articolul I, secțiunea 8, din Constituția Statelor Unite autorizează Congresul să adopte „legi uniforme cu privire la subiectul falimentelor.”Sub această acordare de autoritate, Congresul a adoptat „Codul falimentului” în 1978. Codul falimentului, care este codificat ca titlul 11 din Codul Statelor Unite, a fost modificat de mai multe ori de la adoptarea sa. Legea federală uniformă reglementează toate cazurile de faliment.
aspectele procedurale ale procesului de faliment sunt guvernate de regulile federale ale procedurii falimentului (adesea numite „Regulile falimentului”) și regulile locale ale fiecărei instanțe de faliment. Regulile falimentului conțin un set de formulare oficiale pentru utilizare în cazurile de faliment. Codul falimentului și regulile de faliment (și regulile locale) stabilesc procedurile legale formale pentru tratarea problemelor legate de datorii ale persoanelor fizice și ale întreprinderilor.
există o instanță de faliment pentru fiecare district judiciar din țară. Fiecare stat are unul sau mai multe districte. Există 90 de districte de faliment în toată țara. Instanțele de faliment au, în general, propriile birouri de grefier.
oficialul Curții cu putere de decizie asupra cazurilor federale de faliment este judecătorul de faliment al Statelor Unite, un ofițer judiciar al Curții Districtuale a Statelor Unite. Judecătorul de faliment poate decide orice problemă legată de un caz de faliment, cum ar fi eligibilitatea de a depune sau dacă un debitor ar trebui să primească o descărcare de datorii. Cu toate acestea, o mare parte din procesul de faliment este administrativ și se desfășoară departe de tribunal. În cazurile din capitolele 7, 12 sau 13 și, uneori, în cazurile din capitolul 11, acest proces administrativ este efectuat de un mandatar care este numit să supravegheze cazul.
implicarea debitorului în judecătorul de faliment este de obicei foarte limitată. Un debitor tipic din capitolul 7 nu va apărea în instanță și nu va vedea judecătorul de faliment decât dacă se ridică o obiecție în acest caz. Un debitor din capitolul 13 poate fi nevoit să se prezinte în fața judecătorului de faliment doar la o audiere de confirmare a planului. De obicei, singura procedură formală la care trebuie să apară un debitor este Adunarea Creditorilor, care se desfășoară de obicei la birourile mandatarului SUA. Această întâlnire este numită informal „341 întâlnire”, deoarece secțiunea 341 din Codul falimentului impune ca debitorul să participe la această întâlnire, astfel încât creditorii să poată pune la îndoială debitorul cu privire la datorii și proprietăți.
un obiectiv fundamental al legilor federale privind falimentul adoptate de Congres este de a oferi debitorilor un „nou început” financiar de la datorii împovărătoare. Curtea Supremă a făcut acest punct cu privire la scopul legii falimentului într-o decizie din 1934:
T oferă debitorului onest, dar nefericit…o nouă oportunitate în viață și un câmp clar pentru efortul viitor, nestingherit de presiunea și descurajarea datoriilor preexistente.
Local Loan Co. V. Hunt, 292 SUA 234, 244 (1934). Acest obiectiv este realizat prin descărcarea de gestiune a falimentului, care eliberează debitorii de răspunderea personală de datoriile specifice și interzice creditorilor să întreprindă vreodată vreo acțiune împotriva debitorului pentru a colecta aceste datorii. Această publicație descrie descărcarea de gestiune a falimentului într-un format de întrebări și răspunsuri, discutând calendarul descărcării, domeniul de aplicare al descărcării (ce datorii sunt descărcate și ce datorii nu sunt descărcate), obiecții la descărcare și revocarea descărcării. De asemenea, descrie ce poate face un debitor dacă un creditor încearcă să colecteze o datorie descărcată după încheierea cazului de faliment.
șase tipuri de bază de cazuri de faliment sunt prevăzute în codul falimentului, fiecare dintre acestea fiind discutat în această publicație. Cazurile sunt date în mod tradițional numele capitolelor care le descriu.
Capitolul 7, intitulat lichidare, are în vedere o procedură ordonată, sub control judiciar, prin care un mandatar preia activele patrimoniului debitorului, le reduce la numerar și face distribuiri către creditori, sub rezerva dreptului debitorului de a păstra anumite bunuri scutite și a drepturilor creditorilor garantați. Deoarece, de obicei, în majoritatea cazurilor din capitolul 7 există puține sau deloc proprietăți neexemptate, este posibil să nu existe o lichidare efectivă a activelor debitorului. Aceste cazuri sunt numite ” cazuri fără active.”Un creditor care deține o creanță negarantată va primi o distribuție din patrimoniul falimentului numai dacă cazul este un caz de activ și creditorul depune o dovadă a creanței la instanța de faliment. În majoritatea cazurilor din capitolul 7, dacă debitorul este o persoană fizică, acesta primește o descărcare de gestiune care îl eliberează de răspunderea personală pentru anumite datorii care pot fi achitate. Debitorul primește în mod normal o descărcare de gestiune la doar câteva luni după depunerea petiției. Amendamentele la Codul falimentului adoptate în Legea privind prevenirea abuzului de faliment și Protecția Consumatorilor din 2005 necesită aplicarea unui „test de mijloace” pentru a determina dacă debitorii individuali ai consumatorilor se califică pentru scutire în conformitate cu capitolul 7. În cazul în care venitul unui astfel de debitor depășește anumite praguri, debitorul nu poate fi eligibil pentru scutirea de la capitolul 7.
