trots vad Visa och MasterCards reklam skulle få dig att tro, accepterar de flesta företag idag faktiskt American Express-kort. Men för handlare som vill lägga till Amex i sin repertoar av betalningsalternativ har företaget varit en utmaning. Högre bearbetningshastigheter och behovet av separata avtalsbestämmelser har avskräckt många småföretagare från att bry sig om ett kortmärke som bara står för en liten (men fortfarande betydande) del av marknadsandelen.
ett American Express-kort skiljer sig avsevärt från andra betalkort som används av konsumenter. För en sak, detta kort är egentligen inte ett kreditkort. Istället är det ett” betalkort”, vilket innebär att inköp som görs med kortet måste betalas inom en definierad respitperiod. Konsumenterna kan inte ackumulera en obetald balans månad efter månad, och de betalar inte heller de utpressande räntorna som debiteras av andra kreditkort. Amex arbetar också på ett slutet nätverkssystem, där American Express fungerar som både kreditkortsföreningen och den utfärdande banken. Detta är till skillnad från det öppna nätverkssystemet som används av andra populära kreditkortsmärken, där någon bank som tecknar ett avtal med kreditkortsföreningen (som Visa eller Mastercard) kan utfärda ett kort med det varumärket.
på grund av denna slutna nätverksstruktur har Amex mycket mer kontroll över hur mycket det debiterar handlare för att behandla transaktioner gjorda med American Express-kort. Faktum är att det är gratis att sätta sina priser så höga som marknaden tillåter — något som det aldrig är borta från att göra. Samtidigt är företagets stängda nätverk inte ett monopol, och det måste fortfarande göra arrangemang med de stora direkta processorerna i branschen (t.ex. Fiserv (tidigare First Data), Worldpay, globala betalningar etc.). Dessa arrangemang håller bearbetningsgraden mer eller mindre under kontroll, även om de fortfarande är generellt högre än vad du betalar för att behandla en transaktion från Visa eller Mastercard.
dessutom är bearbetningshastighetsstrukturer annorlunda än andra nätverk eftersom korttypen inte har någon betydelse för bearbetningshastigheten. Med Visa och Mastercard kostar belöningar eller kommersiella kort mer att bearbeta än vanliga betal-eller kreditkort. Inte så Med Amex. Branscher och handelskategorier spelar emellertid en betydande roll, och Amex-varumärkets popularitet i några av de dyrare branscherna leder också till högre avgifter för handlare.
i denna artikel, Vi tar en närmare titt på American Express’ avgifter och bearbetning priser så att du förstår exakt vad acceptera en Amex kort kommer att kosta dig och hur du kan gå om att lägga Amex bearbetning till ditt konto.
Hur Mycket Kostar American Express Per Transaktion?
att acceptera American Express har vanligtvis varit ett stort hinder för köpmän på grund av hur dyrt det var. Idag har företaget gjort det ganska lättare, särskilt för småföretag. Och det är vettigt: American Express utgör en betydande del av transaktionsvärdet i vissa branscher, särskilt resor, underhållning och restauranger. Om ditt företag är verksamt inom dessa områden bör du definitivt överväga att acceptera Amex-kort om du inte redan gör det.
det finns två huvudsakliga sätt för dig att börja acceptera American Express-kort. Den första är genom OptBlue-programmet; det andra alternativet är genom ett direkt avtal med American Express.
- OptBlue: OptBlue är ett program där processorer kan erbjuda Amex-acceptans genom sina leverantörer av handelstjänster. I grund och botten erbjuder Amex förvärvare grossistpriser. Processorer tack på egen markup, på samma sätt som de gör med Visa och Mastercard, och sedan ge Amex acceptans som en del av deras svit av tjänster. Detta leder i slutändan till lägre priser för handlare och, i teorin, bidrar till att skapa konkurrens. Det betyder också att det inte finns någon standardisering i priser, så vissa kan ta ut en hel del mer än andra.
American Express-bearbetningshastigheter bör inte vara den enda avgörande faktorn för att välja en processor. Du bör titta på de totala priserna (en interchange-plus-plan är mycket bättre än en differentierad prisplan), alla mervärdestjänster och kvaliteten på kundsupporten.
