takket være tjenester som Mint, og du har brug for et Budget, er det så let at få styr på din økonomi, at det får dig til at undre dig over, hvordan nogen kom forbi med enkle regneark. I dag sammenligner vi de to for at finde ud af, hvem der kan drage mest fordel af hver.
Contenders
Mint og du har brug for et Budget (YNAB) er de to største standouts, når det kommer til at styre din økonomi. Her er det grundlæggende på hver enkelt:
- Mint (gratis): Mint er din foretrukne budgettering service med en bred margin. Du kan logge ind og forbinde dine finansielle konti fra de fleste større finansielle institutioner, herunder banker (som brønde Fargo, Chase osv.), investeringskonti (troskab, personlig kapital, forbedring osv.), kreditkort og mere alt for at få et stort billede af dit økonomiske liv.
- du har brug for et Budget ($5/måned eller $50/år): hvis du kan lide en meget mere praktisk tilgang, giver YNAB dig værktøjerne til at komme tæt på og personlig med dine penge. YNAB fakturerer sig selv som at hjælpe dig med at finde spildte dollars i dit budget, som du måske ikke engang har vidst, at du havde. I stedet for automatisk at kategorisere dine transaktioner importerer du dem i slutningen af hver dag og kategoriserer dem manuelt. Dette hjælper dig med at forblive disciplineret og holde fokus på dine udgifter og holde dig til dit budget.
begge tjenester har apps til internettet, Android og iOS, så du kan få adgang til din konto fra næsten alle enheder, du ejer. De opretter også forbindelse til eksterne konti, hvilket betyder, at du vil stole på dem med dine loginoplysninger til finansielle institutioner. Du kan dog læse om, hvordan Mint beskytter dine oplysninger her, og hvordan YNAB gør det her.
Mint sporer udgifter automatisk, YNAB gør dig konto for hver Dollar
Mint ‘ s tilgang til budgettering er omtrent lige så hands-off som du kan få. Under din første opsætning skal du angive dine månedlige budgetkategorier. Mens du kan oprette kategorier for hver dollar, du bruger, fungerer det efter min erfaring bedre at spore dine variable udgifter som at spise ude eller gas til din bil. Leje ændres ikke Måned til måned, men du kan sandsynligvis bruge hjælp til at spore, hvor meget du spiser ude. For eksempel kan du afsætte $150 hver måned til restauranter. Hver transaktion, der er mærket som spisning, udfylder automatisk din budgetlinje, som det ses ovenfor. Mint sender dig underretninger, når du nærmer dig eller overskrider dine månedlige budgetter. Det vil også forsøge at tagge dine transaktioner, men du kan redigere tags manuelt for at sikre, at hver transaktion kommer ud af den rigtige spand.
YNAB tager en bredere tilgang. I stedet for at forsøge at gætte dine udgifter på forhånd, starter du med, hvor mange penge du har, når du først opretter en konto (så måske begynder på payday). Fra den Dag frem kan du importere dine transaktioner i slutningen af hver dag og manuelt kategorisere dem. Appen importerer og mærker ikke automatisk dine transaktioner, medmindre du beder den om det. Derefter kan du planlægge tilbagevendende transaktioner, som du ved, vil forekomme (som leje eller hjælpeprogrammer). Med YNAB skal du tage højde for hver eneste dollar, ellers kendt som et nulsumsbudget. Endnu vigtigere handler det kun om penge, du har lige nu. I stedet for at forsøge at forudsige dit budget, tvinger det dig til at håndtere dine øjeblikkelige transaktioner først og justere over tid.
i min test fandt jeg YNAB at være sværere at håndtere foran, men det blev bedre med tiden. Hvis du er vant til at nedskrive din månedlige indkomst og trække dine månedlige udgifter, vil begge føle sig lidt underlige. Medmindre du modtager hele din måneds indkomst på en gang, kræver Mint og YNAB lidt tid for at få rytmen af dine udgifter. Det er dog stort set i detaljerne. Den bredere skelnen mellem de to er, hvor meget indsats du vil bruge på at styre dit budget. Mint giver dig mulighed for at holde styr på dine variable udgifter med minimal indsats, mens YNAB er bedre til at tvinge dig til at være opmærksom på hver krone.
Mint har kraftfulde værktøjer til at oprette langsigtede mål, YNABS er begrænsede
hvis du har langsigtede økonomiske mål, som at betale din gæld, købe et hjem eller spare til pensionering, tilbyder Mint værktøjer til at hjælpe. En hjælper dig med at oprette en nødfond, der automatisk beregner, hvor meget du skal spare for at dække et par måneders udgifter. Et andet værktøj opretter en måned for måned plan for at betale din kreditkortgæld. Mints målværktøjer er utroligt robuste og hjælper dig med at tage meget af gætteriet ud af planlægningen for din økonomiske fremtid.
