peer-to-peer úvěrový trh je stejně konkurenceschopný jako vždy, ale které společnosti stojí za Váš čas, peníze a úsilí? Nikdo nechce dát své těžce vydělané peníze špinavé společnosti. Dnes budeme zvětšovat dva titány úvěrového průmyslu typu peer-to-peer, abychom vám pomohli odpovědět: „který je lepší? Prosperovat, nebo půjčovat?“
17 miliard dolarů. To je docela hodně 0s.
Prosperovat životopis je docela působivé, ale měli byste investovat své peníze s Prosperovat nebo s LendingClub?
a v modrém rohu, LendingClub, jeden z největších věřitelů v oboru. P2p boom 2000s viděl mnoho různých konkurentů objevit napodobit úspěch Prosper je. Lending Club, stejně jako Prosper, sídlí v San Franciscu a stejně jako mnoho inovátorů, vzal Prosperovu šablonu a pravděpodobně ji vylepšil.
z obchodního hlediska určitě zastínili prosperitu. Jsou to větší společnost, pokud jde o zaměstnance, aktiva, a příjmy. Navíc za o něco kratší dobu uzavřeli úvěry za více než 28 miliard dolarů.
větší neznamená vždy lepší. Je na čase, abychom se začali zabývat statistikami, na kterých záleží.
Prosperovat a LendingClub investování, hlava-k-hlava
chystáme se dát Prosper vs. LendingClub head-to-head prostřednictvím několika metrik, na kterých záleží investorům, jako jste vy.
- Aktuální výkon
- Investiční příležitosti
- potenciál Výdělku
- Náklady na investice (poplatky)
- Nejhorší scénáře pro investory
Pojďme rovnou na to.
aktuální výkon
jedním z prvních pravidel investování je: znát společnost za investicí. Jak se tedy daří prosperujícímu a úvěrovému klubu?
abychom byli co nejaktuálnější, musíme se podívat na nejnovější soubor účtů za první čtvrtletí roku 2020. Stojí za zmínku, že vzhledem k pandemii Covid-19 byl tento rok poněkud obchodní anomálií. Ukázalo nám však, které společnosti jsou dostatečně robustní, aby to přežily.
začněme Prosperem. Prosperovi se v březnu podařilo vykázat čistý příjem 21 milionů dolarů. Na povrchu, to vypadá působivé, ale je poznamenána hubené příjmy jen $3.25 m.
Půjčování Club, na druhé straně, vytáhl v příjmech v celkové výši 120.21 m. Nicméně, to je mnohem větší společnost, pokud jde o zaměstnance a nákladů. Vykázaly čisté ztráty 48,09 mil .
tato čísla nejsou překvapující, protože nezajištěný trh půjček P2P v posledních letech nefunguje dobře. Obě společnosti však mají hotovostní rezervy na pokrytí nákladů na chvíli.
výsledky prvního kola-poměrně vyrovnané. Půjčování Club příjmy daleko překonává Prosperovat, ale vzhledem k tomu, že bývalý museli propustit stovky zaměstnanců v dubnu, tam není žádný jasný vítěz.
investiční příležitosti
obě společnosti usnadňují porovnávání nezajištěných peer-to-peer půjček po dobu 3 nebo 5 let. Prosper nabízí pouze osobní půjčky, zatímco Lending Club také financuje auto a podnikatelské úvěry příliš.
pokud jde o osobní půjčky, částky se mírně liší-půjčovací klub má o něco větší rozsah. Jejich půjčky jdou od $ 1,000 na $ 40,000, ve srovnání s $2,000 Prosper na $35,000.
minimální hodnoty potřebné pro investice do obou platforem jsou zcela odlišné. Půjčovací klub žádá alespoň $ 1,000, zatímco Prosper chce jen $ 25. Pokud jde o testování vody, je určitě snazší koupit u Prosperova stolu.
kolo dva výsledky-Prosper hrany tento, s dostupnější pay-to-play postavu $ 25 půjčovat klubu $1,000.
potenciál Výdělku
nyní pro možná nejdůležitější srovnání pro investory. Na které platformě můžete vydělat více?
z hlediska prosperity vs. LendingClub, toto číslo vyžaduje určité čtení mezi řádky, protože je třeba zohlednit jejich výchozí sazby a poskytnutý časový rámec.
Prosper vám například poskytuje historické výnosy svých produktů v širokém rozsahu.
jejich nejbezpečnější sázky, půjčky s ratingem AA až B, přinášejí 3,6% až 6,5%. Jejich rizikovější možnosti C až HR (vysoké riziko) poskytují mezi 3, 4% až 8, 3%. Kombinovaná hodnota pro všechna hodnocení je 3,5% až 7,5%. Tento rozsah je docela těžké posoudit. 3,5% není velká návratnost rizika nezajištěné půjčky, zatímco 7,5% je docela slušné.
