på trods af hvad Visa og MasterCards reklame ville have dig til at tro, accepterer de fleste virksomheder i dag faktisk Amerikanske Ekspresskort. Imidlertid, for købmænd, der ønsker at tilføje Ameks til deres repertoire af betalingsmuligheder, virksomheden har været en udfordring. Højere forarbejdningsprocenter og behovet for separate kontraktbestemmelser har afskrækket mange ejere af små virksomheder fra at gider med et kortmærke, der kun tegner sig for en lille (men stadig betydelig) del af markedsandelen.
et amerikansk Ekspresskort adskiller sig især fra andre betalingskort, der bruges af forbrugerne. For det første er dette kort ikke rigtig et kreditkort. I stedet er det et” betalingskort”, hvilket betyder, at køb foretaget med kortet skal betales inden for en defineret afdragsfri periode. Forbrugerne kan ikke akkumulere en ubetalt saldo måned efter måned, og de betaler heller ikke de ublu renter, der opkræves af andre kreditkort. Også, amek opererer på et lukket netværkssystem, hvor Amerikanske Ekspres fungerer som både kreditkort association og den udstedende bank. Dette er i modsætning til det åbne netværkssystem, der bruges af andre populære kreditkortmærker, hvor enhver bank, der underskriver en aftale med kreditkortforeningen (såsom Visa eller Mastercard), kan udstede et kort ved hjælp af dette mærke.
på grund af denne lukkede netværksstruktur har Ameks meget mere kontrol over, hvor meget det opkræver købmænd for at behandle transaktioner foretaget med amerikanske Ekspresskort. Faktisk er det gratis at sætte sine satser så højt som markedet tillader — noget som det aldrig er væk fra at gøre. Samtidig er virksomhedens lukkede netværk ikke et monopol, og det skal stadig indgå aftaler med de store, direkte processorer i branchen (f.eks.). Disse ordninger holder behandlingshastighederne mere eller mindre under kontrol, selvom de stadig generelt er højere end hvad du betaler for at behandle en transaktion fra Visa eller Mastercard.
derudover er behandlingshastighedsstrukturer forskellige fra andre netværk, fordi korttypen ikke har nogen indflydelse på behandlingshastigheden. Med Visa og Mastercard koster belønninger eller kommercielle kort mere at behandle end almindelige debet-eller kreditkort. Sådan er det ikke med Amalie. Imidlertid spiller industrier og handelskategorier en væsentlig rolle, og populariteten af Ameks-mærket i nogle af disse pricier industrier fører også til højere gebyrer for købmænd.
i denne artikel vil vi se nærmere på amerikanske ekspresgebyrer og behandlingsrater, så du forstår præcist, hvad det vil koste dig at acceptere et Paypal-kort, og hvordan du kan gå i gang med at tilføje PayPal-behandling til din erhvervskonto.
Hvor Meget Koster Det Amerikanske Ekspresgebyr Pr. Transaktion?
accept af amerikansk Ekspres har typisk været en stor hindring for købmænd på grund af hvor dyrt det var. Disse dage, virksomheden har gjort det ganske lidt lettere, især for små virksomheder. Og det giver mening: Amerikansk Ekspress udgør en betydelig del af transaktionsværdien i visse brancher, især rejser, underholdning og restauranter. Hvis din virksomhed opererer inden for disse felter, bør du helt sikkert overveje at acceptere
der er to hovedmåder for dig at begynde at acceptere amerikanske Ekspresskort. Den første er gennem OptBlue-programmet; den anden mulighed er gennem en direkte aftale med amerikansk udtrykkelig.
- OptBlue: OptBlue er et program, hvor processorer kan tilbyde Ameks accept gennem deres handelsudbydere. I bund og grund, Vi tilbyder erhververe engrospriser. Processorer tack på deres egen markup, på samme måde som de gør med Visa og Mastercard, og derefter give Ameks accept som en del af deres suite af tjenester. Dette betyder i sidste ende lavere priser for Købmænd og hjælper i teorien med at skabe konkurrence. Det betyder også, at der ikke er nogen standardisering i satser, så nogle kan opkræve en hel del mere end andre.
Amerikanske Ekspresbehandlingshastigheder bør ikke være den eneste afgørende faktor ved valg af processor. Du bør se på de samlede priser (en interchange-plus-plan er meget bedre end en differentieret prisplan), eventuelle merværditjenester og kvaliteten af kundesupport.
