Tienes assets 10 millones en activos líquidos. Podrías haber vendido tu negocio. Si es así, ¡felicitaciones! Tal vez haya recibido una herencia, ganado la lotería o tal vez solo haya acumulado su riqueza porque es un buen ahorrador.
Tienes esta riqueza y no estás seguro de cómo invertirla exactamente. Lo que ha cambiado drásticamente en los últimos 10 o 20 años es la asignación de activos del patrimonio neto ultraalto.
Una cartera de inversión de $10 millones es una cuenta grande. Lo más probable es que la mayor parte de ese dinero esté en su corporación o en activos no registrados. Hipotéticamente, es posible que tenga R 1 millón de RRSP y 1 100,000 en su TFSA. Sin embargo, la mayor parte de este dinero no va a estar registrado, lo que significa que habrá implicaciones fiscales.
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Debemos tener en cuenta las consecuencias fiscales de estas inversiones. Recuerde que los ingresos que se generarán por estos 1 10 millones, la mayor parte se pagará a usted personalmente o a través de su corporación y eso significaría impuestos.
Hay tres formas diferentes en que las personas están siendo gravadas en su cartera:
- Ingresos por intereses: simplemente se agregan a sus ingresos y eso básicamente significa que si tiene una cuenta de $10 millones, lo más probable es que se encuentre en el tramo impositivo superior. Perderías aproximadamente la mitad de esos ingresos dependiendo de la provincia en la que estés, pero llámalo aproximadamente la mitad de esos ingresos para impuestos.
- Ingresos por dividendos: si es propietario de empresas canadienses que pagan dividendos elegibles, la tasa impositiva se reduce. Se obtiene ganancias y luego obtienes un crédito fiscal por tus dividendos.
- Retorno de capital o plusvalías. Esos son los mejores impuestos. Las ganancias de la pac se gravan aproximadamente a la mitad y el rendimiento del capital no se grava en absoluto en el año.
Debe centrarse en clases de activos alternativas, ya que la asignación de activos para el patrimonio neto ultraalto ha cambiado drásticamente. Solía ser como una cartera equilibrada en la que se veía a alguien con el 60% de su cartera en acciones: Acciones de gran capitalización, Canadienses & estadounidenses. Otro 40% más o menos en bonos de renta fija tradicionales, como deuda, obligaciones y quizás acciones preferentes si lo está considerando como de renta fija.
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Esa era la cartera hace 10 años. Eso es lo que poseían los individuos de alto patrimonio neto en las oficinas de alto patrimonio neto.
Lo que todo el mundo está haciendo es alejarse de solo poseer nada más que acciones y bonos en su cartera. Ahora han empezado a administrar el dinero. Mucho más como lo hacen las instituciones de fondos de pensiones. La razón es que si tiene $10 millones, ya no los recibirá para alimentar su jubilación o para financiar su jubilación y su juego de golf. Lo estás haciendo probablemente como una herramienta de legado multigeneracional. Así que, cuando llegas a ese dinero, se convierte en administrar el dinero como una pensión.
Es probable que no gastes los 1 10 millones de tu vida. Queremos considerar la construcción de múltiples generaciones y legado.
* Si es algo de lo que desea hablar, el concepto de construcción heredada o cualquier cosa en torno a un horizonte temporal a más largo plazo para sus inversiones, vaya a www.speaktorob.com y me encantaría reservar una llamada contigo.
Estos objetivos de asignación de activos han cambiado. Las empresas de alto patrimonio neto ya no están colocando a las personas en carteras de 60/40. Tiene mucho sentido porque los impuestos son la clave. No solo impuestos, sino que no quieres ver una corrección del 40% en tu cartera de 10 millones de dólares si tienes acciones, ¿verdad? No quieres que tus 10 millones de dólares se reduzcan a 6 millones de dólares. Eso no es lo que la gente quiere ver. Quieren ver un crecimiento constante no correlacionado con los mercados o una correlación reducida con los mercados, ingresos fiscales eficientes con un crecimiento estable & constante.
Es probable que desee que sus 1 10 millones estén ahí para sus hijos y para los hijos de sus hijos. Muchas opciones diferentes que podría considerar, incluyendo fideicomisos & fundaciones familiares. Puede considerar dar el dinero a su propia fundación familiar, que luego obtiene un crédito fiscal en el año en que lo hace y luego puede distribuir los ingresos en los años futuros de esa fundación familiar.
El componente de construcción heredado de los 10 millones de dólares probablemente sea importante para usted. Ahora, tal vez tengas 30% de alternativas, 40% de alternativas o tal vez incluso 50% de alternativas en tus $10 millones. Tiene la mitad de su cartera diversificada en bienes raíces en América del Norte o en todo el mundo. Puede que haya algunos en Seattle, Dallas, Toronto y algunos en las praderas.
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Su cartera de bienes raíces diversificados es realmente una cartera diversificada. Usted podría tener algunos multifamiliares, algunos comerciales, algunos minoristas y algunos industriales.
Usted es el propietario de estos edificios. Los posee directamente, a través de REIT privados o a través de una sociedad limitada. Eso está indicado en su declaración. Puedes verlo. Así es como se construye típicamente la riqueza multigeneracional. Si tiene esos 10 millones de dólares, le aconsejo encarecidamente que considere un cambio en la asignación de activos.
Si estás en una de las grandes empresas de inversión y todo lo que te están diciendo es que construyamos una cartera equilibrada por tus 10 millones de dólares, te insto encarecidamente a que consideres y te preguntes por qué está sucediendo eso.
Usted debe preguntarse, ¿por qué no debería poseer inversiones ultra eficientes en impuestos que tienen una correlación reducida con el mercado y son capaces de generar ingresos incluso en años bajos? Eso es lo que probablemente deberías poseer.
La asignación de activos en su cartera debe cambiarse. La mentalidad debe cambiar en estos individuos de ultra alto patrimonio neto. Es hora de que te sientes con un Gestor de Cartera y de que entiendas/aprecies por qué esto tiene sentido.