în ciuda a ceea ce publicitatea Visa și Mastercard ar fi să credeți, majoritatea companiilor de astăzi acceptă, de fapt, carduri American Express. Cu toate acestea, pentru comercianții care doresc să adauge Amex la repertoriul lor de opțiuni de plată, compania a fost o provocare. Ratele mai mari de procesare și necesitatea unor dispoziții contractuale separate au descurajat mulți proprietari de întreprinderi mici să se deranjeze cu o marcă de carduri care reprezintă doar o mică parte (dar încă semnificativă) din cota de piață.
un card American Express este deosebit de diferit de alte carduri de plată utilizate de consumatori. Pentru un singur lucru, acest card nu este într-adevăr un card de credit. În schimb, este un „card de încărcare”, ceea ce înseamnă că achizițiile efectuate cu cardul trebuie plătite într-o perioadă de grație definită. Consumatorii nu pot acumula un sold neplătit lună după lună și, de asemenea, nu plătesc ratele dobânzilor exorbitante percepute de alte carduri de credit. De asemenea, Amex operează pe un sistem de rețea închis, unde American Express funcționează atât ca Asociația cardurilor de credit, cât și ca banca emitentă. Acest lucru este diferit de sistemul de rețea deschisă utilizat de alte mărci populare de carduri de credit, unde orice bancă care semnează un acord cu Asociația cardurilor de credit (cum ar fi Visa sau Mastercard) poate emite un card folosind acel nume de marcă.
din cauza acestei structuri de rețea închisă, Amex are mult mai mult control asupra cât de mult percepe comercianții pentru a procesa tranzacțiile efectuate cu carduri American Express. De fapt, este liber să — și stabilească ratele la fel de mari pe cât le va permite piața-lucru pe care nu l-a evitat niciodată. În același timp, rețeaua închisă a companiei nu este un monopol și trebuie să facă aranjamente cu procesatorii mari și direcți din industrie (de exemplu, Fiserv (fostă First Data), Worldpay, global Payments etc.). Aceste aranjamente mențin ratele de procesare mai mult sau mai puțin sub control, deși sunt în general mai mari decât ceea ce veți plăti pentru a procesa o tranzacție de la Visa sau Mastercard.
în plus, structurile ratei de procesare sunt diferite de alte rețele, deoarece tipul cardului nu are nicio influență asupra ratei de procesare. Cu Visa și Mastercard, recompensele sau cardurile comerciale costă mai mult decât cardurile obișnuite de debit sau de credit. Nu este așa cu Amex. Cu toate acestea, industriile și categoriile de comercianți joacă un rol substanțial, iar popularitatea mărcii Amex în unele dintre aceste industrii mai scumpe duce, de asemenea, la taxe mai mari pentru comercianți.
în acest articol, vom arunca o privire mai atentă asupra taxelor și ratelor de procesare ale American Express, astfel încât să înțelegeți exact ce vă va costa acceptarea unui card Amex și cum puteți adăuga procesarea Amex în contul dvs. de comerciant.
Cât Costă American Express Pe Tranzacție?
acceptarea American Express a fost de obicei un obstacol mare pentru comercianți din cauza cât de scump a fost. Aceste zile, compania a făcut-o destul de un pic mai ușor, mai ales pentru întreprinderile mici. Și are sens: American Express reprezintă o parte semnificativă a valorii tranzacțiilor în anumite industrii, în special în călătorii, divertisment și restaurante. Dacă afacerea dvs. operează în aceste domenii, ar trebui să luați în considerare cu siguranță acceptarea cardurilor Amex dacă nu o faceți deja.
există două modalități principale pentru tine de a începe să accepte carduri American Express. Prima este prin Programul OptBlue; a doua opțiune este printr-un acord direct cu American Express.
