabile, cum ar fi mâncarea în oraș sau gazul pentru mașina dvs. Chiria nu se schimbă de la o lună la alta, dar probabil că ai putea folosi ajutor pentru a urmări cât de mult mănânci. De exemplu, puteți pune deoparte 150 USD în fiecare lună pentru restaurante. Fiecare tranzacție care este etichetată ca dining out va umple automat bara de buget, așa cum se vede mai sus. Mint vă va trimite notificări atunci când vă apropiați sau depășiți bugetele lunare. De asemenea, va încerca să eticheteze tranzacțiile dvs., dar puteți edita etichetele manual pentru a vă asigura că fiecare tranzacție iese din găleata potrivită.
YNAB are o abordare mai largă. În loc să încercați să vă ghiciți cheltuielile din timp, începeți cu câți bani aveți atunci când configurați pentru prima dată un cont (deci poate începe în ziua de plată). Din acea zi înainte, puteți importa tranzacțiile la sfârșitul fiecărei zile și le puteți clasifica manual. Aplicația nu va importa și eticheta automat tranzacțiile dvs. decât dacă o solicitați. Apoi, puteți programa tranzacții recurente despre care știți că vor avea loc (cum ar fi chiria sau utilitățile). Cu YNAB, trebuie să țineți cont de fiecare dolar, altfel cunoscut sub numele de buget cu sumă zero. Mai important, se ocupă doar de banii pe care îi aveți acum. În loc să încercați să vă prognozați bugetul, vă obligă să vă ocupați mai întâi de tranzacțiile imediate și să vă ajustați în timp.
în testarea mea, am găsit că YNAB este mai greu de rezolvat în față, dar s-a îmbunătățit în timp. Dacă sunteți obișnuiți să vă notați venitul lunar și să vă scădeți cheltuielile lunare, ambele se vor simți puțin ciudate. Cu excepția cazului în care primiți venitul întregii luni simultan, Mint și YNAB necesită puțin timp pentru a obține ritmul cheltuielilor dvs. Cu toate acestea, asta este în mare parte în detalii. Distincția mai largă dintre cele două este cât de mult efort doriți să cheltuiți pentru gestionarea bugetului. Mint vă permite să urmăriți cheltuielile variabile cu un efort minim, în timp ce YNAB este mai bine să vă forțeze să acordați atenție fiecărui bănuț.
Mint are instrumente puternice pentru a stabili obiective pe termen lung, YNAB sunt limitate
dacă aveți obiective financiare pe termen lung, cum ar fi achitarea datoriei, cumpărarea unei case sau economisirea pentru pensionare, Mint oferă instrumente pentru a vă ajuta. Unul vă ajută să configurați un fond de urgență care va calcula automat cât trebuie să economisiți pentru a acoperi câteva luni de cheltuieli. Un alt instrument creează un plan lunar pentru a vă achita datoria cardului de credit. Instrumentele de obiectiv ale Mint sunt incredibil de robuste și vă ajută să luați o mulțime de presupuneri din planificarea viitorului dvs. financiar.
YNAB adoptă o abordare mult mai simplă, dar și mai puțin intuitivă a stabilirii obiectivelor. Există trei obiective principale pe care le puteți crea. Au nume destul de opace și mi-a luat un minut să-mi dau seama ce fac. Iată ce numește YNAB obiectivele sale și cum să le folosească:
- „soldul categoriei țintă”: Această opțiune vă permite să setați o anumită sumă de bani pe care doriți să o economisiți pentru un obiectiv dorit. Deci, de exemplu, spuneți că doriți să economisiți 1.000 de dolari pentru un televizor nou. În fiecare lună, puteți pune deoparte oricât de mult doriți să mergeți spre acest obiectiv. Dacă puteți pune deoparte 50 USD pe lună și 500 USD în următoarea, acest instrument vă va permite să faceți acest lucru.
- „Target Category Balance by Date”: această opțiune este ca opțiunea anterioară, dar cu o dată scadentă adăugată. Acesta va calcula automat cât de mult trebuie să economisiți în fiecare lună pentru a atinge un obiectiv specific. De exemplu, dacă doriți să economisiți 1.000 USD pentru o călătorie pe care intenționați să o faceți anul viitor, YNAB vă va spune cât să alocați din bugetul dvs. în fiecare lună pentru a atinge acest obiectiv la timp.
