Nota Editorului: Aceasta este o postare recurentă și a fost actualizată cu cele mai recente informații.
cu piața bursieră în mijlocul pandemiei COVID-19, o mulțime de oameni profită de ocazie pentru a-și extinde portofoliul de acțiuni. Una dintre întrebările pe care le-am primit recent de la cititorii care doresc să-și maximizeze recompensele cu cardul de credit este dacă puteți cumpăra acțiuni cu un card.
cu câțiva ani în urmă, o companie acum defunctă a făcut posibilă cumpărarea de acțiuni cu un card de credit fără taxe. Am profitat de ocazie pentru a finaliza unele cerințe mari de cheltuieli care altfel ar fi fost mai dificile. Această companie nu mai este în jur, dar există o aplicație mobilă care încă vă permite să cumpărați acțiuni cu un card de credit … cu câteva șiruri atașate.
vom arunca o privire la această aplicație, taxele pe care le-ați putea suporta, riscurile pe care le-ați putea lua și alternativele pe care ați putea dori să le luați în considerare.
vrei mai multe știri card de credit și sfaturi de la TPG? Înscrieți-vă la newsletter-ul nostru zilnic!
lucruri de știut înainte de a cumpăra acțiuni cu un card de credit
înainte de a cumpăra acțiuni cu un card de credit, este important să țineți cont de diferitele riscuri, Taxe și alți factori care ar putea reduce profiturile. Nu vorbim doar despre maximizarea punctelor aici — există un risc financiar serios de care trebuie să fim conștienți.
fiți conștienți de taxele de investiții
cumpărarea stocurilor cu un card de credit vine cu mai multe taxe. În prezent, o singură aplicație de investiții, Stockpile, vă permite să o faceți — și percepe o taxă de 3%. Dar aceasta nu este singura taxă de care trebuie să vă faceți griji: puteți ajunge să plătiți taxe în avans în numerar, taxe de întârziere dacă uitați să plătiți cardul la timp și taxe de dobândă dacă soldul dvs. nu este plătit în fiecare lună.
se poate obține scump.
s — ar putea obține perceput o taxă în avans în numerar
cele mai multe carduri de credit percepe o taxă în avans în numerar la achiziționarea de produse financiare-o taxă care poate top 5%. Cu o limită de 25 USD, am testat cinci carduri de credit de la diferiți emitenți pentru a vedea dacă mi se va percepe o taxă în avans în numerar pentru achizițiile de stocuri. Niciunul dintre carduri nu a suportat aceste taxe:
- Blue Business Card de Credit de la American Express
- Chase Sapphire Card preferat
- Hilton Honors American Express Card Aspire
- Citi Prestige card de la American Express
- S. U. A. Bank Korean SkyPass Visa Signature Card
informațiile pentru cardul Hilton Aspire Amex, Citi Prestige, U. S. Bank Korean SkyPass card au fost colectate independent de tipul punctelor. Detaliile cardului de pe această pagină nu au fost revizuite sau furnizate de emitentul cardului.
este riscant
există riscuri evidente implicate în cumpărarea de acțiuni cu un card de credit. Pentru început, piața bursieră poate fi volatilă, mai ales în timpul unei pandemii. Recompensele pe care le câștigi din cumpărarea de acțiuni cu un card de credit pot fi șterse cu ușurință de o recesiune. În aceste perioade de disponibilizări și șomaj ridicat, veți dori să fiți foarte atenți și informați înainte de a lua orice decizie de investiții — indiferent dacă acestea implică sau nu un card de credit.
în plus, cumpărarea de acțiuni cu un card de credit poate ridica unele steaguri roșii cu emitentul cardului. În aceste vremuri economice dificile, emitenții pot fi foarte vigilenți atunci când vine vorba de cheltuielile pe care le consideră „riscante.”Achizițiile de acțiuni se încadrează cu siguranță în această categorie.Ultimul lucru pe care doriți este de a obține contul de card de credit închide doar pentru a câștiga câteva mile.