Půjčování Club, nicméně, dělá to mnohem jednodušší najít a strávit své finanční informace a poskytnout dostatek údajů o výnosy můžete očekávat. Historická průměrná návratnost všech úvěrů je 5,97%, což je přímo uprostřed prosperova rozmezí.
nejnižší výnosy jsou nalezeny s nejriskantnější půjčky, s historickým průměrem o 3,58%, zatímco nejvyšší ceny jsou uvedeny v C a D, třídy půjčky, které mají v průměru 6.46%. Půjčování nejbezpečnějších úvěrů, tedy těch dlužníkům s výborným úvěrem, přineslo něco přes 5%, což není vůbec špatné.
kolo tři-půjčování klub bere toto kolo. Nejenže mají více a širší škálu úvěrů investovat do, ale potenciální úrokové sazby jsou také jasnější a lepší.
náklady na investice (poplatky)
tyto společnosti musí vydělat peníze, takže samozřejmě platí poplatky za privilegium investovat do jednoho. Částka se pro každou společnost vypočítává trochu jinak.
půjčovací klub bere 1% z každé splátky úvěru, zatímco Prosper vám bude účtovat roční 1% jistiny úvěru. Pokud jsou půjčky trvale splaceny včas při splatnosti, bude pro vás levnější mít své peníze s půjčováním klubu.
výsledky čtvrtého kola – pokud jsou nízké poplatky to, co jste po, pak je to žádný nápad pro půjčování klubu.
pokud dojde k nejhoršímu (riziko investora)
jako investor v nezajištěných úvěrů, jedna věc, kterou nechcete, je pro váš dlužník výchozí. Neexistuje žádná záruka, která by vás rychle zlikvidovala, abyste dostali své peníze zpět. Navíc úvěrová společnost bude muset dát čas a peníze, aby získala vše, co může-a budete za to muset zaplatit.
jaké jsou tedy šance na selhání? u Lending Clubu je průměrná míra selhání u všech půjček mezi 6 a 7%. Nejnovější údaje, které jsem pro Prosper našel, byly z roku 2015, kdy se jejich míra selhání pohybovala mezi 3 a 4%.
pokud musí podat žalobu proti dlužníkovi, obě společnosti vám budou účtovat 40% z vymáhané částky. Lending Club snižuje toto číslo na 30%, pokud vymáhají finanční prostředky bez soudního řízení, ale stanoví, že mohou existovat další poplatky. Neposkytují žádné další informace o tom, jaké by tyto poplatky mohly být.
Kolem pěti výsledky — Poměrně, i když Prosperovat vyjde trochu dopředu vzhledem k nižší výchozí rychlost a ne nejednoznačný poplatky za vzpomíná ředitel.
měli byste tedy investovat do prosperity, půjčování klubu, obou nebo ani jednoho?
z toho, co jsme viděli, společnosti nabízejí podobné výnosy, podobné sazby selhání a podobné poplatky. Větší profil půjčování Klubu může být pro některé silným prodejním místem, ale s minimálním poplatkem požadovaným ve výši $ 1,000 je to rozhodnutí, které bude vyžadovat nějakou myšlenku.
nejenže obě společnosti poskytují nezajištěné půjčky, ale vaše investice nejsou pojištěny FDIC. Neexistují žádné záruky, že dostanete všechny nebo některé z vašich peněz zpět, pokud se stane nejhorší. Pokud jste někdo, kdo hledá vyšší výnosy, máte s oběma platformami pravděpodobně smůlu.
co je tedy dobrá alternativa?
v bitvě mezi starými a zastaralými modely pro investování, jako je Prosper vs. LendingClub, někdy neexistují skuteční vítězové.
pokud nejste spokojeni s rizikem spojeným s nezajištěnými peer-to-peer půjčkami, vždy existuje možnost zajištěných půjček. Nebo úvěry, které jsou kryté hmotným aktivem.
Naše společnost, Konstantní, usnadňuje kryptoměna-couval p2p půjčky. Dlužníci dát do dolaru ekvivalent 150% z výše úvěru získat úvěr. Dlužníci se nikdy nemusí starat o své kreditní skóre. A investoři se nemusí obávat selhání, protože je více než dost zajištění, které podporuje půjčku.
pokud jde o výnosy, můžete získat solidní 4% APY s účtem Flex. To vám dává konzistentní výnosy z úvěrového fondu S kdykoli výběry a bez poplatků. Alternativně, s naší možností krypto-couval, můžete získat mezi 7% a 7.5% úrok zaručený. To závisí na době trvání úvěru (minimálně 30 dní).
pokud hledáte zdravou rovnováhu mezi rizikem a odměnou, má smysl nás zkontrolovat. Můžete začít s tak málo, jak $ 50 během pouhých 30 dny.