twenty20.com/@hellomikee
av Natalie Wise
denna berättelse uppträdde ursprungligen på LearnVest som ”fördelarna och nackdelarna med att sätta dina räkningar på Auto-Pay.”
gilla det eller inte, automation är framtidens väg. Och när det gäller dina pengar kan det vara mycket lättare att kunna ”ställa in det och glömma det”.
men innan du sätter alla dina konton på auto-pay, tryck pause. Eftersom det kan göra livet superbekvämt, kan det lika lätt skada om du inte är försiktig med hur du använder den.
när allt kommer omkring, ställa in automatiska betalningar innebär att du tillåter dina pengar att lämna ditt checkkonto på en återkommande basis varje månad för att betala ditt kreditkortsföretag, hypotekslån, mobiltelefon leverantör, abonnemangstjänstleverantör, etc. – vilket kan vara katastrofalt om du inte är uppmärksam på alla dessa debiteringar. (Sidoanteckning: Medan du också kan ställa in automatisk betalning för att debitera ditt kreditkort istället, rekommenderar vi inte att om du inte är säker på att du kan betala dina saldon varje månad.)
inte säker på om auto-pay är vettigt för dig? Tänk på dessa fördelar och nackdelar.
relaterad: budgetering det enkla sättet: en-Nummerstrategin
fallet för automatisk betalning
du gör det lättare att hålla fast vid dina mål. Det mest uppenbara proffset för automatisk betalning är naturligtvis bekvämlighet. Att ha dina betalningar debiteras automatiskt kommer faktureringstid betyder en sak mindre för dig att komma ihåg att göra. Men kanske ännu viktigare, auto-pay hjälper till att göra det lättare för dig att nå mål du har satt upp för dig själv — inklusive att betala dig själv först.
”den största fördelen med att använda auto-pay är konsekvens — att sätta en plan på plats och hållas ansvarig”, säger Jason Preti, CFP, en finansiell planerare baserad utanför Seattle. ”Ställa in Auto-pay för att betala av ett kreditkort eller lägga till pengar på ett sparkonto innebär att det blir en permanent rad i budgeten.”
med andra ord, genom att automatisera mål som skuldutbetalning eller öka dina besparingar, placerar du dem högre på din prioriteringslista, snarare än att sätta ”vad som är kvar” i slutet av månaden mot dem.
du eliminerar pappersarbete. Auto-pay producerar mindre pappersarbete och färre räkningar i posten eftersom det mesta av ”pappersspåret” är elektroniskt. Det är goda nyheter för dina arkivskåp och miljön också. Plus,” om du reser mycket är det ett bra sätt att se till att dina räkningar får betalt om du inte är hemma för att ta emot dem”, säger Kathleen Burns Kingsbury, en finansterapeut nära Burlington, Vermont.
du kan spara pengar. Elektroniska betalningar kan spara pengar på de uppenbara sätten-det finns inget behov av att köpa frimärken, och det är mycket lättare att undvika sena betalningar och efterföljande straffavgifter — men det finns också dolda fördelar. Vissa långivare, som studielånsleverantörer, erbjuder en liten ränterabatt till personer som använder automatisk betalning för sina återkommande räkningar. Flera telefonföretag erbjuder också bonusar för att registrera dig för automatisk betalning, från extra data till faktureringskrediter.
Auto-pay kan också vara ett sätt att hålla utgifterna i kontroll, säger Preti, särskilt när uttag är tidsbestämda nära paydays. När allt kommer omkring, om pengarna inte finns i ditt checkkonto eftersom det redan har tilldelats dina nödvändiga räkningar, kan du inte blåsa det på en impulssplurge.
du hjälper till att hålla din kreditpoäng frisk. Din betalningshistorik (dvs. om du betalar dina räkningar i tid) utgör 35% av din kreditpoäng — den största bidragande faktorn. Så Auto-betala räkningar kan bidra till att du inte missar betalningar och potentiellt ding din poäng. Och med en bättre poäng, långivare och kreditkortsföretag är mer benägna att erbjuda dig bättre villkor, såsom lägre räntor.
relaterad: fick studielån? 1-tricket du borde veta för att betala dem snabbare
fallet mot Auto-Pay
du kan känna dig mindre aktiv i ditt pengarliv. Om du är den typ som föredrar att hålla flikar på varje enskild rad i din budget, kan auto-pay svänga för tungt in i ”out of sight, out of mind” territorium, säger Kingsbury.
Dessutom kan du förbise misstag som ibland uppstår med automatisk betalning, till exempel dubbla betalningar, missade betalningar (företag kan debitera dig för det även om det inte var ditt fel) och avgifter som du aldrig sett tidigare, vilket kan signalera bedrägeri.
du kan kämpa med ditt kassaflöde. Om du lever lönecheck-till-lönecheck och upptäcker att du har lite kontantkudde i slutet av varje månad, kan auto-pay inte vara för dig. Det beror på att en felaktigt tidsbestämd debitering kan leda till ett övertrasserat konto, studsade kontroller eller en dominoeffekt av efterföljande missade betalningar — och alla straffavgifter som följer med dem.
du kan bli för bekväm att göra minsta betalningar. Om du bara betalar det lägsta belopp som ska betalas på högränteskuld (och vissa långivare tillåter dig bara att betala minimibelopp automatiskt) kan du göra det svårare för dig själv att chipa bort på dessa saldon. Om du har råd att lägga mer mot hög ränta kreditkort eller privata studielån, till exempel, du förmodligen bör, för att undvika att betala mer i intresse på lång sikt.
att registrera sig i auto-pay kan också göra det svårare att göra enstaka, enstaka stora betalningar till ditt konto, till exempel fördubbling på en bilbetalning om ett fallfall kommer din väg.
du kan sluta betala för saker du inte längre använder. Tänk musik-eller videostreamingtjänster, gymmedlemskap, onlinespelplattformar, prenumerationslådor, Medlemssidor och till och med förvaringsskåp du inte längre behöver. Alla dessa kan enkelt och onödigt tömma en budget.
Kingsbury rekommenderar att du går över alla dina auto-pay-utgifter en gång om året för att bestämma vad som stannar och vad som går. Hon föreslår också att du ser till att dina uttag med automatisk betalning kommer ut från bara ett konto så att det är lättare att se allt på ett ställe.
relaterat: 5 steg för att hjälpa dig att skära din kabelräkning
den slutliga domen
Auto-pay kan vara bra om du är fast besluten att hålla dig på toppen av din ekonomi och ha lite svängrum i din budget. I grund och botten, om din bank kan hantera flera automatiserade betalningar med lätthet och du har ett bra handtag på dina utgifter och är övertygade om att du inte kommer att övertrassera, sedan Auto-betala bort.
men om hantera de pengar som kommer in och ut ur ditt bankkonto känns stressande eller svag, kanske du vill tänka två gånger om att gå Auto-pay väg. Det kan vara så att du måste göra lite mer finjustering till din budget och utgifter innan du ställer in några återkommande debiteringar.
om du gillar tanken på automatisk betalning men behöver flexibilitet då och då, överväga följande frågor innan du ställer in det:
- kan du justera eller avbryta dina automatiska betalningar?
- kan du välja ditt uttagsdatum och belopp?
- om du gör en engångsbetalning, ångrar den automatisk betalning för framtiden?
det kan också vara en bra strategi att hålla ett papper eller elektroniskt dokument med alla dina auto-pay belopp på ett ställe så att du är medveten om vad det är du betalar varje månad. När allt kommer omkring, som Preti uttrycker det, ” Auto-pay är ett verktyg för att förenkla ditt liv, inte en no-fail budget fixer.”