Ja, du kan köpa aktier med ett kreditkort – men här är vad du behöver veta först

Redaktörens anmärkning: Detta är ett återkommande inlägg och har uppdaterats med den senaste informationen.

med aktiemarknaden nere mitt i COVID-19-pandemin tar många människor chansen att utöka sin aktieportfölj. En av de frågor jag har fått mycket nyligen från läsare som vill maximera sina kreditkortsbelöningar är om du kan köpa aktier med ett kort.

för några år sedan gjorde ett nu nedlagt företag det möjligt att köpa aktier med kreditkort utan några avgifter. Jag tog tillfället i akt att slutföra några stora utgiftskrav som annars skulle ha varit mer utmanande. Det företaget är inte längre runt, men det finns en mobilapp som fortfarande låter dig köpa aktier med ett kreditkort … med några strängar bifogade.

vi tar en titt på den här appen, de avgifter du kan ådra dig, de risker du kan ta och alternativ du kanske vill överväga.

vill du ha mer kreditkortsnyheter och råd från TPG? Anmäl dig till vårt dagliga nyhetsbrev!

saker att veta innan du köper aktier med kreditkort

innan du köper aktier med kreditkort är det viktigt att ta hänsyn till de olika riskerna, avgifterna och andra faktorer som kan minska vinsten. Vi pratar inte bara om att maximera poäng här — det finns allvarlig ekonomisk risk att vara medveten om.

var medveten om investeringsavgifter

att köpa aktier med kreditkort kommer med flera avgifter. För närvarande är det bara en investeringsapp, Stockpile, som låter dig göra det — och tar ut en avgift på 3%. Men det är inte den enda avgiften du behöver oroa dig för: du kan sluta betala kontantförskottsavgifter, sena betalningsavgifter om du glömmer att betala ditt kort i tid och ränteavgifter om ditt saldo inte betalas ut varje månad.

det kan bli dyrt.

du kan få debiteras en kontant förskott avgift

de flesta kreditkort ut en kontant förskott avgift på inköp av finansiella produkter — en avgift som kan toppa 5%. Med en $ 25-gräns testade jag fem kreditkort från olika emittenter för att se om jag skulle debiteras en kontantförskottsavgift på lagerKöp. Inget av korten ådragit sig dessa avgifter:

• den blå affärs-och kreditkort från American Express
• Chase Sapphire Preferred Card
• Hilton Honors American Express Aspire Card
• Citi Prestige Portugals kort
• USA. Bank Korean SkyPass Visa Signature Card

informationen för Hilton Aspire Amex card, Citi Prestige, US Bank Korean SkyPass card har samlats in oberoende av Points Guy. Kortuppgifterna på denna sida har inte granskats eller tillhandahållits av kortutgivaren.

det är riskabelt

det finns uppenbara risker med att köpa aktier med kreditkort. Till att börja med kan aktiemarknaden vara volatil, särskilt under en pandemi. De belöningar du tjänar från att köpa aktier med ett kreditkort kan lätt utplånas av en nedgång. I dessa tider med uppsägningar och hög arbetslöshet vill du vara extra försiktig och informerad innan du fattar några investeringsbeslut — oavsett om de innebär ett kreditkort eller inte.

dessutom kan köp av aktier med kreditkort höja några röda flaggor med din kortutgivare. Under dessa tuffa ekonomiska tider, emittenter kan vara extra vaksamma när det gäller att spendera den anser ”riskabelt.”Aktieinköp faller verkligen i den kategorin.Det sista du vill är att få ditt kreditkortskonto stängs bara för att tjäna några miles.

det finns också den möjliga negativa inverkan detta kan ha på din kredit. Att ladda stora lagerKöp till ditt kreditkort kan öka din utnyttjandegrad, vilket kan påverka din kreditpoäng negativt. Och om du inte kan betala av ditt kreditkort varje månad, du kommer att medföra räntekostnader som kan utplåna någon ekonomisk vinst, att inte tala om värdet av de poäng du har tjänat.

var medveten om skattekonsekvenserna

förutom de avgifter som åläggs av Stockpile och eventuellt din kreditkortsutgivare kan dina aktieinvesteringar bli föremål för kapitalvinstskatter. Detta kan ytterligare minska vinsten (och belöningarna) du tjänar genom att betala med ett kreditkort.

betala av ditt kort

oavsett vilka inköp du lägger på ditt kreditkort är det viktigt att du betalar det varje månad för att undvika höga ränteavgifter. Dina kortsiktiga aktievinster betyder ingenting om du drabbas av en ränteavgift på 25% av din kreditkortsutgivare. Om du investerar på lång sikt kan det vara dåligt att använda ett kreditkort om du inte har andra medel avsatta för att betala av kortet.