- „obiectiv de finanțare lunară”: această metodă vă permite să alegeți cât din salariul dvs. doriți să rezervați în fiecare lună fără a stabili o anumită sumă de obiectiv sau o cronologie. De exemplu, puteți economisi 500 USD în fiecare lună de acum până când vă schimbați obiectivele, pentru a rezerva investiții. Deoarece nu veți înceta să economisiți odată ce atingeți o sumă țintă, această opțiune vă oferă flexibilitatea de a vă concentra pe Bugetarea venitului lunar.
deoarece caracteristicile obiectivului YNAB sunt oase atât de goale, va trebui să faceți singur munca matematică. De exemplu, dacă doriți să plătiți un card de credit, va trebui să calculați modul în care dobânda vă va afecta singur plățile.
menta este mult mai bine în acest domeniu. Cu YNAB, va trebui totuși să vânați lucruri precum calculatoarele de interes undeva pe internet oricum. În timp ce îi face pe utilizatori să facă matematica în sine este bine pentru disciplină, serviciul YNAB nu a scăpat doar de automatizare, ci lipsește pur și simplu instrumentele utile pe care le are Mint. Cu toate acestea, tot ceea ce înseamnă este un pic mai mult googling, așa că ar putea merita pentru dvs. dacă nu doriți sau nu aveți nevoie de mână.
Mint vă arată sănătatea financiară generală, YNAB se concentrează pe bugetul dvs. lunar
Mint vă permite să vizualizați toate conturile dvs. de Finanțe personale într-un singur loc. Vă puteți conecta Ipoteca, împrumutul auto, cardurile de credit, conturile de investiții, plus active precum casa sau mașina. Puteți utiliza toate aceste informații pentru a vă vedea valoarea netă totală, pentru a examina unde vă cheltuiți banii și pentru a compara ratele dobânzilor pe cardurile dvs. de credit, astfel încât să puteți decide ce carduri să plătiți mai întâi. Mint oferă, de asemenea, verificări periodice gratuite ale scorului de credit. Această caracteristică nu numai că vă arată care este scorul dvs. de credit, dar descompune factorii care vă afectează cel mai mult.
prin comparație, YNAB oferă practic nimic în afara gestionării bugetului lunar. Dacă doriți să creați un obiectiv pentru achitarea datoriilor sau economisirea pentru ceva, trebuie să o faceți manual (conform secțiunii anterioare). Dacă doriți să vă cunoașteți valoarea netă, va trebui să o calculați singur. Aceasta este prin design. YNAB se bazează pe principiul că cel mai bun mod de a gestiona banii este de a face cu ea direct. Cu cât automatizarea este mai mică, cu atât mai bine.
dacă preferați filozofia YNAB de a vă face să vă apropiați și personal cu banii dvs., dar doriți totuși vizualizarea la nivel înalt, puteți asocia serviciul cu îmbunătățirea. Îmbunătățirea vă permite să vă integrați conturile pentru a vă vedea valoarea netă la fel ca Mint, dar fără urmărirea bugetului. Cei doi se complimentează reciproc fără a se suprapune prea mult.
linia de Jos: Mint automatizează finanțele, YNAB devine Hands-On cu banii
în experiența mea, Mint este cel mai bun pentru persoanele care doresc să automatizeze finanțele lor. Este cel mai bine pentru persoanele care sunt prea ocupate pentru a calcula fiecare bănuț, dar ar putea folosi o notificare atunci când sunt pe punctul de a-și depăși bugetul pentru fast-food. Este minunat pentru persoanele care doresc să știe să fie cu ochii pe investițiile lor sau cât de repede plătesc datoriile, fără a fi nevoie să scoată un calculator de fiecare dată pentru a face acest lucru.
YNAB este cel mai bun pentru persoanele care doresc să bugeteze meticulos și intenționat. Deoarece trebuie să importați manual tranzacții la sfârșitul fiecărei zile, YNAB nu este foarte iertător dacă nu mai acordați atenție. Este minunat pentru persoanele care au obiceiuri foarte riguroase și doresc un instrument care să le permită să manipuleze detaliile fine.
indiferent de modul în care decideți să mergeți, ambele sunt aplicații puternice de bugetare. Sunt doar pentru oameni foarte diferiți. Gândiți-vă la Mint ca la un consilier financiar personal. Îl furnizați cu toate informațiile pe care le puteți și vă va oferi sfaturi cu privire la strategiile largi pe care le puteți lua pentru a vă îmbunătăți finanțele și vă va anunța când există o problemă. YNAB, pe de altă parte, este ca un caiet și un stilou. Toată responsabilitatea de echilibrare a bugetului este pe tine, dar dacă îl utilizați cu sârguință, veți fi pe partea de sus a finanțelor dumneavoastră și mai bine pentru ea.