- direktavtal: för små handlare är OptBlue det bästa sättet att bearbeta Amex-kort. Men när du rensar $1 miljon per år i American Express-transaktioner måste du underteckna ett separat, direkt handelsavtal med American Express, inte din processor. Du hittar denna formulering även i kontrakt av leverantörer som Square. Amex kommer undan med detta eftersom det är ett slutet nätverk. Den har total kontroll, och om du inte vill skriva, inga Amex-kort för dig.
ett direkt avtal är funktionellt ett sekundärt, exklusivt handelskonto. Huvudskillnaden är att du slutar betala processorns priser och måste betala Amex standardpriser istället. De kan vara mycket högre än vad du tidigare betalade via din processor. De flesta processorer kan dock tacka ditt American Express-avtal på egen hand och låta dig använda samma programvara och hårdvara för att behandla alla dina transaktioner.
Hur Mycket Är American Express Växelkurser?
innan vi dyker in i detaljerna för att bearbeta American Express-kort är det bra att förstå några grunder om betalningsbehandling. Om du inte är bekant alls föreslår jag att du tar några minuter och tittar över dessa användbara betalningsrelaterade guider:
- den kompletta guiden till Merchant Account & kreditkort bearbetning avgifter
- hur mycket ska du betala för kreditkort bearbetning?
- Nybörjarens Guide till betalningshantering (ebook download)
dessa resurser täcker all terminologi du behöver veta samt skillnaden mellan typer av planer och de faktorer som har störst effekt på dina bearbetningshastigheter. En viktig skillnad att notera med American Express-bearbetning är att Amex använder termen ”rabattavgifter” för att hänvisa till förmedlingsavgifter. Dessa avgifter är funktionellt identiska med de förmedlingsavgifter som tas ut av andra stora kreditkortsföreningar, såsom Visa och Mastercard. Låt dig inte luras av bearbetningsindustrin doublespeak att tro att du på något sätt får en speciell affär på bearbetningskostnader — det är du inte.
Amex-växelkurser med OptBlue-avtal
med OptBlue-programmet tillhandahåller American Express standard ”grossistpriser” (utbyte) till processorer, liknande Visa eller Mastercard. Priserna varierar beroende på kategori och biljettstorlek, vanligtvis faller i en av tre nivåer. Sedan går processorerna in och lägger till sina egna extra kostnader. Vissa, som Helcim, erbjuder interchange-plus (som det kallar cost-plus) planer, vilket innebär att det finns en tydlig, förutsägbar markering. (Helcims Amex markup är 0.48% för detaljhandlare och 0.66% för virtuella terminalhandlare. Observera att dess markering för andra kortmärken är lägre än detta.) På en nivåplan med en annan leverantör ser du mer varians i priser för kvalificerade, medelkvalificerade eller icke-kvalificerade transaktioner.
Nedan följer några av Helcims publicerade bearbetningshastigheter för olika typer av Amex-transaktioner, hämtade från företagets optblue-prissida på sin webbplats. Vi använder Helcim som ett exempel eftersom det är en av de mest transparenta leverantörerna i branschen och avslöjar fullt ut sin Amex OptBlue-prissättning. Helcim prissättning öppenhet kan du få en god uppfattning om vad dina bearbetningskostnader kommer att se ut innan du registrerar dig med företaget eller ens prata med säljteamet. Förvänta dig inte denna typ av öppenhet från andra leverantörer! Medan fullständig information om bearbetningshastigheter blir vanligare, fortsätter de flesta traditionella leverantörer att förlita sig på ett offertbaserat system som inte tillåter dig att se de priser du betalar tills du är mycket längre i försäljningsprocessen.
här är några av Helcims Amex – bearbetningshastigheter för de vanligaste typerna av transaktioner:
detaljhandel
- biljetter Under $75: 1.60% + $0.10 per transaktion
- biljetter $75.00-$1,000: 1.95% + $0.10 per transaktion
- biljetter över $1,000: 2.40% + $0.10 per transaktion
restauranger
- biljetter Under $5: 1.60% + $0.04 per transaktion
- biljetter $5.00-$25: 1.85% + $0.10 per transaktion
- biljetter $25.01-$150: 2.50% + $0.10 per transaktion
- biljetter över $150.00: 2.85% + $0.10 per transaktion
tjänster
- biljetter Under $15: 1.60% + $0.04 per transaktion
- biljetter $15-$400: 1.70% + $0.10 per transaktion
- biljetter $400.01-$3,000: 2.00% + $0.10 per transaktion
- biljetter över $3,000: 2.40% + $0.10 per transaktion
resa & underhållning
- biljetter Under $100: 2.25% + $0.10 per transaktion
- biljetter $100-$1,000: 2.60% + $0.10 per transaktion
- biljetter över $1,000: 3.00% + $0.10 per transaktion
Observera att grossistpriserna och processorns markering inte är de enda kostnaderna du behöver oroa dig för. Det finns några extra avgifter du måste överväga:
- Amex nätverksavgift (0,15%): denna avgift är skyldig på alla Amex transaktioner, ungefär som de nätverksavgifter som tas ut av Visa och Mastercard.
