Delaware health insurance marketplace: historia och nyheter om statens utbyte

Delaware exchange översikt

Delaware ’ s exchange är ett partnerskap mellan staten (Välj Health Delaware) och HHS, med invånare som registrerar sig genom HealthCare.gov. Delaware ansvarar för planhantering och konsumenthjälp medan den federala regeringen hanterar alla andra funktioner. I början av 2020 fanns det 22 497 personer med påverkad individuell marknadstäckning genom Delawares utbyte.

två sjukförsäkringsbolag erbjöd täckning i utbytet 2017, men det sjönk till bara en – Highmark BCBS i Delaware – 2018, och Highmark fortsätter att vara den enda försäkringsgivaren som erbjuder planer i statens utbyte 2020.

Highmark täckte redan mer än hälften av Delawares utbytesanmälningar från och med 2017, men nästan 12 000 personer med Aetna-täckning var tvungna att välja nya planer från Highmark för 2018.

Delaware fick federalt godkännande för att genomföra ett återförsäkringsprogram för 2020 och antog också lagstiftning för att kodifiera ACA-konsumentskydd i statlig lag. Highmark hade redan föreslagit en premieminskning för 2020, och räntesänkningen var ännu mer betydande när återförsäkringsprogrammet godkändes. Highmark har föreslagit ytterligare en liten räntesänkning för 2021; utan återförsäkringsprogrammet skulle Highmarks föreslagna ränteförändring ha varit en ökning från 2020.

Genomsnittlig godkänd hastighetsminskning med 1% för 2021

öppen anmälan för 2021 hälsoplaner sprang från 1 November till 15 December 2020. Utanför det fönstret kan invånarna registrera eller göra ändringar i deras täckning om de upplever ett kvalificerat evenemang.

Highmark, som är den enda försäkringsgivaren på Delawares marknadsplats, föreslog en total genomsnittlig minskning med en halv procent för 2021 (i alla planer varierar de föreslagna ränteförändringarna från en minskning med 3.6 procent till en ökning med 5,3 procent). Men efter att ränteöversynsprocessen var klar meddelade Delawares försäkringskommissionär, Trinidad Navarro, att Highmarks genomsnittliga premier skulle minska med 1 procent för 2021.

Statens återförsäkringsprogram, som debuterade 2020, minskade Highmarks föreslagna räntor för 2021 med 2,5 procentenheter, så utan återförsäkringsprogrammet skulle den föreslagna ränteförändringen ha varit en ökning med cirka 2 procent. Och även om den godkända räntesänkningen är lite mer betydande än Highmark ursprungligen hade föreslagit, är det troligt att räntorna skulle ha ökat något för 2021 utan återförsäkringsprogrammet

Highmark har 21 828 medlemmar inskrivna i ACA-kompatibla individuella marknadsplaner. Highmark avbryter två bronsplaner i slutet av 2020 och introducerar totalt sex nya planer (brons, silver, guld och platina) för 2021.

New Delaware law caps insulin out-of-pocket på $100 per månad på statligt reglerade hälsoplaner

Delaware HB263, antagen i juli 2020, caps Out-of-pocket kostnader för insulin på $100 per månad på alla individuella och gruppplaner som regleras av staten Delaware (Observera att stater inte reglerar självförsäkrade gruppplaner). Planer krävs också att inkludera minst en insulinprodukt i den lägsta nivån (dvs. Billigaste) av planens täckta läkemedelslista.

regeln träder i kraft för planer som utfärdas eller förnyas efter utgången av 2020.

Delaware kodifierar ACA konsumentskydd i statlig lag

i augusti 2019 undertecknade Delaware guvernör John Carney sb35, kodifierar olika ACA konsumentskydd i Delaware State law och ansluter sig till flera andra stater som har vidtagit liknande åtgärder under de senaste åren. Även om ACA förblir landets lag, säkerställer Delawares nya lag att om ACA någonsin upphävs eller ändras, kommer dess konsumentskydd att förbli i kraft i Delaware.

detta inkluderar bestämmelser som garanterad emissionstäckning (oavsett sjukdomshistoria), täckning för väsentliga hälsofördelar, ett förbud mot livstid och årliga förmåner, gränser för out-of-pocket-kostnader och regler om de faktorer som försäkringsgivare kan använda för att fastställa Premier.

guvernör Carney undertecknade också lagstiftning som säkerställer vuxna Medicaid inskrivna i Delaware kommer att ha dental täckning.