există, de asemenea, posibil impact negativ acest lucru ar putea avea pe credit. Încărcarea achizițiilor mari de acțiuni pe cardul dvs. de credit vă poate crește rata de utilizare, ceea ce ar putea avea un impact negativ asupra scorului dvs. de credit. Și dacă nu vă puteți achita cardul de credit în fiecare lună, veți suporta taxe de dobândă care ar putea șterge orice câștig financiar, să nu mai vorbim de valoarea punctelor pe care le-ați câștigat.
fiți conștienți de implicațiile fiscale
în plus față de taxele impuse de Stockpile și, eventual, emitentul cardului dvs. de credit, investițiile dvs. în acțiuni pot fi supuse impozitelor pe câștigurile de capital. Acest lucru poate reduce și mai mult profiturile (și recompensele) pe care le câștigați plătind cu un card de credit.
plătiți-vă cardul
indiferent de achizițiile pe care le puneți pe cardul dvs. de credit, este esențial să îl plătiți în fiecare lună pentru a evita taxele ridicate ale dobânzii. Câștigurile dvs. pe termen scurt nu înseamnă nimic dacă sunteți lovit cu o dobândă de 25% de către emitentul cardului dvs. de credit. Dacă investiți pe termen lung, utilizarea unui card de credit poate fi o idee proastă dacă nu aveți alte fonduri rezervate pentru a plăti cardul.
unde puteți cumpăra acțiuni cu un card de credit?
Stockpile este în prezent singurul loc unde puteți cumpăra acțiuni cu un card de credit. Aplicația percepe o taxă de tranzacționare de 0,99 USD (atât atunci când cumpărați, cât și când vindeți) plus 3% atunci când utilizați un card de credit sau Apple Pay. Acest lucru poate lua o bucată substanțială din profiturile dvs., deci este important să luați acest lucru în decizia dvs.
lectură înrudită: cele mai bune aplicații de investiții
ce carduri de credit să utilizați
dacă decideți să utilizați un card de credit pentru a cumpăra acțiuni, veți dori să utilizați unul care câștigă cele mai multe recompense posibile. Din câte știm, Stockpile nu este codat ca o categorie bonus, astfel încât veți câștiga numărul de bază de puncte emise de cardul dvs. de credit. De aceea, veți dori să utilizați un card care câștigă mai mult de 1 punct pe dolar cheltuit sau oferă un fel de recompensă anuală a cheltuielilor. Unele opțiuni bune includ următoarele:
Chase Freedom Unlimited – câștigă 1,5% bani înapoi la cheltuieli, care pot fi convertite în puncte Ultimate Rewards.
Capital One risc de risc de risc de card de credit – câștigă 2 mile pe dolar pe toate cheltuielile.
Blue Business Card de Credit plus de la American Express – câștigă 2 recompense de membru pe $1 cheltuit pe până la $50,000 în achiziții pe an calendaristic (apoi 1x punct).
Citi card de numerar dublu – câștigă 2% numerar înapoi la toate cheltuielile: 1% când cheltuiți și 1% când îl plătiți. Recompensele pot fi convertite în puncte valoroase Citi ThankYou.
finanțează-ți contul de brokeraj cu un card de credit
cu atât de multe taxe implicate, merită cu siguranță să explorezi alternative la cumpărarea de acțiuni cu un card de credit. Pentru început, puteți obține un card de Credit cash-back și apoi utilizați bonusul de înscriere pentru a finanța un cont de brokeraj și a cumpăra acțiuni prin acel cont. Și, deși băncile nu mai emit bonusuri mari de kilometraj pentru finanțarea unui cont de brokeraj, puteți câștiga destul de mulți bani făcând acest lucru.
Fidelity Rewards Visa
Fidelity Rewards Visa nu are un bonus de bun venit, dar cardul câștigă 2% bani înapoi pentru toate cheltuielile, care sunt depuse direct în contul dvs. de brokeraj Fidelity. Recompensele Cash-back oferă o flexibilitate incredibilă, deoarece le puteți folosi pentru călătorii sau orice doriți, fără date sau restricții de întrerupere. Și dacă doriți să vă dezvoltați portofoliul de investiții, Fidelity Rewards Visa vă poate ajuta să faceți exact acest lucru.
pentru o alternativă mai flexibilă, luați în considerare cardul Citi Double Cash. În loc să utilizați acest card pentru a cumpăra acțiuni, puteți transfera recompensele de rambursare în contul dvs. de brokeraj (sau le puteți converti în recompense Citi ThankYou pentru răscumpărări de călătorie de mare valoare). Ea nu are nici un bonus de bun venit, dar câștigă 2% numerar înapoi, de asemenea: 1% când cumpărați și 1% când plătiți cardul.