- direkte aftale: for små købmænd er OptBlue det bedste middel til behandling af Amekskort. Når du først har ryddet 1 million dollars om året i amerikanske Ekspresstransaktioner, skal du underskrive en separat, direkte handelsaftale med American Ekspres, ikke din processor. Du finder denne formulering selv i kontrakter fra udbydere som firkantet. Det er et lukket netværk. Det har total kontrol, og hvis du ikke ønsker at underskrive, ingen Amekskort til dig.
en direkte aftale er funktionelt en sekundær, eksklusiv handelskonto. Den største forskel er, at du holder op med at betale din processors satser og skal betale Ameks standardpriser i stedet. De kan være meget højere end hvad du tidligere betalte gennem din processor. De fleste processorer kan dog klare din amerikanske udtrykkelige aftale på egen hånd og tillade dig at bruge det samme program og udstyr til at behandle alle dine transaktioner.
Hvor Meget Er Amerikanske Ekspresudvekslingskurser?
før vi dykker ned i detaljerne ved behandling af amerikanske Ekspresskort, er det godt at forstå nogle grundlæggende om betalingsbehandling. Hvis du slet ikke er bekendt, foreslår jeg at tage et par minutter og kigge over disse nyttige betalingsrelaterede guider:
- den komplette Guide til købmand konto & kreditkort forarbejdning gebyrer
- hvor meget skal du betale for kreditkort forarbejdning?
- Begyndervejledningen til betalingsbehandling (ebook Hent)
disse ressourcer dækker al den terminologi, du har brug for at kende, samt forskellen mellem typer planer og de faktorer, der har den største effekt på dine behandlingshastigheder. En vigtig forskel at bemærke med amerikansk ekspresbehandling er, at Ameks bruger udtrykket “rabatgebyrer” til at henvise til interbankgebyrer. Disse gebyrer er funktionelt identiske med de interbankgebyrer, der opkræves af andre større kreditkortforeninger, såsom Visa og Mastercard. Lad dig ikke narre af forarbejdningsindustrien doublespeak til at tro, at du på en eller anden måde får en særlig aftale om behandlingsomkostninger — det er du ikke.
Ameksudvekslingskurser med OptBlue-aftaler
med OptBlue-programmet leverer Amerikansk Ekspres standard “engros” (udveksling) til processorer, svarende til Visa eller Mastercard. Priserne varierer efter kategori og billetstørrelse, falder normalt i en af tre niveauer. Derefter går processorerne ind og tilføjer deres egne ekstraomkostninger. Nogle, såsom Helcim, tilbyder interchange-plus (som det kalder cost-plus) planer, hvilket betyder, at der er en klar, forudsigelig markering. (Helcims markup er 0,48% for detailhandlere og 0,66% for virtuelle terminalhandlere. Bemærk, at dens markering for andre kortmærker er lavere end dette.) På en differentieret plan med en anden udbyder vil du se mere varians i satser for kvalificerede, mid-kvalificerede eller ikke-kvalificerede transaktioner.
nedenfor er nogle af Helcims offentliggjorte behandlingshastigheder for forskellige typer Amekstransaktioner taget fra selskabets OptBlue-prisside på sin hjemmeside. Vi bruger Helcim som et eksempel, fordi det er en af de mest gennemsigtige udbydere i branchen og fuldt ud afslører sin Ameks OptBlue-prissætning. Helcims prisgennemsigtighed giver dig mulighed for at få en god ide om, hvordan dine behandlingsomkostninger vil være, før du tilmelder dig virksomheden eller endda taler med salgsteamet. Forvent ikke denne form for gennemsigtighed fra andre udbydere! Mens fuld offentliggørelse af behandlingshastigheder bliver mere almindelig, de fleste traditionelle udbydere fortsætter med at stole på et tilbudsbaseret system, der ikke giver dig mulighed for at se de satser, du betaler, før du er meget længere i salgsprocessen.