Delawares återförsäkringsprogram trädde i kraft 2020

i juni 2019 undertecknade guvernör Carney HB193 i lag, vilket banade väg för Delaware att skapa ett återförsäkringsprogram för att stabilisera Statens individuella försäkringsmarknad. Lagstiftningen krävde en bedömning av försäkringsgivare i staten, plus federal genomgångsfinansiering för att täcka kostnaden för återförsäkringsprogrammet.

Återförsäkringsprogram fungerar genom att betala en del av högkostnadsanspråk, vilket minskar kostnaderna för försäkringsgivare (2020 betalar Delawares återförsäkringsprogram 75 procent av fordringar som är mellan $65 000 och $215 000; 2021 kommer det att betala 80 procent av fordringar som är mellan $65 000 och $335 000). Eftersom deras skadekostnader är lägre kan försäkringsbolagen ta ut lägre premier. Detta resulterar i högre inskrivning bland personer som måste betala fullpris, och det betyder också att den federala regeringen spenderar mindre på premiesubventioner, eftersom subventionerna inte behöver vara lika stora för att få nettopremier ner till en överkomlig nivå.

stater kan använda ett 1332-undantag för att begära genomgångsfinansiering, vilket innebär att staten (i stället för den federala regeringen) får behålla besparingarna som följer av att premiesubventionerna är mindre. Staten använder sedan pengarna för att finansiera återförsäkringsprogrammet. Flera stater har genomfört återförsäkringsprogram under de senaste åren och har sett förbättringar på sina enskilda marknader som ett resultat.

Delaware uppskattade att återförsäkringsprogrammet skulle kosta cirka 44 miljoner dollar 2020, och att 80 procent av det skulle täckas av den federala genomgångsfinansieringen, med staten som genererar de andra 20 procenten via sjukförsäkringsbedömningen (1 procent i år när ACA: s sjukförsäkringsavgift bedöms och 2,75 procent i år som det inte är). CMS bestämde att Delawares genomgångsfinansiering skulle uppgå till 21,7 miljoner dollar 2020, vilket var mindre än staten ursprungligen hade beräknat.

Delaware lämnade in ett 1332-undantag förslag till CMS i juli 2019, och det godkändes i mitten av augusti. Med återförsäkringsprogrammet på plats förutspådde Delaware att premierna på den enskilda marknaden skulle vara 13,7 procent lägre 2020 än vad de annars skulle ha varit, och att inskrivningen på den enskilda marknaden skulle öka med så mycket som 2.3 procent, tack vare mindre premier för personer som inte får premiumsubventioner (för dem som får subventioner, minskar subventionerna i proportion till kostnaden för benchmarkplanen).

19% räntesänkning för 2020, till stor del tack vare återförsäkring

Highmark föreslog ursprungligen en genomsnittlig räntesänkning på 5, 85 procent för 2020. Ansökan, som lämnades in innan Statens återförsäkringslagstiftning antogs, noterade att den inte redogjorde för återförsäkringsprogrammet (inklusive försäkringsgivarens bedömning som skulle finansiera programmet samt återförsäkringsprogrammets inverkan) och att en ny ansökan skulle behöva lämnas in om och när återförsäkringsprogrammet godkändes.

1332-undantaget förslag som Delaware lämnade till CMS i Juli noterade att med återförsäkringsprogrammet på plats förväntades premierna vara 13.7 procent lägre 2020 än vad de annars skulle ha varit, och upp till 20 procent lägre under kommande år än vad de annars skulle ha varit (undantaget är för ett femårigt program).

slutligen godkändes en 19-procentig Genomsnittlig räntesänkning för Highmarks planer, vilket var mycket i linje med statens initiala prognoser (dvs. den 5.9-procentiga minskningen som Highmark hade föreslagit, förutom den uppskattade minskningen på 13.7-procenten på grund av återförsäkringsprogrammet).

för perspektiv är osubventionerade Premier i Delaware bland de högsta i landet 2019. Den genomsnittliga osubventionerade premien i Delaware är $842 / månad, jämfört med $ 612 i alla stater som använder HealthCare.gov.