Var kan man köpa aktier med kreditkort?

Stockpile är för närvarande den enda platsen där du kan köpa aktier med kreditkort. Appen tar ut en handelsavgift på $0.99 (både när du köper och säljer) plus 3% när du använder ett kreditkort eller Apple Pay. Detta kan ta en betydande del av dina vinster, så det är viktigt att faktor detta i ditt beslut.

relaterad läsning: De bästa investeringsapparna

vilka kreditkort som ska användas

om du bestämmer dig för att använda ett kreditkort för att köpa aktier, vill du använda en som tjänar mest möjliga belöningar. Så vitt vi vet är Stockpile inte kodad som en bonuskategori, så du tjänar basantalet poäng som utfärdats av ditt kreditkort. Det är därför du vill använda ett kort som tjänar mer än 1 poäng per dollar som spenderas eller erbjuder någon form av årlig utgiftsbelöning. Några bra alternativ inkluderar följande:

Chase Freedom Unlimited Ukrainian-tjänar 1.5% pengar tillbaka på utgifterna, som kan konverteras till Ultimate Rewards-poäng.

Capital One Xiaomi Venture belöningar kreditkort – tjänar 2 miles per dollar på alla utgifter.

den blå Affärsjabi Plus kreditkort från American Express-tjänar 2 medlemskap belöningar per $1 spenderas på upp till $50.000 i inköp per kalenderår (sedan 1x punkt).

Citi Bisexual Double Cash Card-tjänar 2% kontant tillbaka på alla utgifter: 1% när du spenderar och 1% när du betalar av det. Belöningar kan omvandlas till värdefulla Citi ThankYou-poäng.

finansiera ditt mäklarkonto med ett kreditkort

med så många avgifter inblandade är det definitivt värt att utforska alternativ till att köpa aktier med ett kreditkort. Till att börja med kan du få en cash-back kreditkort och sedan använda sign-up bonus för att finansiera ett mäklarkonto och köpa aktier via det kontot. Och även om bankerna inte längre utfärdar stora körsträckabonusar för att finansiera ett mäklarkonto, kan du tjäna en hel del pengar genom att göra det.

Fidelity Rewards Visa

Fidelity Rewards Visa har ingen välkomstbonus, men kortet tjänar 2% kontant tillbaka på alla utgifter, vilket sätts in direkt på ditt Fidelity brokerage-konto. Cash-back belöningar ger otrolig flexibilitet, eftersom du kan använda dem för resor eller vad du vill, utan blackout datum eller begränsningar. Och om du vill växa din investeringsportfölj kan Fidelity Rewards Visa hjälpa dig att göra just det.

för ett mer flexibelt alternativ, överväga Citi Double Cash Card. Istället för att använda detta kort för att köpa aktier kan du överföra återbetalningsbelöningarna till ditt mäklarkonto (eller konvertera dem till Citi ThankYou-belöningar för högvärdiga rese-inlösen). Den har ingen välkomstbonus, men tjänar också 2% kontant tillbaka: 1% när du köper och 1% när du betalar av ditt kort.

Schwab Investor Card från American Express

Schwab Investor Card från American Express erbjuder en $100 uttalande kredit efter att du spenderar $ 1,000 under de första tre månaderna av cardmembership. Det är inte den största bonusen där ute, men om du letar efter ett långsiktigt cash-back-kort för att bygga upp ditt investeringskonto är det ett alternativ. Kortet tjänar 1,5% kontant tillbaka på allt och pengarna sätts automatiskt in på ditt Schwab investment-konto.

om du vill ha ett kort med en större välkomstbonus och inte har något emot att manuellt överföra pengar till ditt mäklarkonto varje månad, överväga Chase Freedom (inte längre öppen för nya sökande) eller Chase Freedom Unlimited. Båda korten erbjuder en $200 cash-back bonus när du spenderar $ 500 under de första tre månaderna av kontoöppningen. Det är inte en stor summa pengar men ett trevligt sätt att padda ditt investeringskonto för några av de rock-bottom aktieinköp.

informationen för Chase Freedom har samlats in oberoende av Points Guy. Kortuppgifterna på denna sida har inte granskats eller tillhandahållits av kortutgivaren.

