Mercado de seguros de salud de Delaware: historia y noticias del intercambio estatal

Descripción general del intercambio de Delaware

El intercambio de Delaware es una asociación entre el estado (Choose Health Delaware) y el HHS, con residentes que se inscriben a través de HealthCare.gov. Delaware es responsable de la administración del plan y la asistencia al consumidor, mientras que el gobierno federal se encarga de todas las demás funciones. A principios de 2020, había 22,497 personas con cobertura de mercado individual efectiva a través de la bolsa de Delaware.

Dos compañías de seguros de salud ofrecieron cobertura en el exchange en 2017, pero eso se redujo a solo una, Highmark BCBS of Delaware, en 2018, y Highmark sigue siendo la única aseguradora que ofrece planes en el exchange estatal en 2020.

Highmark ya cubría a más de la mitad de los afiliados a exchange de Delaware en 2017, pero casi 12 000 personas con cobertura de Aetna tuvieron que seleccionar nuevos planes de Highmark para 2018.

Delaware recibió la aprobación federal para implementar un programa de reaseguros para 2020, y también promulgó legislación para codificar las protecciones al consumidor de ACA en la ley estatal. Highmark ya había propuesto una reducción de la prima para 2020, y la disminución de la tasa fue aún más significativa una vez que se aprobó el programa de reaseguro. Highmark ha propuesto otra ligera disminución de la tasa para 2021; sin el programa de reaseguros, el cambio de tasa propuesto por Highmark habría sido un aumento con respecto a 2020.

Disminución promedio de la tasa aprobada de 1% para 2021

La inscripción abierta para los planes de salud de 2021 se realizó del 1 de noviembre al 15 de diciembre de 2020. Fuera de esa ventana, los residentes pueden inscribirse o hacer cambios en su cobertura si experimentan un evento calificado.

Highmark, que es la única aseguradora en el mercado de Delaware, propuso una disminución de la tarifa promedio general de medio por ciento para 2021 (en todos los planes, los cambios de tarifa propuestos varían de una disminución de 3.6 por ciento a un aumento del 5,3 por ciento). Pero después de que se completó el proceso de revisión de tarifas, la Comisionada de Seguros de Delaware, Trinidad Navarro, anunció que las primas promedio de Highmark disminuirían en un 1 por ciento para 2021.

El programa de reaseguro del estado, que debutó en 2020, redujo las tarifas propuestas de Highmark para 2021 en 2.5 puntos porcentuales, por lo que sin el programa de reaseguro, el cambio de tarifa propuesto habría sido un aumento de aproximadamente 2 por ciento. Y aunque la disminución de tarifas aprobada es un poco más significativa de lo que Highmark había propuesto inicialmente, es probable que las tarifas hubieran aumentado ligeramente para 2021 sin el programa de reaseguro

Highmark tiene 21,828 miembros inscritos en planes de mercado individuales que cumplen con ACA. Highmark suspenderá dos planes de bronce a finales de 2020 e introducirá un total de seis nuevos planes (bronce, plata, oro y platino) para 2021.

La nueva ley de Delaware limita los gastos de bolsillo de insulina a 1 100 por mes en los planes de salud regulados por el estado

Delaware HB263, promulgada en julio de 2020, limita los gastos de bolsillo de insulina a 1 100 por mes en todos los planes individuales y grupales regulados por el estado de Delaware (tenga en cuenta que los estados no regulan los planes grupales autoasegurados). Los planes también deben incluir al menos un producto de insulina en el nivel más bajo (es decir, el más barato) de la lista de medicamentos cubiertos del plan.

La regla entra en vigor para los planes que se emiten o renuevan después de finales de 2020.

Delaware codifica las protecciones al consumidor de ACA en la ley estatal

En agosto de 2019, el gobernador de Delaware, John Carney, firmó la SB35, codificando varias protecciones al consumidor de ACA en la ley estatal de Delaware y uniéndose a varios otros estados que han tomado medidas similares en los últimos años. Aunque la ACA sigue siendo la ley de la tierra, la nueva ley de Delaware garantiza que si la ACA es derogada o cambiada, sus protecciones al consumidor permanecerán en vigor en Delaware.

Esto incluye disposiciones como la cobertura de emisión garantizada (independientemente de los antecedentes médicos), la cobertura de beneficios de salud esenciales, la prohibición de los máximos de beneficios anuales y de por vida, los límites de los gastos de bolsillo y las reglas con respecto a los factores que las aseguradoras pueden usar para establecer las primas.