- OptBlue: OptBlue este un program în care procesatorii pot oferi acceptarea Amex prin intermediul furnizorilor de servicii comerciale. Practic, Amex oferă cumpărătorilor tarife en-gros. Procesoarele tac pe cont propriu markup, la fel ca și cu Visa și Mastercard, și apoi oferă acceptare Amex ca parte a suitei lor de servicii. Acest lucru se traduce în cele din urmă la rate mai mici pentru comercianți și, în teorie, ajută la crearea concurenței. De asemenea, înseamnă că nu există o standardizare a ratelor, astfel încât unii ar putea percepe o afacere bună mai mult decât alții.
ratele de procesare American Express nu ar trebui să fie singurul factor determinant în alegerea unui procesor. Ar trebui să vă uitați la tarifele globale (un plan de schimb-plus este mult mai bun decât un plan de prețuri pe niveluri), orice servicii cu valoare adăugată și calitatea asistenței pentru clienți.
- acord Direct: pentru comercianții mici, OptBlue este cel mai bun mijloc de procesare a cardurilor Amex. Cu toate acestea, odată ce ștergeți 1 milion de dolari pe an în tranzacțiile American Express, trebuie să semnați un acord comercial separat, direct cu American Express, nu cu procesorul dvs. Veți găsi această formulare chiar și în contractele furnizorilor, cum ar fi Square. Amex scapă cu asta pentru că este o rețea închisă. Are control total și, dacă nu doriți să semnați, nu există carduri Amex pentru dvs.
un acord direct este funcțional un cont de comerciant secundar, exclusiv. Principala diferență este că veți înceta să plătiți ratele procesorului dvs. și trebuie să plătiți în schimb tarifele standard ale Amex. Ele pot fi mult mai mari decât ceea ce ați plătit anterior prin intermediul procesorului. Cu toate acestea, cele mai multe procesoare pot Tac acordul American Express pe cont propriu și vă permit să utilizați același software și hardware pentru a procesa toate tranzacțiile.
Cât De Mult Sunt Ratele De Schimb American Express?
înainte de a ne arunca cu capul în specificul procesării cardurilor American Express, este bine să înțelegem câteva elemente de bază despre procesarea plăților. Dacă nu sunteți familiarizați deloc, vă sugerez să luați câteva minute și să vă uitați peste aceste ghiduri utile legate de plată:
- Ghidul complet pentru contul de comerciant& taxe de procesare a cardului de Credit
- cât ar trebui să plătiți pentru procesarea cardului de Credit?
- Ghidul începătorului pentru procesarea plăților (descărcare ebook)
aceste resurse vor acoperi toată terminologia pe care trebuie să o cunoașteți, precum și diferența dintre tipurile de planuri și factorii care au cel mai mare efect asupra ratelor de procesare. O diferență importantă de remarcat cu procesarea American Express este că Amex folosește termenul” taxe de reducere ” pentru a se referi la comisioane interbancare. Aceste taxe sunt identice din punct de vedere funcțional cu comisioanele interbancare percepute de alte asociații majore de carduri de credit, cum ar fi Visa și Mastercard. Nu vă lăsați păcăliți de industria de procesare doublespeak să credeți că obțineți cumva o ofertă specială pentru costurile de procesare — nu sunteți.
ratele de schimb Amex cu acorduri OptBlue
cu programul OptBlue, American Express oferă tarife standard „cu ridicata” (interbancare) procesatorilor, similare cu Visa sau Mastercard. Tarifele variază în funcție de categorie și dimensiunea biletului, de obicei încadrându-se într-unul din cele trei niveluri. Apoi, procesoarele intră și adaugă propriile costuri suplimentare. Unele, cum ar fi Helcim, oferă planuri interchange-plus (pe care le numește cost-plus), ceea ce înseamnă că există un marcaj clar și previzibil. (Marcajul Amex al Helcim este de 0,48% pentru comercianții cu amănuntul și 0,66% pentru comercianții de terminale virtuale. Rețineți că marcajul său pentru alte mărci de carduri este mai mic decât acesta.) Pe un plan pe niveluri cu un alt furnizor, veți vedea mai multe variații ale ratelor pentru tranzacții calificate, calificate la nivel mediu sau necalificate.
