Legea privind reducerea costurilor colegiului și accesul din 2007 (CCRAA) a fost semnată în lege în septembrie 2007 și prevede plăți lunare mai mici pentru împrumuturile studențești garantate federal și anulează datoria rămasă pentru funcționarii publici după 10 ani de angajare în serviciul public.
resurse: materialele excelente privind CCRAA sunt furnizate de Equal Justice Works. Acesta include o imagine de ansamblu, lista de verificare, instrumente de calculator pentru a vă ajuta să determina propriile beneficii, rezumate de calificare ocuparea forței de muncă și împrumuturi, webinarii, clipuri video și pod aruncă cu privire la modul ccrra afectează elevii de drept, precum și un forum de datorii student pentru a posta întrebări, primi răspunsuri, și să se alăture discuțiilor cu alții în cauză cu privire la datoria de student.
site-ul web al Biroului de ajutor financiar al Legii Fordham conține o prezentare generală și un rezumat al CCRAA, precum și link-uri către textul integral și regulamentul final și un articol științific despre lege. Personalul Biroului de ajutor financiar include experți naționali în cadrul CCRAA, care sunt disponibili pentru sesiuni individuale de consiliere cu studenți și absolvenți.
Rezumatul CCRAA (rezumat pe baza materialelor furnizate de Equal Justice Works): CCRAA ajută avocații din serviciile publice în două moduri principale; :
- reduce plățile lunare de împrumut pentru studenți la împrumuturile pentru studenți garantate federal (rambursare pe bază de venit sau IBR); și
- Anulează datoria rămasă pentru funcționarii publici după 10 ani de angajare în serviciul public (iertarea împrumutului pentru serviciul Public)
rambursarea bazată pe venit (IBR): programul de rambursare nou creat, rambursarea bazată pe venit (IBR), reduce semnificativ plățile lunare pentru debitorii cu datorii mari/venituri mici cu „dificultăți financiare parțiale.”Plățile anuale ale datoriilor educaționale în cadrul IBR sunt limitate la 15% din venitul discreționar (definit ca venit brut ajustat minus 150% din nivelul sărăciei pentru dimensiunea familiei Împrumutatului).
exemplu
Jane Justice datorează 100.000 de dolari în datorii de calificare la 6,8% dobândă și ia un loc de muncă plătind 40.000 de dolari pentru a începe. Ea alege planul de rambursare pe bază de venit (IBR). Jane nu este căsătorită și nu are persoane dependente. Orientarea Federală a sărăciei din 2011 pentru o gospodărie de unu este de 10.890 USD, iar în primul ei an, plățile lunare ale lui Jane în cadrul IBR sunt de 300 USD (spre deosebire de 1151 USD în cadrul rambursării standard pe zece ani). Pe măsură ce Jane primește creșteri salariale anuale de 5%, plățile sale lunare în cadrul IBR cresc treptat, până când în anul 10 plățile sale lunare sunt de 610 USD.
venitul soțului și IBR: Un debitor căsătorit care depune o declarație federală separată privind impozitul pe venit va avea suma rambursării pe bază de venit a debitorului calculată exclusiv pe baza datoriei împrumutului studențesc al debitorului și a venitului brut ajustat, mai degrabă decât pe venitul combinat al debitorului și al soțului / soției.
împrumuturi pentru studenți eligibile pentru IBR: toate împrumuturile directe federale (FDL) și împrumuturile garantate federal (FFEL) sunt eligibile, inclusiv: împrumuturi federale Stafford subvenționate și nesubvenționate; împrumuturi federale Grad PLUS (dar nu împrumuturi părinte PLUS); și împrumuturi federale de consolidare directă; cu toate acestea, numai împrumuturile federale directe (inclusiv împrumuturile federale directe de consolidare) sunt eligibile pentru iertarea împrumuturilor pentru serviciul Public.
împrumuturi pentru studenți neeligibile pentru IBR: împrumuturile făcute de un creditor de stat sau privat și care nu sunt garantate de guvernul federal nu sunt niciodată eligibile. De asemenea, împrumuturile părinte PLUS nu sunt eligibile pentru IBR. Împrumuturile federale Perkins sunt eligibile numai atunci când fac parte dintr-un împrumut Federal de consolidare directă. Debitorii ar trebui să solicite sfaturi înainte de consolidarea unui împrumut Perkins, deoarece împrumuturile Perkins includ dispoziții de anulare.
iertarea împrumuturilor pentru angajații Serviciului Public: dacă un împrumutat efectuează 120 de plăți de împrumut eligibile pentru un împrumut Federal Direct (inclusiv împrumuturi federale de consolidare directă) în timp ce lucrează cu normă întreagă Timp de 10 ani în serviciul public ocuparea forței de muncă, soldul neplătit al împrumutului este iertat de guvernul federal.
exemplu
folosind același exemplu de mai sus, Jane Justice a început să datoreze 100.000 de dolari în datorii calificate la 6,8% dobândă și a luat un loc de muncă cu normă întreagă în serviciul public cu un salariu inițial de 40.000 de dolari, cu creșteri anuale de 5%. Jane a rămas în serviciul public și a plătit 49.132 de dolari pe parcursul a 10 ani în cadrul planului IBR. Guvernul federal anulează $ 118,868, principalul și dobânda rămasă.
ocuparea forței de muncă în serviciul Public: CCCA definește „ocuparea forței de muncă în serviciul public” în linii mari ca
„(i) un loc de muncă cu normă întreagă în gestionarea situațiilor de urgență, guvern, serviciul militar, siguranța publică, aplicarea legii, sănătatea publică, educația publică (inclusiv educația timpurie), asistența socială într-o agenție publică de servicii pentru copii sau familii, servicii de drept de interes public (inclusiv urmărirea penală sau apărarea publică sau advocacy juridică în comunitățile cu venituri mici la o organizație nonprofit), îngrijirea publică a copiilor, serviciul public pentru persoanele cu dizabilități, serviciul public pentru vârstnici, științele Bibliotecilor Publice, științele bibliotecilor școlare la o organizație descrisă în secțiunea 501(c)(3) din codul veniturilor interne din 1986 și scutită de impozitare în conformitate cu secțiunea 501(a) din acest cod.”
plata creditului eligibil: numai plățile pentru un împrumut Federal Direct (inclusiv un împrumut Federal de consolidare directă) sunt considerate plăți eligibile. Suma plății trebuie calculată în cadrul planului de rambursare pe bază de venit (IBR) (sau al planului de rambursare Contingent de venit pre-CCCA). Începând cu 1 octombrie 2007, debitorii care au împrumuturi federale directe (inclusiv împrumuturi federale directe de consolidare) pot începe să numere timpul în serviciul public.
Calculați-vă beneficiile potențiale în cadrul CCRAA: există o serie de resurse disponibile care vor:
- vă ajută să calculați plățile de împrumut în cadrul CCRAA pe baza propriei datorii și a unei estimări a venitului dvs. la absolvire.
- vă ajută să evaluați beneficiile CCRAA
- vă ajută să luați în considerare avantajele relative ale diferitelor finanțări educaționale disponibile.