- Amex gränsöverskridande avgift (0,40%): denna extra avgift gäller endast internationella transaktioner.
- Amex Keyed Fee (0.30%): denna extra avgift gäller endast för inmatade eller manuellt inmatade transaktioner.
alla andra avgifter du betalar utöver detta kommer att vara standardavgifter för ditt konto och inte direkt relaterade till ditt Amex-godkännande.
Amex Interchange Rates med ett direkt avtal
som vi nämnde ovan är ett direkt avtal med American Express i huvudsak bara att öppna ett annat handelskonto, det här genom Amex själv. Företaget erbjuder två olika prissättningssystem:
- Diskonteringsränteplan: den övergripande strukturen för diskonteringsränteplanen är identisk med OptBlue-programmet. Du sveper eller doppar ett kort och sedan debiteras du en procentandel av transaktionen. Denna procentsats varierar beroende på transaktionsstorlek och bransch.
- Schablonplan: Alternativet till diskonteringsränteplanen är schablonplanen. Med denna plan betalar du $7,95 plus en fast månadsavgift (vilket kan vara betydande) för din behandling. Fångsten är att du måste hålla dig inom angivna villkor — vilket innebär att du måste ha en mycket stabil behandlingsvolym från en månad till nästa eller riskera att få extra avgifter.
American Express publicerar inte mycket detaljer om sina betalningsplaner, inte ens diskonteringsräntor eller hur schablonplanen beräknas. Jag antar att det är ett genomsnittligt belopp baserat på din bearbetningshistorik. Men om du tittar på American Express merchant-sidan kan du gå in i en bransch eller ett yrke och få en uppskattning av typiska priser inom ett intervall. För logi, som ett exempel, skulle räntan falla mellan 3,2% och 3,5%. För en restaurang med full service varierar priserna mellan 2,9% och 3,5%. För en sy – /tygaffär varierar priserna mellan 2,89% och 3,2%.
med endera prismodellen behöver du inte få sekundär hårdvara eller ytterligare programvara. Det är ganska enkelt att få ditt Amex-handelsnummer och ge det till din leverantör av handelskonto. De kommer att länka kontot så att du kan bearbeta Amex-kort med ditt befintliga system.
naturligtvis måste du fortfarande betala en mängd extra avgifter, Precis som med optblue-prisprogrammet. Förutom de avgifter som beskrivs ovan, Du kan också vara på kroken för följande avgifter som beskrivs i American Express Merchant Reference Guide:
- Gateway Fee: detta kallas också ibland ”auktoriseringsavgiften.”I huvudsak är det det belopp som ditt handelskonto debiterar för att behandla Amex-kort tillsammans med resten av dina transaktioner. Det finns ingen standardisering, men dessa avgifter är ofta förhandlingsbara. Se till att du frågar om dem när du undertecknar något avtal.
- Rösttillståndsavgift (0,65%): denna avgift bedöms när handlarens POS-system inte kan nå Amex-auktoriseringen, och Handlaren väljer att ringa in en auktorisation via telefon.
Observera att det finns flera andra avgifter som anges i referensguiden som kan gälla för dina transaktioner under vissa omständigheter. Kontounderhållsavgifter avslöjas också, och de liknar mycket vad du skulle betala med en traditionell leverantör av handelskonto. Vi föreslår att du granskar den senaste versionen av detta dokument innan du registrerar dig för OptBlue eller ett direkt avtal med Amex.
Hur Accepterar Square & Andra Betaltjänstleverantörer (PSP) American Express?
Square, PayPal, SumUp och Stripe är alla vanliga exempel på betaltjänstleverantörer (PSP). Dessa typer av processorer erbjuder billiga, pay-as-you-go-bearbetningstjänster till småföretag som annars inte skulle ha råd med ett traditionellt handelskonto. Enskilda användarkonton aggregeras till ett stort handelskonto, och fast prissättning används för att hålla de totala bearbetningskostnaderna förutsägbara.
