Para la mayoría de los inversores, lo mejor es poner su dinero en una cartera simple de tres fondos y seguir adelante con su día.
Pero si tiene la disciplina y el tiempo para hacer una investigación exhaustiva y la debida diligencia, hay otras oportunidades que vale la pena considerar.
Después de un año más en una histórica corrida alcista, es posible que sienta que el mercado de valores es relativamente caro.
Ahora es el momento de hacer un poco de investigación sobre qué más podría estar disponible. ¿Debería considerar seriamente invertir en activos además de acciones y bonos? Tal vez haya inversiones que puedan generar algún ingreso pasivo que acreciente las preocupaciones de una caída del mercado.
Quiero dar una visión general de algunas de las otras opciones de inversión a las que la mayoría de la gente tendrá acceso.
Una gran advertencia: los expertos decían que el mercado de valores era caro a principios de 2019. Luego tuvo otro año histórico. 2020 puede muy bien ser otro año monstruoso. No estoy sugiriendo que te saltes el mercado de valores y elijas uno de estos. Estoy sugiriendo que tome conciencia de estas opciones para ver cómo podrían encajar con su estrategia general.
CLARKSBURG, MD-18 DE DICIEMBRE: The Manchester Model Home at Cabin Branch el 11 de diciembre de 2019 en … Clarksburg Maryland. (Foto de Benjamin C Tankersley/Para The Washington Post a través de Getty Images)
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Propiedades de alquiler
Los inversores de larga data pueden encogerse al escuchar la frase invertir en bienes raíces.
A pesar de la Gran crisis de activos de 2008, los bienes raíces pueden ser uno de los mejores activos tangibles que puede poseer.
La mayoría de los inversores comienzan por poseer una propiedad de alquiler unifamiliar o un dúplex. Puede ofrecer un alquiler a largo plazo en el que los inquilinos firmen un contrato de arrendamiento mínimo de 6 meses. Si vive en una zona turística, un alquiler de vacaciones puede ser más lucrativo. Antes de comprar un alquiler a corto plazo, verifique las leyes de zonificación locales y los estatutos del vecindario para que las propiedades de tipo Airbnb sean permitidas.
Puede contratar a un administrador de propiedades para que se encargue de las responsabilidades cotidianas de ser propietario. Este activo alternativo posiblemente requiere el esfuerzo más continuo.
Bienes raíces con financiación colectiva
Poseer una propiedad de alquiler no es para todos. Afortunadamente, no es la única manera de invertir en bienes raíces privados. La inversión en bienes raíces de Crowdfund es similar a un club local de inversión en bienes raíces, pero puede requerir menos tiempo y dinero en efectivo.
El crowdfunding también puede ser una manera fácil de invertir directamente en los mercados inmobiliarios locales de todo el país si desea expandirse más allá de su mercado local. Si bien es posible que se sienta cómodo comprando propiedades locales, es posible que solo desee invertir pequeñas cantidades de dinero en propiedades en otros mercados con los que no está familiarizado.
Las plataformas de financiación colectiva en línea le permiten invertir directamente en propiedades comerciales y apartamentos multifamiliares. Estas propiedades tienen varios inquilinos, lo que significa que es más como para ganar ingresos pasivos.
Puede invertir en acuerdos de financiación de capital que obtienen ingresos de la apreciación del precio cuando la propiedad se vende. Las inversiones de deuda generan ingresos mensuales por el pago de alquileres e intereses.
Los inversores acreditados tienen la capacidad de seleccionar proyectos a mano. Los inversores no acreditados tendrán que invertir su dinero en efectivo en un REIT (fideicomiso de inversión en bienes raíces que posee una variedad de propiedades. También puede apreciar estos REIT para la diversificación instantánea.
Tierras de cultivo
La inversión en bienes raíces comerciales, incluida la financiación colectiva, no es atractiva para algunos inversores que desean evitar propiedades ocupadas por inquilinos. Un tipo de propiedad menos común son las tierras de cultivo.
La inversión en tierras agrícolas puede ser una alternativa única a la inversión en materias primas. Puede invertir en campos que producen estos cultivos comerciales:
· Almendras
· Maíz
· Arroz
· Sorgo
· Soja
Otro paso para diversificar su cartera es mantener propiedades en múltiples estados y regiones geográficas. Al igual que todas las inversiones alternativas, la demanda cíclica y los patrones climáticos pueden afectar sus ingresos potenciales de inversión en tierras agrícolas.
