du har 10 millioner dollars i likvide aktiver. Du har måske solgt din virksomhed. Hvis ja, tillykke! Måske har du modtaget en arv, vandt lotteriet, eller måske har du lige opbygget din rigdom, fordi du er en god sparer.
du har denne rigdom, og du er ikke sikker på, hvordan du investerer den. Hvad der har ændret sig dramatisk i løbet af de sidste 10 eller 20 år er aktivallokeringen af den ultrahøje nettoværdi.
en investeringsportefølje på $10 millioner er en stor konto. De fleste af disse penge er sandsynligvis enten i dit selskab eller ikke-registrerede aktiver. Hypotetisk kan du have $1 million RRSP og $100.000 i din TFSA. Imidlertid, stort set de fleste af disse penge vil være ikke-registreret, hvilket betyder, at der vil være skattemæssige konsekvenser.
fuld Blog artikel og Video på TFSA vs RRSPs
vi skal faktor i de skattemæssige konsekvenser af disse investeringer. Husk den indkomst, der vil blive genereret af denne $10 millioner, det meste vil blive udbetalt til dig enten personligt eller gennem dit selskab, og det ville betyde skat.
der er tre forskellige måder, hvorpå folk beskattes i deres portefølje:
- renteindtægter – det bliver simpelthen tilføjet til din indkomst, og det betyder dybest set, at hvis du har en $10 millioner konto, er du sandsynligvis i den øverste skatteklasse. Du ville miste omkring halvdelen af denne indkomst omtrent afhængigt af hvilken Provins du er i, men kalder det omtrent halvdelen af denne indkomst til skat.
- udbytteindkomst – hvis du ejer Canadiske støtteberettigede udbyttebetalende virksomheder, bliver skattesatsen reduceret. Det bliver optjent, og så får du en skattekredit for dit udbytte.
- afkast af kapital eller kapitalgevinster. Det er det bedste skattemæssigt. Cap-gevinsterne beskattes med ca.halvdelen, og kapitalafkastet beskattes slet ikke i året.
du skal fokusere på alternative aktivklasser, da aktivallokeringen for den ultrahøje nettoværdi har ændret sig dramatisk. Det plejede at være som en afbalanceret portefølje, hvor du ville se nogen, der ejer 60% af deres portefølje i aktier: large cap, Canadian & amerikanske aktier. En anden 40% eller deromkring i traditionelle fastforrentede obligationer, såsom gæld, obligationer og måske foretrukne aktier, hvis du overvejer det som fast indkomst.
fuld blogartikel og Video om, hvordan man forbereder en sund pensionering & Estate Planning Strategy (https://robtetrault.com/how-to-prepare-a-sound-retirement-estate-planning-strategy/)
det var porteføljen for 10 år siden. Det er, hvad enkeltpersoner med ultrahøj nettoværdi ejede på kontorer med høj nettoværdi.
hvad alle gør er, at de bevæger sig væk fra bare at eje andet end aktier og obligationer i deres portefølje. De er nu begyndt at styre penge. Meget mere som pensionsfonde institutioner gør. Årsagen er, at hvis du har $10 millioner, får du ikke længere det til at fodre din pension eller til at finansiere din pension og dit golfspil. Du gør det sandsynligvis som et multi-generations arv forlader værktøj. Så når du kommer til de penge, bliver det at styre penge som en pension.
du vil sandsynligvis ikke bruge hele $10 millioner i din levetid. Vi ønsker at overveje flere generationer og arv bygning.
* hvis dette er noget, du ønsker at chatte om, begrebet arv bygning eller noget omkring længere sigt tidshorisont for dine investeringer, gå til www.speaktorob.com og jeg ville være glad for at bestille et opkald med dig.
disse aktivallokeringsmål er ændret. Virksomheder med høj nettoværdi sætter ikke længere folk i 60/40 porteføljer. Det giver meget mening, fordi skat er nøglen. Ikke kun skat, men du vil ikke se en 40% korrektion i din portefølje på $10 millioner, hvis du ejer aktier, ikke? Du vil ikke se dine 10 millioner dollars gå ned til 6 millioner dollars. Det er ikke, hvad folk ønsker at se. De ønsker at se konsekvent vækst ukorreleret til markederne eller reduceret korrelation til markederne, skatteeffektiv indkomst med stabil & konsekvent vækst.
du vil sandsynligvis have dine 10 millioner dollars til at være der for dine børn og være der for dine børns børn. Masser af forskellige muligheder, du kan overveje, herunder trusts & familie fonde. Du kan overveje at give pengene til din egen familie fundament, som du derefter får en skattefradrag i det år, du gør det, og så kan du fordele indkomsten i de kommende år af denne familie fundament.
den gamle bygningskomponent på 10 millioner dollars er sandsynligvis vigtig for dig. Nu ejer du måske 30% alternativer, 40% alternativer eller måske endda 50% alternativer i dine $10 millioner. Du har halvdelen af din portefølje diversificeret i fast ejendom i hele Nordamerika eller over hele verden. Du har måske nogle i Seattle, i Dallas, i Toronto og nogle i prærierne.
fuld blogartikel og Video om, hvordan man investerer i Ejendomsinvesteringsselskaber& REITs
din portefølje af diversificeret fast ejendom er virkelig en diversificeret portefølje. Du kunne have nogle multifamilie, nogle kommercielle, nogle detail og nogle industrielle.
du ejer faktisk disse bygninger. Du ejer dem enten direkte, gennem private REITs eller gennem et begrænset partnerskab. Det er angivet på din erklæring. Det får du at se. Sådan er multi-generations rigdom typisk bygget. Hvis du har de 10 millioner dollars, råder jeg dig stærkt til at overveje et skift i aktivallokering.
hvis du er hos et af de store investeringsselskaber, og alt hvad de fortæller dig er, lad os opbygge en afbalanceret portefølje til dine 10 millioner dollars, vil jeg kraftigt opfordre dig til at overveje og stille spørgsmålstegn ved, hvorfor det sker.
du burde spørge dig selv, hvorfor skulle jeg ikke eje ultra skat effektive investeringer, der har en reduceret korrelation til markedet og er i stand til at generere indkomst selv i ned år. Det er det, du sandsynligvis skal eje.
aktivallokeringen i din portefølje skal flyttes. Mentaliteten skal ændre sig i disse ultrahøj nettoværdi individer. Det er tid for dig at sætte dig ned med en porteføljeforvalter og for dig at forstå/værdsætte, hvorfor det giver mening.