mai jos sunt câteva dintre ratele de procesare publicate de Helcim pentru diferite tipuri de tranzacții Amex, preluate de pe pagina de prețuri OptBlue a companiei de pe site-ul său web. Folosim Helcim ca exemplu, deoarece este unul dintre cei mai transparenți furnizori din industrie și dezvăluie pe deplin prețurile sale Amex OptBlue. Transparența prețurilor Helcim vă permite să vă faceți o idee bună despre cum vor fi costurile de procesare înainte de a vă înscrie la companie sau chiar de a vorbi cu echipa de vânzări. Nu vă așteptați la acest tip de transparență de la alți furnizori! În timp ce dezvăluirea completă a ratelor de procesare devine din ce în ce mai frecventă, majoritatea furnizorilor tradiționali continuă să se bazeze pe un sistem bazat pe cotații care nu vă permite să vedeți tarifele pe care le veți plăti până când nu sunteți mult mai departe în procesul de vânzare.
iată câteva dintre ratele de procesare Amex ale Helcim pentru cele mai frecvente tipuri de tranzacții:
cu amănuntul
- bilete sub 75 USD: 1,60% + 0,10 USD pe tranzacție
- bilete $75.00-$1,000: 1.95% + $0.10 pe tranzacție
- bilete de mai sus $1.000: 2.40% + $ 0.10 pe tranzacție
restaurante
- bilete Sub $5: 1.60% + $0.04 pe tranzacție
- bilete $5.00-$25: 1.85% + $0.10 per tranzacție
- bilete $25.01-$150: 2.50% + $0.10 per tranzacție
- bilete de mai sus $150.00: 2.85% + $0.10 pe tranzacție
servicii
- bilete sub $15: 1.60% + $0.04 per tranzacție
- bilete $15-$400: 1.70% + $0.10 per tranzacție
- bilete $400.01-$3,000: 2.00% + $0.10 pe tranzacție
- bilete de mai sus $ 3,000: 2.40% + $0.10 pe tranzacție
călătorie & divertisment
- bilete Sub $100: 2.25% + $0.10 pe tranzacție
- bilete $100-$1,000: 2.60% + $0.10 per tranzacție
- bilete peste 1.000 USD: 3,00% + 0,10 USD pe tranzacție
rețineți că tarifele cu ridicata și marcajul procesorului nu sunt singurele costuri de care trebuie să vă faceți griji. Există câteva taxe suplimentare va trebui să ia în considerare:
- taxa de rețea Amex (0,15%): această taxă se datorează tuturor tranzacțiilor Amex, la fel ca taxele de rețea percepute de Visa și Mastercard.
- taxa transfrontalieră Amex (0,40%): această taxă suplimentară se aplică numai tranzacțiilor internaționale.
- Amex Keyed Fee (0.30%): această taxă suplimentară se aplică numai tranzacțiilor tastate sau introduse manual.
orice alte taxe pe care le plătiți dincolo de aceasta vor fi taxe standard pentru contul dvs. și nu sunt direct legate de acceptarea Amex.
ratele de schimb Amex cu un acord Direct
după cum am menționat mai sus, un acord direct cu American Express este, în esență, doar deschiderea unui alt cont de comerciant, acesta prin Amex în sine. Compania oferă două scheme de prețuri diferite:
- planul ratei de actualizare: structura generală a planului ratei de actualizare este identică cu programul OptBlue. Glisați sau înmuiați un card și apoi vi se percepe un procent din tranzacție. Acest procent variază în funcție de mărimea tranzacției și industrie.
- Plan Cu Taxă Fixă: Alternativa la planul ratei de actualizare este planul cu taxă fixă. Cu acest plan, veți plăti 7,95 USD plus o taxă lunară fixă (care ar putea fi substanțială) pentru procesarea dvs. Captura este că trebuie să rămâneți în termeni specificați — ceea ce înseamnă că trebuie să aveți un volum foarte stabil de procesare de la o lună la alta sau să riscați să suportați taxe suplimentare.