Un flujo de ingresos secundario para las tierras de cultivo puede provenir de energía alternativa o torres de telefonía celular. Si puede encontrar un paquete, tiene más potencial de crecimiento.
Ejemplos de lingotes de oro se exhiben en Merrion vaults en Dublín el 7 de enero de 2019. – En una bóveda … bajo las calles de Dublín, una olla de oro propiedad de inversores ansiosos crece cada día que Gran Bretaña se acerca a salir de la UE sin un acuerdo. (Foto de PAUL FAITH / AFP) / La mención errónea que aparece en los metadatos de esta foto de PAUL FAITH ha sido modificada en los sistemas AFP de la siguiente manera: La foto fue tomada en lugar de . Elimine inmediatamente la mención errónea de todos sus servicios en línea y elimínela de sus servidores. Si usted ha sido autorizado por la AFP para distribuirlo (a) a terceros, asegúrese de que las mismas acciones sean llevadas a cabo por ellos. El incumplimiento inmediato de estas instrucciones implicará responsabilidad por su parte por cualquier uso continuado o posterior a la notificación. Por lo tanto, le agradecemos mucho toda su atención y pronta acción. Lamentamos las molestias que esta notificación pueda causar y quedamos a su disposición para cualquier información adicional que pueda necesitar. (El crédito de la foto debe leer PAUL FAITH/AFP/Getty Images)
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Oro
Invertir en oro a veces tiene una percepción negativa. Los metales preciosos, incluido el oro, pueden ser una buena cobertura cuando los inversores no están seguros de los activos en dólares. Si bien el oro físico no genera dividendos, ha sido un vehículo de milenios para almacenar valor.
Monedas raras o barras de oro finas de 0,999 físicas pueden ser la mejor manera de mantener el oro físico.
Las joyas probablemente no serán una buena inversión a medida que las marcas y los estilos cambien. Aunque puede considerar comprar piezas cuando el precio de compra cuesta menos que el valor de fusión.
Plata
Otro metal precioso a considerar es la plata. El precio por onza es menor que el oro, lo que hace que sea más fácil de poseer si tiene un presupuesto ajustado. Además, el precio de la plata no se mueve en correlación directa con el oro. El precio del oro normalmente aumenta primero, pero la plata todavía tiene espacio para correr.
Las monedas y barras de plata son la mejor manera de mantener este metal y disfrutar de valores de mercado estables. Las monedas estadounidenses con un año de acuñación de 1964 o anterior contienen principalmente plata. Estas monedas pueden valer más que el valor nominal de la moneda. Por ejemplo, el mismo trimestre de 1964 puede valer solo 25 centavos para un cajero de una tienda, pero hasta 6 dólares para un coleccionista de monedas.
Criptomoneda
Si se siente cómodo con la tenencia de activos digitales, la criptomoneda es una de las alternativas más nuevas del mercado de valores. Bitcoin es la moneda criptográfica más conocida. Puede decidir comprar una posición para comenzar a invertir en criptomonedas.
Después de eso, puede ramificarse en las monedas menos conocidas. Los inversores acreditados tienen acceso exclusivo a ofertas de tokens de seguridad (STO) que son similares a las colocaciones privadas. Estas monedas le permiten invertir en un negocio específico, que es un enfoque de inversión más estrecho pero más enfocado.
Los criptos pueden ser una de las clases de activos alternativos más volátiles. Aunque también pueden ser muy líquidos como las acciones y pueden ser un movimiento interesante a corto plazo.
Préstamos entre pares
Los años de bajos tipos de interés han hecho que los bonos y otros activos de renta fija sean menos atractivos. Si tiene un mayor apetito por el riesgo, puede invertir en préstamos entre pares. Usted presta directamente al prestatario con estos préstamos y puede ganar más ingresos por intereses.
Los bancos generalmente se quedan con la primera parte del pago de intereses y le dan una parte reducida. Por ejemplo, un CD bancario a 36 meses puede tener un rendimiento anual del 2,00%. Pero un préstamo entre pares puede rendir entre el 5% y el 7% con un plazo de reembolso de 36 meses.