El Gobernador Carney también firmó una legislación que garantiza que los adultos inscritos en Medicaid en Delaware tengan cobertura dental.

El programa de reaseguros de Delaware entró en vigor en 2020

En junio de 2019, el Gobernador Carney promulgó la ley HB193, allanando el camino para que Delaware creara un programa de reaseguros con el fin de estabilizar el mercado de seguros individuales del estado. La legislación requería una evaluación de las aseguradoras en el estado, además de fondos federales de transferencia para cubrir el costo del programa de reaseguros.

Los programas de reaseguro funcionan pagando una parte de los reclamos de alto costo, lo que reduce los costos para las aseguradoras (en 2020, el programa de reaseguro de Delaware paga el 75 por ciento de los reclamos que están entre $65,000 y 2 215,000; en 2021, pagará el 80 por ciento de los reclamos que están entre 6 65,000 y 3 335,000). Debido a que los costos de sus reclamaciones son más bajos, las aseguradoras pueden cobrar primas más bajas. Esto resulta en una mayor inscripción entre las personas que tienen que pagar el precio completo, y también significa que el gobierno federal gasta menos en subsidios a las primas, ya que los subsidios no tienen que ser tan grandes para reducir las primas netas a un nivel asequible.

Los estados pueden usar una exención 1332 para solicitar fondos de transferencia, lo que significa que el estado (en lugar del gobierno federal) puede mantener los ahorros que resultan de los subsidios a las primas siendo más pequeños. El estado usa ese dinero para financiar el programa de reaseguros. Varios estados han implementado programas de reaseguro en los últimos dos años, y han visto mejoras en sus mercados individuales como resultado.

Delaware estimó que el programa de reaseguro costaría alrededor de 4 44 millones en 2020, y que el 80 por ciento de eso estaría cubierto por el financiamiento federal de transferencia, con el estado generando el otro 20 por ciento a través de la evaluación de la aseguradora de salud (1 por ciento en los años en que se evalúa el Cargo del Proveedor de Seguro de Salud de la ACA, y 2.75 por ciento en los años en que no lo está). Los CMS determinaron que el financiamiento de transferencia de Delaware ascendería a 2 21.7 millones en 2020, que era menor de lo que el estado había proyectado inicialmente.

Delaware presentó una propuesta de exención 1332 a CMS en julio de 2019, y fue aprobada a mediados de agosto. Con el programa de reaseguros en marcha, Delaware proyectó que las primas en el mercado individual serían un 13,7 por ciento más bajas en 2020 de lo que habrían sido de otra manera, y que la inscripción en el mercado individual aumentaría hasta en 2.3 por ciento, gracias a primas más pequeñas para las personas que no reciben subsidios para primas (para aquellos que sí reciben subsidios, los subsidios se reducen proporcionalmente con el costo del plan de referencia).

19% disminución de la tasa para 2020, gracias en gran parte al reaseguro

Highmark propuso inicialmente una disminución promedio de la tasa de 5,85 por ciento para 2020. La presentación, que se presentó antes de que se promulgara la legislación estatal sobre reaseguros, señaló que no tenía en cuenta el programa de reaseguro (incluida la evaluación de la aseguradora que financiaría el programa, así como el impacto del programa de reaseguro en sí), y que se necesitaría presentar una nueva presentación si se aprobaba el programa de reaseguro y cuando se aprobara.

La propuesta de exención 1332 que Delaware presentó a CMS en julio señaló que con el programa de reaseguros en marcha, se esperaba que las primas fueran 13.7 por ciento más bajo en 2020 de lo que habrían sido de otra manera, y hasta 20 por ciento más bajo en años futuros de lo que habrían sido de otra manera (la propuesta de exención es para un programa de cinco años).

En última instancia, se aprobó una disminución de la tasa promedio del 19 por ciento para los planes de Highmark, que estaba muy en línea con las proyecciones iniciales del estado (es decir, la disminución del 5,9 por ciento que Highmark había propuesto, además de la disminución estimada del 13,7 por ciento debido al programa de reaseguros).

Para perspectiva, las primas sin subsidio en Delaware se encuentran entre las más altas del país en 2019. La prima sin subsidio promedio en Delaware es de 8 842 / mes, en comparación con 6 612 en todos los estados que usan HealthCare.gov.