American Express nu publică o mulțime de detalii despre planurile sale de plată, nici măcar ratele de actualizare sau modul în care se calculează planul de plată forfetară. Presupun că este o sumă medie bazată pe istoricul dvs. de procesare. Cu toate acestea, dacă te uiți pe pagina comerciant American Express, puteți introduce o industrie sau profesie și a obține o estimare a ratelor tipice într-un interval. Pentru cazare, de exemplu, rata ar scădea între 3,2% și 3,5%. Pentru un restaurant cu servicii complete, tarifele variază între 2,9% și 3,5%. Pentru un magazin de cusut/țesături, tarifele variază între 2,89% și 3,2%.
cu oricare model de stabilire a prețurilor, nu va trebui să obțineți hardware secundar sau software suplimentar. Este destul de simplu să obțineți numărul dvs. de comerciant Amex și să îl dați furnizorului contului dvs. de comerciant. Acestea vor conecta contul astfel încât să puteți procesa carduri Amex folosind sistemul dvs. existent.
desigur, va trebui, de asemenea, să plătiți o serie de taxe suplimentare, la fel cum ați face cu programul de stabilire a prețurilor OptBlue. În plus față de taxele descrise mai sus, s-ar putea fi, de asemenea, pe cârlig pentru următoarele taxe prezentate în Ghidul de referință comerciant American Express:
- taxa de Gateway: aceasta este, de asemenea, uneori denumită „taxa de autorizare.”În esență, este suma pe care contul dvs. de comerciant o percepe pentru a procesa cardurile Amex împreună cu restul tranzacțiilor. Nu există standardizare, dar aceste taxe sunt adesea negociabile. Asigurați-vă că întrebați despre ele atunci când semnați orice acord.
- taxa de autorizare vocală (0,65%): această taxă este evaluată ori de câte ori sistemul POS al comerciantului nu poate ajunge la autorizația Amex, iar comerciantul alege să apeleze o autorizație prin telefon.
rețineți că există mai multe alte taxe prezentate în Ghidul de referință care se pot aplica tranzacțiilor dvs. în anumite circumstanțe. Taxele de întreținere a contului sunt, de asemenea, dezvăluite și sunt foarte asemănătoare cu ceea ce ați plăti cu un furnizor tradițional de cont de comerciant. Vă sugerăm să examinați cea mai recentă versiune a acestui document înainte de a vă înscrie fie pentru OptBlue, fie pentru un acord direct cu Amex.
Cum Acceptă Square & Alți Furnizori De Servicii De Plată (PSP) American Express?
Square, PayPal, SumUp și Stripe sunt toate exemple comune de furnizori de servicii de plată (PSP). Aceste tipuri de procesoare oferă servicii de procesare low-cost, pay-as-you-go pentru întreprinderile mici, care altfel nu ar putea să-și permită un cont tradițional de comerciant. Conturile individuale de utilizator sunt agregate într-un singur cont mare de comerciant, iar prețurile forfetare sunt utilizate pentru a menține costurile globale de procesare previzibile.
cu toate acestea, PSP-urile trebuie să plătească aceleași rate de gros către Amex ori de câte ori este procesată o tranzacție care utilizează unul dintre cardurile companiei pe care le-ați plăti cu OptBlue sau cu un acord de procesare directă. Dacă ați comparat numerele, este posibil să observați că unele dintre tarifele percepute de American Express sunt mai mari decât cele pe care majoritatea PSP le percep pentru aceeași tranzacție. Deci, PSP-urile sunt capabile să negocieze tarife speciale, mai mici, direct cu American Express? Nu chiar. În cea mai mare parte, ei aleg pur și simplu să accepte o mică pierdere pentru unele tranzacții. Ei știu că uptick în afaceri de la acceptarea American Express va face mai mult decât pentru pierderea pe anumite tranzacții.