Usted gana pagos de intereses mensuales cada vez que el prestatario realiza un pago. Aunque puede perder el capital restante del préstamo si el prestatario incumple.
Préstamos para pequeñas empresas
¿Desea una alternativa a los bonos comerciales de grado de inversión? También puede invertir en préstamos para pequeñas empresas. Puede esperar ganar un rendimiento anual fijo del 5%. Estos préstamos están respaldados por activos para limitar su riesgo a la baja.
Campos de tulipanes en Holanda (con un molino de viento). Pintura de Claude Monet (1840-1926), óleo sobre lienzo … (65×81 cm), 1886. Musee d’Orsay, París, Francia (Foto de Leemage/Corbis a través de Getty Images)
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Arte
Poseer obras de arte es otra forma única de invertir en algo además de acciones y bonos. Puede centrarse primero en invertir en objetos de artistas de primera línea como Picasso y Monet. Las inversiones de estos artistas tienden a tener valores más estables.
Si eres más agresivo, puedes ver los períodos de Posguerra o Contemporáneos si puedes encontrar objetos infravalorados. Sin embargo, estas obras tienden a caer en valor
Antes de invertir, investigar los precios de subasta anteriores para ese objeto o artista en particular. Además, busque un certificado de autenticidad y otros elementos de prueba para evitar falsificaciones.
Vino fino
Un pasatiempo divertido que puede convertir en una inversión es coleccionar vino fino. Es posible que ya tengas una ventaja competitiva si eres un enófilo. Saber qué añadas son mejores que otras es un buen comienzo. Expandirse a diferentes productores de vino, viñedos y regiones son algunas ideas.
Para cada botella que recoja, su método de almacenamiento y su historial de propiedad (procedencia) son dos factores importantes para aumentar el valor de reventa. Comprar una caja completa en lugar de una sola botella también agrega una capa de autenticidad.
Coches antiguos
Los vehículos coleccionables pueden ser otro punto dulce financiero. Un Ford Pinto probablemente no sea una inversión sabia, pero un Chevy Impala Super Sport de 1964 puede ser una historia diferente. Al igual que su vehículo actual, los costos de mantenimiento y las primas de seguro serán costos de inversión recurrentes.
Coleccionables
Coleccionables y antigüedades también pueden ser una buena oportunidad si sabes lo que es valioso. Por ejemplo, las tarjetas de béisbol y los cómics de la década de 1950 tienen un valor coleccionable. Sin embargo, artículos similares de la década de 1980 solo pueden valer el papel en el que se imprimen debido a la sobreproducción.
Como la mayoría de los activos alternativos requieren un período de tenencia de varios años para apreciar su valor, ciertos objetos de colección pueden producir ingresos rápidos.
Voltear objetos de colección para una cierta locura puede ser lucrativo. Un ejemplo clásico es Beanie Babies. Las tendencias más recientes pueden incluir Pokémon o zapatillas de deporte. Al igual que las acciones de swing trading, debe estar al tanto de cuándo cambia la tendencia para poder vender y cobrar ganancias.
Su propio negocio
Algunos inversores dicen que invertir en su propio negocio puede ser la mejor inversión. Si eres un emprendedor, puedes comenzar una marca local o en línea. Tal vez su comunidad necesite un lote de autoservicio, lavandería o lavado de autos.
Esta idea puede requerir una gran cantidad de dinero y tiempo por adelantado. Aunque puede ganar ingresos de por vida ya que su negocio proporciona valor a los demás.
Inversión ángel
Si no tiene el tiempo o la visión para lanzar su propio negocio, inversión ángel le da exposición a nuevos negocios. Esta puede ser una idea de inversión arriesgada mientras intenta predecir el próximo Microsoft, Airbnb, Spotify o Facebook. Pero parte de tu capital inicial puede convertirse eventualmente en una fortuna gigante.
Invertir en startups puede ser de tu interés si inviertes actualmente en OPI o colocaciones privadas. Si no es así, considere comenzar a pequeña escala y solo invertir dinero que se sienta cómodo perdiendo.
Estas son solo algunas de las posibles inversiones alternativas disponibles para usted. Haga un poco de investigación y es posible que encuentre algo que despierte su interés.