La inscripción creció en 2020, después de disminuir durante tres años consecutivos

23,961 personas inscritas en planes a través de Delaware exchange durante el período de inscripción abierta para la cobertura de 2020. Ese fue un aumento de alrededor del 6 por ciento sobre el número de personas que se inscribieron el año anterior, y se produjo inmediatamente después de tres disminuciones consecutivas de año en año.

Las caídas de inscripción en los últimos años no fueron inesperadas. Para 2019, dos factores importantes fueron la eliminación de la penalización por mandato individual después de finales de 2018 y la decisión de la Administración Trump de reducir drásticamente los fondos para el marketing de intercambio y la asistencia de inscripción, después de implementar recortes de fondos el año anterior. En muchos estados, la expansión de los planes a corto plazo también jugó un papel en la disminución de la inscripción para 2019, pero los reguladores de Delaware implementaron regulaciones de emergencia que limitan los planes a corto plazo a solo tres meses de duración, eliminando la opción de que las personas los usen como alternativas de cobertura a largo plazo a los planes que cumplen con ACA. Sin embargo, hubo una ventana desde principios de octubre hasta finales de noviembre, cuando los residentes en Delaware pudieron comprar planes a corto plazo más largos, y algunos pueden haberlo hecho para obtener cobertura durante gran parte del 2019.

El aumento de la inscripción en 2020 tampoco fue inesperado, ya que el nuevo programa de reaseguros de Delaware resultó en primas más bajas para las personas que no reciben subsidios para primas, lo que hizo que la cobertura fuera más asequible para esa población.

La inscripción en planes de mercado individuales a través de Delaware Exchange ha alcanzado los siguientes totales durante la inscripción abierta cada año:

• 2014: 14,087
• 2015: 25,036
• 2016: 28,256
• 2017: 27,584
• 2018: 24,500
• 2019: 22,562
• 2020: 23,961

Aunque la inscripción en el mercado se redujo en aproximadamente un 20 por ciento desde 2016 hasta 2019, la propuesta de exención 1332 de Delaware señaló que la inscripción total en el mercado individual en el estado (incluida la inscripción en el mercado y fuera de él) se había reducido en un 37 por ciento en ese mismo período de tiempo. Los afiliados fuera de la bolsa no reciben subsidios para primas, pero el nuevo programa de reaseguros del estado ha hecho que su cobertura sea más asequible, lo que también puede resultar en ganancias de inscripción fuera del mercado.

tarifas y planes de 2019: Highmark silver loaded en lugar de broad loading

Delaware fue uno de los cinco estados en los que el costo de las reducciones de costos compartidos (CSR) se agregó a las primas de los planes en todos los niveles de metal en 2018, en lugar de solo las primas de los planes silver. Para la cobertura de 2019, la ventana de presentación de tarifas y formularios en Delaware se extendió desde el 9 de mayo de 2018 hasta el 20 de junio de 2018.

En abril de 2018, el Departamento de Seguros publicó una guía extensa para las presentaciones de tarifas y formularios de 2019, pero no abordó el problema de la carga de RSC. El Departamento de Seguros aclaró que no estaban dejando la decisión completamente en manos de Highmark y que habían participado en numerosas reuniones con la aseguradora sobre la cobertura de 2019.

Highmark, que también ofrece cobertura en las bolsas de Pensilvania y Virginia Occidental, registró su primer año rentable en el mercado que cumple con ACA en 2017, después de perder mil millones de dólares en el mercado que cumple con ACA desde 2014 hasta 2016.

Cuando se publicaron las tarifas a principios de agosto, Highmark había solicitado un 5.aumento promedio de la prima del 7 por ciento para 2019 (esta fue una presentación revisada; su aumento de tasa propuesto inicial que aún se muestra en ratereview.healthcare.gov fue del 13 por ciento). Y cuando el Departamento de Seguros de Delaware publicó las tarifas finales a finales de agosto, el aumento promedio de las tarifas aprobado para Highmark fue de solo 3 por ciento.

Parte de la razón por la que Highmark revisó sus tarifas fue que el Departamento de Seguros de Delaware ha estado trabajando en regulaciones para limitar los planes de seguro de salud a corto plazo a tres meses de duración y prohibir las renovaciones. La presentación inicial de Highmark había incluido tasas más altas (una carga del 1 por ciento) para compensar el hecho de que se esperaba que el grupo de riesgo estuviera más enfermo una vez que se relajaran las regulaciones federales para permitir planes a corto plazo mucho más largos. Pero los reguladores de Delaware intervinieron para evitar eso, y el resultado es un mercado individual más estable, ya que las personas sanas no tendrán la opción de abandonar el mercado que cumple con ACA y cambiar a planes a corto plazo a lo largo del año en su lugar.