anmälan växte 2020, efter att ha minskat tre år i rad

23 961 personer registrerade sig i planer genom Delawares utbyte under den öppna anmälningsperioden för 2020-täckning. Det var en ökning med cirka 6 procent över antalet personer som registrerade året innan, och kom i hälarna på tre raka år Över år inskrivning minskar.

anmälningsfallen de senaste åren var inte oväntade. För 2019 var två viktiga faktorer eliminering av det individuella mandatstraffet efter slutet av 2018 och Trump-administrationens beslut att kraftigt minska finansieringen för utbytesmarknadsföring och registreringshjälp, efter att redan ha genomfört finansieringsnedskärningar året innan. I många stater spelade utvidgningen av kortsiktiga planer också en roll i minskande inskrivning för 2019, men Delaware-tillsynsmyndigheter implementerade nödregler som begränsar kortsiktiga planer till bara tre månader, vilket eliminerar möjligheten för människor att använda dem som långsiktiga täckningsalternativ till ACA-kompatibla planer. Det fanns dock ett fönster från början av oktober till slutet av November, då invånarna i Delaware kunde köpa längre kortsiktiga planer, och vissa kan ha gjort det för att få täckning under mycket av 2019.

inskrivningsökningen 2020 var inte heller oväntad, eftersom Delawares nya återförsäkringsprogram resulterade i lägre premier för personer som inte får premiesubventioner, vilket gör täckningen mer överkomlig för den befolkningen.

inskrivning i enskilda marknadsplaner genom Delawares utbyte har nått följande summor under öppen registrering varje år:

• 2014: 14,087
• 2015: 25,036
• 2016: 28,256
• 2017: 27,584
• 2018: 24,500
• 2019: 22,562
• 2020: 23,961

även om inskrivningen i utbytet sjönk cirka 20 procent från 2016 till 2019 noterade Delawares 1332-avstående förslag att den totala enskilda marknadsregistreringen i staten (inklusive on-exchange och off-exchange-inskrivning) hade minskat med 37 procent under samma tidsperiod. Off-exchange enrollees får inte premiumsubventioner, men statens nya återförsäkringsprogram har gjort deras täckning billigare, vilket potentiellt resulterar i inskrivningsvinster utanför marknaden också.

2019 priser och planer: Highmark silver loaded istället för bred lastning

Delaware var en av fem stater där kostnaden för kostnadsdelningsreduktioner (CSR) lades till premier för planer på alla metallnivåer 2018, snarare än bara silverplanpremier. För täckningen 2019 löpte fönstret för inlämning av ränta och formulär i Delaware från 9 maj 2018 till 20 juni 2018.

i April 2018 publicerade Department of Insurance en omfattande guide till 2019-betygsättnings-och formulärinlämningar, men det tog inte upp CSR-laddningsproblemet. Försäkringsdepartementet klargjorde att de inte lämnade beslutet helt upp till Highmark och hade varit inblandade i många möten med försäkringsgivaren om 2019-täckning.

Highmark, som också erbjuder täckning i börserna i Pennsylvania och West Virginia, registrerade sitt första lönsamma år på den ACA-kompatibla marknaden 2017, efter att ha förlorat en miljard dollar på den ACA-kompatibla marknaden från 2014 till 2016.

när priserna publicerades i början av augusti hade Highmark begärt en 5.7 procent Genomsnittlig premieökning för 2019 (detta var en reviderad arkivering; deras ursprungliga föreslagna räntehöjning som fortfarande dyker upp ratereview.healthcare.gov var 13 procent). Och när Delaware Department of Insurance publicerade slutliga priser senare i augusti var den godkända genomsnittliga räntehöjningen för Highmark bara 3 procent.

en del av anledningen till att Highmark reviderade sina priser var att Delaware Insurance Department har arbetat med regler för att begränsa kortfristiga sjukförsäkringsplaner till tre månader och förbjuda förnyelser. Highmarks initiala arkivering hade inkluderat högre priser (en 1 procent belastning) för att kompensera det faktum att riskpoolen förväntades bli sjukare när de federala bestämmelserna var avslappnade för att möjliggöra mycket längre kortsiktiga planer. Men Delaware-tillsynsmyndigheterna gick in för att förhindra det, och resultatet är en stabilare enskild marknad, eftersom friska människor inte kommer att ha möjlighet att lämna ACA-kompatibel marknad och byta till årslånga kortsiktiga planer istället.

