piața de creditare peer-to-peer este la fel de competitivă ca niciodată, dar care companii merită timpul, banii și efortul tău? Nimeni nu vrea să-și dea banii câștigați cu greu unei companii dud. Astăzi vom mări doi titani ai industriei de creditare peer-to-peer pentru a vă ajuta să răspundeți: „care este mai bine? Prosper sau LendingClub?”
17 miliarde de dolari. Asta e destul de o mulțime de 0s.
CV-ul Prosper este destul de impresionant, dar ar trebui să investească banii cu Prosper sau cu LendingClub?
și în colțul albastru, LendingClub, unul dintre cei mai mari creditori din afacere. Boom-ul p2p din anii 2000 a văzut mulți concurenți diferiți care au apărut pentru a imita succesul lui Prosper. Clubul de creditare, cum ar fi Prosper, are sediul în San Francisco și, ca mulți inovatori, a luat șablonul lui Prosper și, fără îndoială, sa îmbunătățit.
dintr-o perspectivă de afaceri, au eclipsat cu siguranță Prosper. Sunt o companie mai mare în ceea ce privește angajații, activele și veniturile. În plus, într-o perioadă puțin mai scurtă, au egalat împrumuturi de peste 28 de miliarde de dolari.
mai mare nu înseamnă întotdeauna mai bine. E timpul să ne uităm la statisticile care contează.
Prosper și LendingClub investiții, cap-la-cap
vom pune Prosper vs.LendingClub cap-la-cap prin câteva valori care contează pentru investitori ca tine.
- performanță curentă
- oportunități de investiții
- potențial de câștig
- costul investiției (Taxe)
- cel mai rău caz scenarii pentru investitori
să trecem direct în ea.
performanța curentă
una dintre primele reguli de investiții este: cunoașteți compania din spatele investiției. Cum se descurcă Clubul Prosper și Lending Club?
pentru a fi cât mai actualizate posibil, trebuie să analizăm cel mai recent set de conturi pentru primul trimestru al anului 2020. Este demn de remarcat faptul că, din cauza pandemiei Covid-19, anul acesta a fost oarecum o anomalie de afaceri. Dar ne-a arătat care companii sunt suficient de robuste pentru a supraviețui.
să începem cu Prosper. Prosper a reușit să înregistreze un venit net de 21 mn USD în martie. La suprafață, acest lucru pare impresionant, dar este afectat de un venit slab de doar $3.25 m.
Lending Club, pe de altă parte, a atras venituri în valoare totală de $120.21 m. cu toate acestea, este o companie mult mai mare în ceea ce privește angajații și costurile. Au înregistrat pierderi nete de 48,09 milioane de dolari.
aceste cifre nu sunt surprinzătoare, deoarece piața împrumuturilor P2P negarantate nu a funcționat bine în ultimii ani. Dar ambele companii au rezervele de numerar pentru a acoperi costurile pentru puțin timp.
rezultatele primei runde — destul de uniforme. Veniturile clubului de creditare depășesc cu mult Prosper, dar având în vedere că primul a trebuit să renunțe la sute de angajați în aprilie, nu există un câștigător clar aici.
oportunități de investiții
ambele companii facilitează corelarea împrumuturilor negarantate peer-to-peer pentru perioade de 3 sau 5 ani. Prosper oferă doar împrumuturi personale, în timp ce Lending Club finanțează și împrumuturi auto și de afaceri.
în ceea ce privește împrumuturile personale, sumele diferă ușor — Clubul de creditare are o gamă puțin mai mare. Împrumuturile lor merg de la $1,000 la $40,000, comparativ cu Prosper $2,000 la $35,000.
valorile minime necesare pentru a investi în ambele platforme sunt destul de diferite. Lending Club cere cel puțin 1.000 de dolari, în timp ce Prosper vrea doar 25 de dolari. În ceea ce privește testarea apelor, este cu siguranță mai ușor să cumpărați la masa Prosper.
runda a doua rezultate — Prosper margini aceasta, cu o cifră mai accesibilă pay-to-play de $25 la Clubul de împrumut $1,000.
potențial de câștig
acum, probabil, cea mai importantă comparație pentru investitori. Pe ce platformă puteți câștiga mai mult?
în termeni de Prosper vs. LendingClub, acest număr necesită o lectură între linii, deoarece trebuie să luați în considerare ratele implicite și intervalul de timp furnizat.
Prosper, de exemplu, vă oferă randamente istorice pe produsele lor într-o gamă largă.
cele mai sigure pariuri ale lor, împrumuturile cu rating AA la A B, produc 3,6% până la 6,5%. Opțiunile lor mai riscante de la C la HR (risc ridicat) oferă între 3,4% și 8,3%. Cifra combinată pentru toate ratingurile este de 3,5% până la 7,5%. Acest interval este destul de greu de evaluat. 3,5% nu este o mare rentabilitate pentru riscul unui împrumut negarantat, în timp ce 7,5% este destul de respectabil.