YNAB tager en meget enklere, men også mindre intuitiv tilgang til at sætte mål. Der er tre hovedmål, du kan oprette. De har temmelig uigennemsigtige navne, og det tog mig et minut at finde ud af, hvad de gør. Her er hvad YNAB kalder sine mål, og hvordan man bruger dem:
- “målkategori Balance”: denne indstilling giver dig mulighed for at indstille et bestemt beløb, du vil spare til et mål, du ønsker. Så sig for eksempel, at du vil spare $1.000 for et nyt TV. Hver måned kan du afsætte, hvor meget du vil gå hen imod dette mål. Hvis du kan afsætte $50 en måned og $500 Den næste, vil dette værktøj lade dig gøre det.
- “Målkategoribalance efter dato”: denne indstilling er som den forrige mulighed, men med en tilføjet forfaldsdato. Det beregner automatisk, hvor meget du skal spare hver måned for at nå et specifikt mål. For eksempel, hvis du vil spare $1.000 til en tur, du planlægger at tage næste år, vil YNAB fortælle dig, hvor meget du skal afsætte ud af dit budget hver måned for at nå dette mål i tide.
- “månedligt finansieringsmål”: denne metode giver dig mulighed for at vælge, hvor meget af din lønseddel du vil afsætte hver måned uden at indstille et specifikt målbeløb eller tidslinje. For eksempel kan du spare $500 hver eneste måned fra nu, indtil du ændrer dine mål for at afsætte til investeringer. Da du ikke vil stoppe med at spare, når du når et målbeløb, giver denne mulighed dig fleksibilitet til at fokusere på budgettering af din månedlige indkomst.
fordi YNABS målfunktioner er så bare knogler, skal du selv udføre det matematiske benarbejde. For eksempel, hvis du vil betale et kreditkort, skal du beregne, hvordan renterne vil påvirke dine betalinger selv.
Mint er meget bedre på dette område. Med YNAB skal du alligevel jage ting som renteberegnere et eller andet sted på internettet. Mens brugerne gør matematikken selv, er det fint for disciplin, YNABS service skimpede ikke bare på automatiseringen, det mangler direkte nyttige værktøjer, som Mint har. Men alt det betyder er lidt ekstra googling, så det kan være det værd for dig, hvis du ikke vil eller har brug for håndhold.
Mint viser din generelle økonomiske sundhed, YNAB fokuserer på dit månedlige Budget
Mint giver dig mulighed for at se alle dine personlige finanskonti et sted. Du kan forbinde dit pant, billån, kreditkort, investeringskonti plus aktiver som dit hjem eller din bil. Du kan bruge alle disse oplysninger til at se din samlede nettoværdi, undersøge, hvor du bruger dine penge, og sammenligne renten på dit kreditkort, så du kan beslutte, hvilke kort til at betale først. Mint tilbyder også gratis periodiske kredit score kontrol. Denne funktion viser dig ikke kun, hvad din kredit score er, men det bryder ned, hvilke faktorer der påvirker dig mest.
til sammenligning tilbyder YNAB stort set intet uden for at styre dit månedlige budget. Hvis du vil oprette et mål for at betale gæld eller spare for noget, skal du gøre det manuelt (som i det foregående afsnit). Hvis du vil vide din nettoværdi, skal du selv beregne det. Dette er ved design. YNAB er baseret på princippet om, at den bedste måde at styre dine penge på er ved at håndtere dem direkte. Jo mindre automatisering, jo bedre.
hvis du foretrækker YNABS filosofi om at få dig til at komme tæt på og personlig med dine penge, men du stadig vil have visningen på højt niveau, kan du parre tjenesten med forbedring. Betterment giver dig mulighed for at integrere dine konti for at se din nettoværdi ligesom Mint, men uden budgetsporing. De to komplimenterer hinanden uden at overlappe for meget.
bundlinjen: Mint automatiserer din økonomi, YNAB får Hands-On med dine penge
i min erfaring er Mint bedst for folk, der ønsker at automatisere deres økonomi. Det er bedst for folk, der har for travlt til at beregne hver krone, men kan bruge en anmeldelse, når de er ved at overskride deres fastfood-budget. Det er fantastisk for folk, der ønsker at vide holde øje med deres investeringer, eller hvor hurtigt de betaler gæld, uden at skulle trække en lommeregner hver gang for at gøre det.
YNAB er bedst for folk, der ønsker at budgettere omhyggeligt og med vilje. Da du manuelt skal importere transaktioner i slutningen af hver dag, er YNAB ikke særlig tilgivende, hvis du holder op med at være opmærksom. Det er fantastisk til folk, der har meget strenge vaner og ønsker et værktøj, der vil lade dem manipulere de fine detaljer.
uanset hvilken vej du beslutter dig for at gå, er begge kraftfulde budgetteringsapps. De er bare for meget forskellige mennesker. Tænk på Mint som en personlig finansrådgiver. Du forsyner det med alle de oplysninger, du kan, og det vil give dig råd om brede strategier, du kan tage for at forbedre din økonomi, og det vil fortælle dig, hvornår der er et problem. YNAB er derimod som en notesbog og en pen. Alt ansvaret for at afbalancere dit budget er på dig, men hvis du bruger det flittigt, vil du være på toppen af din økonomi og bedre for det.