Gracias a servicios como Mint y You Need a Budget, es tan fácil controlar tus finanzas que te hace preguntarte cómo se las arreglan las personas con hojas de cálculo simples. Hoy, estamos comparando los dos para averiguar quién puede beneficiarse más de cada uno.
Los Contendientes
Mint y You Need a Budget (YNAB) son los dos más destacados cuando se trata de administrar sus finanzas. Estos son los conceptos básicos de cada uno:
- Mint (Gratis): Mint es tu servicio de presupuesto favorito por un amplio margen. Puede iniciar sesión y conectar sus cuentas financieras de la mayoría de las principales instituciones financieras, incluidos los bancos (como Wells Fargo, Chase, etc.).), cuentas de inversión (Fidelidad, Capital Personal, Mejora, etc.), tarjetas de crédito y más, todo para obtener una visión general de su vida financiera.
- Necesita un presupuesto (5 5/mes o 5 50 / año): Si le gusta un enfoque mucho más práctico, YNAB le brinda las herramientas para conocer de cerca su dinero. YNAB se factura a sí mismo como ayuda para encontrar dólares desperdiciados en su presupuesto que tal vez ni siquiera sabía que tenía. En lugar de categorizar automáticamente sus transacciones, las importa al final de cada día y las clasifica manualmente. Esto le ayuda a mantenerse disciplinado y concentrado en sus gastos, y a ajustarse a su presupuesto.
Ambos servicios tienen aplicaciones para la web, Android e iOS, para que pueda acceder a su cuenta desde casi todos los dispositivos que posea. También se conectan a cuentas externas, lo que significa que les confiarás tu información de inicio de sesión para instituciones financieras. Sin embargo, puede leer sobre cómo Mint protege su información aquí, y cómo YNAB lo hace aquí.
Mint Realiza Un Seguimiento de los Gastos Automáticamente, YNAB Le Hace Responsable de Cada Dólar
El enfoque de Mint para presupuestar es lo más fácil posible. Durante la configuración inicial, deberás especificar las categorías de tu presupuesto mensual. Si bien puede crear categorías por cada dólar que gasta, en mi experiencia, funciona mejor rastrear sus gastos variables, como comer fuera o gasolina para su automóvil. El alquiler no cambia de mes a mes, pero probablemente podrías usar ayuda para hacer un seguimiento de cuánto comes afuera. Por ejemplo, puede reservar 1 150 cada mes para restaurantes. Cada transacción etiquetada como salir a cenar llenará automáticamente tu barra de presupuesto, como se ve arriba. Mint te enviará notificaciones cuando te acerques o superes tus presupuestos mensuales. También intentará etiquetar sus transacciones, pero puede editar las etiquetas manualmente para asegurarse de que cada transacción salga del cubo correcto.
YNAB adopta un enfoque más amplio. En lugar de tratar de adivinar sus gastos con anticipación, comienza con cuánto dinero tiene cuando creó una cuenta por primera vez (por lo que tal vez comience el día de pago). A partir de ese día, puede importar sus transacciones al final de cada día y clasificarlas manualmente. La aplicación no importará ni etiquetará automáticamente tus transacciones a menos que se lo pidas. A continuación, puede programar transacciones recurrentes que sepa que se producirán (como el alquiler o los servicios públicos). Con YNAB, debe tener en cuenta cada dólar, también conocido como presupuesto de suma cero. Más importante aún, solo trata con el dinero que tienes en este momento. En lugar de intentar pronosticar su presupuesto, lo obliga a lidiar primero con sus transacciones inmediatas y a ajustarse con el tiempo.
En mis pruebas, descubrí que YNAB era más difícil de tratar por adelantado, pero mejoró con el tiempo. Si está acostumbrado a anotar sus ingresos mensuales y restar sus gastos mensuales, ambos se sentirán un poco extraños. A menos que reciba el ingreso de todo su mes a la vez, Mint y YNAB requieren un poco de tiempo para obtener el ritmo de sus gastos. Sin embargo, eso está en gran parte en los detalles. La distinción más amplia entre los dos es cuánto esfuerzo desea gastar en administrar su presupuesto. Mint le permite realizar un seguimiento de sus gastos variables con un esfuerzo mínimo, mientras que YNAB es mejor para obligarle a prestar atención a cada centavo.
Mint Tiene Potentes Herramientas para Establecer Objetivos A Largo Plazo, los YNAB Son Limitados
Si tiene metas financieras a largo plazo, como pagar su deuda, comprar una casa o ahorrar para la jubilación, Mint ofrece herramientas para ayudarlo. Uno le ayuda a establecer un fondo de emergencia que calculará automáticamente cuánto necesita ahorrar para cubrir unos meses de gastos. Otra herramienta crea un plan mes a mes para pagar la deuda de su tarjeta de crédito. Las herramientas de metas de Mint son increíblemente robustas y le ayudan a eliminar muchas de las conjeturas de la planificación de su futuro financiero.