Lending Club, Cu toate acestea, face mult mai ușor de a găsi și digera informațiile lor financiare și să ofere o multime de date despre se întoarce vă puteți aștepta. Randamentul mediu istoric pentru toate împrumuturile este de 5,97%, chiar în mijlocul gamei Prosper.
cele mai mici randamente se găsesc cu cele mai riscante împrumuturi, cu o medie istorică de 3,58%, în timp ce cele mai mari rate se găsesc în împrumuturile de grad C și D, care au o medie de 6,46%. Cele mai sigure împrumuturi ale Lending Club, adică cele către debitori cu credit excelent, au cedat puțin peste 5%, ceea ce nu este deloc rău.
runda Trei — Club de creditare ia această rundă. Nu numai că au mai multe și o gamă mai largă de împrumuturi în care să investească, dar ratele potențiale ale dobânzii sunt, de asemenea, mai clare și mai bune.
costul investiției (Taxe)
aceste companii trebuie să facă bani, deci există, desigur, taxe de plătit pentru privilegiul de a investi în oricare dintre ele. Suma este calculată puțin diferit pentru fiecare companie.
Clubul de creditare ia 1% din fiecare rambursare a împrumutului, în timp ce Prosper vă va percepe un procent anual de 1% din principalul împrumutului. Dacă împrumuturile sunt plătite în mod constant la timp la scadență, va fi mai ieftin pentru dvs. să aveți banii cu Lending Club.
runda patru rezultate — în cazul în care taxele mici sunt ceea ce ești după, atunci este un brainer nu pentru club de creditare.
dacă se întâmplă cel mai rău (riscul investitorilor)
ca investitor în împrumuturi negarantate, singurul lucru pe care nu-l doriți este ca împrumutatul dvs. să nu fie implicit. Nu există nici o garanție pentru a lichida rapid pentru tine pentru a obține banii înapoi. În plus, compania de împrumut va trebui să pună timp și bani pentru a recupera tot ce pot — și va trebui să plătiți pentru asta.
Deci, care sunt șansele ca un default să se întâmple? cu Lending Club, rata medie de neplată pentru toate împrumuturile este cuprinsă între 6 și 7%. Cele mai recente cifre pe care le-am putut găsi pentru Prosper au fost din 2015, unde rata lor implicită a fost între 3 și 4%.
dacă trebuie să introducă o acțiune în justiție împotriva unui împrumutat, ambele companii vă vor percepe 40% din suma recuperată. Lending Club reduce această cifră la 30% dacă recuperează fonduri fără acțiuni legale, dar stipulează că ar putea exista și alte taxe implicate. Ele nu oferă informații suplimentare cu privire la ceea ce ar putea fi aceste taxe.
runda cinci rezultate — destul de chiar, deși Prosper iese un pic mai departe din cauza unei rate mai mici de default și fără taxe ambigue pentru amintirea principalului.
deci, ar trebui să investească în Prosper, LendingClub, ambele sau nici?
din ceea ce am văzut, companiile oferă randamente similare, rate de neplată similare și taxe similare. Profilul mai mare al Clubului de creditare ar putea fi un punct de vânzare puternic pentru unii, dar cu o taxă minimă necesară de 1.000 USD, este o decizie care va necesita o gândire.
nu numai că ambele companii oferă împrumuturi negarantate, dar investițiile dvs. nu sunt asigurate FDIC. Nu există nici o garanție de tine obtinerea toate sau oricare dintre banii înapoi în cazul în care cel mai rău se întâmplă. Dacă sunteți cineva care caută randamente mai mari, probabil că nu aveți noroc cu ambele platforme.
deci, ce este o alternativă bună?
într-o luptă între modele vechi și învechite pentru investiții precum Prosper vs.LendingClub, uneori nu există câștigători reali.
dacă nu sunteți mulțumit de riscul implicat de împrumuturile negarantate peer-to-peer, există întotdeauna opțiunea de împrumuturi garantate. Sau împrumuturi care sunt susținute de un activ tangibil.
compania noastră, Constant, facilitează împrumuturile P2P susținute de criptomonede. Debitorii au pus echivalentul în dolari de 150% din suma împrumutului pentru a primi împrumutul. Debitorii nu trebuie să vă faceți griji cu privire la scorul lor de credit. Și investitorii nu trebuie să vă faceți griji cu privire la valorile implicite, deoarece există mai mult decât suficiente garanții care susțin împrumutul.
în ceea ce privește randamentele, puteți câștiga un solid 4% APY cu un cont Flex. Acest lucru vă oferă randamente consistente dintr-un bazin de creditare cu retrageri oricând și fără taxe. Alternativ, cu opțiunea noastră cripto-susținută, puteți câștiga între 7% și 7.5% dobândă garantată. Acest lucru depinde de Termenul împrumutului (minim 30 de zile).
dacă sunteți în căutarea unui echilibru sănătos între risc și recompensă, este logic să ne verificați. Puteți începe cu cât mai puțin $50 peste doar 30 zi.