tack vare tjänster som Mint och du behöver en Budget är det så lätt att ta hand om din ekonomi att det får dig att undra hur någon kom med enkla kalkylblad. Idag jämför vi de två för att ta reda på vem som kan dra mest nytta av var och en.
utmanarna
Mint och du behöver en Budget (YNAB) är de två största standoutsna när det gäller att hantera din ekonomi. Här är grunderna på var och en:
- Mint (gratis): Mint är din favoritbudgeteringstjänst med stor marginal. Du kan logga in och ansluta dina finansiella konton från de flesta större finansinstitut, inklusive banker (som Wells Fargo, Chase, etc.), investeringskonton(trohet, personligt kapital, förbättring etc.), kreditkort och mer allt för att få en stor bild av ditt ekonomiska liv.
- du behöver en Budget ($5/månad eller $50/år): om du gillar ett mycket mer praktiskt tillvägagångssätt, ger YNAB dig verktygen för att komma nära och personligt med dina pengar. YNAB fakturerar sig själv som att hjälpa dig att hitta bortkastade dollar i din budget som du kanske inte ens har vetat att du hade. I stället för att automatiskt kategorisera dina transaktioner importerar du dem i slutet av varje dag och kategoriserar dem manuellt. Detta hjälper dig att hålla dig disciplinerad och hålla fokus på dina utgifter och hålla fast vid din budget.
båda tjänsterna har appar för webben, Android och iOS, så att du kan komma åt ditt konto från nästan alla enheter du äger. De ansluter också till externa konton, vilket innebär att du litar på dem med din inloggningsinformation för finansinstitut. Du kan dock läsa om hur Mint skyddar din information här och hur YNAB gör det här.
Mint spårar kostnader automatiskt, YNAB gör att du står för varje Dollar
Mints inställning till budgetering är ungefär lika hands-off som du kan få. Under din första installation måste du ange dina månatliga budgetkategorier. Medan du kan skapa kategorier för varje dollar du spenderar, fungerar det enligt min erfarenhet bättre att spåra dina rörliga utgifter som att äta ute eller gas för din bil. Hyran ändras inte månad till månad, men du kan förmodligen använda hjälp med att spåra hur mycket du äter ute. Till exempel kan du avsätta $150 varje månad för restauranger. Varje transaktion som är taggad som att äta ute fyller automatiskt din budgetfält, som ses ovan. Mint skickar meddelanden när du närmar dig eller överskrider dina månatliga budgetar. Det kommer också att försöka tagga dina transaktioner, men du kan redigera taggarna manuellt för att se till att varje transaktion kommer ut ur rätt hink.
YNAB tar ett bredare tillvägagångssätt. I stället för att försöka gissa dina utgifter i förväg börjar du med hur mycket pengar du har när du först skapar ett konto (så kanske börja på lönedag). Från och med den dagen kan du importera dina transaktioner i slutet av varje dag och kategorisera dem manuellt. Appen importerar och taggar inte automatiskt dina transaktioner om du inte ber den. Då kan du schemalägga återkommande transaktioner som du vet kommer att inträffa (som hyra eller verktyg). Med YNAB måste du redovisa varje enskild dollar, annars känd som en nollsummebudget. Ännu viktigare, det handlar bara om pengar du har just nu. Snarare än att försöka förutse din budget, tvingar det dig att hantera dina omedelbara transaktioner först och justera över tiden.
i min testning fann jag att YNAB var svårare att hantera på framsidan, men det blev bättre med tiden. Om du är van vid att skriva ner din månadsinkomst och subtrahera dina månatliga utgifter, kommer båda att känna sig lite konstiga. Om du inte får hela månadens inkomst på en gång, behöver Mint och YNAB lite tid för att få rytmen på dina utgifter. Men det är till stor del i detaljerna. Den bredare skillnaden mellan de två är hur mycket ansträngning du vill spendera på att hantera din budget. Mint låter dig hålla reda på dina rörliga utgifter med minimal ansträngning, medan YNAB är bättre på att tvinga dig att uppmärksamma varje öre.
Mint har kraftfulla verktyg för att sätta upp långsiktiga mål, YNAB är begränsade
om du har långsiktiga ekonomiska mål, som att betala av din skuld, köpa ett hem eller spara för pensionering, erbjuder Mint verktyg för att hjälpa. En hjälper dig att skapa en nödfond som automatiskt beräknar hur mycket du behöver spara för att täcka några månaders utgifter. Ett annat verktyg skapar en månad för månad plan för att betala av ditt kreditkort skuld. Mints målverktyg är otroligt robusta och hjälper dig att ta mycket av gissningarna ur planeringen för din ekonomiska framtid.