meddelandet om godkännande av sluträntan klargör att kostnaden för CSR endast lades till silverplanräntorna för 2019, i motsats till den breda belastningsstrategi som användes för 2018. Och det godkända kursmeddelandet klargjorde också att kostnaden för CSR inte Lades till premier för planer som köpts utanför börsen, vilket innebär att Highmark bara lade kostnaden för CSR till silverplaner på börsen. Det är det bästa sättet för konsumenterna, eftersom det tillåter människor som inte kvalificerar sig för premiumsubventioner att köpa en utbytesplan (om de vill ha en silverplan) och inte ha den extra kostnaden för CSR bakad i sina premier.

2018 täckning: Aetna ut, Highmark kvar som den enda försäkringsgivaren; 25% Genomsnittlig räntehöjning ingår lägga kostnaden för CSR till alla premier.

Highmark Blue Cross Blue Shield of Delaware hade majoriteten av marknadsandelen i statens utbyte 2017, och de blev det enda tillgängliga alternativet från och med 2018.

Aetna bekräftade i maj 2017 att de planerade att lämna alla fyra börserna där de erbjöd täckning 2017, inklusive Delaware, i slutet av året. Delaware Department of Insurance rapporterade att Aetna försäkrade 11,854-personer via utbytesplaner i 2017 (om 42-procenten av utbytesanmälningarna), som alla behövde välja en ny plan för 2018.

som svar på Aetnas meddelande om marknadsutgång sa Trinidad Navarro, Delawares försäkringskommissionär, ” jag hoppas att våra valda tjänstemän i Washington kommer att komma med lösningar för att garantera att sjukförsäkring i Delaware och på andra håll är både tillgänglig och prisvärd. Fortsatt finansiering för Kostnadsdelningsminskningar är ett första steg i rätt riktning.”

Trump-administrationens brist på engagemang för att finansiera ACA: s kostnadsdelningsminskningar (CSR) var en drivande faktor i de priser som försäkringsbolagen lämnade in för 2018. Försäkringsbolag i de flesta stater — inklusive Delaware — lade kostnaden för CSR till premier för 2018. Det blev ett förutseende beslut, eftersom Trump-administrationen meddelade i mitten av oktober att CSR-finansieringen skulle upphöra omedelbart.

Highmark föreslog ursprungligen en genomsnittlig räntehöjning på 33.6 procent, men gick slutligen med på en genomsnittlig räntehöjning på 25 procent i oktober. Deras ränteanmälan noterade att den genomsnittliga räntehöjningen skulle ha varit cirka 16.8 procent om CSR-finansieringen hade fortsatt och om den federala regeringen starkt tillämpade det enskilda mandatet (mandatet var fortfarande i kraft 2018, även om det har eliminerats från och med 2019. Men försäkringsbolagen var oroliga i 2017 att Trump-administrationen kanske inte på ett adekvat sätt skulle genomdriva mandatet för 2018, vilket ledde till högre premier på många områden).

Delaware Department of Insurance bekräftade att kostnaden för CSR lades till Premier på alla metallnivåer för 2018 (dvs. en bred belastning). Och Highmarks räntemall indikerade att genomsnittliga räntehöjningar för alla sina planer låg i ett mycket smalt intervall på cirka 23-26, 5 procent, med den genomsnittliga ökningen för silverplaner är ungefär densamma som den genomsnittliga ökningen för planer på andra metallnivåer.

i slutändan valde bara en handfull andra stater att lägga till kostnaden för CSR till planer på alla metallnivåer: Colorado, Mississippi, West Virginia och Indiana. För 2019 bytte Delaware och Colorado båda till att lägga till kostnaden för CSR endast till silverplaner, även om Mississippi, West Virginia och Indiana har fortsatt att använda en bred belastningsstrategi.