Capitolul 9, intitulat ajustarea datoriilor unei municipalități, prevede în esență reorganizarea, la fel ca o reorganizare în conformitate cu capitolul 11. Numai o „municipalitate” poate depune în conformitate cu capitolul 9, care include orașe și orașe, precum și sate, județe, districte fiscale, utilități municipale și districte școlare.
Capitolul 11, intitulat reorganizare, este utilizat în mod obișnuit de întreprinderile comerciale care doresc să continue să opereze o afacere și să ramburseze creditorii concomitent printr-un plan de reorganizare aprobat de instanță. Debitorul capitolului 11 are de obicei dreptul exclusiv de a depune un plan de reorganizare în primele 120 de zile de la depunerea cauzei și trebuie să furnizeze creditorilor o declarație de divulgare care să conțină informații adecvate pentru a permite creditorilor să evalueze planul. În cele din urmă, instanța aprobă (confirmă) sau dezaprobă planul de reorganizare. Conform planului confirmat, debitorul își poate reduce datoriile prin rambursarea unei părți din obligațiile sale și descărcarea altora. Debitorul poate, de asemenea, să rezilieze contractele și contractele de leasing împovărătoare, să recupereze activele și să-și reevalueze operațiunile pentru a reveni la rentabilitate. Conform capitolului 11, debitorul trece în mod normal printr-o perioadă de consolidare și apare cu o sarcină redusă a datoriei și o afacere reorganizată.
Capitolul 12, intitulat ajustarea datoriilor unui fermier familial sau pescar cu venit anual regulat, prevede scutirea datoriilor fermierilor familiali și pescarilor cu venit regulat. Procedura prevăzută la capitolul 12 este foarte asemănătoare cu cea din capitolul 13, conform căreia debitorul propune un plan de rambursare a datoriilor pe o perioadă de timp – nu mai mult de trei ani, cu excepția cazului în care instanța aprobă o perioadă mai lungă, care nu depășește cinci ani. Există, de asemenea, un mandatar în fiecare caz din capitolul 12 ale cărui atribuții sunt foarte asemănătoare cu cele ale unui mandatar din capitolul 13. Capitolul 12 plata de către mandatar a plăților către creditori în cadrul unui plan confirmat este paralelă cu procedura prevăzută în capitolul 13. Capitolul 12 permite unui fermier sau pescar de familie să continue să opereze afacerea în timp ce planul este realizat.
Capitolul 13, intitulat ajustarea datoriilor unei persoane fizice cu venituri regulate, este conceput pentru un debitor individual care are o sursă regulată de venit. Capitolul 13 este adesea de preferat capitolului 7, deoarece permite debitorului să păstreze un bun valoros, cum ar fi o casă, și pentru că permite debitorului să propună un „plan” de rambursare a creditorilor în timp – de obicei trei până la cinci ani. Capitolul 13 este, de asemenea, utilizat de debitorii consumatori care nu se califică pentru scutirea de la capitolul 7 în cadrul testului mijloacelor. În cadrul unei audieri de confirmare, instanța aprobă sau dezaprobă planul de rambursare al debitorului, în funcție de îndeplinirea cerințelor Codului falimentului pentru confirmare. Capitolul 13 este foarte diferit de capitolul 7, deoarece debitorul din capitolul 13 rămâne, de obicei, în posesia proprietății succesiunii și efectuează plăți către creditori, prin intermediul mandatarului, pe baza venitului anticipat al debitorului pe durata de viață a planului. Spre deosebire de capitolul 7, debitorul nu primește o descărcare imediată a datoriilor. Debitorul trebuie să finalizeze plățile necesare în cadrul planului înainte de primirea descărcării de gestiune. Debitorul este protejat de procese, popriri și alte acțiuni ale creditorului în timp ce planul este în vigoare. Descărcarea de gestiune este, de asemenea, oarecum mai amplă (și anume, sunt eliminate mai multe datorii) în temeiul capitolului 13 decât descărcarea de gestiune în temeiul capitolului 7.
scopul capitolului 15, intitulat cauze auxiliare și alte cauze transfrontaliere, este de a oferi un mecanism eficient de soluționare a cazurilor de insolvență transfrontalieră. Această publicație discută aplicabilitatea capitolului 15 în cazul în care un debitor sau proprietatea sa este supusă legilor din Statele Unite și una sau mai multe țări străine.
în plus față de tipurile de bază ale cazurilor de faliment, elementele de bază ale falimentului oferă o imagine de ansamblu asupra Legii privind ajutorul Civil al membrilor serviciului, care, printre altele, oferă protecție membrilor armatei împotriva pronunțării hotărârilor judecătorești și oferă instanței posibilitatea de a suspenda procedurile împotriva debitorilor militari.
această publicație conține, de asemenea, o descriere a procedurilor de lichidare în temeiul Legii privind protecția investitorilor în valori mobiliare („Sipa”). Deși Codul falimentului prevede o procedură de lichidare a Brokerilor, este mult mai probabil ca o firmă de brokeraj care nu reușește să se implice într-o procedură sipa. Scopul SIPA este de a reveni investitorilor valori mobiliare și numerar rămase cu brokeraje eșuate. De când a fost înființată de Congres în 1970, Securities Investor Protection Corporation a protejat investitorii care depun acțiuni și obligațiuni la firmele de brokeraj, asigurându-se că proprietatea fiecărui client este protejată, până la 500.000 USD pe client.
procesul de faliment este complex și se bazează pe concepte juridice precum „suspendarea automată”, „descărcarea de gestiune”, „scutirile” și „asumarea”.”Prin urmare, ultimul capitol al acestei publicații este un glosar al terminologiei falimentului care explică, în termeni laici, majoritatea conceptelor juridice care se aplică în cazurile depuse în temeiul Codului falimentului.