Schwab Investor Card de la American Express
Schwab Investor Card de la American Express oferă o declarație de credit 100 dolari după ce cheltui 1.000 dolari în primele trei luni de cardmembership. Acesta nu este cel mai mare bonus acolo, dar dacă sunteți în căutarea unui card de rambursare pe termen lung pentru a vă construi contul de investiții, este o opțiune. Cardul câștigă 1,5% bani înapoi pe tot și fondurile sunt depuse automat în contul dvs. de investiții Schwab.
dacă doriți un card cu un bonus de bun venit mai mare și nu vă deranjează să transferați manual numerar în contul dvs. de brokeraj în fiecare lună, luați în considerare Chase Freedom (nu mai este deschis noilor solicitanți) sau Chase Freedom Unlimited. Ambele carduri oferă un bonus de rambursare de 200 USD atunci când cheltuiți 500 USD în primele trei luni de deschidere a contului. Nu este o sumă imensă de bani, ci un mod frumos de a vă tampona contul de investiții pentru unele dintre aceste achiziții de acțiuni rock-bottom.
informațiile pentru libertatea de urmărire au fost colectate independent de tipul punctelor. Detaliile cardului de pe această pagină nu au fost revizuite sau furnizate de emitentul cardului.
Amex Platinum pentru Schwab
Amex Platinum pentru Schwab este unic prin faptul că câștigă puncte de recompense de membru care pot fi încasate la un raport favorabil în contul dvs. de investiții Schwab. Cardul oferă un bonus de bun venit de 60.000 de puncte după 5.000 de dolari cheltuiți în termen de trei luni de la deschiderea contului. Acest bonus poate fi răscumpărat pentru un depozit de $750 în contul dvs. Schwab eligibil. Apreciem recompensele de membru la 2 cenți fiecare și există cu siguranță utilizări mai bune pentru aceste puncte, dar această rată de răscumpărare este mai bună decât încasarea punctelor pentru un credit extras.
cardul are aceeași taxă anuală de $550 ca și cardul Platinum obișnuit de la American Express (a se vedea tarifele și taxele) și câștigă puncte 5x pe zborurile rezervate direct cu companiile aeriene sau Amex Travel. Începând Cu Jan. 1, 2021, câștigați 5X puncte cu până la 500.000 USD pentru aceste achiziții pe an calendaristic. În plus, obțineți aceleași avantaje de călătorie, inclusiv un credit anual de călătorie de până la 200 USD, avantaje pentru lounge și multe altele.
un alt avantaj unic pentru acest card este că deținătorii de carduri primesc credite de extras pentru soldurile eligibile în conturile lor de investiții: 100 USD pentru deținerile de peste 250.000 USD și 200 USD pentru soldurile de peste 1.000.000 USD. Aș îndrăzni să ghicesc că, dacă aveți solduri atât de mari în contul dvs. de investiții, nu sunteți îngrijorat de un bonus de 100-200 USD, dar este plăcut să aveți totuși.
informațiile pentru cardul de fidelitate Visa, cardul de investitor Schwab de la Amex și AMEX Platinum pentru Schwab au fost colectate independent de tipul de puncte. Detaliile cardului de pe această pagină nu au fost revizuite sau furnizate de emitentul cardului.
lectură înrudite: cele mai bune carduri de credit pentru credit excelent
băncile care vă plătesc pentru a finanța conturi de investiții
dacă câștiga mile pentru cumpararea stocurilor încă suna ca o propunere de valoare bună, ține cont de faptul că ar putea fi renunțarea la numerar. Câteva bănci oferă bonusuri substanțiale în numerar pentru finanțarea conturilor de brokeraj. Iată o prezentare generală a unora dintre cele mai bune oferte actuale:
Charles Schwab – până la $500
ofertele Charles Schwab oferă $100 atunci când finanțați un cont Schwab One cu doar $1,000. Bonusuri merge la fel de mare ca $500 pentru depozite de $100,000+:
Merrill Edge-până la $600
Merrill Edge oferă până la $600 atunci când depuneți $200,000 sau mai mult.
