vill du komma in i fastighetsinvesteringsboomen men har inte de likvida kontanterna att starta? Om så är fallet, du är mest sannolikt överväger de många finansieringsalternativ tillgängliga för nybörjare fastighetsinvesterare. Ett av de vanligaste finansieringsalternativen är hypotekslån, men det här är inte det perfekta alternativet för alla eftersom det finns krav som kan begränsa vissa investerare. Om du inte kan få en inteckning, överväga andra alternativ för att köpa en förvaltningsfastighet innan du ger upp! Visste du till exempel att du kan investera din 401k i fastigheter? Oavsett om du vill köpa ett hus för personligt bruk eller för hyresintäkter, Läs detta för att lära dig hur din 401k kan vara en finansieringskälla för att investera i fastigheter.
relaterad: Fastighetsinvesteringsfinansiering: 7 sätt som fungerar för nybörjare
är det bra att använda din 401k för att köpa ett hus?
innan vi hoppar in i hur du investerar din 401k i fastigheter, låt oss svara på en viktig fråga. Det är möjligt att använda 401k pengar i fastighetsinvesteringar, men är det faktiskt bra att göra det? Här är för-och nackdelar att tänka på:
fördelar med att investera din 401k i fastigheter
när Bolåneräntorna stiger kan ett 401k-lån ge kostnadseffektiv tillgång till pengar. Med räntor strax över prime ränta på de flesta 401k lån, kan detta vara ett prisvärt alternativ för att täcka en stor handpenning på en förvaltningsfastighet. Och medan vi är intresserade av intresse, här är en annan fördel med att låna från din 401k för en förskottsbetalning: när du betalar tillbaka ditt 401k-lån återbetalar du dig själv med ränta som går tillbaka till ditt 401k-konto.
slutligen, en annan anledning till varför du kanske vill investera din 401k i fastigheter är skattebefrielsen som kommer med 401k lån. När du lånar från din 401k finns det inga skattekonsekvenser och inga skatterelaterade avgifter. Till exempel, när du drar tillbaka från en IRA för att lägga en betalning på en förvaltningsfastighet, måste du betala inkomstskatt på distributionen. Men eftersom pengarna du lånar från din 401k är ett lån behöver du inte betala inkomstskatt på det. Faktum är att det inte räknas som inkomst alls.
nackdelar med att investera din 401k i fastigheter
medan du kan ta ut pengar från dina 401k-konton för att täcka kostnaderna för att köpa hyresfastigheter, är syftet med dessa konton att uppmuntra långsiktiga besparingar och avskräcka dig från att göra tidiga uttag. Därför, när du tar ut pengar från din 401k tidigt för att investera i fastigheter (eller något annat syfte), kommer du sannolikt att betala en straff. IRS tillåter ”umbäranden uttag” i vissa scenarier som att använda 401k att köpa en primär bostad (inte som en fastighetsinvestering egendom).
dessutom måste du inse att om du tar ett lån mot din 401k måste lånet återbetalas inom tidsfristen. Annars betraktas och beskattas 401k-lånet som om det var ett tidigt tillbakadragande. Så om du förlorar ditt jobb eller annars inte kan betala, kan detta lån kosta dig mer än vad du har förhandlat om – du bör alltid budgetera i enlighet därmed! Slutligen, innan du investerar din 401k i fastigheter, måste du överväga förlusten av pensionsinkomst eftersom det är vad en 401k ska vara.
relaterat: fastighetsinvesteringar vs. 401k: Vilket Ska Du Gå För?
hur man investerar i fastigheter med din 401k
1-401k lån
det finns några alternativ att överväga som gör det möjligt att använda 401k att investera i fastigheter. Den första är att ta ett lån mot din 401k (om dina planregler tillåter lån) för att få tillgång till medel för att finansiera köp av hyresfastigheter. IRS låter dig låna så mycket som $50,000 eller hälften av ditt saldo (beroende på vad som är lägre) inklusive eventuella utestående lånebalanser. Dessa pengar kan användas som en handpenning för din första hyresfastighet som du hittar här på Mashvisor och på bara några minuter! Vår Property Finder är ett måste verktyg för alla funderar på att komma in fastigheter investerar men vet inte vad som gör för en lönsam förvaltningsfastighet till salu. Allt du behöver göra är att ställa in dina kriterier (budget, plats, fastighetstyp etc.) och vårt verktyg kommer att ge en lista över fastigheter till salu som bäst matchar det du letar efter.
Mashvisor ’ S Property Finder
för att lära dig mer om vårt verktyg och hur du använder det, läs Rental Property Finder: ett revolutionerande verktyg för att investera i fastigheter.
401k lån som används för att köpa en huvudbostad kan återbetalas under en lång tidsperiod (upp till 15 år) om din plan tillåter. Men om lånet används för att finansiera förvaltningsfastigheter, måste fastighetsinvesteraren återbetala lånet inom 5 år om han/hon vill hålla det skattefritt. Kom ihåg att räntan du betalar lägger till dina 401k-besparingar. Så med noggrann planering kan du investera din 401k i fastigheter och få tillgång till investeringsfastighetsfinansiering med små eller inga skattekonsekvenser.
har du ett gratis Mashvisor-konto? Använd vår Fastighetssökare för att hitta lukrativa investeringsfastigheter som matchar dina kriterier på några minuter!
2 – 401k Rollover till en Roth IRA
många experter rekommenderar fastighetsinvesterare att rulla över sina 401k till en Roth IRA. Som tidigare nämnts, gör detta kan du rulla över din investering skattefri och sedan helt enkelt använda intäkterna för att investera i fastigheter hyresfastigheter. Dessutom, när du rullar över så mycket som $10,000 som du har avsatt för att köpa din första investeringsfastighet till en Roth IRA, kan du undvika 10% tidigt tillbakadragande straff och restriktioner på en 401k distribution! Det bör dock nämnas att eftersom 401k-medel är bidrag före skatt medan Roth IRA-bidrag är efter skatt, måste du betala inkomstskatt på de pengar som överförs till Roth IRA.
3 – självstyrd 401k
en viktig sak för nybörjare fastighetsinvesterare att förstå är att en traditionell 401k inte tillåter dig att investera direkt i fastigheter. Det är därför du behöver ha en självstyrd 401k-plan – det här är i grunden en gör-det-själv-pensionsplan som du hanterar. Många tycker att det här är det bästa sättet att investera din 401k i fastigheter om du vill ha fastigheter som ett investeringsval för dina pensionssparande. Detta beror på att en självstyrd 401k låter dig köpa mark, kommersiell egendom och bostadsinkomstfastigheter. Dessutom har du också inkomst som genereras skattefritt! Självstyrda 401ks har dock gränser för vilken typ av transaktioner som investeraren kan genomföra. Till exempel kan de inte involvera egendom som köps eller säljs till släktingar eller egendom där du bor. Detta sätt att investera din 401k i fastigheter rekommenderas endast för dem som är kunniga om fastighetsmarknaden.
den nedersta raden
så kan du investera din 401k i fastigheter? Helt. Ska du göra det? Detta beror på dina personliga mål, investeringsstrategi och hur du väger för-och nackdelar med denna finansieringsmetod. Fortfarande inte säker på denna strategi? Vi rekommenderar att du sitter ner med din revisor eller pensionsrådgivare för att säkerställa att du fattar rätt beslut. Investera i fastigheter-med hjälp av 401k eller andra källor till pengar – bör alltid utvärderas i samband med dina större finansiella mål.
för att lära dig mer om hur vi hjälper dig att fatta snabbare och smartare fastighetsinvesteringsbeslut, klicka här.