YNAB adopta un enfoque mucho más simple, pero también menos intuitivo para establecer objetivos. Hay tres objetivos principales que puedes crear. Tienen nombres bastante opacos y me tomó un minuto averiguar qué hacen. Esto es lo que YNAB llama sus objetivos y cómo usarlos:
- «Saldo de categoría objetivo»: Esta opción le permite establecer una cantidad específica de dinero que desea ahorrar para un objetivo que desee. Por ejemplo, digamos que quieres ahorrar hasta 1 1,000 para un televisor nuevo. Cada mes, puede reservar lo que quiera para alcanzar esa meta. Si puede reservar 5 50 un mes y 5 500 el siguiente, esta herramienta le permitirá hacerlo.
- «Saldo de categoría objetivo por fecha»: Esta opción es como la opción anterior, pero con una fecha de vencimiento añadida. Calculará automáticamente cuánto necesita ahorrar cada mes para alcanzar un objetivo específico. Por ejemplo, si desea ahorrar 1 1,000 para un viaje que planea realizar el próximo año, YNAB le dirá cuánto debe asignar de su presupuesto cada mes para alcanzar ese objetivo a tiempo.
- «Objetivo de financiación mensual»: Este método le permite elegir la cantidad de su cheque de pago que desea reservar cada mes sin establecer una cantidad de objetivo o un cronograma específicos. Por ejemplo, puede ahorrar 5 500 cada mes desde ahora hasta que cambie sus metas, para reservarlas para inversiones. Dado que no va a dejar de ahorrar una vez que alcance un monto objetivo, esta opción le brinda la flexibilidad de enfocarse en presupuestar sus ingresos mensuales.
Debido a que las características de los objetivos de YNAB son tan básicas, tendrás que hacer el trabajo matemático tú mismo. Por ejemplo, si desea pagar una tarjeta de crédito, deberá calcular usted mismo cómo afectarán los intereses a sus pagos.
Mint es mucho mejor en esta área. Con YNAB, de todos modos, tendrás que buscar cosas como calculadoras de intereses en algún lugar de Internet. Si bien hacer que los usuarios hagan los cálculos por sí mismos está bien para la disciplina, el servicio de YNAB no solo escatimó en la automatización, sino que simplemente carece de herramientas útiles que tiene Mint. Sin embargo, todo lo que significa es un poco más de búsqueda en Google, por lo que podría valer la pena para ti si no quieres o necesitas que te agarren la mano.
Mint Muestra Su Salud Financiera General, YNAB Se Centra En Su Presupuesto Mensual
Mint te permite ver todas tus cuentas de finanzas personales en un solo lugar. Puede conectar su hipoteca, préstamo de automóvil, tarjetas de crédito, cuentas de inversión y activos como su casa o automóvil. Puede usar toda esta información para ver su patrimonio neto total, examinar dónde está gastando su dinero y comparar las tasas de interés de sus tarjetas de crédito para poder decidir qué tarjetas pagar primero. Mint también ofrece controles periódicos gratuitos de puntaje de crédito. Esta función no solo le muestra cuál es su puntaje de crédito, sino que desglosa qué factores lo afectan más.
En comparación, YNAB no ofrece prácticamente nada más que administrar su presupuesto mensual. Si quieres crear un objetivo para pagar una deuda o ahorrar para algo, tienes que hacerlo manualmente (según la sección anterior). Si quieres conocer tu patrimonio neto, tendrás que calcularlo tú mismo. Esto es por diseño. YNAB se basa en el principio de que la mejor manera de administrar su dinero es tratándolo directamente. Cuanto menos automatización, mejor.
Si prefiere la filosofía de YNAB de hacer que se acerque y se familiarice con su dinero, pero aún desea una vista de alto nivel, puede combinar el servicio con la Mejora. Betterment le permite integrar sus cuentas para ver su patrimonio neto igual que Mint, pero sin el seguimiento del presupuesto. Los dos se complementan entre sí sin superponerse demasiado.
La Conclusión: Mint Automatiza Sus Finanzas, YNAB Se pone Manos a la Obra Con Su Dinero
En mi experiencia, Mint es lo mejor para las personas que desean automatizar sus finanzas. Es mejor para las personas que están demasiado ocupadas para calcular cada centavo, pero podrían usar una notificación cuando están a punto de exceder su presupuesto de comida rápida. Es ideal para las personas que quieren saber que vigilan sus inversiones o qué tan rápido están pagando sus deudas, sin tener que sacar una calculadora cada vez que lo hacen.
YNAB es lo mejor para las personas que desean presupuestar meticulosamente e intencionalmente. Dado que tiene que importar transacciones manualmente al final de cada día, YNAB no es muy indulgente si deja de prestar atención. Es ideal para personas que tienen hábitos muy rigurosos y quieren una herramienta que les permita manipular los detalles finos.
Sea cual sea el camino que decidas tomar, ambas son poderosas aplicaciones de presupuesto. Son para gente muy diferente. Piensa en Mint como en un asesor de finanzas personales. Usted le proporciona toda la información que puede y le dará consejos sobre estrategias amplias que puede tomar para mejorar sus finanzas, y le informará cuando haya un problema. YNAB, por otro lado, es como un cuaderno y un bolígrafo. Toda la responsabilidad de equilibrar su presupuesto recae en usted, pero si lo usa diligentemente, estará al tanto de sus finanzas y será mejor para él.