Soukromé povodňové pojištění vs NFIS

S povodní pojištění, jsi celý od povodní-indukované poškození vašeho domova a osobních věcí. Povodňové pojištění je tradičně psáno a pojištěno národním programem povodňového pojištění federální vlády (NFIP), který spravuje federální agentura pro řízení mimořádných událostí (FEMA). Soukromé povodňové pojištění se však postupně dostalo na trh.

kromě pokrývající vaše domácí a osobní věci, mnoho soukromých povodní pojišťovny nabízejí také pojištění pro vaše další životní náklady, pokud záplavy nutí uprchnout ze svého domova a přemístit. Také označován jako ztráta-of-use pokrytí, federální vláda nenabízí tuto ochranu ve své politice.

ale soukromé povodňové pojištění má také jednu hlavní nevýhodu: vaše pojišťovna se může rozhodnout neobnovit vaši politiku, pokud se zjistí, že jste příliš riskantní na to, abyste se pojistili. Přes jeho nedostatky, NFIP nemůže zrušit vaše pokrytí.

Pochopení Národní Program Pojištění proti Povodni

NFIS ručí drtivá většina povodňové pojištění ve Spojených Státech, pojištění více podle posledních údajů zveřejněných společností FEMA přes pět milionů domácností. Průměrná povodňová politika NFIP stojí kolem 700 USD ročně.

Politik spravuje NFIS jsou prodávány v jednom ze dvou způsobů, v závislosti na tom, kde žijete:

• Pokud žijete v jedné z NFIS je účast společenství, můžete koupit přímo prostřednictvím jednoho programu je přímý servis agenti .

• pokud nežijete v jedné ze zúčastněných komunit NFIP, pojištění proti povodním je k dispozici prostřednictvím jedné z 59 napište si vlastní (WYO) společnosti. (Program WYO jednoduše umožňuje soukromým pojišťovnám psát a obsluhovat NFIP flood insurance pomocí vlastního jména a značky.)

NFIS povodňové pojištění má dvě složky pokrytí:

• Budování pokrytí, které je omezeno na $250,000

• Obsah pokrytí, která je omezena na 100 000 dolarů.

NFIP vám umožňuje koupit jedno pokrytí nebo obojí, ale vaše hypoteční společnost může mít své vlastní specifické požadavky. Pokud váš věřitel má požadavek povodeň pojištění, budou pravděpodobně stanovit, že budete potřebovat stavební ochranu přinejmenším.

Až do nedávné doby, pokud jste měli federálně-couval hypotéky a jste žili ve vysoce rizikové povodňové zóně, vaše hypoteční společnost může vyžadovat, abyste koupit povodňové pojištění výhradně prostřednictvím NFIS. Od 1. července 2019 jsou však věřitelé povinni přijmout soukromé povodňové pojištění, pokud splňuje určitá kritéria.

zákon, tzv. Biggert Vody Aktu, vyžaduje, aby federální vláda, regulační orgány, aby problém pravidlo regulované úvěrové instituce, přijmout vlastní povodňové pojištění v případě, že pokrytí následuje níže uvedených kritérií:

• Že politika poskytuje dostatečnou ochranu pro domácí, že hypotéka je zajištěná proti

• Že věřitel dokumentů, jejich rozhodnutí o dostatečnosti soukromé pojištění písemně

Porozumění vlastní povodňové pojištění

Soukromé povodňové pojištění tvoří pouze kolem 5% z výše povodňových pojištění na trhu, ale počet lidí se obrací na soukromé povodňové pojištění namísto vládního programu se zdá být na vzestupu. Nedávné Národní Asociace Pojišťoven (NAIC), studie zjistila, že povodeň pojistné bylo 71% od roku 2016 do roku 2018, a 15 států zaznamenalo více než 100% růst pojistného po které se klenou.

existuje několik širokých důvodů, proč soukromé povodňové pojištění začíná vzkvétat.

pojišťovny již nepovažují povodňové pojištění za nedotknutelné riziko. Firemní modely pro upisování povodňových rizik jsou sofistikovanější a firmy třetích stran odpovědné za vytváření modelů povodňových rizik se zlepšují v předpovídání povodní. Tento technologický průlom je motivován více investic do pojišťoven, a jako výsledek, firmy se rozšiřují a proudí více prostředků na nové trhy.

