La Ley de Reducción de Costos y Acceso a la Universidad de 2007 (CCRAA) se promulgó en septiembre de 2007 y prevé pagos mensuales más bajos de préstamos estudiantiles en préstamos estudiantiles con garantía federal y cancela la deuda restante para los funcionarios públicos después de 10 años de empleo en el servicio público.
Recursos: Equal Justice Works proporciona excelentes materiales sobre el CCRAA. Incluye una descripción general, una lista de verificación, herramientas de calculadora para ayudarlo a determinar sus propios beneficios, resúmenes de empleo y préstamos calificados, seminarios web, videos y moldes de pod sobre cómo la CCRRA afecta a los estudiantes de la escuela de derecho, así como un foro de deuda estudiantil para publicar preguntas, recibir respuestas y unirse a discusiones con otras personas preocupadas por la deuda estudiantil.
El sitio web de la Oficina de Ayuda Financiera de Fordham Law contiene una descripción general y un resumen de la CCRAA, así como enlaces al texto completo y al reglamento final, y un artículo académico sobre la ley. El personal de la Oficina de Ayuda Financiera incluye expertos nacionales en el CCRAA que están disponibles para sesiones de asesoramiento individuales con estudiantes y exalumnos.
Resumen de la CCRAA (resumen basado en materiales proporcionados por Equal Justice Works): la CCRAA ayuda a los abogados de servicio público de dos maneras principales::
- Reduce los pagos mensuales de préstamos estudiantiles en préstamos estudiantiles con garantía federal (Reembolso Basado en los Ingresos o IBR); y
- Cancela la deuda restante de los funcionarios públicos después de 10 años de empleo en la administración pública (Condonación de préstamos para la Administración Pública)
Reembolso Basado en los ingresos (IBR): El programa de pago recién creado, reembolso basado en los ingresos (IBR), reduce significativamente los pagos mensuales para prestatarios de alta deuda/bajos ingresos con «dificultades financieras parciales».»Los pagos anuales de la deuda educativa bajo IBR tienen un límite del 15% del ingreso discrecional (definido como el ingreso bruto ajustado menos el 150% del nivel de pobreza para el tamaño de la familia del prestatario).
Ejemplo
Jane Justice debe $100,000 en deuda elegible a un interés del 6.8% y acepta un trabajo que paga 4 40,000 para comenzar. Elige el plan de reembolso basado en ingresos (IBR). Jane no está casada y no tiene dependientes. La Pauta Federal de Pobreza de 2011 para un hogar de un solo miembro es de $10,890 y en su primer año, los pagos mensuales de Jane bajo IBR son de Jane 300 (en lugar de $1151 bajo el reembolso estándar de diez años). A medida que Jane recibe aumentos salariales anuales del 5%, sus pagos mensuales bajo IBR aumentan gradualmente, hasta que en el año 10 sus pagos mensuales son de $610.
Ingresos del cónyuge e IBR: Un prestatario casado que presente una declaración de impuestos federales por separado tendrá el monto del reembolso basado en los ingresos del prestatario calculado únicamente sobre la base de la deuda del préstamo estudiantil del prestatario y el ingreso bruto ajustado, en lugar de los ingresos combinados del prestatario y el cónyuge.
Préstamos estudiantiles elegibles para IBR: Todos los Préstamos Directos Federales (FDL) y préstamos con garantía federal (FFEL) son elegibles, incluidos: préstamos federales Stafford subsidiados y no subsidiados; préstamos federales Grad PLUS (pero no préstamos para padres PLUS); y préstamos federales de consolidación Directa; sin embargo, solo los préstamos Directos federales (incluidos los préstamos de Consolidación Directos Federales) son elegibles para la Condonación de Préstamos para el Servicio Público.
Préstamos estudiantiles No elegibles para IBR: Los préstamos otorgados por un prestamista estatal o privado y no garantizados por el gobierno federal nunca son elegibles. Además, los préstamos PLUS para padres no son elegibles para IBR. Los préstamos Federales Perkins solo son elegibles cuando son parte de un Préstamo de Consolidación Directa Federal. Los prestatarios deben buscar asesoramiento antes de consolidar un préstamo Perkins porque los préstamos Perkins incluyen disposiciones de cancelación.
Condonación de préstamos para Empleados de Servicio Público :Si un prestatario hace 120 pagos de préstamos calificados en un préstamo Directo Federal (incluidos los préstamos de Consolidación Directos federales) mientras trabaja a tiempo completo durante 10 años en un empleo de servicio público, el gobierno federal condona el saldo pendiente del préstamo.
Ejemplo
Utilizando el mismo ejemplo anterior, Jane Justice comenzó adeudando 1 100,000 en deuda elegible a un interés del 6.8% y tomó un trabajo de servicio público a tiempo completo con un salario inicial de 4 40,000 con aumentos anuales del 5%. Jane permaneció en el servicio público y pagó 4 49,132 durante 10 años bajo el plan IBR. El gobierno federal cancela 1 118,868, el principal y los intereses restantes.
Empleo en la administración pública: CCCA define» empleo de servicio público » en términos generales como
«(i) un trabajo de tiempo completo en administración de emergencias, gobierno, servicio militar, seguridad pública, cumplimiento de la ley, salud pública, educación pública (incluida la educación de la primera infancia), trabajo social en una agencia pública de servicios para niños o familias, servicios de derecho de interés público (incluida la fiscalía, la defensa pública o la defensa legal en comunidades de bajos ingresos en una organización sin fines de lucro), cuidado infantil público, servicio público para personas con discapacidades, servicio público para ancianos, bibliotecología pública, bibliotecología escolar y otros servicios basados en la escuela, o en una organización que se describe en la sección 501 (c) (3) del Código de Rentas Internas de 1986 y está exenta de impuestos bajo la sección 501(a) de dicho Código.»
Pago de préstamo calificado: Solo los pagos de un préstamo Directo Federal (incluido un préstamo de Consolidación Directo Federal) se consideran pagos calificados. El monto del pago debe calcularse según el plan de Reembolso Basado en los Ingresos (IBR) (o el plan de Reembolso pre-CCCA basado en los Ingresos). A partir del 1 de octubre de 2007, los prestatarios que tienen préstamos Directos Federales (incluidos los préstamos de Consolidación Directos federales) pueden comenzar a contar el tiempo en el servicio público.
Calcule Sus Beneficios Potenciales bajo el CCRAA: Hay una serie de recursos disponibles que:
- ayudarlo a calcular los pagos de su préstamo bajo CCRAA en función de su propia deuda y una estimación de sus ingresos al graduarse.
- ayudarle a evaluar los beneficios de CCRAA
- ayudarle a considerar las ventajas relativas de varios préstamos educativos disponibles.