El aviso de aprobación de tarifa final aclara que el costo de CSR se agregó solo a las tarifas del plan plata para 2019, en lugar de la estrategia de carga amplia que se utilizó para 2018. Y el aviso de tarifas aprobado también aclaró que el costo de CSR no se agregó a las primas para planes comprados fuera de la bolsa, lo que significa que Highmark solo agregó el costo de CSR a los planes silver en la bolsa. Ese es el mejor enfoque para los consumidores, ya que permite a las personas que no califican para los subsidios a las primas comprar un plan fuera de intercambio (si quieren un plan plata) y no tener el costo adicional de la RSC incorporado en sus primas.

cobertura de 2018: Aetna salió, Highmark se fue como la única aseguradora; el aumento promedio de la tarifa del 25% incluyó agregar el costo de CSR a todas las primas.

Highmark Blue Cross Blue Shield de Delaware tenía la mayor parte de la cuota de mercado en la bolsa del estado en 2017, y se convirtieron en la única opción disponible a partir de 2018.

Aetna confirmó en mayo de 2017 que planeaban salir de las cuatro bolsas donde ofrecían cobertura en 2017, incluida Delaware, al final del año. El Departamento de Seguros de Delaware informó que Aetna aseguró a 11,854 personas a través de planes de intercambio en 2017 (aproximadamente el 42 por ciento de los afiliados de intercambio), todos los cuales necesitaban elegir un nuevo plan para 2018.

En respuesta al anuncio de salida del mercado de Aetna, Trinidad Navarro, Comisionada de Seguros de Delaware, dijo: «Espero que nuestros funcionarios electos en Washington encuentren soluciones para garantizar que el seguro de salud en Delaware y en otros lugares esté disponible y sea asequible. La continuidad del financiamiento para Compartir los Costos de las Reducciones es un primer paso en la dirección correcta.»

La falta de compromiso de la Administración Trump para financiar las reducciones de costos compartidos (CSR) de la ACA fue un factor impulsor en las tarifas que las aseguradoras presentaron para 2018. Las aseguradoras en la mayoría de los estados, incluido Delaware, agregaron el costo de la RSC a las primas para 2018. Eso terminó siendo una decisión profética, ya que la Administración Trump anunció a mediados de octubre que la financiación de la RSC terminaría de inmediato.

Highmark propuso inicialmente un aumento promedio de la tasa de 33,6 por ciento, pero finalmente aceptó un aumento promedio de la tasa de 25 por ciento en octubre. Su presentación de tarifas señaló que el aumento promedio de las tarifas habría sido de aproximadamente 16.8 por ciento si el financiamiento de la RSC hubiera continuado y si el gobierno federal estuviera haciendo cumplir el mandato individual de manera robusta (el mandato aún estaba en vigor en 2018, aunque se eliminó a partir de 2019. Pero las aseguradoras estaban preocupadas en 2017 de que la Administración Trump podría no hacer cumplir adecuadamente el mandato para 2018, lo que llevaría a primas más altas en muchas áreas).

El Departamento de Seguros de Delaware confirmó que el costo de la RSC se agregó a las primas en todos los niveles de metal para 2018 (es decir, una carga amplia). Y la plantilla de tarifas de Highmark indicó que los aumentos de tarifas promedio para todos sus planes se encontraban en un rango muy estrecho de alrededor del 23 al 26.5 por ciento, con el aumento promedio para los planes silver es aproximadamente el mismo que el aumento promedio para los planes en otros niveles de metal.

En última instancia, solo un puñado de otros estados optaron por agregar el costo de la RSC a los planes en todos los niveles de metal: Colorado, Mississippi, Virginia Occidental e Indiana. Para 2019, Delaware y Colorado cambiaron a agregar el costo de la RSC solo a los planes silver, aunque Mississippi, Virginia Occidental e Indiana han seguido utilizando una estrategia de carga amplia.