Highmark hade cirka 91 600 medlemmar inskrivna i utbytesplaner över Delaware, Pennsylvania och West Virginia 2018 (inklusive alla börsregistreringar i Delaware, eftersom Highmark är den enda försäkringsgivaren som erbjuder utbytesplaner i staten. Det är nere från cirka 350 000 börsregistreringar i de tre staterna under tidigare år av utbytesimplementering, när försäkringsgivaren aktivt förföljde den marknaden. Men bland oro över ekonomiska förluster på valutamarknaderna minskade Highmark, minskade nätverksstorlekar och blev i allmänhet mycket mindre aggressiva i sin inställning till valutamarknadsandelar. Under 2017 tjänade Highmark dock för första gången pengar på sin börsverksamhet efter förluster under de föregående åren. Utbytesplaner utgör en liten del av försäkringsgivarens övergripande affärsbok, som inkluderar 4.6 miljoner medlemmar.

2017 priser

två företag erbjöd sjukförsäkring genom Delawares utbyte för 2017: Aetna och Highmark Blue Cross Blue Shield of Delaware. Aetna hade en PPO-division och en HMO-division, som listades som separata enheter för hastighetsansökningar. Även om Aetna lämnade börserna i slutet av 2016 i de flesta stater där de hade deltagit var Delaware en av fyra stater där de fortsatte att erbjuda utbytesplaner 2017 (även om de slutligen lämnade alla fyra staterna i slutet av 2017).

i Delaware var de godkända genomsnittliga räntehöjningarna för 2017:

• Aetna Health( HMO): 23.6 procent
• Aetna Life (PPO): 22.8 procent
• Highmark BCBS i Delaware: 32.5 procent

en offentlig kommentarperiod om de föreslagna priserna löpte fram till juli 15, 2016. De priser som godkändes liknade mycket vad transportörerna hade begärt när de ursprungligen lämnade in priser för 2017.

ursprungligen hade Delaware försäkringskommissionär Karen Weldin Stewart godkänt en lägre än begärd kurs för Highmark och vidarebefordrade det till CMS för granskning. Men mot bakgrund av att transportörerna valde att lämna utbyten i många stater runt om i landet uppmanade CMS Delaware att acceptera Highmarks initiala priser, och staten gick med på det. Som ett resultat lämnade inga transportörer Delaware-utbytet i slutet av 2016, medan de flesta andra stater såg åtminstone vissa försäkringsbolag lämna sina utbyten.

högre subventioner kompenserar huvuddelen av räntehöjningarna för valutaregistrerade som är bidragsberättigande, vilket står för den stora majoriteten av inskrivna.

2016 priser

en studie som släpptes i December 2014 av Commonwealth Fund visade bara en 3-procentig ökning av genomsnittliga marknadspriser för Delaware mellan 2014 och 2015. Den viktade analysen tittade på priser över alla metallnivåer och i stads – /förorts – /landsbygdsområden i de flesta stater.

men räntehöjningar följande år, för 2016 täckning, var mycket mer betydande. Den 29 September 2015 tillkännagav Stewart slutliga priser för 2016, efter att ha lovat tidigare på året att försäkringsavdelningen i Delaware skulle ”kraftfullt undersöka” 2016-kursförslag som de fick från statens två utbytesförsäkringsbolag, i hopp om att hitta sätt att minska de slutliga räntorna.

• Highmark Blue Cross Blue Shield of Delaware begärde ursprungligen en genomsnittlig räntehöjning på drygt 25 procent på den enskilda marknaden, även om de ökade sin föreslagna räntehöjning till 33 procent i augusti. Statliga tillsynsmyndigheter godkände slutligen en 22.4 procent Genomsnittlig räntehöjning för Highmarks individuella marknadsplaner, och Highmark hade nästan 95 procent av den enskilda marknadsandelen i Delaware, inklusive både on och off-exchange inskrivningar.
• Aetna föreslog höjningsräntor med i genomsnitt nästan 17 procent för 2016, vilket godkändes av tillsynsmyndigheterna.

under 2014 samlade Highmark mer än 90 procent av börsmarknadsandelen. För 2015 ökade de bara sina genomsnittliga räntor med 4 procent. Highmarks räntor ökade betydligt för 2016, men deras marknadsandel förblev likadan som den hade varit 2015.

ingen diskriminering av transgender inskrivna

i mars 2016 blev Delaware den 15: e staten för att förbjuda sjukförsäkringsbolag att diskriminera transgender inskrivna. Reglerna gäller både på och utanför börsen, och på individ-och gruppmarknaden.