je také důležité poznamenat, že NFIP-a zejména FEMA-mají dluh přes 20 miliard dolarů. Nepředvídatelnost vládního programu má jak pojistníky, tak pojistníky, kteří hledají jinou odpověď.

obvykle zjistíte, že existuje několik typů soukromých povodňových pojištění:

• samostatná politika s vysokými limity krytí pro vaše domácí a osobní věci

• přebytek povodní politiky, která v podstatě poskytuje dodatečné pojištění v případě, že jste dosáhli svého NFIS limity krytí

• povodeň potvrzení, které má nízké pokrytí částky, a mohou být přidány na vaše majitelé domů pojištění pro malé dodatečné prémie

snadný způsob, jak koupit cenově majitelé domů pojištění

Nechť naši odborníci vás k nejlepší majitelé domů pojištění plán pro vás, vaši rodinu a váš domov.

Top deset pojišťoven soukromých povodňové pojištění

Tady jsou top deset spisovatelé ze soukromých povodňové pojištění podle podílu na trhu, podle Insurance Information Institute.

1. FM Global

2. Assurant Inc.

3. Zurich Insurance Group

4. AIG

5. Swiss Re

6. Berkshire Hathaway

7. Liberty Mutual

8. Alleghany Corp.

9. Allianz Group

10. MAPFRE

počet společností, psaní soukromé povodňové pojištění se zvýšil z 20 v roce 2016 33 od roku 2017, podle Insurance Information Institute.

NFIS vs soukromé povodňové pojištění

Soukromé povodňové pojištění vs NFIS: Klady a zápory

zákon Biggert-Waters účinně vymazal překážky, které dříve existovaly pro soukromé povodňové pojištění. A na spotřebitelském konci, existuje větší škála možností pojištění a lepší příležitost udržet náklady na pojištění dolů. Privatizace protipovodňového pojištění by ale mohla mít i některé nezamýšlené důsledky.

s plánem federální vlády víte, co dostáváte: $ 250,000 v obnově pokrytí, $ 100,000 v obsahu pokrytí, odpočitatelné buď $ 1,000 nebo $1,250, a poměrně rozumné prémie (národní průměr se pohybuje kolem $ 700). Kromě toho NFIP nemůže klesnout vás z vaší politiky jako soukromá pojišťovna mohla, pokud váš domov je považován za příliš riskantní pojistit. (I když v případě vypnutí vlády by vaše politika NFIP mohla zaniknout).

strach s vlastní povodňové pojištění — zejména ve vysoce rizikových oblastech, kde náklady na pojištění mají tendenci být vyšší — je firmy se mohou snažit a vydělávat na high-cost trhu tím, že nabízí low-cost, ale high-odpočitatelné politiky. Problém s high-odpočitatelné plánů je nemusí být schopni dovolit platit spoluúčast, když přijde čas na reklamaci. Pokud nemůžete zaplatit spoluúčast, vaše pojištění vás nepokryje.

ale soukromé povodňové pojištění má také svůj podíl výhod. Jako umělá inteligence se stává vyspělejší a lepší v předpovídání povodňových rizik na jednotlivých sídel, domy budou upsány a citoval přesněji, což by mohlo mít za následek nižší sazby.

už jsme prošli, jak soukromé povodňové pojištění nabízí vyšší limity pokrytí než NFIP,ale také nabízí komplexnější ochranu. S vlastní povodňové pojištění, můžete získat vaše osobní majetek vztahuje se na její náhradu nákladů, které nahradí své věci bez odečtení odpisů z reprodukční hodnoty. Plán NFIP vám uhradí pouze odpisovanou částku nebo skutečnou peněžní hodnotu vašich položek poškozených povodněmi.

další výhodou soukromého povodňového pojištění oproti NFIP je zkrácená čekací doba. Vaše čekací doba je doba potřebná k tomu, aby vaše politika začala po datu nákupu. Se soukromým povodňovým pojištěním, vaše čekací doba je obvykle 15 dny, ve srovnání s 30 dny s plánem NFIP. Pokud jste dva týdny mimo hurikánovou sezónu a ještě jste si nezakoupili povodňové pojištění, soukromá volba může být vaše nejlepší sázka.