Există Alte Taxe De Comerciant American Express?
taxele de cont de comerciant sunt o sursă semnificativă de nefericire pentru mulți proprietari de afaceri. Furnizorii, băncile emitente și asociațiile de carduri de credit au găsit toate modalități multiple de a aplica taxe suplimentare pe lângă costul de bază al procesării tranzacțiilor și menținerii unui cont de comerciant. În timp ce taxele lunare regulate, cum ar fi taxele de cont sau taxele de gateway, sunt o cheltuială cunoscută și previzibilă, varietatea uimitoare a taxelor incidentale mai puțin frecvente poate adăuga uneori cheltuieli suplimentare semnificative la costul procesării cardurilor de credit. American Express nu face excepție, iar programul său de taxe este foarte similar cu ceea ce veți găsi cu furnizorii de conturi de comerciant care gestionează tranzacțiile Visa și Mastercard.
deși am discutat despre unele dintre taxele incidentale majore pe care compania le percepe mai sus, există și mai multe lucruri pe care ar trebui să le cunoașteți înainte de a adăuga procesarea Amex în contul dvs. de comerciant. Ghidul de referință American Express Merchant al companiei este cea mai bună sursă oficială de informații despre Taxe și puteți descărca cea mai recentă versiune de pe site-ul American Express. Capitolul 12 al acestui ghid detaliază nu mai puțin de 16 tipuri diferite de taxe pe care va trebui să le plătiți. Unele dintre ele, cum ar fi” taxa de reducere ” (numită comision interbancar de către alte mărci de carduri), se vor aplica tuturor tranzacțiilor. Alte taxe, cum ar fi taxele de autorizare vocală, se aplică numai în situații specifice.
un cuvânt de avertizare: unele dintre aceste taxe pot fi extrem de costisitoare. De exemplu, Amex își rezervă dreptul de a impune ceea ce numește o „taxă de încălcare a datelor” comercianților care încearcă să proceseze o tranzacție folosind date de card care nu au fost obținute direct de la titularul cardului. În timp ce acest tip de acțiune este probabil ilegal, iar taxa este cel mai probabil destinată să descurajeze frauda, este, de asemenea, ceva pe care nu doriți niciodată să îl plătiți. Taxele de încălcare a permiselor de date variază de la 2.500 USD până la 50.000 USD (!), în funcție de volumul anual de procesare. Din fericire, compania vă va oferi un avertisment amplu și o oportunitate de a corecta abaterea înainte de a vă percepe efectiv această taxă.
pentru mai multe informații despre taxele de marcă ale cardului în general, consultați articolul nostru, Ghidul complet pentru taxele de marcă ale cardului pentru conturile comercianților.
Cât De Mult Comercianții Trebuie Să Vă Faceți Griji Cu Privire La Taxele De Procesare American Express?
după cum am discutat mai sus, American Express diferă de Visa, Mastercard și alte mărci majore de carduri de credit, operând într-un sistem închis, unde compania controlează atât emiterea cardului de consum, cât și acceptarea comerciantului. Având în vedere cât de multă influență are marca de carduri în industrii precum restaurante, turism și bunuri de vânzare cu amănuntul de lux, nu este surprinzător faptul că procesarea Amex este mai scumpă în general decât alte mărci de carduri.
din păcate, nu există o rată clară și transparentă pentru tranzacțiile Amex. Nu există nici măcar prețuri standardizate în funcție de industrie. Volumul dvs. lunar de procesare, dimensiunea biletului și dacă tranzacția este prezentă cu cardul sau nu cu cardul, toate joacă un rol.
programul OptBlue facilitează comercianților să înceapă să accepte Amex fără a fi nevoie să treacă prin cercuri suplimentare. Cu toate acestea, depinde de dvs. să vă asigurați că tarifele pe care le plătiți sunt competitive și că primiți asistență solidă pentru clienți de la furnizorul dvs. de cont de comerciant existent.
odată ce ați atins un volum de procesare suficient de mare, nu veți avea de ales decât să treceți prin American Express direct pentru cont. Aveți câteva planuri din care să alegeți, așa că veți dori să comparați numerele și să vedeți care este în cele din urmă valoarea mai bună.