twenty20.com/@hellomikee
af Natalie klog
denne historie oprindeligt dukkede op på LearnVest som “fordele og ulemper ved at sætte dine regninger på Auto-Pay.”
ligesom det eller ej, automatisering er fremtidens vej. Og når det kommer til dine penge, kan det at være i stand til at “indstille det og glemme det” gøre det meget lettere at betale regninger.
men før du sætter hver eneste af dine konti på auto-pay, hit pause. For selvom det kan gøre livet super bekvemt, kan det lige så nemt gøre skade, hvis du ikke er forsigtig med, hvordan du bruger det.
når alt kommer til alt betyder opsætning af automatiserede betalinger, at du tillader dine penge at forlade din checkkonto på en tilbagevendende basis hver måned for at betale dit kreditkortselskab, realkreditlåner, mobiltelefonudbyder, abonnementstjenesteudbyder osv. – hvilket kan være katastrofalt, hvis du ikke er opmærksom på alle disse debiteringer. (Margennote: Selvom du også kan oprette Automatisk betaling for at opkræve dit kreditkort i stedet, anbefaler vi ikke, at medmindre du er sikker på, at du kan betale dine saldi hver måned.)
Ikke sikker på, om auto-pay giver mening for dig? Overvej disse fordele og ulemper.
relateret: budgettering den nemme måde: One-nummer strategi
sagen for Auto-Pay
du gør det lettere at holde sig til dine mål. Den mest oplagte pro for auto-pay er selvfølgelig bekvemmelighed. At have dine betalinger automatisk debiteret kommer bill tid betyder en mindre ting for dig at huske at gøre. Men måske endnu vigtigere, auto-pay hjælper med at gøre det lettere for dig at nå mål, du har sat for dig selv — herunder at betale dig selv først.
“den største fordel ved at bruge auto-pay er konsistens — at sætte en plan på plads og blive holdt ansvarlig,” siger Jason Preti, CFP karrus, en finansiel planlægger baseret uden for Seattle. “Indstilling af auto-pay for at betale et kreditkort eller tilføje penge til en opsparingskonto betyder, at det bliver en permanent linjepost i budgettet.”
med andre ord, ved at automatisere mål som gældsudbetaling eller øge dine besparelser, placerer du dem højere på din prioritetsliste, snarere end at sætte “hvad der er tilbage” i slutningen af måneden mod dem.
du fjerner papirarbejde. Auto-pay producerer mindre papirarbejde og færre regninger i posten, da det meste af “papirsporet” er elektronisk. Det er gode nyheder for dine arkivskabe og miljøet, også. Plus,” hvis du rejser meget, er det en fantastisk måde at sikre, at dine regninger bliver betalt, hvis du ikke er hjemme for at modtage dem, ” siger Kathleen Burns Kingsbury, en finansiel terapeut nær Burlington, Vermont.
du kan spare penge. Elektroniske betalinger kan spare dig penge på de åbenlyse måder-der er ingen grund til at købe frimærker, og det er meget lettere at undgå forsinkede betalinger og efterfølgende strafgebyrer — men der er også skjulte fordele. Nogle långivere, som udbydere af studielån, tilbyder en lille renterabat til folk, der bruger automatisk betaling for deres tilbagevendende regninger. Flere telefonselskaber tilbyder også bonusser til tilmelding til automatisk betaling, fra ekstra data til regningskreditter.
Auto-pay kan også være en måde at holde udgifterne i skak, siger Preti, især når udbetalinger er timet tæt på paydays. Når alt kommer til alt, hvis pengene ikke er på din checkkonto, fordi de allerede er tildelt dine nødvendige regninger, kan du ikke blæse dem på en impulssplurge.
du hjælper med at holde din kredit score sund. Din betalingshistorik (dvs.om du betaler dine regninger til tiden) udgør 35% af din kredit score — den største bidragende faktor. Så auto-betalende regninger kan hjælpe med at sikre, at du ikke går glip af betalinger og potentielt ding din score. Og med en bedre score, långivere og kreditkortselskaber er mere tilbøjelige til at tilbyde dig bedre vilkår, såsom lavere renter.