her er nogle af Helcims ameksbehandlingshastigheder for de mest almindelige typer transaktioner:
Retail
- billetter Under $75: 1,60% + $0,10 pr. transaktion
- billetter $75.00-$1,000: 1.95% + $0.10 per transaktion
- billetter over $1.000: 2,40% + $0,10 per transaktion
restauranter
- billetter Under $5: 1,60% + $0,04 per transaktion
- billetter $5.00-$25: 1.85% + $0.10 per transaktion
- billetter $25.01-$150: 2.50% + $0.10 per transaktion
- billetter over $150.00: 2.85% + $0.10 per transaktion
tjenester
- billetter under $15: 1.60% + $0.04 pr. transaktion
- billetter $15-$400: 1.70% + $0.10 per transaktion
- billetter $400.01-$3,000: 2.00% + $0.10 per transaktion
- billetter over $3.000: 2,40% + $0,10 per transaktion
rejse & underholdning
- billetter Under $100: 2,25% + $0,10 per transaktion
- Billetter $100-$1,000: 2.60% + $0.10 per transaktion
- billetter over $1.000: 3,00% + $0,10 per transaktion
Bemærk, at engrospriserne og processormarkeringen ikke er de eneste omkostninger, du skal bekymre dig om. Der er et par ekstra gebyrer, du skal overveje:
- Netværksgebyr (0,15%): dette gebyr skyldes alle PayPal-transaktioner, ligesom de netværksgebyrer, der opkræves af Visa og Mastercard.
- Ameks grænseoverskridende gebyr (0,40%): dette ekstra gebyr gælder kun for internationale transaktioner.
- gebyrgebyr (0,30%): dette ekstra gebyr gælder kun for indtastede eller manuelt indtastede transaktioner.
eventuelle andre gebyrer, du betaler ud over dette, vil være standardgebyrer for din konto og ikke direkte relateret til din accept.
vekselkurser med en direkte aftale
som vi nævnte ovenfor, åbner en direkte aftale med amerikansk Ekspres i det væsentlige bare en anden handelskonto, denne gennem Ameks selv. Virksomheden tilbyder to forskellige prisordninger:
- Diskonteringsrenteplan: den overordnede struktur af diskonteringsrenteplanen er identisk med OptBlue-programmet. Du stryger eller dypper et kort, og derefter debiteres du en procentdel af transaktionen. Denne procentdel varierer efter transaktionsstørrelse og branche.
- Plan For Fast Gebyr: Alternativet til diskonteringsrenteplanen er den faste gebyrplan. Med denne plan betaler du $ 7,95 plus et fast månedligt gebyr (hvilket kan være betydeligt) for din behandling. Fangsten er, at du skal holde dig inden for bestemte vilkår — hvilket betyder, at du skal have et meget stabilt behandlingsvolumen fra en måned til den næste eller risikere at pådrage dig ekstra gebyrer.
Amerikansk Ekspres offentliggør ikke mange detaljer om sine betalingsplaner, ikke engang dens diskonteringsrenter eller hvordan den faste gebyrplan beregnes. Jeg antager, at det er et gennemsnitligt beløb baseret på din behandlingshistorik. Men hvis du ser på den amerikanske ekspreshandelsside, kan du gå ind i en branche eller et erhverv og få et skøn over typiske priser inden for et interval. For logi, som et eksempel, vil satsen falde mellem 3,2% og 3,5%. For en restaurant med fuld service ligger priserne mellem 2,9% og 3,5%. For en sy – /stofbutik ligger priserne mellem 2,89% og 3,2%.
med enten prismodel, behøver du ikke at få sekundært udstyr eller ekstra programmer. Det er ret nemt at få dit købmandsnummer og give det til din købmand konto udbyder. De vil linke kontoen, så du kan behandle
selvfølgelig skal du også stadig betale et væld af ekstra gebyrer, ligesom du ville gøre med OptBlue pricing program. Ud over de gebyrer, der er beskrevet ovenfor, du er muligvis også på krogen for følgende gebyrer, der er beskrevet i den amerikanske Ekspreshandelsreferenceguide:
- Portgebyr: dette kaldes også undertiden ” autorisationsgebyr.”I det væsentlige er det det beløb, som din erhvervskonto opkræver for at behandle Ameks-kort sammen med resten af dine transaktioner. Der er ingen standardisering, men disse gebyrer er ofte omsætningspapirer. Sørg for, at du spørger om dem, når du underskriver en aftale.
- Stemmegodkendelsesgebyr (0,65%): dette gebyr vurderes, når købmandens POS-system ikke er i stand til at nå autorisationen, og købmanden vælger at ringe til en autorisation over telefonen.