YNAB tar ett mycket enklare men också mindre intuitivt sätt att sätta mål. Det finns tre huvudmål du kan skapa. De har ganska ogenomskinliga namn och det tog mig en minut att räkna ut vad de gör. Här är vad YNAB kallar sina mål och hur man använder dem:
- ”Målkategoribalans”: det här alternativet låter dig ställa in en viss summa pengar du vill spara för ett mål du vill ha. Så, till exempel, säg att du vill spara upp $1000 för en ny TV. Varje månad kan du avsätta hur mycket du vill gå mot det målet. Om du kan avsätta $50 en månad och $500 nästa, kommer det här verktyget att låta dig göra det.
- ”target Category Balance by Date”: det här alternativet är som föregående alternativ, men med ett tillagt förfallodatum. Det beräknar automatiskt hur mycket du behöver spara varje månad för att möta ett specifikt mål. Om du till exempel vill spara $1000 för en resa du planerar att ta nästa år, kommer YNAB att berätta hur mycket du ska fördela ur din budget varje månad för att nå det målet i tid.
- ”månatligt finansieringsmål”: med den här metoden kan du välja hur mycket av din lönecheck du vill avsätta varje månad utan att ange ett specifikt målbelopp eller tidslinje. Till exempel kan du spara $500 varje månad från och med nu tills du ändrar dina mål, för att avsätta för investeringar. Eftersom du inte kommer att sluta spara när du når ett målbelopp, ger det här alternativet dig flexibiliteten att fokusera på att budgetera din månadsinkomst.
eftersom YNABS målfunktioner är så nakna ben måste du själv göra det matematiska arbetet. Om du till exempel vill betala av ett kreditkort måste du beräkna hur räntan kommer att påverka dina betalningar själv.
Mint är mycket bättre på detta område. Med YNAB måste du fortfarande jaga saker som räntekalkylatorer någonstans på internet ändå. Medan användarna gör matten själva är det bra för disciplin, ynabs tjänst skimpade inte bara på automatiseringen, det saknar helt användbara verktyg som Mint har. Men allt det betyder är lite extra googling, så det kan vara värt det för dig om du inte vill eller behöver handhållningen.
Mint visar din övergripande ekonomiska hälsa, YNAB fokuserar på din månadsbudget
Mint kan du visa alla dina Privatekonomi konton på ett ställe. Du kan ansluta din inteckning, billån, kreditkort, investeringskonton, plus tillgångar som ditt hem eller bil. Du kan använda all denna information för att se din totala nettoförmögenhet, undersöka var du spenderar dina pengar och jämföra räntorna på dina kreditkort så att du kan bestämma vilka kort som ska betalas först. Mint erbjuder också gratis periodiska kredit värdering kontroller. Denna funktion visar inte bara vad din kredit värdering är, men det bryter ner vilka faktorer som påverkar dig mest.
Som jämförelse erbjuder YNAB praktiskt taget ingenting utanför att hantera din månadsbudget. Om du vill skapa ett mål för att betala av skuld eller spara för något måste du göra det manuellt (enligt föregående avsnitt). Om du vill veta ditt nettovärde måste du beräkna det själv. Detta är genom design. YNAB bygger på principen att det bästa sättet att hantera dina pengar är att hantera det direkt. Ju mindre automatisering, desto bättre.
om du föredrar ynabs filosofi att få dig att komma nära och personligt med dina pengar, men du fortfarande vill ha högnivåvyn, kan du para tjänsten med förbättring. Förbättring låter dig integrera dina konton för att se din nettovärde precis som Mint, men utan budgetspårning. De två komplimangerar varandra utan att överlappa för mycket.
the Bottom Line: Mint automatiserar din ekonomi, YNAB får Hands-On med dina pengar
enligt min erfarenhet är Mint bäst för människor som vill automatisera sin ekonomi. Det är bäst för människor som är för upptagna att beräkna vartenda öre, men kan använda ett meddelande när de håller på att överskrida sin snabbmatbudget. Det är bra för människor som vill veta hålla ett öga på sina investeringar, eller hur snabbt de betalar av skulden, utan att behöva dra ut en miniräknare varje gång för att göra det.
YNAB är bäst för människor som vill budgetera noggrant och avsiktligt. Eftersom du måste importera transaktioner manuellt i slutet av varje dag är YNAB inte särskilt förlåtande om du slutar uppmärksamma. Det är bra för människor som har mycket rigorösa vanor och vill ha ett verktyg som låter dem manipulera de fina detaljerna.
oavsett hur du väljer att gå, båda är kraftfulla budgetering apps. De är bara för mycket olika människor. Tänk på Mint som en personlig finansrådgivare. Du förser den med all information du kan och det kommer att ge dig råd om breda strategier du kan vidta för att förbättra din ekonomi, och det kommer att låta dig veta när det finns ett problem. YNAB är å andra sidan som en anteckningsbok och en penna. Allt ansvar för att balansera din budget ligger på dig, men om du använder den flitigt kommer du att vara på toppen av din ekonomi och bättre för den.