Un fondo que solo ofrece seguro contra incendios a residentes de California en áreas propensas a incendios forestales no puede estar obligado a proporcionar cobertura para otros peligros como inundaciones o robos, dictaminó un juez esta semana.
La Jueza de la Corte Superior Mary Strobel emitió esta semana una orden judicial preliminar que prohíbe al Comisionado de Seguros Ricardo Lara obligar al Plan de Requisitos de Acceso Justo a Seguros de California a ofrecer pólizas integrales a los propietarios de viviendas que perdieron su seguro de propiedad debido a la amenaza de incendios forestales.
La industria de seguros de California paga al Plan FAIR, un fondo que vende cobertura a personas que no pueden comprarla sin culpa propia. Conocida como la «aseguradora de último recurso», solo ofrece seguro contra incendios. Los propietarios deben comprar un segundo plan en el mercado privado para cubrir otros riesgos.
Los devastadores incendios forestales han asolado al estado en los últimos años, destruyendo miles de hogares. Esas reclamaciones han costado a las compañías de seguros, que han respondido descartando pólizas de seguro contra incendios para muchos propietarios de viviendas que viven en áreas propensas a incendios. En respuesta, esos propietarios han confiado en el Plan FAIR para proporcionar cobertura.
En noviembre, Lara ordenó a The FAIR Plan que comenzara a vender planes de seguro integral a partir de 2020. Su objetivo era ahorrar dinero a los propietarios de viviendas al no obligarlos a comprar múltiples planes de seguro.
Pero la Asociación FAIR Plan demandó a Lara en diciembre, argumentando que su orden era ilegal. La asociación dijo que la ley estatal solo requiere que el plan venda un seguro básico de propiedad.
Argumentó que la orden de Lara habría desestabilizado el mercado de seguros porque no habría incentivos para que las compañías privadas vendieran planes en áreas propensas a incendios forestales.
«La orden judicial preliminar de ninguna manera retrasa nuestros esfuerzos para avanzar en los elementos de la orden del departamento que ya habíamos estado trabajando para implementar, incluido el aumento de los límites de cobertura y el permitir pagos con tarjeta de crédito», dijo en un comunicado la presidenta de FAIR Plan Association, Anneliese Jivansaid. «Seguimos comprometidos a trabajar con líderes estatales, profesionales de la industria y propietarios de viviendas para garantizar que todos los californianos tengan acceso a la cobertura de seguro que necesitan.»
El Comisionado Adjunto de Seguros Michael Soller dijo que su agencia y la Asociación FAIR Plan comparten los mismos objetivos: «tener un respaldo efectivo para los consumidores» que de otra manera no pueden obtener un seguro.
«El Plan de FERIA es una red de seguridad importante para los consumidores y necesita modernizarse para cumplir con el creciente desafío del riesgo de incendios forestales», dijo Soller en un comunicado el miércoles.
El Plan FAIR no es una agencia estatal y no está financiado por los contribuyentes. Está financiado por compañías de seguros privadas, que deben participar en el plan si quieren hacer negocios en California.
Las políticas del Plan JUSTO han aumentado un promedio de 8% por año desde 2016, coincidiendo con algunos de los incendios forestales más destructivos en la historia del estado. El incendio de Camp en 2018 mató a 85 personas y destruyó aproximadamente 19,000 edificios, generando claims 12 mil millones en reclamos de seguros.
Las compañías de seguros en California se han negado a renovar casi 350,000 pólizas desde 2015 en áreas de alto riesgo de incendios forestales. Esos datos, que provienen del Departamento de Seguros del estado, no incluyen información sobre cuántas personas pudieron encontrar cobertura en otros lugares o a qué precio.
El fallo del juez se produjo el mismo día que los legisladores estatales presentaron un proyecto de ley que requiere que las compañías de seguros cubran todos los hogares existentes, incluidos aquellos en áreas propensas a incendios forestales, siempre y cuando cumplan con nuevos estándares de seguridad. De aprobarse, la medida también requeriría que las compañías de seguros brinden incentivos financieros a los propietarios de viviendas para mejorar la seguridad contra incendios.
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