Similar a otras industrias especializadas, los seguros para pequeñas empresas tienen palabras y frases únicas que pueden ser desconocidas para los propietarios de negocios que exploran opciones de seguros comerciales por primera vez. Tres palabras que encontrarás regularmente con la mayoría de las pólizas de seguro son: prima, límites y deducible. Los encontrarás cuando compres casi cualquier tipo de seguro.
Conocer su significado le ayudará a ser un comprador más informado y le ahorrará tiempo y dinero. Obtenga más información sobre la definición de cada palabra:
Primas
Una prima es el precio que paga por el seguro. Si desea una red de seguridad continua, siempre pague su prima cuando venza, por lo general mensual, trimestral, semestral o anual. A menudo, las aseguradoras ofrecerán un descuento a los propietarios de negocios que paguen la totalidad de su prima cuando se inicie una póliza.
Si no pagas tu prima, tu aseguradora eventualmente cancelará tu póliza (o en jerga de seguros, tu póliza caducará). Una vez que pierda una prima, tendrá un período de gracia para realizar un pago. Si aún no paga, su póliza caducará, lo que lo dejará vulnerable a pérdidas futuras. Si desea proteger su negocio, es importante pagar sus primas de seguro a tiempo.
Varios factores afectan la forma en que se calculan las primas:
- Tipo de seguro que está comprando
- Cantidad de cobertura que necesita
- Límites de la póliza que selecciona
- Su deducible deseado
- Cobertura adicional que compra, también conocida como cláusulas adicionales
- Su tipo de negocio
- Su historial de seguro
- Dónde se encuentra su negocio
- Sus ingresos comerciales
- Sus activos comerciales (tipo y valor)
- Su programa de control de pérdidas
- Descuentos aplicados en función de su perfil o de que tenga varias políticas
se aborda cuando solicita comparar cotizaciones de seguros con Insureon, un proceso gratuito que generalmente toma aproximadamente 15 minutos. Debido a que hay muchos factores que determinan su prima, hay muchas oportunidades para personalizar su póliza para reducir su costo.
Límites de la póliza
Si su negocio tiene una pérdida cubierta, su aseguradora limitará cuánto pagará para resolver su reclamo. Estos límites se conocen como límites de póliza (o límite de responsabilidad). Su tamaño depende de la cantidad de seguro que haya decidido comprar.
La forma en que funcionan los límites del seguro depende del tipo de seguro. Por ejemplo, hay dos tipos de límites de cobertura de seguro, por ocurrencia y agregado, para el seguro de responsabilidad general, responsabilidad profesional y errores y omisiones:
Los límites por ocurrencia determinan la mayor cantidad de fondos que su póliza proporcionará para un incidente específico.
Los límites agregados establecen cuánto pagará su póliza por todas las reclamaciones durante el período de la póliza.
Los límites le informan de la cantidad máxima de fondos que su póliza le proporcionará en caso de que experimente una o varias pérdidas cubiertas.
Para el seguro de compensación de trabajadores, los límites de la póliza dependen del tipo de pérdida. Por ejemplo, cuando los empleados sufren una lesión o enfermedad relacionada con el trabajo, pueden ser compensados por sus salarios perdidos y facturas médicas. La cantidad específica es determinada por la Junta de Compensación de Trabajadores de su estado. Los límites para reclamos por negligencia del empleador pueden variar de los límites para lesiones o enfermedades.
Deducibles
El deducible de su póliza, a veces llamado deducible anual, es lo que paga de su bolsillo antes de que su póliza de seguro le brinde asistencia financiera y cobertura. En efecto, es una forma de compartir el riesgo entre usted y su compañía de seguros.
Las compañías de seguros suelen ofrecer una gama de montos deducibles a los propietarios de pequeñas empresas. Si prefiere mantener sus reclamos bajos, seleccione un deducible bajo. Sin embargo, esto normalmente aumentará su prima. Por el contrario, si no le importa pagar más de su bolsillo en reclamos, elija una póliza con deducibles altos. Normalmente esto reducirá su prima.
Ya sea que compre un seguro de responsabilidad general, de responsabilidad profesional o de errores y omisiones, los deducibles de la póliza son una excelente manera de adaptar su póliza para reflejar su apetito por el riesgo y su presupuesto.
Obtenga más información sobre los términos de seguros que podría encontrar al comprar pólizas con el glosario de seguros comerciales de Aseguron.