Highmark tenía aproximadamente 91,600 miembros inscritos en planes de intercambio en Delaware, Pensilvania y Virginia Occidental en 2018 (incluidos todos los afiliados de intercambio en Delaware, ya que Highmark es la única aseguradora que ofrece planes de intercambio en el estado. Eso es un descenso con respecto a los aproximadamente 350,000 afiliados a exchange en esos tres estados en años anteriores de implementación de exchange, cuando la aseguradora estaba persiguiendo activamente ese mercado. Sin embargo, en medio de la preocupación por las pérdidas financieras en los mercados cambiarios, Highmark se redujo, redujo el tamaño de la red y, en general, se volvió mucho menos agresivo en su enfoque de la cuota de mercado cambiario. En 2017, sin embargo, por primera vez, Highmark hizo dinero en su negocio de cambio, después de las pérdidas en los años anteriores. Los planes de intercambio representan una pequeña fracción de la cartera de negocios total de la aseguradora, que incluye 4,6 millones de miembros.

Tarifas de 2017

Dos compañías ofrecieron seguro médico a través del exchange de Delaware para 2017: Aetna y Highmark Blue Cross Blue Shield of Delaware. Aetna tenía una división de PPO y una división de HMO, que figuraban como entidades separadas para las solicitudes de tarifas. Aunque Aetna abandonó los intercambios a finales de 2016 en la mayoría de los estados en los que había estado participando, Delaware fue uno de los cuatro estados donde continuó ofreciendo planes de intercambio en 2017 (aunque finalmente abandonaron los cuatro estados a finales de 2017).

En Delaware, los aumentos de tarifas promedio aprobados para 2017 fueron:

• Aetna Health (HMO): 23.6 por ciento
• Aetna Life (PPO): 22.8 por ciento
• Highmark BCBS of Delaware: 32.5 por ciento

Un período de comentarios públicos sobre las tarifas propuestas se prolongó hasta el 15 de julio de 2016. Las tarifas que se aprobaron fueron muy similares a las que los transportistas habían solicitado cuando presentaron originalmente las tarifas para 2017.

Inicialmente, la Comisionada de Seguros de Delaware, Karen Weldin Stewart, había aprobado una tarifa más baja de la solicitada para Highmark, y la envió a CMS para su revisión. Pero a la luz de que los transportistas optaron por dejar los intercambios en numerosos estados de todo el país, CMS instó a Delaware a aceptar las tarifas iniciales de Highmark, y el estado estuvo de acuerdo. Como resultado, ninguna compañía dejó el intercambio de Delaware a finales de 2016, mientras que la mayoría de los otros estados vieron al menos a algunas aseguradoras salir de sus intercambios.

Los subsidios más altos compensan la mayor parte de los aumentos de tasas para los afiliados de intercambio que son elegibles para el subsidio, que representan la gran mayoría de los afiliados.

Tasas de 2016

Un estudio publicado en diciembre de 2014 por El Fondo del Commonwealth mostró solo un aumento del 3 por ciento en las primas promedio del mercado para Delaware entre 2014 y 2015. El análisis ponderado analizó las tasas en todos los niveles de metales y en las áreas urbanas/suburbanas/rurales de la mayoría de los estados.

Pero los aumentos de tasas al año siguiente, para la cobertura de 2016, fueron mucho más significativos. El 29 de septiembre de 2015, Stewart anunció las tarifas finales para 2016, después de prometer a principios de año que el Departamento de Seguros en Delaware «examinaría enérgicamente» las propuestas de tarifas para 2016 que recibieron de las dos aseguradoras de cambio del estado, con la esperanza de encontrar formas de reducir las tarifas finales.

• Highmark Blue Cross Blue Shield de Delaware solicitó inicialmente un aumento de tasa promedio de poco más del 25 por ciento en el mercado individual, aunque aumentaron su aumento de tasa propuesto al 33 por ciento en agosto. Los reguladores estatales finalmente aprobaron un 22.aumento promedio de la tasa de 4 por ciento para los planes de mercado individuales de Highmark, y Highmark tenía casi el 95 por ciento de la cuota de mercado individual en Delaware, incluidas las inscripciones dentro y fuera de la bolsa.
• Aetna propuso aumentar las tasas en un promedio de casi 17 por ciento para 2016, lo que fue aprobado por los reguladores.

En 2014, Highmark obtuvo más del 90 por ciento de la cuota de mercado de la bolsa. Para 2015, solo aumentaron sus tasas promedio en un 4 por ciento. Las tasas de Highmark aumentaron significativamente en 2016, pero su cuota de mercado se mantuvo similar a la de 2015.

No discriminación contra los inscritos transgénero

En marzo de 2016, Delaware se convirtió en el estado 15 en prohibir a las compañías de seguros médicos discriminar a los inscritos transgénero. Las reglas se aplican tanto dentro como fuera del mercado, y en el mercado individual y grupal.