relateret: fik studielån? Det 1 Trick, du skal vide for at betale dem hurtigere
sagen mod Auto-Pay
du kan føle dig mindre aktiv i dit pengeliv. Hvis du er den type, der foretrækker at holde styr på hver enkelt linjepost i dit budget, kan auto-pay svinge for tungt ind i “ude af syne, ude af sind” territorium, siger Kingsbury.
derudover kan du overse fejl, der lejlighedsvis opstår med automatisk betaling, såsom dobbeltbetalinger, ubesvarede betalinger (virksomheder kan opkræve dig for det, selvom det ikke var din skyld) og gebyrer, du aldrig har set før, hvilket kan signalere svig.
du kan kæmpe med din pengestrøm. Hvis du lever lønseddel til lønseddel og finder ud af, at du har lidt kontantpude i slutningen af hver måned, er auto-pay muligvis ikke noget for dig. Det skyldes, at en forkert tidsbestemt debitering kan resultere i en overtrækket konto, hoppede checks eller en dominoeffekt af efterfølgende ubesvarede betalinger — og alle de strafgebyrer, der følger med dem.
du kan blive for komfortabel med at foretage minimumsbetalinger. Hvis du kun automatisk betaler det minimumsbeløb, der skyldes højrentegæld (og nogle långivere giver dig kun mulighed for automatisk at betale minimumsbeløb), kan du muligvis gøre det sværere for dig selv at chip væk på disse saldi. Hvis du har råd til at sætte mere mod høj rente kreditkort eller private studielån, for eksempel, bør du sandsynligvis, for at undgå at betale mere i interesse i det lange løb.
tilmelding til auto-pay kan også gøre det sværere at foretage lejlighedsvis, engangs stor betaling til din konto, såsom fordobling af en bilbetaling, hvis en stormfald kommer din vej.
du kan ende med at betale for ting, du ikke længere bruger. Tænk musik-eller videostreamingtjenester, gymnastikmedlemskaber, online spilplatforme, abonnementsbokse, medlemskabssider og endda opbevaringsskabe, du ikke længere har brug for. Alle disse kan nemt og unødigt dræne et budget.
Kingsbury anbefaler at gå over alle dine auto-pay udgifter en gang om året for at bestemme, hvad ophold og hvad der går. Hun foreslår også at sikre, at dine automatiske udbetalinger kommer ud af kun en konto, så det er lettere at se alt på et sted.
relateret: 5 trin til at hjælpe dig med at skære din kabelregning
den endelige dom
Auto-pay kan være en god ting, hvis du er forpligtet til at holde dig på toppen af din økonomi og have noget vridningsrum i dit budget. Dybest set, hvis din bank nemt kan håndtere flere automatiserede betalinger, og du har et godt greb om dine udgifter og er sikker på, at du ikke vil overtrække, skal du automatisk betale væk.
men hvis forvaltningen af de penge, der kommer ind og ud af din bankkonto føles stressende eller spinkel, kan du tænke to gange om at gå auto-pay rute. Det kan være, at du skal gøre lidt mere finjustering til dit budget og udgifter, før du opretter tilbagevendende debiteringer.
hvis du kan lide ideen om auto-pay, men har brug for Fleksibilitet fra tid til anden, skal du overveje følgende spørgsmål, før du konfigurerer det:
- kan du justere eller annullere dine automatiske betalinger?
- kan du vælge din udbetalingsdato og beløb?
- hvis du foretager en engangs manuel betaling, fortryder den automatisk betaling for fremtiden?
det kan også være en god strategi at holde et papir eller elektronisk dokument med alle dine auto-pay beløb på et sted, så du er klar over, hvad det er du betaler hver måned. Når alt kommer til alt, som Preti udtrykker det, “Auto-pay er et værktøj til at forenkle dit liv, ikke en no-fail budgetfiksering.”