PSP: er måste dock fortfarande betala samma grossistpriser till Amex när en transaktion med ett av företagets kort behandlas som du skulle betala med OptBlue eller ett direktbehandlingsavtal. Om du har jämfört siffrorna kanske du märker att några av de priser som debiteras av American Express är högre än vad de flesta PSP: er tar ut för samma transaktion. Så kan PSP: er förhandla om speciella, lägre priser direkt med American Express? Egentligen inte. För det mesta väljer de helt enkelt att acceptera en liten förlust på vissa transaktioner. De vet att uppgången i affärer från att acceptera American Express kommer mer än att kompensera för förlusten på vissa transaktioner.
Finns Det Några Andra American Express-Handelsavgifter?
Handelskontoavgifter är en betydande källa till olycka för många företagare. Leverantörer, utfärdande banker och kreditkorts föreningar har alla hittat flera sätt att tack på extra avgifter på toppen av den grundläggande kostnaden för att behandla transaktioner och upprätthålla ett handelskonto. Medan regelbundna månadsavgifter, såsom kontoavgifter eller gateway avgifter, är en känd och förutsägbar kostnad, den förvirrande mängd mindre vanliga tillfälliga avgifter kan ibland lägga betydande extra kostnader för kostnaden för bearbetning kreditkort. American Express är inget undantag, och dess avgiftsschema liknar mycket vad du hittar hos leverantörer av Handelskonton som hanterar Visa-och Mastercard-transaktioner.
medan vi har diskuterat några av de stora tillfälliga avgifterna som företaget tar ut ovan, finns det ännu mer som du bör vara medveten om innan du lägger till Amex-bearbetning på ditt handelskonto. Företagets American Express Merchant Reference Guide är din bästa officiella källa till information om avgifter, och du kan ladda ner den senaste versionen från American Express webbplats. Kapitel 12 i denna guide detaljer inte mindre än 16 olika typer av avgifter som du kan behöva betala. Vissa av dem, till exempel” rabattavgift ” (kallas en förmedlingsavgift av andra kortmärken), kommer att gälla för alla transaktioner. Andra avgifter, till exempel rösttillståndsavgifter, gäller endast i specifika situationer.
Ett varningsord: några av dessa avgifter kan vara extremt dyra. Till exempel, Amex förbehåller sig rätten att införa vad man kallar en ”data pass brott avgift” på Handlare som försöker behandla en transaktion med hjälp av kortdata som inte erhölls direkt från kortinnehavaren. Även om denna typ av åtgärd förmodligen är olaglig, och avgiften sannolikt är avsedd att avskräcka bedrägeri, är det också något som du aldrig vill behöva betala. Data pass brott avgifter varierar från så lågt som $2,500 till så högt som $50,000 (!), beroende på din årliga bearbetningsvolym. Lyckligtvis kommer företaget att ge dig gott om varning och möjlighet att korrigera avvikelsen innan du faktiskt tar ut denna avgift.
för mer information om kortavgifter i allmänhet, se vår artikel, Den kompletta guiden till kortavgifter för handelskonton.
Hur Mycket Behöver Handlare Oroa Sig För American Express-Bearbetningsavgifter?
som vi har diskuterat ovan skiljer sig American Express från Visa, Mastercard och andra stora kreditkortsmärken genom att fungera i ett slutet system, där företaget kontrollerar både utfärdande av konsumentkort och godkännande av handlare. Med tanke på hur mycket inflytande kortmärket har i branscher som restauranger, turism och lyxvaror, är det inte förvånande att Amex-bearbetning är dyrare totalt sett än andra kortmärken.
tyvärr finns det ingen tydlig, transparent ränta för Amex-transaktioner. Det finns inte ens standardiserad prissättning per bransch. Din månatliga behandlingsvolym, biljettstorleken och om transaktionen är kortpresent eller kort-inte-närvarande spelar alla en roll.
OptBlue-programmet gör det lättare för handlare att börja acceptera Amex utan att behöva hoppa genom ytterligare hoops. Det är dock upp till dig att se till att de priser du betalar är konkurrenskraftiga och att du får solid kundsupport från din befintliga leverantör av handelskonto.
när du träffar en tillräckligt hög bearbetningsvolym har du inget annat val än att gå igenom American Express direkt för kontot. Du har ett par planer att välja mellan, så du vill jämföra siffrorna och se vilket som i slutändan är det bättre värdet.