El boletín emitido por la Comisionada de Seguros Karen Weldin Stewart señala específicamente que, si bien el plan que constituye el plan de referencia de Beneficios de Salud Esenciales en Delaware para 2016 tenía una exclusión por «cirugía de cambio de sexo» (excepto para corregir un defecto congénito), el boletín que detalla la prohibición de la discriminación transgénero reemplaza el diseño del plan de referencia, y que las aseguradoras no pueden emitir tal exclusión general.

Los costos de los medicamentos especializados están limitados por la ley de Delaware

Delaware es uno de varios estados que han tomado medidas para limitar los costos de bolsillo de los pacientes para los medicamentos recetados. La ley de Delaware limita los medicamentos especializados a copagos o coseguros de 1 150 al mes. Las regulaciones se aplican dentro y fuera del intercambio, y a los planes patrocinados por el empleador que están regulados por el estado (los planes autoasegurados están regulados por el gobierno federal bajo ERISA en su lugar).

Y los planes de seguro de Delaware no pueden designar todos los medicamentos de una clase de medicamentos en particular como medicamentos de especialidad, por lo que los pacientes no deberían tener una situación en la que sus únicos medicamentos disponibles sean medicamentos de especialidad.

Delaware optó por quedarse con la bolsa federal

En los meses previos al fallo de la Corte Suprema de 2015 en King v.Burwell, Delaware ideó un plan de respaldo. Debido a que Delaware utiliza el mercado administrado por el gobierno federal (el estado tiene una bolsa de asociación, que es una variación de la bolsa administrada por el gobierno federal), los subsidios estaban en peligro en el estado. Si los demandantes del Rey hubieran prevalecido, se estima que 18.000 personas habrían perdido sus subsidios en Delaware. Y en todo el estado, todo el mercado individual habría visto una espiral de primas en los próximos años, ya que las personas sanas abandonaron la cobertura que se volvió inasequible sin subsidios.

Para evitar ese resultado, el estado presentó una propuesta para la transición de una bolsa de asociación estatal-federal a un mercado estatal respaldado por el gobierno federal (Oregón, Nevada, Arkansas, Kentucky y Nuevo México usan ese modelo a partir de 2019, con bolsas estatales que utilizan atención médica.gov para la inscripción). Y el 15 de junio de 2015, el HHS emitió la aprobación condicional para el plan de Delaware (Pensilvania y Arkansas también obtuvieron la aprobación condicional para los intercambios estatales como planes de contingencia en caso de que la Corte se hubiera puesto del lado de King).

En ese momento, Delaware era el único estado con un gobernador demócrata y una mayoría demócrata en ambas cámaras del Congreso que no tenía un intercambio estatal, en gran parte porque la pequeña población del estado haría que fuera financieramente difícil mantener un intercambio.

Pero luego, el 25 de junio, la Corte Suprema dictaminó que los subsidios son legales en todos los estados, incluidos los que usan el mercado administrado por el gobierno federal, lo que significa que los subsidios seguirían estando disponibles en Delaware independientemente de si el estado tiene su propio mercado. Al principio, no estaba claro si Delaware continuaría con su plan de implementar un mercado apoyado por el estado. El estado emitió un comunicado de prensa inmediatamente después de que se anunciara el veredicto del Rey, afirmando que continuarían evaluando la posibilidad de realizar la transición del intercambio y tomarían una decisión más adelante en el verano.

Pero en agosto de 2015, los funcionarios de Delaware anunciaron que continuarían operando como una bolsa de asociación estatal-federal, señalando que sería más rentable que operar su propia bolsa.

Enlaces de intercambio de seguros de salud de Delaware

Elija Health Delaware
800-318-2596

Atención médica.gobierno
800-318-2596

Intercambio de información de Beneficios de Salud
Intercambio de información de la Comisión de Atención Médica de Delaware

¿Quién forma parte de la Comisión de Atención Médica de Delaware?

Perfil de Intercambio Estatal: Delaware
The Henry J. Kaiser Family Foundation resumen del progreso de Delaware hacia la creación de un intercambio estatal de seguros de salud.

Louise Norris es una corredora de seguros de salud individual que ha estado escribiendo sobre seguros de salud y reforma de salud desde 2006. Ha escrito docenas de opiniones y artículos educativos sobre la Ley de Cuidado de Salud Asequible para healthinsurance.org Las actualizaciones de su intercambio de salud del estado son citadas regularmente por los medios de comunicación que cubren la reforma de salud y por otros expertos en seguros de salud.