Bulletinen utfärdad av försäkringskommissionär Karen Weldin Stewart noterar specifikt att även om planen som utgör Essential Health Benchmark plan i Delaware för 2016 hade en uteslutning för ”förändring av könskirurgi” (förutom att korrigera en medfödd defekt), Bulletinen som beskriver förbudet mot transgenderdiskriminering ersätter benchmarkplanens design, och att försäkringsgivare inte får utfärda en sådan filt uteslutning.

Specialdrogskostnader är begränsade enligt Delaware law

Delaware är en av flera stater som har vidtagit åtgärder för att begränsa patienternas out-of-pocket kostnader för receptbelagda läkemedel. Delaware lag begränsar specialitet droger till $150 / månad copays eller samförsäkring. Reglerna gäller på och utanför börsen och för arbetsgivarsponserade planer som regleras av staten (självförsäkrade planer regleras av den federala regeringen under ERISA istället).

och Delaware försäkringsplaner får inte utse alla läkemedel i en viss läkemedelsklass som specialläkemedel, så patienter bör inte ha en situation där deras enda tillgängliga läkemedel är specialläkemedel.

Delaware valde att stanna hos federalt drivna exchange

under månaderna fram till Högsta domstolens 2015-dom om King V.Burwell, Delaware utarbetade en reservplan. Eftersom Delaware använder den federalt drivna marknaden (staten har ett partnerskapsutbyte, vilket är en variation av det federalt drivna utbytet), var subventioner i fara i staten. Om kungens käranden hade segrat skulle uppskattningsvis 18 000 människor ha förlorat sina subventioner i Delaware. Och i hela landet skulle hela den enskilda marknaden ha sett spiralpremier under de närmaste åren, eftersom friska individer tappade täckning som blev oöverkomlig utan subventioner.

för att undvika det resultatet lämnade staten ett förslag om övergång från ett statligt federalt partnerskapsutbyte till en federalt stödd statsbaserad marknadsplats (Oregon, Nevada, Arkansas, Kentucky och New Mexico använder den modellen från och med 2019, med statliga utbyten som använder sjukvård.gov för inskrivning). Och den 15 juni 2015 utfärdade HHS villkorligt godkännande för Delawares plan (Pennsylvania och Arkansas fick också villkorligt godkännande för statliga utbyten som beredskapsplaner om domstolen hade ställt sig på King).

vid den tiden var Delaware den enda staten med en demokratisk guvernör och demokratisk majoritet i båda kongresskamrarna som inte hade ett statligt utbyte, till stor del för att statens lilla befolkning skulle göra det ekonomiskt svårt att upprätthålla ett utbyte.

men sedan den 25 juni beslutade Högsta domstolen att subventioner är lagliga i varje stat, inklusive de som använder den federalt drivna marknaden, vilket innebär att subventioner fortsätter att vara tillgängliga i Delaware oavsett om staten driver sin egen utbyte. Inledningsvis var det oklart om Delaware skulle fortsätta med sin plan att genomföra en stödd statsbaserad marknadsplats. Staten utfärdade ett pressmeddelande omedelbart efter att kungens dom meddelades och uppgav att de skulle fortsätta att utvärdera möjligheten att övergå utbytet och fatta ett beslut senare på sommaren.

men i augusti 2015 meddelade Delaware-tjänstemän att de skulle fortsätta att fungera som ett statligt federalt partnerskapsutbyte och noterade att det skulle vara mer kostnadseffektivt än att driva sin egen utbyte.

Delaware sjukförsäkring utbyte länkar

Välj hälsa Delaware
800-318-2596

hälso-och sjukvård.gov
800-318-2596

Health Benefit Exchange information
utbyta information från Delaware Health Care Commission

Vem tjänar på Delaware Health Care Commission?

State Exchange Profile: Delaware
Henry J. Kaiser Family Foundation översikt över Delawares framsteg mot att skapa ett statligt sjukförsäkringsutbyte.

Louise Norris är en enskild sjukförsäkringsmäklare som har skrivit om sjukförsäkring och hälsovårdsreform sedan 2006. Hon har skrivit dussintals åsikter och pedagogiska bitar om Affordable Care Act för healthinsurance.org. hennes Statliga hälsoutbytesuppdateringar Citeras regelbundet av media som täcker hälsoreformen och av andra sjukförsäkringsexperter.