¿Desea entrar en el auge de la inversión en bienes raíces pero no tiene el efectivo líquido para comenzar? Si es así, lo más probable es que esté considerando las muchas opciones de financiamiento disponibles para los inversores inmobiliarios principiantes. Una de las opciones de financiación más comunes son los préstamos hipotecarios, pero esta no es la opción ideal para todos, ya que hay requisitos que pueden limitar a algunos inversores. Si no puede obtener una hipoteca, considere otras opciones para comprar una propiedad de inversión antes de rendirse. Por ejemplo, ¿sabía que puede invertir su 401k en bienes raíces? Ya sea que desee comprar una casa para uso personal o para ingresos de alquiler, lea esto para aprender cómo su 401k puede ser una fuente de financiación para invertir en bienes raíces.
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¿Es una Buena Idea usar Su 401k para Comprar una Casa?
Antes de entrar en cómo invertir su 401k en bienes raíces, respondamos a una pregunta importante. Es posible usar dinero de 401 mil en inversiones inmobiliarias, pero ¿es realmente una buena idea hacerlo? Estos son los pros y los contras a considerar:
Ventajas de Invertir su 401k en Bienes Raíces
Cuando las tasas de interés hipotecarias aumentan, un préstamo 401k puede proporcionar acceso rentable al dinero. Con tasas de interés justo por encima de la tasa preferencial en la mayoría de los préstamos 401k, esta puede ser una opción asequible para cubrir un pago inicial grande en una propiedad de inversión. Y ya que estamos en el tema de los intereses, aquí hay otro beneficio de pedir prestado de su 401k para un pago inicial: a medida que devuelve su préstamo 401k, se está reembolsando a sí mismo con intereses que van a regresar a su cuenta 401k.
Finalmente, otra razón por la que es posible que desee invertir su 401k en bienes raíces es la exención de impuestos que viene con los préstamos 401k. Cuando pide prestado de su 401k, no hay consecuencias fiscales ni cargos relacionados con impuestos. Por ejemplo, cuando se retira de una cuenta IRA para hacer un pago inicial de una propiedad de inversión, tendrá que pagar impuestos sobre la renta por la distribución. Sin embargo, debido a que el dinero que pide prestado de su 401k es un préstamo, no necesita pagar impuestos sobre la renta por él. De hecho, no cuenta para nada como ingreso.
Desventajas de Invertir su cuenta 401k en Bienes Raíces
Aunque puede retirar dinero de sus cuentas 401k para cubrir los costos de compra de propiedades de alquiler, el propósito de estas cuentas es fomentar el ahorro a largo plazo y disuadirlo de realizar retiros anticipados. Por lo tanto, al retirar dinero de su 401k temprano para invertir en bienes raíces (o cualquier otro propósito), lo más probable es que pague una multa. El IRS permite «retiros por dificultades» en ciertos escenarios, como el uso de 401k para comprar una residencia principal (no como una propiedad de inversión en bienes raíces).
Además, debe darse cuenta de que si toma un préstamo contra su 401k, el préstamo debe ser reembolsado antes de la fecha límite. De lo contrario, el préstamo 401k se considera y grava como si se tratara de un retiro anticipado. Por lo tanto, si pierde su trabajo o no puede pagar, este préstamo podría costarle más de lo que ha negociado, ¡siempre debe presupuestar en consecuencia! Por último, antes de invertir su 401k en bienes raíces, debe considerar la pérdida de ingresos de jubilación, ya que eso es lo que se supone que es un 401k.
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Cómo Invertir en Bienes Raíces con sus Préstamos 401k
1 – 401k
Hay algunas opciones a considerar que permitirán usar 401k para invertir en propiedades inmobiliarias. La primera es tomar un préstamo contra su 401k (si las reglas de su plan permiten préstamos) para acceder a fondos para financiar la compra de propiedades de alquiler. El IRS le permite pedir prestado hasta 5 50,000 o la mitad de su saldo (lo que sea más bajo), incluidos los saldos de préstamos pendientes. Este dinero se puede usar como pago inicial para su primera propiedad de alquiler que puede encontrar aquí mismo en Mashvisor y en cuestión de minutos. Nuestro Buscador de propiedades es una herramienta imprescindible para cualquier persona que esté pensando en invertir en bienes raíces, pero que no sepa qué es una propiedad de inversión rentable para la venta. Todo lo que tiene que hacer es establecer sus criterios (presupuesto, ubicación, tipo de propiedad, etc.).) y nuestra herramienta le proporcionará una lista de propiedades en venta que mejor se ajusten a lo que está buscando.
Buscador de propiedades de Mashvisor
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los préstamos 401k utilizados para comprar una residencia principal se pueden reembolsar durante un período de tiempo prolongado (hasta 15 años) si su plan lo permite. Sin embargo, si el préstamo se utiliza para financiar propiedades de inversión, el inversionista de bienes raíces debe devolver el préstamo dentro de los 5 años si desea mantenerlo libre de impuestos. Recuerde, el interés que paga se suma a sus ahorros de 401k. Por lo tanto, con una planificación cuidadosa, puede invertir su 401k en bienes raíces y obtener acceso a financiamiento de propiedades de inversión con pocas o ninguna consecuencia fiscal.
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2-401k Rollover a una cuenta IRA Roth
Muchos expertos recomiendan a los inversores inmobiliarios que transfieran sus 401k a una cuenta IRA Roth. Como se mencionó anteriormente, hacer esto le permite transferir su inversión libre de impuestos y luego simplemente usar las ganancias para invertir en propiedades de alquiler de bienes raíces. Además, cuando vuelca tanto como 1 10,000 que ha reservado para comprar su primera propiedad de inversión en una cuenta IRA Roth, puede evitar la penalización por retiro anticipado del 10% y las restricciones impuestas a una distribución 401k. Sin embargo, debe mencionarse que debido a que los fondos 401k son contribuciones antes de impuestos, mientras que las contribuciones a la cuenta IRA Roth son posteriores a impuestos, se le pedirá que pague el impuesto sobre la renta por el dinero transferido a la cuenta IRA Roth.
3-401k autodirigido
Una cosa importante que los inversores inmobiliarios principiantes deben entender es que un 401k tradicional no le permitirá invertir directamente en bienes raíces. Es por eso que necesita tener un plan 401k autodirigido, básicamente un plan de jubilación hágalo usted mismo que administra. Muchos piensan que esta es la mejor manera de invertir su 401k en bienes raíces si desea bienes raíces como una opción de inversión para sus ahorros para la jubilación. Esto se debe a que un 401k autodirigido le permite comprar terrenos, propiedades comerciales y propiedades residenciales con ingresos. Además, ¡también tendrá cualquier ingreso generado libre de impuestos! Sin embargo, los 401k autodirigidos tienen límites en el tipo de transacciones que el inversor puede realizar. Por ejemplo, no pueden involucrar propiedades compradas o vendidas a familiares o propiedades en las que usted vive. Esta forma de invertir su 401k en bienes raíces solo se recomienda para aquellos que son conocedores del mercado inmobiliario.
La línea de fondo
¿Puede invertir su 401k en bienes raíces? Absolutamente. Debería hacerlo? Esto depende de sus objetivos personales, estrategia de inversión y cómo sopese los pros y los contras de este método de financiación. ¿Aún no estás seguro de esta estrategia? Le recomendamos que se siente con su contador o asesor de jubilación para asegurarse de que está tomando la decisión correcta. Invertir en bienes raíces, utilizando 401k u otras fuentes de dinero, siempre debe evaluarse en el contexto de sus objetivos financieros más grandes.
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