ai 10 milioane de dolari în active lichide. Poate ți-ai vândut afacerea. Dacă da, felicitări! Poate că ați primit o moștenire, ați câștigat la loterie sau poate că tocmai v-ați construit averea pentru că sunteți un bun economizor.
ai această bogăție și nu ești sigur exact cum să o investești. Ceea ce s-a schimbat dramatic în ultimii 10 sau 20 de ani este alocarea activelor valorii nete ultra-ridicate.
un portofoliu de investiții de 10 milioane de dolari este un cont mare. Majoritatea acestor bani sunt cel mai probabil fie în corporația dvs., fie în active neînregistrate. Ipotetic, s-ar putea să aveți 1 milion de dolari RRSP și 100.000 de dolari în TFSA. Cu toate acestea, în mare parte majoritatea acestor bani vor fi neînregistrați, ceea ce înseamnă că vor exista implicații fiscale.
articol de Blog complet și Video pe TFSA vs RRSPs
trebuie să luăm în considerare consecințele fiscale ale acestor investiții. Amintiți-vă venitul care va fi generat de acest 10 milioane de dolari, cea mai mare parte va fi plătită fie personal, fie prin intermediul corporației dvs. și asta ar însemna impozit.
există trei moduri diferite în care oamenii sunt impozitați în portofoliul lor:
- venituri din dobânzi – pur și simplu se adaugă pe venitul dvs. și asta înseamnă practic, dacă aveți un cont de 10 milioane de dolari, sunteți cel mai probabil în topul impozitului. Ați pierde aproximativ jumătate din acel venit aproximativ în funcție de provincia în care vă aflați, dar numiți-l aproximativ jumătate din acel venit la impozit.
- venituri din dividende – dacă dețineți companii canadiene plătitoare de dividende eligibile, rata de impozitare se reduce. Se încasează și apoi obțineți un credit fiscal pentru dividendele dvs.
- rentabilitatea capitalului sau câștigurile de capital. Acestea sunt cele mai bune din punct de vedere fiscal. Câștigurile PAC sunt impozitate la aproximativ jumătate, iar randamentul capitalului nu este impozitat deloc în cursul anului.
trebuie să vă concentrați pe clase de active alternative, deoarece alocarea activelor pentru valoarea netă ultra-ridicată s-a schimbat dramatic. Era ca un portofoliu echilibrat în care ai vedea pe cineva care deține 60% din portofoliul său în acțiuni: capac mare, Canadian & acțiuni americane. Un alt 40% sau cam asa ceva în obligațiuni tradiționale cu venit fix, cum ar fi datoria, obligațiunile și, probabil, acțiuni preferate, dacă sunteți având în vedere că ca venit fix.
articol Blog complet și Video cu privire la modul de a pregăti o pensionare de sunet & strategia de Planificare Estate (https://robtetrault.com/how-to-prepare-a-sound-retirement-estate-planning-strategy/)
acesta a fost portofoliul acum 10 ani. Asta e ceea ce ultra-mare valoare netă persoane fizice deținute la birourile de mare valoare netă.
ceea ce face toată lumea este că se îndepărtează de a deține doar acțiuni și obligațiuni în portofoliul lor. Acum au început să gestioneze banii. Mult mai mult ca fondurile de pensii instituții fac. Motivul este că, dacă aveți 10 milioane de dolari, nu mai primiți asta pentru a vă hrăni pensionarea sau pentru a vă finanța pensionarea și jocul de golf. O faci probabil ca un instrument de părăsire a moștenirii de mai multe generații. Deci, când ajungi la acești bani, devine gestionarea banilor ca o pensie.
probabil că nu veți cheltui toți cei 10 milioane de dolari în timpul vieții voastre. Vrem să luăm în considerare mai multe generații și construirea moștenirii.
*dacă este ceva despre care doriți să discutați, conceptul de construcție moștenită sau orice altceva în jurul orizontului de timp pe termen lung pentru investițiile dvs., mergeți la www.speaktorob.com și aș fi fericit pentru a rezerva un apel cu tine.
aceste obiective de alocare a activelor s-au schimbat. Firmele cu valoare netă ridicată nu mai pun oamenii în portofolii 60/40. Are mult sens, deoarece impozitul este esențial. Nu numai taxe, dar nu doriți să vedeți o corecție de 40% în portofoliul dvs. de 10 milioane de dolari dacă dețineți acțiuni, nu? Nu vrei să-ți vezi cei 10 milioane de dolari scăzând la 6 milioane de dolari. Nu asta vor oamenii să vadă. Vor să vadă o creștere consistentă necorelată cu piețele sau corelație redusă cu piețele, venituri eficiente din punct de vedere fiscal cu o creștere constantă & stabilă.
probabil că vrei ca cei 10 milioane de dolari să fie acolo pentru copiii tăi și să fie acolo pentru copiii copiilor tăi. O mulțime de opțiuni diferite pe care le-ați putea lua în considerare, inclusiv trusturi & fundații familiale. Puteți lua în considerare acordarea banilor propriei fundații familiale, pe care apoi o obțineți un credit fiscal în anul în care o faceți și apoi puteți distribui veniturile în anii următori ai acelei fundații familiale.
componenta legacy building pe 10 milioane de dolari este probabil important pentru tine. Acum, poate dețineți 30% alternative, 40% alternative sau poate chiar 50% alternative în cele 10 milioane de dolari. Aveți jumătate din portofoliul dvs. diversificat în domeniul imobiliar din America de nord sau din întreaga lume. S-ar putea avea unele în Seattle, în Dallas, în Toronto și unele în preerii.
articol Blog complet și Video cu privire la modul de a investi în companii de investiții imobiliare & REITs
portofoliul dvs. de bunuri imobiliare diversificate este cu adevărat un portofoliu diversificat. Ai putea avea unele multifamiliale, unele comerciale, unele de vânzare cu amănuntul și unele industriale.
de fapt dețineți aceste clădiri. Le dețineți fie direct, prin REIT-uri private, fie printr-un parteneriat limitat. Asta este indicat pe declarația dumneavoastră. Trebuie să vezi asta. Așa se construiește de obicei bogăția multi-generațională. Dacă ai cei 10 milioane de dolari, te sfătuiesc să iei în considerare o schimbare în alocarea activelor.
dacă sunteți la una dintre marile firme de investiții și tot ce vă spun este să construim un portofoliu echilibrat pentru cei 10 milioane de dolari, v-aș îndemna cu tărie să vă gândiți și să vă întrebați de ce se întâmplă acest lucru.
ar trebui să vă întrebați, De ce nu ar trebui să dețin investiții eficiente din punct de vedere fiscal, care au o corelație redusă cu piața și sunt capabile să genereze venituri chiar și în anii de scădere. Asta e ceea ce ar trebui să dețină probabil.
alocarea activelor din portofoliul dvs. trebuie schimbată. Mentalitatea trebuie să se schimbe la acești indivizi cu valoare netă ultra ridicată. Este timpul să vă așezați cu un manager de portofoliu și să înțelegeți/apreciați de ce acest lucru are sens.