Bemærk, at der er flere andre gebyrer beskrevet i Referencevejledningen, der kan gælde for dine transaktioner under visse omstændigheder. Konto vedligeholdelse gebyrer er også oplyses, og de er meget lig, hvad du ville betale med en traditionel købmand konto udbyder. Vi foreslår, at du gennemgår den seneste version af dette dokument, før du tilmelder dig enten OptBlue eller en direkte aftale med
Hvordan Accepterer Kvadrat & Andre Betalingstjenesteudbydere (PSP ‘ Er) Amerikansk Ekspres?
kvadrat, PayPal, SumUp og Stripe er alle almindelige eksempler på betalingstjenesteudbydere (PSP ‘ er). Disse typer processorer tilbyder billige, pay-as-you-go-behandlingstjenester til små virksomheder, der ellers måske ikke har råd til en traditionel handelskonto. Individuelle brugerkonti aggregeres til en stor erhvervskonto, og faste priser bruges til at holde de samlede behandlingsomkostninger forudsigelige.
PSP ‘ er skal dog stadig betale de samme engrospriser til
Er Der Andre Amerikanske Ekspres Handelsgebyrer?
Merchant konto gebyrer er en væsentlig kilde til Ulykke for mange virksomhedsejere. Udbydere, udstedende banker og kreditkortforeningerne har alle fundet flere måder at tackle ekstra gebyrer ud over de grundlæggende omkostninger ved behandling af transaktioner og vedligeholdelse af en handelskonto. Mens regelmæssige månedlige gebyrer, såsom kontogebyrer eller portalgebyrer, er en kendt og forudsigelig udgift, kan den forvirrende række mindre almindelige tilfældige gebyrer undertiden tilføje betydelige ekstra udgifter til omkostningerne ved behandling af kreditkort. Amerikansk Ekspres er ingen undtagelse, og dens tidsplan for gebyrer ligner meget, hvad du finder hos udbydere af erhvervskonto, der håndterer Visa-og Mastercard-transaktioner.
mens vi har diskuteret nogle af de store tilfældige gebyrer, som virksomheden opkræver ovenfor, er der endnu flere, som du bør være opmærksom på, før du føjer
et advarselsord: nogle af disse gebyrer kan være ekstremt dyre. Vi forbeholder os f.eks. retten til at pålægge det, vi kalder et “gebyr for overtrædelse af datapas”, på forhandlere, der forsøger at behandle en transaktion ved hjælp af kortdata, der ikke er indhentet direkte fra kortindehaveren. Selvom denne type handling sandsynligvis er ulovlig, og gebyret sandsynligvis er beregnet til at afskrække svig, er det også noget, du aldrig vil have til at betale. Data pass overtrædelse gebyrer spænder fra så lavt som $2,500 til så højt som $50,000 (!), afhængigt af dit årlige behandlingsvolumen. Heldigvis vil virksomheden give dig rigelig advarsel og en mulighed for at rette afvigelsen, før du faktisk opkræver dette gebyr.
For mere information om kortmærkegebyrer generelt, se vores artikel, Den komplette Guide til Kortmærkegebyrer for Købmandskonti.
Hvor Meget Skal Købmænd Bekymre Sig Om Amerikanske Ekspresbehandlingsgebyrer?
som vi har diskuteret ovenfor, adskiller os fra Visa, Mastercard og andre større kreditkortmærker ved at operere i et lukket system, hvor virksomheden kontrollerer både udstedelse af forbrugerkort og accept af købmand. I betragtning af hvor meget indflydelse kortmærket har i brancher som restauranter, turisme og luksusvarer, er det ikke overraskende, at Ameks-behandling generelt er dyrere end andre kortmærker.
Desværre er der ingen klar, gennemsigtig sats for Amekstransaktioner. Der er ikke engang standardiseret prisfastsættelse efter branche. Din månedlige behandlingsvolumen, billetstørrelsen, og om transaktionen er kort-til stede eller kort-ikke-til stede, spiller alle en rolle.
OptBlue-programmet gør det lettere for købmænd at begynde at acceptere Ameks uden at skulle springe gennem yderligere bøjler. Det er dog op til dig at sikre dig, at de satser, du betaler, er konkurrencedygtige, og at du får solid kundesupport fra din eksisterende udbyder af erhvervskonto.
når du har ramt et højt nok behandlingsvolumen, har du intet andet valg end at gå gennem amerikansk Ekspres direkte til kontoen. Du har et par planer at vælge imellem, så du vil sammenligne tallene og se, hvad der i sidste ende er den bedre værdi.