recompense preferate Membrii pot câștiga până la $300 mai mult, în funcție de valoarea contului:
E-trade – până la $2,500
bonusurile E-trade încep de la $100 pentru $5,000. Este minunat pentru investitorii de nivel scăzut care doresc o recompensă decentă în schimbul finanțării unui cont de brokeraj:
Ally Bank – până la 3.500 USD
Ally bank oferă până la 3.500 USD atunci când finanțați un cont de brokeraj. Suma de depozit de top-tier este destul de mare, dar veți obține $3,500 în schimb.
lectură înrudită: nu călătoriți deocamdată? Cum să vă maximizați punctele de recompensă pentru alte răscumpărări
linia de fund
este posibil să cumpărați acțiuni cu un card de credit, dar există o mulțime de dezavantaje de luat în considerare. În plus față de toate taxele implicate, este posibil să renunțați la bonusuri lucrative pe care le-ați putea câștiga finanțând un nou cont de brokeraj cu numerar. Investiția în acțiuni este riscantă așa cum este și dacă utilizați și un card de credit, există o serie de modalități prin care puteți ateriza într-un loc dificil din punct de vedere financiar.
fotografie prezentată de Trevor Williams/Getty Images.
pentru tarifele și Comisioanele cardului Amex Platinum, faceți clic aici.
oferta de bun venit: 60.000 de puncte
evaluarea bonusului TPG*: $1.200
repere CARD: 2x puncte pe toate de călătorie și de luat masa, puncte transferabile la peste o duzină de parteneri de călătorie
*valoarea Bonus este o valoare estimată calculată de TPG și nu emitentul cardului. Vezi ultimele noastre evaluări aici.
Aplică acum
mai multe lucruri de știut
- câștigați 60.000 de puncte bonus după ce ați cheltuit 4.000 USD pentru achiziții în primele 3 luni de la deschiderea contului. Asta e $750 atunci când răscumpărați prin Chase Ultimate Rewards XV. În plus, câștigați până la 50 USD în credite de declarație pentru achizițiile magazinelor alimentare.
- 2x puncte de luat masa la restaurante, inclusiv servicii de livrare eligibile, takeout și de luat masa și de călătorie & 1 punct pe dolar cheltuit pe toate celelalte achiziții.
- obțineți o valoare cu 25% mai mare atunci când răscumpărați pentru călătorii prin Chase Ultimate Rewards XV. De exemplu, 60.000 de puncte valorează 750 USD pentru călătorie.
- cu Pay Yourself back, punctele dvs. sunt în valoare de 25% mai mult în timpul ofertei curente atunci când le răscumpărați pentru credite de extras împotriva achizițiilor existente în anumite categorii rotative.
- Obțineți livrări nelimitate cu o taxă de livrare de 0 USD și taxe de servicii reduse la comenzile eligibile de peste 12 USD pentru cel puțin un an cu dashpass, serviciul de abonament DoorDash. Activați prin 12/31/21.
- câștigați 2x puncte totale cu până la 1.000 USD în achiziții de magazine alimentare pe lună, de la 1 Noiembrie 2020 până la 30 aprilie 2021. Include servicii eligibile de preluare și livrare.
Disclaimer Editorial: Opiniile exprimate aici sunt doar ale autorului, nu cele ale oricărei bănci, emitent de carduri de credit, companii aeriene sau lanț hotelier și nu au fost revizuite, aprobate sau aprobate în alt mod de niciuna dintre aceste entități.
Disclaimer: Răspunsurile de mai jos nu sunt furnizate sau comandate de agentul de publicitate al Băncii. Răspunsurile nu au fost revizuite, aprobate sau aprobate în alt mod de către agentul de publicitate al Băncii. Nu este responsabilitatea agentului de publicitate al băncii să se asigure că toate postările și/sau întrebările au răspuns.