Amex Platinum för Schwab

Amex Platinum för Schwab är unik genom att den tjänar Membership Rewards-poäng som kan betalas ut i ett gynnsamt förhållande till ditt Schwab investment-konto. Kortet erbjuder en välkomstbonus på 60 000 poäng efter $5 000 tillbringade inom tre månader efter kontoöppningen. Denna bonus kan lösas in mot en insättning på $750 på ditt berättigade Schwab-konto. Vi värdesätter medlemskap belöningar på 2 cent vardera och det finns definitivt bättre användningsområden för dessa punkter, men denna inlösen takt är bättre än att ta ut dina poäng för ett uttalande kredit.

kortet har samma $ 550 årsavgift som det vanliga Platinum-kortet brasilian från American Express (se priser och avgifter) och tjänar 5x poäng på flyg som bokas direkt med flygbolag eller Amex Travel. Börjar Jan. 1, 2021, tjäna 5x poäng på upp till $500,000 på dessa inköp per kalenderår. Dessutom får du samma reseförmåner, inklusive en årlig resekredit på upp till $200, lounge-förmåner och mer.

en annan fördel som är unik för detta kort är att kortinnehavare får uttalande krediter för kvalificerade saldon i sina investeringskonton: $100 för innehav över $250,000 och $200 för saldon över $1,000,000. Jag vågar gissa att om du har saldon så stora på ditt investeringskonto är du inte orolig för en bonus på $100-$200, men det är trevligt att ha ändå.

informationen för Fidelity Visa, Schwab Investor card av Amex och Amex Platinum för Schwab har samlats in oberoende av Points Guy. Kortuppgifterna på denna sida har inte granskats eller tillhandahållits av kortutgivaren.

relaterad läsning: Bästa kreditkort för utmärkt kredit

banker som betalar dig för att finansiera investeringskonton

om du tjänar miles för att köpa aktier låter det fortfarande som ett bra värdeförslag, kom ihåg att du kan ge upp pengar. Några banker erbjuder betydande kontantbonusar för finansiering av mäklarkonton. Här är en översikt över några av de bästa aktuella erbjudandena:

Charles Schwab-upp till $500

Charles Schwab erbjuder erbjuder $100 när du finansierar ett Schwab One-konto med så lite som $1000. Bonusar går så högt som $500 för insättningar av $100,000+:

Merrill Edge-upp till $600

Merrill Edge erbjuder upp till $600 När du sätter in $ 200,000 eller mer.

Preferred Rewards-medlemmar kan tjäna upp till $300 mer, beroende på kontovärdet:

E-trade – upp till $2,500

E-trade bonusar börjar på $100 för $5,000. Det är bra för lågnivåinvesterare som vill ha en anständig belöning i utbyte mot finansiering av ett mäklarkonto:

Ally Bank – upp till $3,500

Ally bank erbjuder upp till $3,500 när du finansierar ett mäklarkonto. Det högsta insättningsbeloppet är ganska högt, men du får $3,500 i gengäld.

relaterad läsning: reser du inte för nu? Hur du maximerar dina belöningspoäng på andra inlösen

Bottom line

det är möjligt att köpa aktier med kreditkort, men det finns många nackdelar att tänka på. Förutom alla avgifter som är inblandade kan du ge upp lukrativa bonusar du kan tjäna genom att finansiera ett nytt mäklarkonto med kontanter. Att investera i aktier är riskabelt som det är och om du också använder ett kreditkort finns det en mängd sätt att du kan landa på en tuff plats ekonomiskt.

dagens foto av Trevor Williams / Getty Images.

för priser och avgifter för Amex Platinum-kortet, klicka här.

Ansök nu

redaktionell ansvarsfriskrivning: åsikter som uttrycks här är författarens ensamma, inte någon bank, kreditkortsutgivare, flygbolag eller Hotellkedja, och har inte granskats, godkänts eller på annat sätt godkänts av någon av dessa enheter.

ansvarsfriskrivning: Svaren nedan tillhandahålls inte eller beställs av bankannonsören. Svaren har inte granskats, godkänts eller på annat sätt godkänts av bankannonsören. Det är inte bankannonsörens ansvar att se till att alla inlägg och/eller frågor besvaras.